Códigos de error y rechazo de tarjeta de crédito: qué significan y qué puede hacer al respecto
Publicado: 2021-06-09
Está ocupándose de sus propios asuntos, registrando otra venta para su próximo cliente, y luego sucede: su normalmente aburrida terminal de tarjeta de crédito escupe un número extraño y un mensaje que indica que la transacción no se realizó como se esperaba.
De hecho, acaba de recibir un código de rechazo de tarjeta de crédito. Pero, ¿qué significa y qué puedes hacer al respecto?
Tabla de contenido
- ¿Qué son los códigos de rechazo de tarjetas de crédito?
- ¿Quién emite los códigos de rechazo de tarjetas de crédito?
- Lista de códigos de tarjeta de crédito rechazados, explicados
- Cómo lidiar con los códigos de error de la tarjeta de crédito
- ¿Se pueden prevenir los códigos de error de procesamiento de tarjetas de crédito?
- ¿Cómo afectan realmente a su negocio los códigos de rechazo de tarjetas de crédito?
¿Qué son los códigos de rechazo de tarjetas de crédito?
Los códigos de rechazo de tarjetas de crédito se envían a los comerciantes desde los procesadores de tarjetas de crédito cuando no se puede procesar una transacción. Cada código numérico corresponde a un motivo diferente por el que se puede rechazar una transacción, como la pérdida o el robo de la tarjeta en cuestión.
¿Quién emite los códigos de rechazo de tarjetas de crédito?
Los códigos de rechazo de tarjetas de crédito pueden originarse en casi cualquier punto del ciclo de la transacción. Eso significa que es posible que cualquiera de los siguientes sea la fuente del código que recibe:
- Tu procesador de pagos
- Su pasarela de pago (si está usando una)
- El banco emisor de la tarjeta
Dicho esto, hay ciertos códigos que tienen más probabilidades de provenir de una de esas fuentes que de las otras. Por ejemplo, un código 51 (fondos insuficientes) probablemente provenga del banco emisor, no del procesador de pagos o la pasarela. Cabe señalar que los códigos de error que se originan en el banco emisor tienden a ser más difíciles, si no imposibles, de resolver en el punto de venta.
Razones comunes para los códigos rechazados de tarjetas de crédito
En términos generales, un código de rechazo de tarjeta de crédito ocurre cuando algún factor técnico o financiero impide que se complete una transacción. Muy a menudo, hay un problema con la cuenta del titular de la tarjeta o con la propia tarjeta.
Se puede rechazar una tarjeta si el titular de la tarjeta no tiene suficiente crédito restante en su cuenta. Se puede rechazar si la tarjeta se reporta como perdida o robada. También se puede rechazar si se activan alertas de fraude. Y, por supuesto, se rechazará si la tarjeta está caducada. Estas son solo algunas de las razones más comunes por las que podría recibir un código de tarjeta de crédito rechazada.
Lista de códigos de tarjeta de crédito rechazados, explicados
Hay muchos códigos de tarjetas de crédito. Por lo general, cuando recibe un código de tarjeta de crédito, también recibirá una breve nota que explica por qué se rechazó la transacción. Sin embargo, puede ser útil tener una referencia de los tipos de códigos que puede encontrar.
| Código | Mensaje | Sentido |
|---|---|---|
| 00 | Ninguna razón dada | La transacción falló por motivos poco claros, posiblemente debido a un error de conexión. |
| 01 | Referir al emisor | Este es un código de error amplio que indica que el emisor de la tarjeta ha bloqueado la transacción. |
| 02 | Referir al emisor (condición especial) | Esencialmente una variación del código de error 01, pero por motivos que no están incluidos en los parámetros del código de error 01. |
| 04 | Recoger tarjeta (no fraude) | El emisor de la tarjeta bloqueó la transacción y solicita que la incaute/retenga. Este código puede ocurrir si la tarjeta se reporta como perdida o vencida. |
| 05 | No honrar | El emisor de la tarjeta ha bloqueado la transacción y le pide que no respete la tarjeta. |
| 06 | Error | Similar a 05, el emisor le pide que no respete la tarjeta para transacciones |
| 07 | Recoger tarjeta (fraude) | El emisor de la tarjeta marcó la tarjeta por actividad fraudulenta y solicita que la incaute/retenga. |
| 12 | Transacción inválida | A menudo, el resultado de un error del usuario, algo salió mal cuando la información de la transacción ingresó al sistema, algo se escribió mal, etc. |
| 13 | Monto invalido | Algo en el campo de número de la transacción arrojó un error, generalmente porque se ingresó accidentalmente un carácter no numérico |
| 14 | numero de tarjeta invalido | Su terminal o puerta de enlace no puede encontrar la cuenta que se ingresó. |
| 15 | No hay tal emisor | El número de tarjeta ingresado no corresponde a ninguna red emisora. |
| 19 | volver a entrar | Se produjo un error desconocido y debe intentar la transacción nuevamente. |
| 22 | Sospecha de mal funcionamiento | Su terminal o puerta de enlace no puede comunicarse con el banco emisor. |
| 25 | Valor no válido del código de condición de PDV | Algo está mal con la información de facturación del cliente u otra información ingresada. |
| 28 | El archivo no está disponible temporalmente | No se pudo acceder temporalmente a la información del cliente. Es posible que se borre en un segundo intento. |
| 30 | Error de formato | Algo puede estar mal con la configuración de su cuenta de comerciante |
| 31 | Banco no compatible con switch | El banco emisor rechazó la transacción, generalmente porque la tarjeta no se puede usar para este tipo de transacción. |
| 34 | Sospecha de fraude, retener tarjeta | Otro código que puede encontrar si un cliente intenta usar una tarjeta marcada. |
| 37 | Póngase en contacto con el departamento de seguridad del adquirente | Otro código más de “rechazar y retener”, aunque con la petición de que el cliente se ponga en contacto con su banco emisor. |
| 41 | Tarjeta perdida | El propietario de la tarjeta informó que la tarjeta se perdió y el emisor le solicita que la conserve. |
| 42 | Sin cuentas universales | El banco emisor rechazó la transacción debido a un problema con el tipo de cuenta de la tarjeta. |
| 43 | tarjeta robada | El dueño de la tarjeta reportó el robo de la tarjeta y el emisor le pide que la conserve. |
| 49 | Tarjeta rechazada | La tarjeta puede no ser válida para este tipo de transacción. |
| 51 | Fondos insuficientes | El banco emisor está rechazando la transacción porque colocaría la cuenta del cliente por encima de su límite de crédito. |
| 54 | tarjeta expirada | La tarjeta ha pasado su fecha de vencimiento y ya no es válida. |
| 56 | Sin registro de tarjeta | El banco emisor, que en este caso puede no ser el banco emisor, ha rechazado la tarjeta porque no puede localizar una cuenta con el número de tarjeta. |
| 57 | Transacción no permitida | El banco emisor dice que la tarjeta no se puede usar para este tipo de transacción. |
| 58 | Transacción no permitida (terminal) | Su cuenta de comerciante no está configurada para este tipo de transacción. |
| 59 | Sospecha de fraude | El banco emisor rechazó la transacción debido a sospechas de fraude, pero no solicitó retener/retener. |
| 61 | Excede el límite de retiro | Otro código que puede encontrar si el cliente no tiene fondos suficientes para la transacción |
| 62 | Código de servicio no válido | La transacción viola algunas restricciones establecidas en la tarjeta (tipo de producto, ubicación, etc.) |
| 63 | violación de seguridad | Este código indica que hay algún problema con el código de seguridad de la tarjeta (CVV/CID). Por lo general, esto se puede anular, pero a riesgo de que la transacción se marque más tarde. |
| sesenta y cinco | Límite de actividad excedido | El banco emisor está rechazando la transacción. Puede deberse a un alto volumen de transacciones dentro de un tiempo limitado, o posiblemente excediendo el límite de crédito. |
| 67 | Tarjeta de captura | El banco emisor ha rechazado la transacción y le solicita que capture la tarjeta, posiblemente debido a que la tarjeta es falsa. |
| 78 | Cuenta no válida | El banco emisor no puede encontrar una cuenta para el número de tarjeta en cuestión. |
| 85 | Sistema emisor no disponible | Similar a 00, la transacción falló, probablemente debido a un problema de comunicación en el extremo de su procesador. |
| 91 | El emisor o el conmutador no está disponible | No se pudo autorizar la transacción, probablemente un problema de comunicación del lado del procesador |
| 92 | No se puede enrutar la transacción | Por lo general, se ve al probar transacciones al configurar una puerta de enlace, lo que indica que la información de la tarjeta no se puede encontrar localmente. |
| 93 | Violación, no se puede completar | El banco emisor no permite la transacción. |
| 96 | Error del sistema | Algo salió mal con la transacción, generalmente debido a un error sistémico temporal. |
| 97 | CVV no válido | El valor de verificación de la tarjeta (CVV), ese número de tres o cuatro dígitos en el anverso o reverso de una tarjeta, no coincide con la tarjeta o la cuenta. |
| R0 | Solicitud de suspensión de pago recurrente | La transacción se rechazó porque el cliente solicitó que ya no se procesara un pago recurrente. |
Esta lista no representa todos los posibles códigos de error que podría obtener (los procesadores de pagos también tienen los suyos), pero estos son, con mucho, los más comunes. Notarás que algunos códigos son muy similares entre sí. Sin embargo, no es necesario que conozca necesariamente las peculiaridades sistémicas que producen un código 00 en lugar de un código 85. Solo tenga una idea general de lo que salió mal y qué puede hacer al respecto, si es que puede hacer algo.
Cómo lidiar con los códigos de error de la tarjeta de crédito
Los códigos de error de las tarjetas de crédito pueden ser una interrupción molesta para el flujo normal de su negocio, por lo que probablemente esté interesado en saber qué puede hacer al respecto cuando surjan. Las acciones que puede, o debe, tomar dependerán del tipo de código que recibió.
Si el código es del emisor...
Estos códigos son los que probablemente no quiera ver, ya que muy a menudo son rechazos "duros". Eso significa que no podrá solucionar el problema ejecutando la transacción nuevamente. En estos casos, suele haber un problema con la cuenta del cliente. Este problema puede variar desde que la tarjeta no esté configurada para este tipo de transacción, hasta una cuenta sobregirada, una tarjeta vencida o intentos flagrantes de fraude. Con frecuencia, el código sugerirá que usted o el cliente se comuniquen con el emisor para obtener más información sobre el error. Según el código, también se puede esperar que conserve la tarjeta del cliente.
Estos tipos de rechazos pueden ser difíciles de manejar, ya que requerirán que usted o su empleado explique que la tarjeta no se puede usar para la transacción. En caso de fraude, es posible que se le solicite que controle discretamente los intentos de pago de los clientes por otros medios, o que se niegue a aceptar cualquier intento de pago del cliente. Use su mejor juicio sobre cómo manejar de manera segura cualquier situación potencialmente peligrosa. Si tiene empleados, tener una política oficial sobre cómo manejar este tipo de situaciones y al menos una persona en el lugar capacitada para manejar problemas con tarjetas de crédito puede ser muy útil.
Sin embargo, una cosa que puede hacer es asegurarse de cumplir con las solicitudes para cancelar pagos recurrentes cuando su cliente lo solicite.
Si el código se debió a un error humano...
Los pagos pueden estar más automatizados que nunca, pero muchos sistemas aún requieren dedos humanos para presionar botones o pantallas táctiles en la secuencia correcta para que todo funcione correctamente. Las características útiles pero molestas como los CVV pueden malinterpretarse. Y realmente necesita hacer todo bien si está ingresando un pago a través de una terminal virtual. La buena noticia es que la solución para estos códigos es simplemente volver a ingresar la transacción e intentarlo de nuevo.
Si el código se debió a hardware o software...
Las terminales de tarjetas de crédito requieren cierta configuración, al igual que muchas pasarelas de pago. Incluso su cuenta de comerciante debe configurarse correctamente. A veces, alguien cometió un error durante la configuración o el proceso nunca se completó. Si recibe un código de error que dice que algo anda mal de su parte, puede intentar solucionar el problema usted mismo (si tiene los conocimientos técnicos) o ponerse en contacto con su procesador de pagos para obtener orientación.
Si el código fuera sistémico...
Ay, tecnología. A veces, los sistemas se caen por mantenimiento o se interrumpen temporalmente por razones que van desde fallas, cortes regionales o gremlins que roen los cables. Si obtiene un código de error vago y misceláneo, su mejor opción es intentar la transacción nuevamente. Si aún no se realiza, puede investigar si hay una interrupción del servicio en su área comunicándose con su procesador de pagos o con un representante de la red de pagos en cuestión.
¿Se pueden prevenir los códigos de error de procesamiento de tarjetas de crédito?
Dado que existen múltiples puntos de origen para los códigos de procesamiento de tarjetas de crédito, y su negocio es solo uno de ellos, no es posible evitarlos por completo. Después de todo, usted no tiene control sobre lo que sucede con las cuentas de tarjetas de crédito de sus clientes.
Aún así, hay cosas que puede hacer para reducir la cantidad de códigos de error que recibe. Si recibe muchos errores relacionados con su procesador de pagos, es posible que desee considerar cambiar los procesadores de pagos. Eso se duplica si descubre que está tratando con un volumen inusualmente alto de transacciones fraudulentas, particularmente transacciones de comercio electrónico. Si es así, puede que sea el momento de considerar un procesador con características antifraude avanzadas.
Si tiene muchos problemas con el error humano, es posible que desee reconsiderar su hardware, terminales o pago en línea. ¿Son intuitivos y razonablemente indoloros de usar?
¿Cómo afectan realmente a su negocio los códigos de rechazo de tarjetas de crédito?
Si acepta pagos con tarjeta de crédito como parte de su negocio, los códigos de rechazo de tarjetas de crédito vienen con el territorio. Por lo general, son solo interrupciones momentáneas en el flujo de su negocio y rara vez constituyen crisis en toda regla. En la mayoría de los casos, debería poder resolver el problema ejecutando la transacción nuevamente o preguntando a su cliente si tiene otra tarjeta o efectivo para pagar.
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