信用卡拒绝和错误代码：它们的含义以及您可以对它们做些什么

已发表: 2021-06-09

您正在关注自己的业务，为您的下一位客户敲响了另一笔销售电话，然后事情就发生了——您通常无聊的信用卡终端吐出一个奇怪的数字和消息，表明交易没有按预期进行。

事实上，您刚刚收到信用卡拒绝代码。但这是什么意思，你能做些什么呢？

什么是信用卡拒绝代码？
谁发布信用卡拒绝代码？
信用卡拒绝代码列表，解释
如何处理信用卡错误代码
您可以防止信用卡处理错误代码吗？
信用卡拒绝代码如何真正影响您的业务？

什么是信用卡拒绝代码？

当无法处理交易时，信用卡处理商会向商家发送信用卡拒绝代码。每个数字代码对应于交易可能被拒绝的不同原因，例如有关卡被报告丢失或被盗。

谁发布信用卡拒绝代码？

信用卡拒绝代码几乎可以来自交易周期中的任何时间点。这意味着以下任何一项都可能成为您收到的代码的来源：

您的付款处理器
您的支付网关（如果您使用的是一个）
发卡行

也就是说，与其他来源相比，某些代码更有可能来自其中一个来源。例如，代码 51（资金不足）可能来自发卡行，而不是支付处理器或网关。应该注意的是，源自发卡行的错误代码往往更难（如果不是不可能的话）在销售点解决。

信用卡拒绝代码的常见原因

从广义上讲，当某些技术或财务因素阻止交易完成时，就会出现信用卡拒绝代码。很多时候，持卡人的帐户或卡本身存在问题。

如果持卡人的帐户余额不足，则可能会拒绝信用卡。如果该卡被报告为丢失或被盗，则可能会被拒绝。如果触发欺诈警报，也可能会被拒绝。当然，如果卡过期，它会被拒绝。这些只是您可能会收到信用卡拒绝代码的一些更常见的原因。

信用卡拒绝代码列表，解释

有很多信用卡代码。通常，当您收到信用卡代码时，您还会收到一条简短说明，说明交易被拒绝的原因。不过，参考您可能遇到的代码类型可能会有所帮助。

代码	信息	意义
00	没有给出理由	交易失败的原因不明，可能是由于连接错误。
01	参考发行人	这是一个广泛的错误代码，表明发卡机构已阻止交易。
02	参考发行人（特殊情况）	本质上是错误代码 01 的变体，但由于错误代码 01 的参数未包含的原因。
04	取卡（非欺诈）	发卡机构已阻止交易，并要求您扣押/持有该交易。如果卡丢失或过期，可能会出现此代码。
05	不兑现	发卡机构已阻止交易，并要求您不要兑现该卡。
06	错误	与05类似，发卡行要求您不要兑现该卡进行交易
07	取卡（诈骗）	发卡机构已将该卡标记为欺诈活动，并要求您扣押/持有该卡。
12	交易无效	通常是用户错误的结果，交易信息进入系统时出错，输入错误等。
13	金额无效	交易的数字字段中的某些内容引发了错误，通常是因为意外输入了非数字字符
14	无效的卡号	您的终端或网关找不到输入的帐户。
15	没有这样的发行人	输入的卡号不对应任何发卡网络。
19	重新输入	发生未知错误，您应该再次尝试该事务。
22	疑似故障	您的终端或网关无法访问发卡行。
25	POS条件码无效值	客户的帐单信息或其他输入的信息有问题。
28	文件暂时不可用	暂时无法联系到客户的信息。它可能会在第二次尝试时清除。
30	格式错误	您的商家帐户设置可能有问题
31	交换机不支持银行	发卡行拒绝交易，通常是因为该卡不能用于此类交易。
34	涉嫌诈骗，留卡	如果客户尝试使用已标记的卡，您可能会遇到另一个代码。
37	联系收单机构安全部门	还有一个“拒绝并保留”代码，尽管要求客户联系他们的发卡行。
41	遗失卡	卡的所有者已报告卡丢失，发卡机构要求您保留它。
42	没有通用账户	由于卡的账户类型有问题，发卡行拒绝了交易。
43	被盗卡	该卡的所有者已报告该卡被盗，发卡行要求您保留该卡。
49	卡被拒绝	该卡可能不适用于此类交易。
51	不充足的资金	发卡行拒绝交易，因为这会使客户的账户超出其信用额度。
54	过期卡	该卡已过期，不再有效。
56	无卡记录	发卡银行（在这种情况下实际上可能不是发卡银行）拒绝了该卡，因为它无法找到具有该卡号的帐户。
57	不允许交易	发卡行表示该卡不能用于此类交易。
58	不允许交易（终端）	您的商家帐户未针对此类交易进行配置。
59	涉嫌欺诈	开证行因涉嫌欺诈而拒绝了交易，但没有保留/保留请求。
61	超过提款限额	如果客户没有足够的资金进行交易，您可能会遇到另一个代码
62	服务代码无效	交易违反了卡上的一些限制（产品类型、位置等）
63	安全违规	此代码表示卡的安全代码 (CVV/CID) 存在问题。通常，这可以被覆盖，但有稍后交易被标记的风险。
65	超出活动限制	开证行拒绝交易。可能是由于在有限的时间内交易量很大，或者可能超过了信用额度。
67	采集卡	发卡行已拒绝交易并要求您取卡，可能是因为该卡是假的。
78	无效账户	发卡行找不到相关卡号的账户。
85	发行人系统不可用	与 00 类似，事务失败，可能是由于您的处理器端的通信问题。
91	发行人或交换机不可用	交易无法获得授权，可能是处理器端的通信问题
92	无法路由交易	通常在配置网关时测试交易时看到，表示本地找不到卡信息。
93	违规，无法完成	发卡行不允许交易。
96	系统错误	交易出现问题，通常是由于暂时的系统错误。
97	CVV 无效	卡验证值 (CVV) - 卡正面或背面的三位或四位数字 - 与卡或帐户不匹配。
R0	要求停止定期付款	交易被拒绝，因为客户要求不再处理定期付款。

此列表并不代表您可能获得的所有可能的错误代码（支付处理器也有自己的），但这些是迄今为止最常见的。您会注意到一些代码彼此非常相似。但是，您不一定需要知道产生代码 00 而不是代码 85 的系统怪癖。只要大致了解出了什么问题，以及您可以采取什么措施（如果有的话）。

如何处理信用卡错误代码

信用卡错误代码可能会对您的正常业务流程造成烦人的干扰，因此您可能对它们出现时可以采取的措施感兴趣。您可以或应该采取的措施取决于您收到的代码类型。

如果代码来自发行人……

这些代码是您可能不希望看到的代码，因为它们通常是“硬”拒绝。这意味着您将无法通过再次运行事务来解决问题。在这些情况下，客户的帐户通常存在问题。这个问题的范围从没有为此类交易设置的卡，到透支帐户，到过期卡，到公然企图欺诈。代码通常会建议您或客户联系发行人以获取有关错误的更多信息。根据代码，您可能还需要保留客户的卡。

这些类型的拒绝可能很难处理，因为它们需要您或您的员工解释该卡不能用于交易。在欺诈的情况下，您可能会被要求谨慎监控客户以其他方式付款的尝试，或拒绝接受客户的任何付款尝试。使用您的最佳判断来安全地处理任何潜在的危险情况。如果您有员工，制定有关如何处理此类情况的官方政策以及至少一名受过现场培训以处理信用卡问题的人员会非常有帮助。

但是，您可以做的一件事是确保您在客户要求时遵守取消定期付款的请求。

如果代码是由于人为错误...

支付可能比以往任何时候都更加自动化，但许多系统仍然需要人的手指以正确的顺序按下按钮或触摸屏，以使一切正常工作。 CVV 等有用但令人讨厌的功能可能会被误读。如果你通过虚拟终端输入付款，你真的需要把一切都做好。好消息是这些代码的解决方案只是重新输入交易并重试。

如果代码是由硬件或软件引起的……

信用卡终端需要一些设置，许多支付网关也是如此。甚至您的商家帐户也需要正确设置。有时，有人在设置过程中犯了错误，或者该过程从未完成。如果您收到一个错误代码，表明您有问题，您可以尝试自己解决问题（如果您有技术知识）或联系您的支付处理器寻求指导。

如果代码是系统性的……

啊，技术。有时，系统会因维护而停机或暂时中断，原因包括故障、区域性中断，以及啃咬电线的小精灵。如果你得到一个模糊的、杂项的错误代码，你最好的选择是再次尝试交易。如果仍然没有通过，您可以通过联系您的支付处理商或相关支付网络的代表来调查您所在地区是否存在服务中断。

您可以防止信用卡处理错误代码吗？

由于信用卡处理代码有多个来源，而您的业务只是其中之一，因此无法完全阻止它们。毕竟，您无法控制客户信用卡账户的情况。

不过，您可以采取一些措施来减少收到的错误代码的数量。如果您遇到很多与付款处理器相关的错误，您可能需要考虑更改付款处理器。如果您发现您正在处理异常大量的欺诈交易，尤其是电子商务交易，那么这一数字会翻倍。如果您是，可能是时候考虑使用具有高级反欺诈功能的处理器了。

如果您遇到很多人为错误的问题，您可能需要重新考虑您的硬件、终端或在线结帐。它们是否直观且使用起来相当轻松？

信用卡拒绝代码如何真正影响您的业务？

如果您接受信用卡付款作为您业务的一部分，那么信用卡拒绝代码就会随地区一起提供。通常，它们只是对您的业务流程的暂时中断，很少构成全面危机。在大多数情况下，您应该能够通过再次运行交易或询问您的客户是否有另一张卡或现金来支付来解决问题。

您的终端是否吐出太多信用卡拒绝代码？考虑使用适用于小型企业的最佳信用卡机器和终端之一进行升级。需要新的支付处理器？比较我们最喜欢的一些商家帐户。