Czym jest zgłoszenie UCC i jak może wpłynąć na Twoją małą firmę

Finansowanie małych firm często wymaga zastawu UCC na aktywach firmy. Jeśli zaciągnąłeś pożyczkę dla małej firmy w ciągu ostatnich pięciu lat, istnieje duża szansa, że ​​Twoja firma ma zgłoszenie w UCC, co oznacza, że ​​wierzyciel ustanowił zastaw UCC na aktywach, których używasz jako zabezpieczenia pożyczki. Jednak wiele firm, które stoją na krawędzi przyjęcia oferty pożyczki, zastanawia się, jak zgłoszenie do UCC wpłynie na ich działalność. Możesz się również zastanawiać: „Czy zgłoszenie UCC jest złe?” Lub „Hej, co to w ogóle jest zgłoszenie UCC?”

Chociaż zastawy w UKC są bardzo powszechne, ważne jest, aby wiedzieć, w co się pakujesz, jeśli rozważasz pożyczkę z zastawem w ramach UKC. Jeśli nie przeczytasz drobnym drukiem, możesz nawet nie zdawać sobie sprawy, że masz zastaw na swojej firmie, dopóki nie zobaczysz zgłoszenia UCC w swoim raporcie kredytowym. Może to być co najmniej niepokojące, zwłaszcza jeśli już spłaciłeś przedmiotową pożyczkę. Z tych powodów konieczne jest, abyś wiedział, w co się pakujesz ze zgłoszeniem do UCC i że jesteś świadomy wszelkich zgłoszeń do UCC dotyczących Twojej firmy.

W tym artykule omówiono tajniki zgłoszeń w UCC, w tym w jaki sposób zgłoszenia w UCC mogą negatywnie wpłynąć na Twoją firmę, jak sprawdzić status zgłoszenia w UCC i jak usunąć zgłoszenie w UCC.

Czym są zgłoszenia UCC?

Zgłoszenie w ramach UCC jest publicznym rejestrem wskazującym, że istnieje aktywny zastaw UCC na aktywach Twojej firmy. Kiedy zaciągasz pożyczkę dla małej firmy, która wykorzystuje zastaw UCC jako zabezpieczenie, twój pożyczkodawca biznesowy utworzy wniosek w UCC z sekretarzem stanu, w którym mieszkasz. Zgłoszenie w UKC oznacza, że ​​dopóki pożyczka nie zostanie spłacona, a zastaw w ramach UKC nie zostanie usunięty, pożyczkodawca ma zabezpieczenie na twoich aktywach i może rościć sobie prawo do tych aktywów w przypadku niewykonania zobowiązania.

Litery „UCC” odnoszą się do Uniform Commercial Code, zbioru norm prawnych regulujących transakcje biznesowe w Stanach Zjednoczonych. Zgłoszenie UCC jest również czasami określane jako Oświadczenie o finansowaniu UCC-1 lub zgłoszenie UCC-1.

Czy zgłoszenia UCC są złe?

Zgłoszenia UCC niekoniecznie są złe. Większość finansowania działalności jest zabezpieczona zabezpieczeniem, a zgłoszenie do UCC jest standardowym krokiem w procesie uzyskania pożyczki zabezpieczonej zabezpieczeniem. UCC składa po prostu zawiadomienie prawne stwierdzające, że pożyczkodawca korzysta z zastawu w celu zabezpieczenia Twojej pożyczki biznesowej.

Jednak zgłoszenia UCC są publicznymi rejestrami, które inne strony, w tym inni pożyczkodawcy, mogą przeglądać i pojawią się w Twoim raporcie kredytowym. Posiadanie zgłoszenia UCC w raporcie kredytowym może potencjalnie utrudnić Twojej firmie uzyskanie dodatkowego finansowania przed usunięciem lub wygaśnięciem zastawu. Jeśli nie wywiążesz się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca może również wyegzekwować zastaw UCC w celu przejęcia zabezpieczenia.

Rodzaje zastawów UCC

Zastaw UCC może obejmować określone zabezpieczenia, takie jak faktury, zapasy lub pojazdy służbowe. Innym rodzajem zastawu w ramach UCC jest zastaw zbiorczy w ramach UCC, który obejmuje wszystkie aktywa Twojej firmy.

Zastawy na koc

Wiele pożyczek dla małych firm wymaga ogólnego zastawu UCC-1. Zastaw ogólny to ogólny zastaw obejmujący wszystkie aktywa Twojej firmy. Ten zastaw daje pożyczkodawcy dużą władzę, ponieważ pozwala mu przejąć wszystkie aktywa Twojej firmy w przypadku niespłacenia pożyczki. Z tego powodu wielu pożyczkodawców z sektora małych i średnich firm woli korzystać z zastawów ogólnych w ramach UCC.

Przykładem rodzaju pożyczki biznesowej wymagającej zastawu ogólnego w ramach UCC jest pożyczka SBA. Powszechnie wymagane są również ogólne zastawy UCC w przypadku pożyczek krótkoterminowych.

Określone zabezpieczenia zastawów

Określone oświadczenia dotyczące zabezpieczenia UCC-1 stanowią zastawy na określonych aktywach biznesowych. Ten rodzaj zastawu jest używany w komercyjnych pożyczkach na nieruchomości lub biznesowych pożyczkach samochodowych, w których kupowana nieruchomość lub pojazd służy do zabezpieczenia pożyczki. Określone zastawy zabezpieczające są również stosowane w wyspecjalizowanych formach finansowania działalności, takich jak finansowanie faktur, finansowanie zapasów i finansowanie sprzętu.

Na przykład, jeśli finansujesz pojazd biznesowy za pomocą pożyczki, która ma określony zastaw, zastawiasz swój pojazd jako zabezpieczenie. Oznacza to, że jeśli nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawca może przejąć pojazd, ale nie może dotknąć innych aktywów Twojej firmy.

Jak zastawy UCC wpływają na Twoją firmę

Zastaw UCC może wpływać na Twoją firmę na kilka sposobów w różnych momentach życia zastawu. W najlepszym przypadku, w którym spłacasz pożyczkę i nie potrzebujesz kolejnej pożyczki biznesowej przed spłatą pierwszej, zastaw tak naprawdę nie wpłynie na Twój biznes. Jednak w najgorszym przypadku, gdy masz zastaw na zaległej pożyczce, której nie spłaciłeś, twój kredyt zostanie uszkodzony, a zastawnik może nawet zająć twoje aktywa.

Po złożeniu zastawu w UKC

Po złożeniu wniosku UCC-1 zastaw zacznie pojawiać się w wyszukiwaniach publicznych rejestrów i w raportach kredytowych. To zgłoszenie zastawu powiadamia innych potencjalnych wierzycieli, że jesteś winien pieniądze i podaje tożsamość wierzyciela lub wierzycieli, którzy mają roszczenie zabezpieczające na twoich aktywach. Zgłoszenie do UKC określa również status pożyczki. Chociaż zgłoszenie w UCC wpłynie na wskaźnik wykorzystania kredytu, istnienie zastawu w ramach UCC nie powinno poważnie zaszkodzić Twojemu kredytowi , chyba że przestaniesz spłacać pożyczkę i stanie się ona niewypłacalna.

Kiedy zastaw w ramach UKC jest egzekwowany

Jeśli nie spłacisz pożyczki w uzgodnionym terminie, twój wierzyciel ma prawo do wyegzekwowania zastawu w UKC na twoją firmę i przejęcia aktywów firmy. Aby wyegzekwować zastaw, będą musieli skierować cię do sądu i wygrać przeciwko tobie wyrok. Spowoduje to również uszkodzenie Twojej zdolności kredytowej. W niektórych przypadkach pożyczkodawca może uznać, że nie jest to warte wysiłku i nie przejść przez kroki w celu wyegzekwowania zastawu. Ale znowu, twoja ocena kredytowa będzie nadal zagrożona, jeśli masz zastaw UCC na niespłaconej pożyczce.

Kiedy ubiegasz się o inne finansowanie z zastawem UCC

Zastaw w UCC może utrudnić uzyskanie dodatkowego finansowania, gdy zastaw jest nadal aktywny, nawet jeśli Twoja pożyczka ma dobrą opinię. Dzieje się tak, ponieważ wielu pożyczkodawców nie chce zajmować drugiej pozycji na twoim zabezpieczeniu. Jeśli masz osobne zabezpieczenie, którego możesz użyć do zabezpieczenia drugiej pożyczki, może to nie stanowić problemu. Ale znowu, wiele rodzajów pożyczek dla małych firm korzysta z ogólnego zastawu UCC, który obejmuje wszystkie Twoje aktywa.

Po wygaśnięciu zastawu w ramach UCC

Po wygaśnięciu zastawu w UKC nie będzie to już miało wpływu na Twoją działalność ani nie wpłynie na Twoją zdolność do uzyskania finansowania. Zastaw w UKC ma określony termin, który zwykle wynosi pięć lat. Po wygaśnięciu terminu zastaw również wygasa i przestanie pojawiać się w Twoich wyszukiwaniach biznesowych. Jeśli jednak nadal nie spłaciłeś długu po wygaśnięciu zastawu, pożyczkodawca może złożyć wniosek o odnowienie zastawu w UCC.

Jak sprawdzić, czy masz zgłoszenie UCC w swojej firmie?

Teraz, gdy wiesz więcej o tym, czym są zgłoszenia UCC, możesz sprawdzić, czy Twoja firma ma jakieś zgłoszenia. Można to zrobić na kilka różnych sposobów:

Przeszukaj witrynę sekretarza stanu swojego stanu

Większość stanów ma przeszukiwalne katalogi zgłoszeń UCC, w których można sprawdzić, czy masz zgłoszenie UCC. Wystarczy znaleźć witrynę sekretarza stanu i katalog dokumentów UCC. Tam można zazwyczaj przeszukiwać zgłoszenia UCC według nazwiska dłużnika lub numeru sprawozdania finansowego. Jeśli na stronie sekretarza stanu znajdziesz zgłoszenie UCC związane z Twoją działalnością i chcesz poprosić o więcej informacji, będziesz mógł zamówić pełny raport.

Przeszukaj akta urzędnika hrabstwa

Jeśli masz określony zastaw zabezpieczający w ramach UKC zabezpieczony nieruchomościami, wniosek w ramach UKC można złożyć u urzędnika okręgowego, a nie u sekretarza stanu. W takim przypadku musisz przeszukać rejestry nieruchomości na stronie internetowej urzędnika hrabstwa, aby znaleźć swoje zgłoszenie w UCC. Nie wszystkie hrabstwa oferują kompleksowe usługi online, więc może być konieczne osobiste udanie się do biura urzędnika hrabstwa w celu wyszukania lub pobrania kopii zgłoszenia w UCC.

Użyj komercyjnej witryny wyszukiwania UCC

Jeśli nie możesz uzyskać potrzebnych informacji z rządowych witryn internetowych, dostępne są również komercyjne usługi wyszukiwania UCC, za które możesz zapłacić, aby przeprowadzić kompleksowe wyszukiwanie dokumentów UCC. Ten rodzaj usługi może być również przydatny, jeśli masz wiele zastawów w różnych jurysdykcjach.

Sprawdź raport kredytowy firmy

Aktywny zastaw UCC powinien pojawić się w raporcie kredytowym firmy — ale prawdopodobnie nie w osobistym raporcie kredytowym. Jeśli podejrzewasz, że masz zgłoszenie UCC, powinieneś sprawdzić raporty kredytowe firmy, aby zobaczyć zgłoszenie i status zastawu. Możesz jednak nie być w stanie zobaczyć wszystkich szczegółów zgłoszenia. Mimo to dobrym pomysłem jest regularne monitorowanie raportów kredytowych firmy we wszystkich głównych biurach kredytowych — Dun & Bradstreet, Experian i Equifax — w celu sprawdzenia dokumentów UCC.

Jak zakończyć zgłoszenie UCC?

Jeśli odkryjesz, że masz stare zastawy na swojej firmie, najprawdopodobniej będziesz chciał wypowiedzenia zgłoszenia do UCC. Tak naprawdę są tylko trzy rzeczy, które musisz zrobić, aby zakończyć zgłoszenie UCC:

1. Spłać swój dług, jeśli nadal jesteś winien.
2. Poproś pożyczkodawcę o złożenie UCC-3 , co oznacza zakończenie zastawu UCC.
3. Poproś sekretarza stanu o UCC-3, jeśli pożyczkodawca go nie złoży.

To w zasadzie to! Najważniejsze jest, aby złożyć formularz UCC-3 , ponieważ jest to specyficzna pozycja wymagana do zakończenia składania wniosków UCC. Niestety, wielu pożyczkodawców nie składa UCC-3 automatycznie po spłacie pożyczki, więc znowu może być konieczne złożenie wniosku. Jeśli nie zrobisz nic, aby zakończyć zgłoszenie w UCC, ostatecznie wygaśnie i zniknie z raportów kredytowych – ale w niektórych przypadkach nie przez ponad 10 lat – pod warunkiem, że dłużnik nie odnowi zastawu. Jeśli zakończone zgłoszenie UCC nadal pojawia się w którymkolwiek z raportów kredytowych Twojej firmy, możesz zakwestionować nieścisłości w biurze kredytowym, aby je usunąć.

Wreszcie, jeśli potrzebujesz pożyczki dla małej firmy i chcesz całkowicie uniknąć złożenia wniosku w UCC, prawdopodobnie powinieneś przyjrzeć się niezabezpieczonej pożyczce biznesowej bez zastawu w UCC. Tutaj możesz sprawdzić swoje najlepsze niezabezpieczone opcje pożyczki: Top 15 najlepszych niezabezpieczonych pożyczek biznesowych