Che cos'è un deposito UCC e come potrebbe influire sulla tua piccola impresa

Il finanziamento delle piccole imprese spesso richiede un privilegio UCC sulle risorse aziendali. Se hai preso un prestito per piccole imprese negli ultimi cinque anni, ci sono buone probabilità che la tua azienda abbia un deposito UCC, il che significa che un creditore ha posto un pegno UCC sui beni che stai utilizzando come garanzia per garantire il prestito. Ma molte aziende sul punto di accettare un'offerta di prestito si chiedono come una dichiarazione UCC influenzerà la loro attività. Potresti anche chiederti: "Un deposito UCC è negativo?" Oppure "Ehi, cos'è un deposito UCC, comunque?"

Sebbene i privilegi UCC siano molto comuni, è importante che tu sappia in cosa ti stai cacciando se stai considerando un prestito che viene fornito con un privilegio UCC. Se non leggi la stampa fine, potresti anche non renderti conto di avere un privilegio contro la tua attività finché non vedi un deposito UCC sul tuo rapporto di credito. Questo può essere allarmante, per non dire altro, e soprattutto se hai già rimborsato il prestito in questione. Per questi motivi, è necessario che tu sappia in cosa ti stai cacciando un deposito UCC e che tu sia a conoscenza di eventuali depositi UCC sulla tua attività.

Questo articolo discute i pro ei contro delle dichiarazioni UCC, incluso il modo in cui le dichiarazioni UCC possono avere un impatto negativo sulla tua attività, come controllare lo stato della tua dichiarazione UCC e come rimuovere una dichiarazione UCC.

Cosa sono le dichiarazioni UCC?

Un deposito UCC è un record pubblico che indica che esiste un privilegio UCC attivo sulle risorse aziendali. Quando prendi un prestito per piccole imprese che utilizza un privilegio UCC come garanzia, il tuo prestatore aziendale creerà un deposito UCC presso il segretario di stato in cui vivi. Il deposito UCC significa che fino a quando il tuo prestito non viene rimborsato e il privilegio UCC non viene rimosso, il prestatore ha un interesse di garanzia nei tuoi beni e può rivendicare tali beni in caso di inadempienza.

Le lettere "UCC" si riferiscono allo Uniform Commercial Code, un insieme di standard legali che regolano le transazioni commerciali negli Stati Uniti. Un deposito UCC viene talvolta indicato anche come dichiarazione di finanziamento UCC-1 o deposito UCC-1.

I documenti UCC sono negativi?

I documenti UCC non sono necessariamente negativi. La maggior parte dei finanziamenti aziendali è garantita da garanzie e un deposito UCC è un passaggio standard nel processo per ottenere un prestito garantito da garanzie. L'UCC presenta semplicemente un avviso legale in cui si afferma che un prestatore sta utilizzando un privilegio per garantire il prestito aziendale.

Tuttavia, le dichiarazioni UCC sono documenti pubblici che altre parti, inclusi altri istituti di credito, possono visualizzare e verranno visualizzati nel rapporto di credito. Avere una dichiarazione UCC sul tuo rapporto di credito può potenzialmente rendere più difficile per la tua azienda ottenere finanziamenti aggiuntivi prima che il privilegio venga rimosso o scada. In caso di insolvenza sul prestito, il prestatore può anche imporre il pegno UCC per sequestrare la garanzia.

Tipi di privilegi UCC

Un privilegio UCC può coprire garanzie specifiche, come fatture, inventario o veicoli commerciali. Un altro tipo di privilegio UCC è un privilegio di copertura UCC, che copre tutte le risorse aziendali.

Gravami di coperta

Molti prestiti alle piccole imprese richiedono un privilegio di copertura UCC-1. Un privilegio generale è un privilegio generale che copre tutte le risorse aziendali. Questo privilegio conferisce al prestatore molto potere, in quanto consente loro di sequestrare tutti i beni aziendali in caso di mancato pagamento. Per questo motivo, molti istituti di credito delle PMI preferiscono utilizzare privilegi generali UCC.

Un esempio di un tipo di prestito aziendale che richiede un pegno UCC è un prestito SBA. I pegni generali dell'UCC sono comunemente richiesti anche per i prestiti a breve termine.

Specifici privilegi di garanzia

Specifiche garanzie collaterali UCC-1 sono pegni contro determinati beni aziendali specifici. Questo tipo di privilegio viene utilizzato nei prestiti immobiliari commerciali o nei prestiti automobilistici aziendali in cui l'immobile o il veicolo acquistato viene utilizzato per garantire il prestito. Specifici privilegi di garanzia vengono utilizzati anche in forme specializzate di finanziamento aziendale come il finanziamento delle fatture, il finanziamento dell'inventario e il finanziamento delle apparecchiature.

Ad esempio, se finanziate un veicolo commerciale con un prestito che prevede un privilegio di garanzia specifico, state impegnando il vostro veicolo come garanzia. Ciò significa che se non rimborsi il prestito, il prestatore può sequestrare il veicolo ma non può toccare gli altri beni aziendali.

In che modo i privilegi UCC influiscono sulla tua attività

Un privilegio UCC può influenzare la tua attività in diversi modi durante diversi momenti durante la vita del privilegio. Nella migliore delle ipotesi in cui ripaghi il tuo prestito e non hai bisogno di un altro prestito aziendale prima di aver estinto il tuo primo, un pegno non influirà affatto sulla tua attività. Tuttavia, nel peggiore dei casi in cui hai un pegno su un prestito in sospeso che non hai rimborsato, il tuo credito sarà danneggiato e il detentore del pegno può persino sequestrare i tuoi beni.

Quando viene depositato un privilegio UCC

Una volta che si è verificata la dichiarazione UCC-1, il privilegio inizierà ad apparire nelle ricerche nei registri pubblici e nei rapporti di credito. Questo deposito di privilegio notifica ad altri potenziali creditori che sei debitore di denaro e fornisce l'identità del creditore o dei creditori che hanno un diritto di garanzia sui tuoi beni. Il deposito UCC indica anche lo stato del prestito. Mentre una dichiarazione UCC influenzerà il tuo rapporto di utilizzo del credito, l'esistenza di un pegno UCC non dovrebbe danneggiare seriamente il tuo credito a meno che tu non smetta di pagare il prestito e vada in default.

Quando viene applicato un privilegio UCC

Se non rimborsi il prestito entro il termine concordato, il creditore ha il diritto di far valere il pegno UCC che ha nei confronti della tua attività e sequestrare i tuoi beni aziendali. Per far valere il privilegio, dovranno portarti in tribunale e ottenere una sentenza contro di te. Questo danneggerà anche il tuo punteggio di credito. In alcuni casi, il prestatore può decidere che non vale la pena e non seguire i passaggi per far rispettare il privilegio. Ma ancora una volta, il tuo punteggio di credito sarà comunque influenzato se hai un privilegio UCC su un prestito non pagato.

Quando richiedi altri finanziamenti con un privilegio UCC

Un pegno UCC può rendere difficile ottenere finanziamenti aggiuntivi mentre il pegno è ancora attivo, anche se il tuo prestito è in regola. Questo perché molti istituti di credito non vogliono prendere una seconda posizione sulla tua garanzia. Se hai garanzie separate che puoi utilizzare per garantire un secondo prestito, questo potrebbe non essere un problema. Ma ancora una volta, molti tipi di prestiti alle piccole imprese utilizzano un privilegio generale UCC, che copre tutti i tuoi beni.

Quando scade un privilegio UCC

Dopo la scadenza di un privilegio UCC, non influirà più sulla tua attività o sulla tua capacità di ottenere finanziamenti. Un privilegio UCC ha una durata prestabilita, che di solito è di cinque anni. Dopo la scadenza del termine, anche il privilegio scade e smetterà di apparire nelle ricerche di attività commerciali. Tuttavia, se non hai ancora rimborsato il debito dopo la scadenza del privilegio, il prestatore può presentare domanda per rinnovare il privilegio UCC.

Come verificare se hai un deposito UCC sulla tua attività

Ora che sai di più su cosa sono i documenti UCC, potresti voler controllare se la tua azienda ha dei documenti. Ci sono diversi modi per farlo:

Cerca nel sito web del Segretario di Stato del tuo Stato

La maggior parte degli stati ha directory ricercabili di archivi UCC in cui puoi vedere se hai un deposito UCC. Trova semplicemente il sito Web del tuo segretario di stato e individua la directory di archiviazione UCC. Lì, di solito puoi cercare documenti UCC in base al nome del debitore o al numero del tuo rendiconto finanziario. Se trovi un deposito UCC associato alla tua attività sul sito Web del segretario di stato e desideri richiedere maggiori informazioni, potrai ordinare un rapporto completo.

Cerca nei registri dell'impiegato della contea

Se si dispone di uno specifico privilegio UCC collaterale garantito con beni immobili, il deposito UCC potrebbe essere depositato presso l'impiegato della contea anziché presso il segretario di stato. In questo caso, dovrai cercare i registri delle proprietà dal sito Web del cancelliere della contea per trovare la tua dichiarazione UCC. Non tutte le contee dispongono di servizi online completi, quindi potrebbe essere necessario recarsi di persona presso l'ufficio del cancelliere della contea per cercare o recuperare una copia del deposito UCC.

Utilizzare un sito di ricerca UCC commerciale

Se non riesci a ottenere le informazioni di cui hai bisogno dai siti Web del governo, ci sono anche servizi di ricerca UCC commerciali che puoi pagare per eseguire una ricerca completa di archivi UCC. Questo tipo di servizio può essere utile anche se hai più privilegi in diverse giurisdizioni.

Controlla il tuo rapporto di credito aziendale

Un pegno UCC attivo dovrebbe apparire sul tuo rapporto di credito aziendale, ma probabilmente non sul tuo rapporto di credito personale. Se sospetti di avere un deposito UCC, dovresti controllare i rapporti di credito aziendale per vedere il deposito e lo stato del pegno. Tuttavia, potresti non essere in grado di vedere tutti i dettagli del deposito. Tuttavia, è una buona idea monitorare regolarmente i rapporti di credito aziendali con tutte le principali agenzie di credito - Dun & Bradstreet, Experian ed Equifax - per verificare la presenza di depositi UCC.

Come terminare un deposito UCC

Se scopri di avere vecchi privilegi posti contro la tua attività, molto probabilmente vorrai una risoluzione del deposito UCC. Ci sono davvero solo tre cose che devi fare per terminare un deposito UCC:

1. Ripaga il tuo debito, se lo devi ancora.
2. Chiedi al tuo prestatore di presentare un UCC-3 , che pone fine a un privilegio UCC.
3. Richiedi un UCC-3 al tuo segretario di stato se il tuo prestatore non ne presenta uno.

Questo è fondamentalmente! La cosa principale è davvero ottenere quel modulo UCC-3 archiviato , poiché questo è l'elemento specifico necessario per la risoluzione del deposito UCC. Sfortunatamente, molti istituti di credito non presentano automaticamente un UCC-3 dopo aver estinto un prestito, quindi di nuovo potrebbe essere necessario richiederne uno. Se non fai nulla per terminare un deposito UCC, alla fine scadrà e scomparirà dai tuoi rapporti di credito, ma in alcuni casi non per più di 10 anni, a condizione che il debitore non rinnovi il privilegio. Se una dichiarazione UCC chiusa è ancora presente in uno qualsiasi dei tuoi rapporti di credito aziendali, puoi contestare l'inesattezza con l'ufficio crediti per rimuoverlo.

Infine, se hai bisogno di un prestito per piccole imprese e vuoi evitare del tutto un deposito UCC, probabilmente dovresti prendere in considerazione un prestito commerciale non garantito senza pegno UCC. Puoi controllare le tue migliori opzioni di prestito non garantito qui: I 15 migliori prestiti aziendali non garantiti