UCC Dosyalaması Nedir ve Küçük İşletmenizi Nasıl Etkileyebilir?

Küçük işletme finansmanı, genellikle işletme varlıklarınız üzerinde bir UCC hacizini gerektirir. Son beş yıl içinde küçük işletme kredisi aldıysanız, işletmenizin UCC başvurusuna sahip olma olasılığı yüksektir, bu da bir alacaklının krediyi güvence altına almak için teminat olarak kullandığınız varlıklara UCC haciz koymuş olduğu anlamına gelir. Ancak bir kredi teklifini kabul etmenin eşiğindeki birçok işletme, bir UCC başvurusunun işlerini nasıl etkileyeceğini merak ediyor. Ayrıca, “UCC dosyalaması kötü mü?” diye merak ediyor olabilirsiniz. Veya "Hey, UCC dosyası nedir ki?"

UCC hacizleri çok yaygın olsa da, bir UCC haciziyle birlikte gelen bir krediyi düşünüyorsanız, neye bulaştığınızı bilmeniz önemlidir. İnce baskıyı okumazsanız, kredi raporunuzda bir UCC dosyası görene kadar işinize karşı bir haciziniz olduğunu bile fark etmeyebilirsiniz. Bu, en hafif tabirle endişe verici olabilir ve özellikle söz konusu krediyi zaten ödediyseniz. Bu nedenlerden dolayı, bir UCC başvurusuyla ne yaptığınızı bilmeniz ve işinizle ilgili herhangi bir UCC başvurusundan haberdar olmanız gerekir.

Bu makale, UCC başvurularının işinizi nasıl olumsuz etkileyebileceği, UCC dosyalama durumunuzu nasıl kontrol edeceğiniz ve bir UCC başvurusunun nasıl kaldırılacağı dahil olmak üzere UCC başvurularının içeriğini ve çıkışlarını tartışmaktadır.

UCC Dosyalamaları Nelerdir?

Bir UCC başvurusu, işletme varlıklarınız üzerinde aktif bir UCC hacizinin olduğunu gösteren halka açık bir kayıttır. Teminat olarak bir UCC hacizini kullanan küçük bir işletme kredisi aldığınızda, ticari borç vereniniz, yaşadığınız eyalet sekreteri ile bir UCC dosyası oluşturacaktır. UCC başvurusu, krediniz geri ödenene ve UCC haczi kaldırılana kadar, borç verenin varlıklarınızda bir güvenlik payı olduğu ve temerrüde düşmeniz durumunda bu varlıklar üzerinde hak talebinde bulunabileceği anlamına gelir.

“UCC” harfleri, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki ticari işlemleri yöneten bir dizi yasal standart olan Tekdüzen Ticaret Kanunu'na atıfta bulunur. Bir UCC başvurusu bazen bir UCC-1 Finansman Beyanı veya UCC-1 başvurusu olarak da adlandırılır.

UCC Dosyalamaları Kötü mü?

UCC başvuruları mutlaka kötü değildir. Çoğu işletme finansmanı teminatla güvence altına alınır ve UCC başvurusu, teminatlı bir kredi alma sürecinde standart bir adımdır. UCC, yalnızca bir borç verenin işletme kredinizi güvence altına almak için bir haciz kullandığını belirten yasal bir bildirimde bulunur.

Bununla birlikte, UCC başvuruları, diğer borç verenler de dahil olmak üzere diğer tarafların görüntüleyebileceği ve kredi raporunuzda görünecekleri kamuya açık kayıtlardır. Kredi raporunuzda bir UCC dosyalaması olması, işletmenizin haciz kaldırılmadan veya süresi dolmadan önce ek finansman elde etmesini zorlaştırabilir. Kredinizi temerrüde düşürürseniz, borç veren, teminatınızı ele geçirmek için UCC hacizini de uygulayabilir.

UCC Haciz Türleri

Bir UCC haczi, faturalar, envanter veya ticari araçlar gibi belirli teminatları kapsayabilir. UCC hacizinin başka bir türü, tüm işletme varlıklarınızı kapsayan bir UCC genel haczidir.

battaniye haciz

Birçok küçük işletme kredisi, bir UCC-1 genel haciz gerektirir. Kapsamlı haciz, tüm işletme varlıklarınızı kapsayan genel bir hacizdir. Bu haciz, borç verene çok fazla güç verir, çünkü kredinizi temerrüde düşürmeniz durumunda işletme varlıklarınızın tümüne el koymalarına izin verir. Bu nedenle, birçok KOBİ kredi kuruluşu UCC genel hacizlerini kullanmayı tercih etmektedir.

UCC genel haciz gerektiren bir tür işletme kredisi örneği, bir SBA kredisidir. Kısa vadeli krediler için UCC genel borçları da genellikle gereklidir.

Spesifik Teminat Borçları

Belirli teminat UCC-1 beyanları, belirli belirli ticari varlıklara karşı rehindir. Bu tür haciz, ticari gayrimenkul kredilerinde veya satın alınan gayrimenkulün veya aracın krediyi güvence altına almak için kullanıldığı ticari araç kredilerinde kullanılır. Belirli teminat hacizleri, fatura finansmanı, envanter finansmanı ve ekipman finansmanı gibi özel işletme finansmanı biçimlerinde de kullanılır.

Örneğin, belirli bir teminat rehni olan bir kredi ile bir iş aracını finanse ederseniz, aracınızı teminat olarak rehin etmiş olursunuz. Bu, kredinizi geri ödemezseniz, borç verenin araca el koyabileceği, ancak diğer ticari varlıklarınıza dokunamayacağı anlamına gelir.

UCC Liens İşinizi Nasıl Etkiler?

Bir UCC haciz, haczin ömrü boyunca farklı noktalarda işinizi çeşitli şekillerde etkileyebilir. Kredinizi geri ödediğiniz ve ilk kredinizi ödemeden önce başka bir işletme kredisine ihtiyaç duymadığınız en iyi senaryoda, haciz işinizi gerçekten etkilemeyecektir. Ancak en kötü senaryoda, henüz ödemediğiniz bir borç üzerinde haciziniz varsa, krediniz zarar görecek ve rehni sahibi mal varlığınıza el koyabilecektir.

Bir UCC Haciz Dosyalandığında

UCC-1 başvurusu gerçekleştiğinde, haciz kamuya açık kayıt aramalarında ve kredi raporlarınızda görünmeye başlayacaktır. Bu haciz başvurusu, diğer potansiyel alacaklılara borcunuz olduğunu bildirir ve varlıklarınız üzerinde teminat talebinde bulunan alacaklı veya alacaklıların kimliğini verir. UCC dosyası ayrıca kredinin durumunu da belirtir. Bir UCC başvurusu kredi kullanım oranınızı etkileyecek olsa da, bir UCC hacizinin varlığı, siz krediyi ödemeyi bırakmadıkça ve temerrüde düşmedikçe kredinize ciddi şekilde zarar vermemelidir .

UCC Haciz Uygulandığında

Kredinizi kararlaştırılan vade içinde geri ödemezseniz, alacaklınız işletmenize karşı sahip olduğu UCC hacizini uygulama ve işletme varlıklarınıza el koyma hakkına sahiptir. İpoteği uygulamak için sizi mahkemeye çıkarmaları ve aleyhinize bir karar almaları gerekecek. Bu da kredi notunuza zarar verir. Bazı durumlarda, borç veren çabaya değmeyeceğine karar verebilir ve haciz uygulamak için gerekli adımları atmaz. Ancak yine de, ödenmemiş bir kredi üzerinde UCC haciziniz varsa, kredi puanınız etkilenmeye devam edecektir.

UCC Lien ile Diğer Finansman İçin Başvurduğunuzda

UCC haciz, krediniz iyi durumda olsa bile, haciz hala aktifken ek finansman elde etmeyi zorlaştırabilir. Bunun nedeni, birçok borç verenin teminatınız üzerinde ikinci bir pozisyon almak istememesidir. İkinci bir krediyi güvence altına almak için kullanabileceğiniz ayrı bir teminatınız varsa, bu bir sorun olmayabilir. Ancak yine, birçok küçük işletme kredisi türü, tüm varlıklarınızı kapsayan bir UCC genel hacizini kullanır.

Bir UCC Lien Süresi Dolduğunda

UCC hacizinin süresi dolduktan sonra, artık işinizi etkilemeyecek veya finansman elde etme yeteneğinizi etkilemeyecektir. Bir UCC hacizinin, genellikle beş yıl olan belirli bir süresi vardır. Süre sona erdikten sonra haciz de sona erer ve işletme aramalarınızda görünmeyi durdurur. Ancak, haciz sona erdikten sonra borcu hala geri ödemediyseniz, borç veren UCC hacizini yenilemek için başvurabilir.

İşletmenizde UCC Dosyanız Olup Olmadığını Nasıl Kontrol Edebilirsiniz?

Artık UCC başvurularının ne olduğu hakkında daha fazla bilgi sahibi olduğunuza göre, işletmenizde herhangi bir başvuru olup olmadığını kontrol etmek isteyebilirsiniz. Bunu yapmanın birkaç farklı yolu vardır:

Eyaletinizin Dışişleri Bakanı Web Sitesini Arayın

Çoğu eyalette, bir UCC dosyanız olup olmadığını görebileceğiniz aranabilir UCC dosyaları dizinleri bulunur. Eyalet sekreterinizin web sitesini bulun ve UCC dosya dizinini bulun. Orada, genellikle UCC dosyalarını borçlunun adına veya mali tablo numaranıza göre arayabilirsiniz. Dışişleri bakanlığının web sitesinde işinizle ilgili bir UCC dosyası bulursanız ve daha fazla bilgi talep etmek isterseniz, tam bir rapor sipariş edebileceksiniz.

İlçe Katibinin Kayıtlarını Arayın

Gayrimenkul ile güvence altına alınmış belirli bir teminat UCC haciziniz varsa, UCC başvurusu dışişleri bakanı yerine ilçe katibinize yapılabilir. Bu durumda, UCC dosyanızı bulmak için ilçe memurunun web sitesindeki mülk kayıtlarını aramanız gerekecektir. Tüm ilçelerde kapsamlı çevrimiçi hizmetler yoktur, bu nedenle UCC dosyanızın bir kopyasını aramak veya almak için şahsen ilçe memurunun ofisine gitmeniz gerekebilir.

Ticari Bir UCC Arama Sitesi Kullanın

İhtiyacınız olan bilgiyi devlet web sitelerinden alamıyorsanız, kapsamlı bir UCC dosyalama araması yapmak için ödeyebileceğiniz ticari UCC arama hizmetleri de vardır. Bu tür bir hizmet, farklı yetki alanlarında birden fazla haciziniz varsa da yararlı olabilir.

İşletme Kredi Raporunuzu Kontrol Edin

Ticari kredi raporunuzda aktif bir UCC haciz görünmelidir - ancak muhtemelen kişisel kredi raporunuzda görünmemelidir. Bir UCC dosyanız olduğundan şüpheleniyorsanız, dosyalamayı ve haciz durumunu görmek için işletme kredi raporlarınızı kontrol etmelisiniz. Bununla birlikte, dosyalamanın tüm ayrıntılarını göremeyebilirsiniz. Yine de, UCC dosyalarını kontrol etmek için tüm büyük kredi büroları (Dun & Bradstreet, Experian ve Equifax) ile işletme kredi raporlarınızı düzenli olarak izlemek iyi bir fikirdir.

UCC Dosyalama Nasıl Sonlandırılır

İşletmenize karşı eski hacizleriniz olduğunu keşfederseniz, büyük olasılıkla bir UCC dosyalama feshi isteyeceksiniz. Bir UCC başvurusunu sonlandırmak için yapmanız gereken gerçekten sadece üç şey var:

1. Hala borcunuz varsa borcunuzu ödeyin.
2. Borç vereninizden bir UCC hacizini sona erdiren bir UCC-3 dosyalamasını isteyin.
3. Borç vereniniz bir tane dosyalamayacaksa, dışişleri bakanınızdan bir UCC-3 isteyin.

Temelde bu! Ana şey, gerçekten bu UCC-3 formunun dosyalanmasıdır , çünkü bu, bir UCC dosyalama sonlandırması için gereken özel öğedir. Ne yazık ki, pek çok borç veren, bir krediyi ödedikten sonra otomatik olarak bir UCC-3'ü dosyalamaz, bu nedenle yine bir tane talep etmeniz gerekebilir. Bir UCC başvurusunu sona erdirmek için hiçbir şey yapmazsanız, borçlunun haczi yenilememesi koşuluyla, sonunda süresi dolacak ve kredi raporlarınızdan kaybolacaktır - ancak bazı durumlarda 10+ yıl için değil -. İş kredisi raporlarınızdan herhangi birinde feshedilmiş bir UCC başvurusu hala görünüyorsa, kredi bürosuyla yanlışlığı itiraz ederek kaldırılmasını sağlayabilirsiniz.

Son olarak, küçük bir işletme kredisine ihtiyacınız varsa ve bir UCC başvurusundan tamamen kaçınmak istiyorsanız, muhtemelen UCC haczi olmayan teminatsız bir işletme kredisine bakmalısınız. En iyi teminatsız kredi seçeneklerinize buradan göz atabilirsiniz: En İyi 15 En İyi Teminatsız İşletme Kredisi