การยื่น UCC คืออะไรและจะส่งผลต่อธุรกิจขนาดเล็กของคุณอย่างไร

การจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมักต้องการสิทธิยึดครอง UCC ในทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณ หากคุณได้นำเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กออกในช่วงห้าปีที่ผ่านมา มีโอกาสดีที่ธุรกิจของคุณจะมีการยื่นเรื่อง UCC ซึ่งหมายความว่าเจ้าหนี้ได้วางภาระผูกพัน UCC ในสินทรัพย์ที่คุณใช้เป็นหลักประกันในการค้ำประกันเงินกู้ แต่ธุรกิจจำนวนมากที่ใกล้จะยอมรับข้อเสนอเงินกู้สงสัยว่าการยื่น UCC จะส่งผลต่อธุรกิจของพวกเขาอย่างไร คุณอาจสงสัยว่า "การยื่น UCC ไม่ดีหรือไม่" หรือ "เฮ้ การยื่น UCC คืออะไรกันแน่"

แม้ว่าภาระผูกพันของ UCC เป็นเรื่องปกติมาก แต่สิ่งสำคัญคือคุณต้องรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ หากคุณกำลังพิจารณาเงินกู้ที่มาพร้อมกับภาระผูกพันของ UCC หากคุณไม่ได้อ่านฉบับย่อ คุณอาจไม่รู้ด้วยซ้ำว่าคุณมีภาระผูกพันกับธุรกิจของคุณ จนกว่าคุณจะเห็นการยื่น UCC ในรายงานเครดิตของคุณ อย่างน้อยก็อาจเป็นเรื่องที่น่าตกใจ และโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้ชำระคืนเงินกู้ที่เป็นปัญหาแล้ว ด้วยเหตุผลเหล่านี้ คุณจำเป็นต้องรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรกับการยื่น UCC และคุณทราบถึงการยื่น UCC ในธุรกิจของคุณ

บทความนี้กล่าวถึงรายละเอียดเกี่ยวกับการยื่น UCC รวมถึงการยื่น UCC ส่งผลเสียต่อธุรกิจของคุณ วิธีตรวจสอบสถานะการยื่น UCC ของคุณ และวิธีลบการยื่น UCC

การยื่น UCC คืออะไร?

การยื่น UCC เป็นบันทึกสาธารณะที่ระบุว่ามีภาระผูกพัน UCC ที่ใช้งานอยู่ในทรัพย์สินธุรกิจของคุณ เมื่อคุณนำเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กที่ใช้ UCC lien เป็นหลักประกัน ผู้ให้กู้ธุรกิจของคุณจะสร้างการยื่น UCC กับรัฐมนตรีต่างประเทศที่คุณอาศัยอยู่ การยื่น UCC หมายความว่าจนกว่าเงินกู้ของคุณจะได้รับการชำระคืนและภาระผูกพันของ UCC จะถูกลบออก ผู้ให้กู้มีผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยในทรัพย์สินของคุณ และสามารถอ้างสิทธิ์ในทรัพย์สินเหล่านั้นได้หากคุณผิดนัด

ตัวอักษร “UCC” หมายถึง Uniform Commercial Code ซึ่งเป็นชุดของมาตรฐานทางกฎหมายที่ควบคุมธุรกรรมทางธุรกิจในสหรัฐอเมริกา การยื่น UCC บางครั้งเรียกว่า UCC-1 Financing Statement หรือการยื่น UCC-1

การยื่น UCC ไม่ดีหรือไม่?

การยื่น UCC ไม่จำเป็นต้องเลวร้าย การเงินธุรกิจส่วนใหญ่มีหลักประกัน และการยื่น UCC เป็นขั้นตอนมาตรฐานในกระบวนการรับเงินกู้ที่มีหลักประกัน การยื่น UCC เป็นเพียงคำบอกกล่าวทางกฎหมายที่ระบุว่าผู้ให้กู้กำลังใช้ภาระผูกพันในการค้ำประกันเงินกู้ธุรกิจของคุณ

อย่างไรก็ตาม เอกสารที่ยื่นต่อ UCC เป็นบันทึกสาธารณะที่ฝ่ายอื่น ๆ รวมถึงผู้ให้กู้รายอื่นสามารถดูได้และพวกเขาจะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ การยื่น UCC ในรายงานเครดิตของคุณอาจทำให้ธุรกิจของคุณได้รับเงินทุนเพิ่มเติมได้ยากขึ้นก่อนที่ภาระผูกพันจะถูกลบออกหรือหมดอายุ หากคุณผิดนัดเงินกู้ ผู้ให้กู้ยังสามารถบังคับใช้ภาระผูกพันของ UCC เพื่อยึดหลักประกันของคุณ

ประเภทของ Liens UCC

ภาระผูกพันของ UCC อาจครอบคลุมหลักประกันเฉพาะ เช่น ใบแจ้งหนี้ สินค้าคงคลัง หรือยานพาหนะทางธุรกิจ ภาระผูกพันของ UCC อีกประเภทหนึ่งคือภาระผูกพันแบบครอบคลุมของ UCC ซึ่งครอบคลุมทรัพย์สินทางธุรกิจทั้งหมดของคุณ

ผ้าห่ม Liens

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากต้องการภาระผูกพันแบบครอบคลุม UCC-1 ภาระผูกพันแบบครอบคลุมเป็นภาระผูกพันทั่วไปที่ครอบคลุมทรัพย์สินทางธุรกิจทั้งหมดของคุณ ภาระผูกพันนี้ให้อำนาจแก่ผู้ให้กู้มาก เนื่องจากช่วยให้พวกเขาสามารถยึดทรัพย์สินทางธุรกิจทั้งหมดของคุณได้หากคุณผิดนัดเงินกู้ของคุณ ด้วยเหตุผลนี้ ผู้ให้กู้ SMB จำนวนมากจึงชอบใช้ UCC แบบครอบคลุม

ตัวอย่างของสินเชื่อธุรกิจประเภทหนึ่งที่ต้องมีภาระผูกพันแบบครอบคลุม UCC คือเงินกู้ SBA โดยทั่วไปต้องใช้สิทธิยึดเหนี่ยวของ UCC สำหรับเงินกู้ระยะสั้น

สิทธิหลักประกันเฉพาะ

คำชี้แจง UCC-1 ที่มีหลักประกันเฉพาะนั้นใช้บังคับกับสินทรัพย์ทางธุรกิจเฉพาะบางอย่าง ภาระผูกพันประเภทนี้ใช้ในสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์หรือสินเชื่อรถยนต์ของธุรกิจซึ่งอสังหาริมทรัพย์หรือยานพาหนะที่ซื้อถูกนำมาใช้เพื่อค้ำประกันเงินกู้ หลักประกันเฉพาะยังใช้ในรูปแบบเฉพาะของการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจ เช่น การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ การจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าคงคลัง และการจัดหาเงินทุนอุปกรณ์

ตัวอย่างเช่น หากคุณให้สินเชื่อรถยนต์เพื่อธุรกิจด้วยเงินกู้ที่มีภาระค้ำประกัน แสดงว่าคุณกำลังจำนำรถของคุณเป็นหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าหากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ ผู้ให้กู้สามารถยึดรถได้ แต่ไม่สามารถแตะต้องทรัพย์สินทางธุรกิจอื่นๆ ของคุณได้

UCC Liens ส่งผลต่อธุรกิจของคุณอย่างไร

ภาระผูกพันของ UCC สามารถส่งผลกระทบต่อธุรกิจของคุณได้หลายวิธีในช่วงที่ต่างกันในช่วงชีวิตของภาระผูกพัน ในกรณีที่ดีที่สุดที่คุณชำระคืนเงินกู้และไม่ต้องการเงินกู้ธุรกิจอื่นก่อนที่คุณจะชำระเงินงวดแรก ภาระผูกพันจะไม่ส่งผลกระทบต่อธุรกิจของคุณเลย อย่างไรก็ตาม ในสถานการณ์เลวร้ายที่สุดที่คุณมีภาระผูกพันในเงินกู้คงค้างที่คุณยังไม่ได้ชำระ เครดิตของคุณจะเสียหายและผู้ถือสิทธิ์อาจยึดทรัพย์สินของคุณได้

เมื่อมีการยื่น UCC Lien

เมื่อเกิดการยื่น UCC-1 ภาระผูกพันจะเริ่มปรากฏในการค้นหาบันทึกสาธารณะและในรายงานเครดิตของคุณ การยื่นภาระผูกพันนี้จะแจ้งให้เจ้าหนี้รายอื่นทราบว่าคุณเป็นหนี้เงินและให้ตัวตนของเจ้าหนี้หรือเจ้าหนี้ที่มีการเรียกร้องหลักประกันในทรัพย์สินของคุณ การยื่น UCC ยังระบุสถานะของเงินกู้ แม้ว่าการยื่น UCC จะส่งผลต่ออัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ แต่การมีอยู่ของ ภาระผูกพันของ UCC ไม่ควรทำร้ายเครดิตของคุณอย่างร้ายแรง เว้นแต่คุณจะหยุดจ่าย เงินกู้และถือว่าผิดนัด

เมื่อ UCC Lien ถูกบังคับ

หากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ภายในระยะเวลาที่ตกลงกัน เจ้าหนี้ของคุณมีสิทธิ์บังคับใช้ภาระผูกพันของ UCC ที่มีต่อธุรกิจของคุณและยึดทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณ ในการบังคับใช้ภาระ พวกเขาจะต้องนำคุณขึ้นศาลและชนะการตัดสินจากคุณ สิ่งนี้จะทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหาย ในบางกรณี ผู้ให้กู้อาจตัดสินใจว่าไม่คุ้มกับความพยายามและไม่ทำตามขั้นตอนเพื่อบังคับใช้ภาระผูกพัน แต่อีกครั้ง คะแนนเครดิตของคุณจะยังคงได้รับผลกระทบหากคุณมีภาระผูกพัน UCC จากเงินกู้ที่ยังไม่ได้ชำระ

เมื่อคุณสมัครสินเชื่ออื่นๆ ด้วย UCC Lien

ภาระผูกพันของ UCC อาจทำให้ยากต่อการจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมในขณะที่ภาระผูกพันยังคงทำงานอยู่ แม้ว่าเงินกู้ของคุณจะอยู่ในสถานะดีก็ตาม เนื่องจากผู้ให้กู้จำนวนมากไม่ต้องการรับตำแหน่งที่สองในหลักประกันของคุณ หากคุณมีหลักประกันแยกต่างหาก คุณสามารถใช้เพื่อค้ำประกันเงินกู้ครั้งที่สอง นี่ไม่ใช่ปัญหา แต่อีกครั้ง เงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กหลายประเภทใช้ภาระผูกพันแบบครอบคลุมของ UCC ซึ่งครอบคลุมทรัพย์สินทั้งหมดของคุณ

เมื่อ UCC Lien หมดอายุ

หลังจากที่ภาระผูกพันของ UCC หมดอายุ จะไม่ส่งผลกระทบต่อธุรกิจของคุณหรือส่งผลกระทบต่อความสามารถของคุณในการจัดหาเงินทุนอีกต่อไป ภาระผูกพันของ UCC มีกำหนดระยะเวลา ซึ่งโดยทั่วไปคือห้าปี หลังจากที่คำศัพท์หมดอายุ ภาระผูกพันก็หมดอายุเช่นกันและจะหยุดปรากฏในการค้นหาธุรกิจของคุณ อย่างไรก็ตาม หากคุณยังไม่ได้ชำระหนี้หลังจากที่ภาระผูกพันหมดอายุ ผู้ให้กู้สามารถยื่นขอต่ออายุภาระผูกพัน UCC ได้

วิธีตรวจสอบว่าคุณมี UCC ยื่นต่อธุรกิจของคุณหรือไม่

เมื่อคุณทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการยื่น UCC แล้ว คุณอาจต้องการตรวจสอบว่าธุรกิจของคุณมีการยื่นเอกสารใดๆ หรือไม่ มีหลายวิธีในการทำเช่นนี้:

ค้นหาเว็บไซต์กระทรวงการต่างประเทศของคุณ

รัฐส่วนใหญ่มีไดเร็กทอรีที่ค้นหาได้ของการยื่น UCC ซึ่งคุณสามารถดูได้ว่าคุณมีการยื่น UCC หรือไม่ เพียงค้นหาเว็บไซต์ของเลขาธิการแห่งรัฐและค้นหาไดเรกทอรียื่นของ UCC ที่นั่น คุณสามารถค้นหาการยื่น UCC ได้จากชื่อลูกหนี้หรือหมายเลขงบการเงินของคุณ หากคุณพบการยื่น UCC ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณบนเว็บไซต์ของเลขาธิการแห่งรัฐ และต้องการขอข้อมูลเพิ่มเติม คุณจะสามารถสั่งซื้อรายงานฉบับเต็มได้

ค้นหาบันทึกเสมียนเทศมณฑล

หากคุณมีหลักประกัน UCC lien ที่เป็นหลักประกันกับอสังหาริมทรัพย์ การยื่น UCC สามารถยื่นต่อเสมียนเคาน์ตีของคุณมากกว่าที่จะเป็นเลขาธิการแห่งรัฐ ในกรณีนี้ คุณจะต้องค้นหาบันทึกทรัพย์สินจากเว็บไซต์เสมียนเทศมณฑลเพื่อค้นหาการยื่น UCC ของคุณ ไม่ใช่ทุกมณฑลจะมีบริการออนไลน์ที่ครอบคลุม ดังนั้นคุณอาจต้องไปที่สำนักงานเสมียนเทศมณฑลด้วยตนเองเพื่อค้นหาหรือเรียกสำเนาการยื่น UCC ของคุณ

ใช้ไซต์การค้นหา UCC เชิงพาณิชย์

หากคุณไม่ได้รับข้อมูลที่ต้องการจากเว็บไซต์ของรัฐบาล นอกจากนี้ยังมีบริการค้นหา UCC เชิงพาณิชย์ที่คุณสามารถชำระเงินเพื่อทำการค้นหายื่น UCC แบบครอบคลุมได้ บริการประเภทนี้ยังมีประโยชน์หากคุณมีภาระผูกพันหลายรายในเขตอำนาจศาลที่ต่างกัน

ตรวจสอบรายงานเครดิตธุรกิจของคุณ

ภาระผูกพัน UCC ที่ใช้งานอยู่ควรปรากฏในรายงานเครดิตธุรกิจของคุณ—แต่อาจไม่ใช่รายงานสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณ หากคุณสงสัยว่ามีการยื่นเรื่อง UCC คุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตธุรกิจของคุณเพื่อดูการยื่นและสถานะของภาระผูกพัน อย่างไรก็ตาม คุณอาจไม่สามารถดูรายละเอียดทั้งหมดของการยื่นคำร้องได้ ยังคงเป็นความคิดที่ดีที่จะตรวจสอบรายงานเครดิตธุรกิจของคุณอย่างสม่ำเสมอกับสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่ทั้งหมด เช่น Dun & Bradstreet, Experian และ Equifax เพื่อตรวจสอบการยื่น UCC

วิธีการยุติการยื่น UCC

หากคุณพบว่าคุณมีภาระผูกพันต่อธุรกิจของคุณ คุณมักจะต้องการยุติการยื่น UCC มีเพียงสามสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อยุติการยื่น UCC:

1. ชำระหนี้ของคุณถ้าคุณยังเป็นหนี้อยู่
2. ขอให้ผู้ให้กู้ของคุณยื่น UCC-3 ซึ่งยุติภาระผูกพันของ UCC
3. ขอ UCC-3 จากรัฐมนตรีต่างประเทศของคุณหากผู้ให้กู้ของคุณไม่ยื่นขอ

นั่นเป็นพื้นฐานเลย! สิ่งสำคัญคือการ ได้รับแบบฟอร์ม UCC-3 เนื่องจากเป็นรายการเฉพาะที่จำเป็นสำหรับการสิ้นสุดการยื่น UCC ขออภัย ผู้ให้กู้จำนวนมากไม่ยื่น UCC-3 โดยอัตโนมัติหลังจากที่คุณชำระเงินกู้ ดังนั้นคุณอาจต้องขออีกครั้ง ถ้าคุณไม่ดำเนินการใดๆ เพื่อยุติการยื่นฟ้อง UCC ในที่สุด การยื่นคำร้องจะหมดอายุและหายไปจากรายงานเครดิตของคุณ—แต่ในบางกรณีอาจไม่ใช่ 10+ ปี—โดยมีเงื่อนไขว่าลูกหนี้จะไม่ต่ออายุภาระผูกพัน หากการยื่น UCC ที่ถูกยกเลิกยังคงปรากฏในรายงานเครดิตธุรกิจของคุณ คุณสามารถโต้แย้งความไม่ถูกต้องกับสำนักงานเครดิตเพื่อนำออกได้

สุดท้ายนี้ หากคุณต้องการสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กและต้องการหลีกเลี่ยงการยื่น UCC ทั้งหมด คุณควรพิจารณาสินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันโดยไม่มีภาระผูกพันของ UCC คุณสามารถตรวจสอบตัวเลือกเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันที่ดีที่สุดของคุณได้ที่นี่: สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันที่ดีที่สุด 15 อันดับแรก