ما هو ملف UCC وكيف يمكن أن يؤثر على عملك الصغير

غالبًا ما يتطلب تمويل الأعمال الصغيرة امتيازًا من UCC على أصول عملك. إذا كنت قد حصلت على قرض تجاري صغير في السنوات الخمس الماضية ، فهناك فرصة جيدة لأن يكون لشركتك ملف UCC ، مما يعني أن أحد الدائنين قد وضع امتيازًا على الأصول التي تستخدمها كضمان لتأمين القرض. لكن العديد من الشركات التي توشك على قبول عرض القرض تتساءل كيف سيؤثر إيداع UCC على أعمالها. قد تتساءل أيضًا ، "هل إيداع UCC سيئ؟" أو "مرحبًا ، ما هو ملف UCC ، على أي حال؟"

على الرغم من أن امتيازات UCC شائعة جدًا ، فمن المهم أن تعرف ما الذي تحصل عليه إذا كنت تفكر في الحصول على قرض يأتي مع امتياز UCC. إذا لم تقرأ الأحرف المطبوعة الدقيقة ، فقد لا تدرك حتى أن لديك امتيازًا ضد عملك حتى ترى ملف UCC في تقرير الائتمان الخاص بك. قد يكون هذا مثيرًا للقلق ، على أقل تقدير ، وخاصة إذا كنت قد سددت القرض المعني بالفعل. لهذه الأسباب ، من الضروري أن تعرف ما الذي تدخله في ملف UCC وأن تكون على دراية بأي إيداعات UCC في عملك.

تناقش هذه المقالة خصوصيات وعموميات إيداعات UCC ، بما في ذلك كيف يمكن أن تؤثر إيداعات UCC سلبًا على عملك ، وكيفية التحقق من حالة ملفات UCC الخاصة بك ، وكيفية إزالة إيداع UCC.

ما هي ملفات UCC؟

إن إيداع UCC هو سجل عام يشير إلى وجود امتياز نشط لـ UCC على أصول عملك. عندما تحصل على قرض تجاري صغير يستخدم امتياز UCC كضمان ، فسيقوم المقرض التجاري الخاص بك بإنشاء ملف UCC مع وزير الخارجية الذي تعيش فيه. يعني تقديم UCC أنه حتى يتم سداد قرضك وإزالة امتياز UCC ، فإن للمقرض مصلحة ضمانية في أصولك ويمكنه المطالبة بهذه الأصول في حالة تخلفك عن السداد.

تشير الأحرف "UCC" إلى القانون التجاري الموحد ، وهو مجموعة من المعايير القانونية التي تحكم المعاملات التجارية في الولايات المتحدة. يشار أيضًا إلى إيداع UCC أحيانًا باسم بيان تمويل UCC-1 أو إيداع UCC-1.

هل ملفات UCC سيئة؟

إيداعات UCC ليست بالضرورة سيئة. يتم تأمين معظم تمويل الأعمال بضمانات إضافية ، ويعد تقديم UCC خطوة قياسية في عملية الحصول على قرض مضمون بضمانات. إن إيداع UCC ببساطة إشعار قانوني يفيد بأن المقرض يستخدم رهنًا لتأمين قرض عملك.

ومع ذلك ، فإن إيداعات UCC هي سجلات عامة يمكن للأطراف الأخرى - بما في ذلك المقرضون الآخرون - عرضها ، وستظهر في تقرير الائتمان الخاص بك. قد يؤدي وجود ملف UCC في تقرير الائتمان الخاص بك إلى زيادة صعوبة حصول عملك على تمويل إضافي قبل إزالة الرهن أو انتهاء صلاحيته. في حالة تخلفك عن سداد قرضك ، يمكن للمقرض أيضًا فرض امتياز UCC للاستيلاء على ضماناتك.

أنواع امتياز يونيون كاربايد كوربوريشن

قد يغطي امتياز UCC ضمانات محددة ، مثل الفواتير أو المخزون أو مركبات الأعمال. نوع آخر من امتياز UCC هو امتياز UCC الشامل ، والذي يغطي جميع أصول عملك.

بطانية Liens

تتطلب العديد من قروض الأعمال الصغيرة امتيازًا شاملاً لـ UCC-1. الامتياز الشامل هو امتياز عام يغطي جميع أصول عملك. يمنح هذا الامتياز للمقرض الكثير من القوة ، لأنه يسمح له بالاستيلاء على أي وجميع أصول عملك في حالة تخلفك عن سداد قرضك. لهذا السبب ، يفضل العديد من المقرضين من الشركات الصغيرة والمتوسطة استخدام امتيازات UCC الشاملة.

مثال على نوع من أنواع القروض التجارية التي تتطلب امتيازًا شاملاً لشركة UCC هو قرض SBA. عادةً ما تكون الامتيازات الشاملة لشركة UCC مطلوبة أيضًا للقروض قصيرة الأجل.

الامتيازات الجانبية المحددة

بيانات الضمان UCC-1 المحددة عبارة عن امتيازات مقابل أصول تجارية محددة. يستخدم هذا النوع من الرهن في قروض العقارات التجارية أو قروض السيارات التجارية حيث يتم استخدام العقارات أو السيارة التي يتم شراؤها لتأمين القرض. تُستخدم امتيازات الضمان المحددة أيضًا في الأشكال المتخصصة لتمويل الأعمال مثل تمويل الفواتير ، وتمويل المخزون ، وتمويل المعدات.

على سبيل المثال ، إذا قمت بتمويل مركبة تجارية بقرض يتضمن امتيازًا جانبيًا محددًا ، فأنت تتعهد بسيارتك كضمان. هذا يعني أنه إذا لم تسدد قرضك ، فيمكن للمقرض الاستيلاء على السيارة ولكن لا يمكنه لمس أصول عملك الأخرى.

كيف تؤثر UCC Liens على عملك

يمكن أن يؤثر امتياز UCC على عملك بعدة طرق خلال نقاط مختلفة خلال فترة الامتياز. في أفضل سيناريو حيث تسدد قرضك ولا تحتاج إلى قرض تجاري آخر قبل أن تسدد قرضك الأول ، لن يؤثر الامتياز على عملك على الإطلاق. ومع ذلك ، في أسوأ السيناريوهات حيث يكون لديك رهن على قرض معلق لم تسدده ، سيتضرر رصيدك ويمكن لصاحب الامتياز حتى مصادرة أصولك.

عندما يتم إيداع امتياز UCC

بمجرد حدوث إيداع UCC-1 ، سيبدأ الحجز في الظهور في عمليات البحث عن السجلات العامة وفي تقارير الائتمان الخاصة بك. يُعلم ملف الرهن هذا الدائنين المحتملين الآخرين بأنك مدين بالمال ويعطي هوية الدائن أو الدائنين الذين لديهم مطالبة ضمان على أصولك. يوضح إيداع UCC أيضًا حالة القرض. بينما سيؤثر إيداع UCC على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك ، فإن وجود امتياز UCC لا ينبغي أن يضر بائتمانك بشكل خطير ما لم تتوقف عن سداد القرض وتخلّف عن السداد.

عندما يتم فرض امتياز UCC

إذا لم تقم بسداد قرضك في غضون المدة المتفق عليها ، فيحق للدائن الخاص بك تنفيذ امتياز UCC الذي يمتلكه ضد عملك والاستيلاء على أصول عملك. من أجل إنفاذ الحجز ، سيحتاجون إلى تقديمك إلى المحكمة والفوز بحكم ضدك. سيؤدي هذا أيضًا إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك. في بعض الحالات ، قد يقرر المُقرض أنه لا يستحق الجهد المبذول ولا يتابع الخطوات لفرض الحجز. ولكن مرة أخرى ، ستظل درجة الائتمان الخاصة بك تتأثر إذا كان لديك امتياز UCC لقرض غير مدفوع.

عندما تتقدم بطلب للحصول على تمويل آخر مع ترخيص UCC

يمكن أن يجعل امتياز UCC من الصعب الحصول على تمويل إضافي بينما لا يزال الامتياز نشطًا ، حتى لو كان قرضك في وضع جيد. هذا لأن العديد من المقرضين لا يريدون أن يأخذوا المركز الثاني على ضماناتك. إذا كان لديك ضمان منفصل يمكنك استخدامه لتأمين قرض ثان ، فقد لا تكون هذه مشكلة. ولكن مرة أخرى ، تستخدم أنواع عديدة من قروض الأعمال الصغيرة امتيازًا شاملاً لـ UCC ، والذي يغطي جميع أصولك.

عندما تنتهي صلاحية امتياز UCC

بعد انتهاء صلاحية امتياز UCC ، لن يؤثر ذلك على عملك أو يؤثر على قدرتك على الحصول على التمويل. فترة امتياز UCC محددة ، وهي عادة خمس سنوات. بعد انتهاء صلاحية المصطلح ، تنتهي صلاحية الامتياز أيضًا وسيتوقف عن الظهور في عمليات البحث الخاصة بنشاطك التجاري. ومع ذلك ، إذا لم تقم بسداد الدين بعد انتهاء صلاحية الامتياز ، فيمكن للمقرض تقديم طلب لتجديد امتياز UCC.

كيفية التحقق مما إذا كان لديك ملف UCC على عملك

الآن بعد أن تعرفت على المزيد حول إيداعات UCC ، قد ترغب في التحقق مما إذا كان عملك يحتوي على أي إيداعات. هناك عدة طرق مختلفة للقيام بذلك:

ابحث في موقع وزير الخارجية الخاص بك

تحتوي معظم الولايات على أدلة قابلة للبحث من ملفات UCC حيث يمكنك معرفة ما إذا كان لديك ملف UCC. ما عليك سوى العثور على موقع وزير الخارجية الخاص بك وتحديد موقع دليل ملفات UCC. هناك ، يمكنك عادةً البحث في إيداعات UCC عن طريق اسم المدين أو رقم كشف حسابك المالي. إذا وجدت ملف UCC مرتبطًا بعملك على موقع وزارة الخارجية على الويب وترغب في طلب مزيد من المعلومات ، فستتمكن من طلب تقرير كامل.

البحث في سجلات مقاطعة كاتب

إذا كان لديك امتياز محدد من UCC مضمون مع العقارات ، فيمكن تقديم ملف UCC إلى كاتب المقاطعة بدلاً من وزير الخارجية. في هذه الحالة ، ستحتاج إلى البحث في سجلات الملكية من موقع كاتب المقاطعة للعثور على ملف UCC الخاص بك. لا تمتلك جميع المقاطعات خدمات شاملة عبر الإنترنت ، لذلك قد تحتاج إلى الذهاب إلى مكتب كاتب المقاطعة شخصيًا للبحث أو استرداد نسخة من ملف UCC الخاص بك.

استخدم موقع بحث تجاري خاص بـ UCC

إذا لم تتمكن من الحصول على المعلومات التي تحتاجها من المواقع الحكومية ، فهناك أيضًا خدمات بحث UCC تجارية يمكنك دفعها لإجراء بحث شامل عن ملفات UCC. يمكن أن يكون هذا النوع من الخدمة مفيدًا أيضًا إذا كان لديك امتيازات متعددة في ولايات قضائية مختلفة.

تحقق من تقرير الائتمان التجاري الخاص بك

يجب أن يظهر امتياز UCC النشط في تقرير الائتمان التجاري الخاص بك - ولكن ربما ليس تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك. إذا كنت تشك في أن لديك ملف UCC ، فيجب عليك التحقق من تقارير ائتمان عملك لمعرفة التسجيل وحالة الامتياز. ومع ذلك ، قد لا تتمكن من رؤية التفاصيل الكاملة للإيداع. ومع ذلك ، من الجيد مراقبة تقارير ائتمان عملك بانتظام مع جميع مكاتب الائتمان الرئيسية - Dun & Bradstreet و Experian و Equifax - للتحقق من إيداعات UCC.

كيفية إنهاء إيداع UCC

إذا اكتشفت أن لديك امتيازات قديمة تم وضعها مقابل عملك ، فستحتاج على الأرجح إلى إنهاء إيداع UCC. هناك ثلاثة أشياء فقط تحتاج إلى القيام بها لإنهاء إيداع UCC:

1. سداد ديونك ، إذا كنت لا تزال مدينًا بها.
2. اطلب من المُقرض تقديم UCC-3 ، والذي ينهي امتياز UCC.
3. اطلب UCC-3 من وزير خارجيتك إذا لم يقدم المُقرض الذي تتعامل معه.

هذا في الأساس! الشيء الرئيسي هو تقديم نموذج UCC-3 هذا ، نظرًا لأن هذا هو العنصر المحدد المطلوب لإنهاء إيداع UCC. لسوء الحظ ، لا يقدم العديد من المقرضين طلبًا للحصول على UCC-3 تلقائيًا بعد سداد القرض ، لذلك مرة أخرى ، قد تحتاج إلى طلب واحد. إذا لم تفعل أي شيء لإنهاء إيداع UCC ، فستنتهي صلاحيته في النهاية ويختفي من تقارير الائتمان الخاصة بك - ولكن في بعض الحالات ليس لمدة 10 سنوات أو أكثر - بشرط ألا يجدد المدين الرهن. إذا كان ملف UCC المنتهي لا يزال يظهر في أي من تقارير ائتمان الأعمال الخاصة بك ، فيمكنك الاعتراض على عدم الدقة مع مكتب الائتمان لإزالته.

أخيرًا ، إذا كنت بحاجة إلى قرض تجاري صغير وتريد تجنب إيداع UCC تمامًا ، فمن المحتمل أن تنظر في قرض تجاري غير مضمون بدون امتياز UCC. يمكنك التحقق من أفضل خيارات القروض غير المضمونة هنا: أفضل 15 قرض أعمال غير مضمون