UCCファイリングとは何か、およびそれが中小企業にどのように影響するか

公開: 2021-06-05

中小企業の資金調達では、多くの場合、ビジネス資産にUCCリーエンが必要です。過去5年間に中小企業向けローンを利用している場合は、ビジネスでUCCが申請されている可能性が高くなります。つまり、債権者は、ローンを担保するために担保として使用している資産にUCCリーエンを設定します。しかし、ローンの申し出を受け入れる寸前の多くの企業は、UCCの提出が彼らのビジネスにどのように影響するのか疑問に思っています。また、「UCCのファイリングは悪いですか？」と疑問に思われるかもしれません。または「とにかく、UCCファイリングとは何ですか？」

UCCリーエンは非常に一般的ですが、UCCリーエンに付属するローンを検討している場合は、何をしているのかを知っておくことが重要です。あなたが細字を読まなければ、あなたはあなたの信用報告書にUCCの提出を見るまであなたがあなたのビジネスに対して嘘つきを持っていることにさえ気付かないかもしれません。これは、控えめに言っても、特に問題のローンをすでに返済している場合は、憂慮すべきことです。これらの理由から、UCCファイリングで何をしているのかを知っていること、およびビジネスでのUCCファイリングを知っていることが必要です。

この記事では、UCCファイリングがビジネスに悪影響を与える可能性があること、UCCファイリングのステータスを確認する方法、UCCファイリングを削除する方法など、UCCファイリングの詳細について説明します。

UCCファイリングとは何ですか？
UCCファイリングは悪いですか？
UCCリーエンの種類
UCCリーエンがビジネスに与える影響
あなたのビジネスにUCCファイリングがあるかどうかを確認する方法
UCCファイリングを終了する方法

UCCファイリングとは何ですか？

UCCファイリングは、ビジネス資産にアクティブなUCCリーエンがあることを示す公開記録です。 UCCリーエンを担保として使用する中小企業向けローンを利用する場合、ビジネスの貸し手は、あなたが住んでいる国務長官にUCCファイリングを作成します。 UCCファイリングとは、ローンが返済されてUCCリーエンが削除されるまで、貸し手はあなたの資産に担保権を持ち、デフォルトした場合にそれらの資産を請求できることを意味します。

「UCC」という文字は、米国での商取引を管理する一連の法的基準である統一商事法典を指します。 UCCファイリングは、UCC-1ファイナンスステートメントまたはUCC-1ファイリングと呼ばれることもあります。

UCCファイリングは悪いですか？

UCCファイリングは必ずしも悪いわけではありません。ほとんどの事業資金は担保で担保されており、UCC申告は、担保担保ローンを取得するプロセスの標準的なステップです。 UCCは、貸し手があなたのビジネスローンを確保するためにリーエンを使用していることを示す単なる法的通知を提出します。

ただし、UCCファイリングは、他の貸し手を含む他の当事者が閲覧できる公共記録であり、信用報告書に表示されます。信用報告書にUCCを提出すると、リーエンが削除されるか期限切れになる前に、ビジネスが追加の資金を調達するのが難しくなる可能性があります。あなたがあなたのローンをデフォルトした場合、貸し手はあなたの担保を差し押さえるためにUCCリーエンを強制することもできます。

UCCリーエンの種類

UCCリーエンは、請求書、在庫、またはビジネス車両などの特定の担保をカバーする場合があります。 UCCリーエンのもう1つのタイプは、すべてのビジネス資産をカバーするUCCブランケットリーエンです。

ブランケットリーエン

多くの中小企業向けローンには、UCC-1ブランケットリーエンが必要です。ブランケットリーエンは、すべてのビジネス資産をカバーする一般的なリーエンです。このリーエンは貸し手に多くの力を与えます、それはあなたがあなたのローンをデフォルトにした場合に彼らがあなたのビジネス資産のすべてをつかむことを可能にするからです。このため、多くのSMB貸し手はUCCブランケットリーエンの使用を好みます。

UCCブランケットリーエンを必要とするタイプのビジネスローンの例は、SBAローンです。 UCCブランケットリーエンも一般的に短期ローンに必要です。

特定の担保リーエン

特定の担保UCC-1ステートメントは、特定の特定の事業資産に対するリーエンです。このタイプのリーエンは、商業用不動産ローンまたはビジネス自動車ローンで使用され、購入する不動産または車両がローンを確保するために使用されます。特定の担保リーエンは、請求書融資、在庫融資、設備融資などの特殊な形態のビジネス融資でも使用されます。

たとえば、特定の担保リーエンを持つローンでビジネス車両に融資する場合、担保として車両を差し入れています。つまり、ローンを返済しない場合、貸し手は車両を差し押さえることはできますが、他の事業資産に触れることはできません。

UCCリーエンがビジネスに与える影響

UCCリーエンは、リーエンの存続期間中のさまざまな時点で、いくつかの方法でビジネスに影響を与える可能性があります。ローンを返済し、最初のローンを返済する前に別のビジネスローンを必要としないという最良のシナリオでは、リーエンは実際にはビジネスにまったく影響を与えません。ただし、返済していない未払いのローンにリーエンがあるという最悪のシナリオでは、クレジットが破損し、リーエン所有者が資産を差し押さえることさえできます。

UCCリーエンが提出されたとき

UCC-1のファイリングが行われると、リーエンは公開レコード検索とクレジットレポートに表示され始めます。このリーエンファイリングは、他の潜在的な債権者にあなたがお金を借りていることを通知し、あなたの資産に担保請求をしている債権者の身元を示します。 UCCファイリングには、ローンのステータスも記載されています。 UCCファイリングはクレジット利用率に影響しますが、UCCリーエンの存在は、ローンの支払いを停止してデフォルトにならない限り、クレジットに深刻な悪影響を与えることはありません。

UCCリーエンが施行されたとき

あなたが合意された期間内にあなたのローンを返済しない場合、あなたの債権者はあなたのビジネスに対してそれが持っているUCCリーエンを執行しそしてあなたのビジネス資産を差し押さえる権利を持っています。リーエンを執行するために、彼らはあなたを法廷に連れて行き、あなたに対して判決を勝ち取る必要があります。これはまたあなたのクレジットスコアを損なうでしょう。場合によっては、貸し手は努力する価値がないと判断し、リーエンを執行するための手順を踏まないことがあります。ただし、未払いのローンにUCCリーエンがある場合は、クレジットスコアに影響があります。

UCCリーエンで他の資金調達を申請する場合

UCCリーエンは、ローンが良好な状態であっても、リーエンがまだアクティブである間は追加の資金調達を困難にする可能性があります。これは、多くの貸し手が担保の2番目の位置を取りたくないためです。 2番目のローンを確保するために使用できる別個の担保がある場合、これは問題ではない可能性があります。しかし、繰り返しになりますが、多くの種類の中小企業向けローンは、すべての資産をカバーするUCCブランケットリーエンを使用します。

UCCリーエンの有効期限が切れたとき

UCCリーエンの有効期限が切れると、ビジネスに影響を与えたり、資金を調達する能力に影響を与えたりすることはなくなります。 UCCリーエンには一定の期間があり、通常は5年です。期間が終了すると、リーエンも期限切れになり、ビジネス検索に表示されなくなります。ただし、リーエンの有効期限が切れた後も債務を返済していない場合、貸し手はUCCリーエンの更新を申請できます。

あなたのビジネスにUCCファイリングがあるかどうかを確認する方法

UCCファイリングとは何かがわかったので、ビジネスにファイリングがあるかどうかを確認することをお勧めします。これを行うには、いくつかの異なる方法があります。

国務長官のウェブサイトを検索する

ほとんどの州には、UCCファイリングの検索可能なディレクトリがあり、UCCファイリングがあるかどうかを確認できます。国務長官のウェブサイトを見つけて、UCCファイリングディレクトリを見つけるだけです。そこでは、通常、債務者の名前または財務諸表番号でUCCファイリングを検索できます。国務長官のウェブサイトであなたのビジネスに関連するUCCファイリングを見つけ、詳細情報を要求したい場合は、完全なレポートを注文することができます。

郡書記の記録を検索する

不動産で担保された特定の担保UCCリーエンがある場合、UCC申告は、国務長官ではなく、郡書記に提出することができます。この場合、UCCファイリングを見つけるには、郡書記のWebサイトから不動産レコードを検索する必要があります。すべての郡が包括的なオンラインサービスを提供しているわけではないため、UCCファイリングのコピーを検索または取得するには、郡書記官の事務所に直接行く必要がある場合があります。

商用UCC検索サイトを使用する

政府のWebサイトから必要な情報を取得できない場合は、包括的なUCCファイリング検索を実行するために支払うことができる商用UCC検索サービスもあります。このタイプのサービスは、異なる管轄区域に複数のリーエンがある場合にも役立ちます。

あなたのビジネスクレジットレポートを確認してください

アクティブなUCCリーエンは、ビジネスの信用報告書に表示されますが、個人の信用報告書には表示されない可能性があります。 UCCファイリングがあると思われる場合は、ビジネスクレジットレポートをチェックして、ファイリングとリーエンのステータスを確認する必要があります。ただし、ファイリングの詳細を完全に表示できない場合があります。それでも、UCCの提出書類をチェックするために、すべての主要な信用調査機関（Dun＆Bradstreet、Experian、およびEquifax）でビジネス信用レポートを定期的に監視することをお勧めします。

UCCファイリングを終了する方法

あなたがあなたのビジネスに対して古い先取特権を置いていることに気付いた場合、あなたはおそらくUCCファイリングの終了を望むでしょう。 UCCファイリングを終了するために必要なことは、実際には3つだけです。

あなたがまだそれを借りているならば、あなたの借金を返済してください。
貸し手にUCC-3を提出するように依頼します。これにより、UCCリーエンが終了します。
貸し手がUCC-3を提出しない場合は、国務長官にUCC-3を要求してください。

基本的にはそれだけです！これはUCCファイリングの終了に必要な特定の項目であるため、主なことは、実際にそのUCC-3フォームをファイリングすることです。残念ながら、多くの貸し手は、ローンの返済後にUCC-3を自動的に提出しないため、再度、UCC-3を要求する必要がある場合があります。 UCCファイリングを終了するために何もしなかった場合、債務者がリーエンを更新しない限り、UCCファイリングは最終的に期限切れになり、クレジットレポートから消えますが、場合によっては10年以上は表示されません。終了したUCCファイリングがビジネスクレジットレポートのいずれかにまだ表示されている場合は、信用調査機関と不正確な点について異議を申し立てて、削除することができます。

最後に、中小企業向けローンが必要で、UCCの申請を完全に避けたい場合は、UCCリーエンのない無担保のビジネスローンを検討する必要があります。あなたはここであなたの最高の無担保ローンオプションをチェックすることができます：トップ15の無担保ビジネスローン