UCC 신고란 무엇이며 중소기업에 미칠 수 있는 영향

소기업 자금 조달에는 종종 귀하의 비즈니스 자산에 대한 UCC 유치권이 필요합니다. 지난 5년 동안 소기업 대출을 받았다면 귀하의 비즈니스에 UCC 신고가 있을 가능성이 높습니다. 이는 채권자가 대출을 확보하기 위해 담보로 사용하고 있는 자산에 대해 UCC 유치권을 설정했음을 의미합니다. 그러나 대출 제안을 수락하기 직전인 많은 기업은 UCC 제출이 비즈니스에 어떤 영향을 미칠지 궁금해합니다. 또한 "UCC 신고가 나쁜가요?"라고 궁금해 할 수도 있습니다. 또는 "어이, 어쨌든 UCC 파일링이란 무엇입니까?"

UCC 유치권은 매우 일반적이지만 UCC 유치권과 함께 제공되는 대출을 고려하고 있다면 어떤 상황에 처하게 되는지 아는 것이 중요합니다. 작은 글씨를 읽지 않으면 신용 보고서에 UCC 서류가 표시될 때까지 사업에 대한 유치권이 있다는 사실조차 깨닫지 못할 수 있습니다. 이것은 최소한, 특히 문제의 대출을 이미 상환한 경우 놀랄 수 있습니다. 이러한 이유로 UCC 신고를 통해 무엇을 하고 있는지 그리고 귀하의 비즈니스에 대한 UCC 신고에 대해 알고 있어야 합니다.

이 기사에서는 UCC 신고가 비즈니스에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 방법, UCC 신고 상태를 확인하는 방법 및 UCC 신고를 제거하는 방법을 포함하여 UCC 신고의 모든 내용에 대해 설명합니다.

UCC 서류란 무엇입니까?

UCC 제출은 귀하의 비즈니스 자산에 대한 활성 UCC 유치권이 있음을 나타내는 공개 기록입니다. UCC 유치권을 담보로 사용하는 소규모 사업체 대출을 받을 때 사업체 대출 기관은 귀하가 거주하는 국무장관에게 UCC 신고서를 작성합니다. UCC 신고는 대출금이 상환되고 UCC 유치권이 제거될 때까지 대출 기관이 귀하의 자산에 대한 담보권을 갖고 있으며 귀하가 채무 불이행 시 해당 자산에 대한 청구를 할 수 있음을 의미합니다.

"UCC"라는 글자는 미국 내 비즈니스 거래를 규율하는 일련의 법적 표준인 통일 상법을 나타냅니다. UCC 파일링은 UCC-1 재정 명세서 또는 UCC-1 파일링이라고도 합니다.

UCC 서류가 나쁜가요?

UCC 서류가 반드시 나쁜 것은 아닙니다. 대부분의 사업 자금 조달은 담보로 보장되며 UCC 제출은 담보 담보 대출을 받기 위한 프로세스의 표준 단계입니다. UCC 제출은 단순히 대출 기관이 귀하의 사업 대출을 확보하기 위해 유치권을 사용하고 있다는 법적 통지서입니다.

그러나 UCC 서류는 다른 대출 기관을 포함한 다른 당사자가 볼 수 있는 공개 기록이며 귀하의 신용 보고서에 표시됩니다. 신용 보고서에 UCC 서류를 제출하면 유치권이 제거되거나 만료되기 전에 귀하의 비즈니스가 추가 자금 조달을 받기가 더 어려워질 수 있습니다. 대출을 불이행하는 경우 대출 기관은 UCC 유치권을 집행하여 담보물을 압류할 수도 있습니다.

UCC 유치권의 유형

UCC 유치권은 송장, 재고 또는 업무용 차량과 같은 특정 담보물을 포함할 수 있습니다. UCC 유치권의 또 다른 유형은 모든 비즈니스 자산을 포괄하는 UCC 담요 유치권입니다.

담요 담보권

많은 중소기업 대출에는 UCC-1 담요 유치권이 필요합니다. 담요 유치권은 모든 비즈니스 자산에 적용되는 일반 유치권입니다. 이 유치권은 대출 불이행 시 대출 기관이 귀하의 모든 비즈니스 자산을 압류할 수 있도록 하기 때문에 대출 기관에 많은 권한을 부여합니다. 이러한 이유로 많은 SMB 대출 기관은 UCC 담요 담보권 사용을 선호합니다.

UCC 담요 유치권이 필요한 비즈니스 대출 유형의 예로는 SBA 대출이 있습니다. UCC 담요 담보 대출은 일반적으로 단기 대출에도 필요합니다.

특정 담보 유치권

특정 담보 UCC-1 명세서는 특정 비즈니스 자산에 대한 유치권입니다. 이 유형의 유치권은 구입하는 부동산이나 차량이 대출을 확보하는 데 사용되는 상업용 부동산 대출 또는 비즈니스 자동차 대출에 사용됩니다. 특정 담보 유치권은 송장 융자, 재고 융자 및 장비 융자와 같은 특수한 형태의 사업 융자에도 사용됩니다.

예를 들어, 특정 담보 유치권이 있는 대출로 업무용 차량에 자금을 조달하는 경우 차량을 담보로 서약하는 것입니다. 즉, 대출을 상환하지 않으면 대출 기관이 차량을 압류할 수 있지만 다른 비즈니스 자산은 건드릴 수 없습니다.

UCC 유치권이 귀하의 비즈니스에 미치는 영향

UCC 유치권은 유치권 기간 동안 여러 시점에 여러 방식으로 비즈니스에 영향을 미칠 수 있습니다. 대출을 상환하고 첫 번째 대출을 상환하기 전에 다른 사업 대출이 필요하지 않은 최상의 시나리오에서 유치권은 실제로 귀하의 사업에 전혀 영향을 미치지 않습니다. 그러나 갚지 않은 미지급 대출에 대한 유치권이 있는 최악의 시나리오에서는 신용이 손상되고 유치권자가 자산을 압류할 수도 있습니다.

UCC 유치권이 제기된 경우

UCC-1 제출이 발생하면 선취특권은 공공 기록 검색과 신용 보고서에 나타나기 시작합니다. 이 유치권 신청은 다른 잠재적인 채권자에게 귀하가 빚을 지고 있음을 알리고 귀하의 자산에 대한 담보권을 주장하는 채권자의 신원을 알려줍니다. UCC 서류에는 대출 상태도 나와 있습니다. UCC 제출이 신용 이용률에 영향을 미치지만, UCC 유치권의 존재는 대출 상환 을 중단하고 채무 불이행 상태가 되지 않는 한 신용에 심각한 해를 끼치지 않아야 합니다 .

UCC 유치권이 시행되는 경우

합의된 기간 내에 대출금을 상환하지 않으면 채권자는 귀하의 비즈니스에 대해 UCC 유치권을 행사하고 비즈니스 자산을 압류할 권리가 있습니다. 선취특권을 집행하기 위해 그들은 귀하를 법원에 데려가서 귀하에 대한 판결에서 승리해야 합니다. 이것은 또한 당신의 신용 점수를 손상시킬 것입니다. 어떤 경우에는 대출 기관이 노력할 가치가 없다고 판단하고 유치권을 집행하는 단계를 거치지 않을 수 있습니다. 그러나 미지급 대출에 대한 UCC 유치권이 있는 경우에도 신용 점수는 여전히 영향을 받습니다.

UCC 유치권으로 기타 자금 조달을 신청하는 경우

UCC 유치권은 대출 상태가 양호하더라도 유치권이 여전히 활성화되어 있는 동안 추가 자금 조달을 어렵게 만들 수 있습니다. 이는 많은 대출 기관이 귀하의 담보물에 대해 두 번째 위치를 차지하는 것을 원하지 않기 때문입니다. 두 번째 대출을 확보하는 데 사용할 수 있는 별도의 담보가 있는 경우 문제가 되지 않을 수 있습니다. 그러나 다시 말하지만, 많은 유형의 소규모 비즈니스 대출은 모든 자산을 커버하는 UCC 담요 유치권을 사용합니다.

UCC 유치권이 만료되는 경우

UCC 유치권이 만료된 후에는 더 이상 비즈니스에 영향을 미치거나 자금 조달 능력에 영향을 미치지 않습니다. UCC 유치권의 기간은 일반적으로 5년입니다. 기간이 만료되면 유치권도 만료되며 비즈니스 검색에 더 이상 표시되지 않습니다. 그러나 유치권이 만료된 후에도 여전히 부채를 상환하지 않은 경우 대출 기관은 UCC 유치권 갱신을 신청할 수 있습니다.

귀하의 비즈니스에 UCC 제출이 있는지 확인하는 방법

이제 UCC 파일링이 무엇인지 더 알게 되었으므로 비즈니스에 파일링이 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 이를 수행하는 몇 가지 다른 방법이 있습니다.

주 국무장관 웹사이트 검색

대부분의 주에는 UCC 파일링이 있는지 확인할 수 있는 검색 가능한 UCC 파일링 디렉토리가 있습니다. 국무장관의 웹사이트를 찾아 UCC 파일링 디렉토리를 찾으면 됩니다. 거기에서 일반적으로 채무자 이름이나 재무 제표 번호로 UCC 서류를 검색할 수 있습니다. 국무장관 웹사이트에서 귀하의 사업과 관련된 UCC 서류를 발견하고 추가 정보를 요청하려는 경우 전체 보고서를 주문할 수 있습니다.

카운티 서기의 기록 검색

부동산으로 담보된 특정 담보 UCC 유치권이 있는 경우 UCC 접수는 국무장관이 아닌 카운티 서기에게 제출할 수 있습니다. 이 경우 카운티 서기 웹사이트에서 부동산 기록을 검색하여 UCC 신고서를 찾아야 합니다. 모든 카운티에 포괄적인 온라인 서비스가 있는 것은 아니므로 UCC 제출 서류를 검색하거나 검색하려면 카운티 서기 사무실에 직접 가야 할 수도 있습니다.

상업용 UCC 검색 사이트 사용

정부 웹사이트에서 필요한 정보를 얻을 수 없는 경우 종합적인 UCC 파일 검색을 수행하기 위해 비용을 지불할 수 있는 상업용 UCC 검색 서비스도 있습니다. 이러한 유형의 서비스는 여러 관할 구역에 여러 유치권이 있는 경우에도 유용할 수 있습니다.

비즈니스 신용 보고서 확인

활성 UCC 유치권은 비즈니스 신용 보고서에 표시되어야 하지만 개인 신용 보고서에는 표시되지 않을 수 있습니다. UCC 접수가 의심되는 경우 사업 신용 보고서를 확인하여 접수 및 선취특권 상태를 확인해야 합니다. 그러나 제출 내용의 전체 세부 정보를 볼 수 없을 수도 있습니다. 그럼에도 불구하고 Dun & Bradstreet, Experian 및 Equifax와 같은 모든 주요 신용 조사 기관에서 비즈니스 신용 보고서를 정기적으로 모니터링하여 UCC 서류를 확인하는 것이 좋습니다.

UCC 제출을 종료하는 방법

귀하의 사업에 대해 오래된 유치권이 설정되어 있음을 발견하면 UCC 접수 종료를 원할 가능성이 큽니다. UCC 제출을 종료하기 위해 해야 할 일은 세 가지뿐입니다.

1. 빚이 남아 있다면 갚으십시오.
2. 대출 기관에 UCC 유치권을 종료하는 UCC-3 제출을 요청하십시오.
3. 대출 기관이 UCC-3를 제출하지 않을 경우 국무장관에게 UCC-3를 요청하십시오.

그게 기본입니다! 가장 중요한 것은 UCC 제출 종료에 필요한 특정 항목이기 때문에 UCC-3 양식을 제출 하는 것입니다. 불행히도 많은 대출 기관은 대출을 상환한 후 UCC-3를 자동으로 제출하지 않으므로 다시 요청해야 할 수 있습니다. UCC 제출을 종료하기 위해 아무 조치도 취하지 않으면 채무자가 선취특권을 갱신하지 않는 한 결국 만료되어 신용 보고서에서 사라지지만 일부 경우에는 10년 이상 지속되지 않습니다. 종료된 UCC 제출이 비즈니스 신용 보고서에 계속 표시되는 경우 신용 조사 기관에 부정확성에 대해 이의를 제기하여 제거할 수 있습니다.

마지막으로, 소규모 사업체 대출이 필요하고 UCC 제출을 완전히 피하고 싶다면 UCC 유치권이 없는 무담보 사업체 대출을 살펴봐야 합니다. 여기에서 최고의 무담보 대출 옵션을 확인할 수 있습니다. 최고의 무담보 비즈니스 대출 상위 15개