Ce este o înregistrare UCC și cum ar putea afecta afacerea dvs. mică

Finanțarea întreprinderilor mici necesită adesea un drept de garanție UCC asupra activelor afacerii dvs. Dacă ați contractat un împrumut pentru afaceri mici în ultimii cinci ani, există șanse mari ca afacerea dvs. să aibă un depunere UCC, ceea ce înseamnă că un creditor a plasat un drept de drept asupra activelor pe care le utilizați ca garanție pentru a garanta împrumutul. Dar multe companii aflate pe punctul de a accepta o ofertă de împrumut se întreabă cum le va afecta afacerea o depunere a UCC. S-ar putea să vă întrebați, de asemenea, „Este proastă depunerea UCC?” Sau „Hei, ce este o înregistrare UCC, oricum?”

Deși împrumuturile UCC sunt foarte frecvente, este important să știți în ce vă băgați dacă vă gândiți la un împrumut care vine cu un împrumut UCC. Dacă nu citiți literele mici, s-ar putea să nu vă dați seama că aveți un drept de garanție împotriva afacerii dvs. până când nu vedeți o înregistrare UCC în raportul dvs. de credit. Acest lucru poate fi cel puțin alarmant, și mai ales dacă ați rambursat deja împrumutul în cauză. Din aceste motive, este necesar să știți în ce vă băgați cu o depunere UCC și să știți despre orice depuneri UCC pentru afacerea dvs.

Acest articol discută dezavantajele depunerilor UCC, inclusiv modul în care depunerea UCC poate avea un impact negativ asupra afacerii dvs., cum să vă verificați starea de depunere UCC și cum să eliminați o depunere UCC.

Ce sunt depunerea UCC?

O înregistrare UCC este o înregistrare publică care indică faptul că există un drept de garanție UCC activ asupra activelor companiei dvs. Când contractați un împrumut pentru afaceri mici care utilizează drept garanție un drept de garanție UCC, împrumutătorul dvs. de afaceri va crea o înregistrare UCC la secretarul de stat unde locuiți. Depunerea UCC înseamnă că până când împrumutul dvs. este rambursat și împrumutul este eliminat, împrumutătorul are un drept de garanție asupra activelor dvs. și poate revendica acele active în cazul în care nu veți plăti.

Literele „UCC” se referă la Codul Comercial Uniform, un set de standarde legale care reglementează tranzacțiile comerciale în Statele Unite. O depunere UCC este uneori denumită declarație de finanțare UCC-1 sau depunerea UCC-1.

Sunt dosarele UCC proaste?

Depunerile UCC nu sunt neapărat proaste. Majoritatea finanțării afacerilor sunt garantate cu garanții, iar depunerea UCC este un pas standard în procesul de obținere a unui împrumut garantat cu garanții. UCC depune pur și simplu o notificare legală care afirmă că un creditor folosește un drept de drept pentru a vă asigura împrumutul pentru afaceri.

Cu toate acestea, dosarele UCC sunt înregistrări publice pe care alte părți, inclusiv alți creditori, le pot vizualiza și vor apărea în raportul dvs. de credit. Dacă aveți o depunere UCC în raportul dvs. de credit, poate fi mai dificil pentru afacerea dvs. să obțină finanțare suplimentară înainte ca garanția să fie eliminată sau să expire. În cazul în care nu vă îndepliniți împrumutul, creditorul poate, de asemenea, să impună garanția UCC pentru a vă sechestra garanția.

Tipuri de drepturi UCC

Un drept de garanție UCC poate acoperi garanții specifice, cum ar fi facturi, inventar sau vehicule de afaceri. Un alt tip de garanție UCC este un drept de drept general UCC, care acoperă toate activele afacerii dvs.

Pătură Liens

Multe împrumuturi pentru întreprinderi mici necesită un drept de drept general UCC-1. Un drept de drept general este un drept general care acoperă toate activele afacerii tale. Acest drept de drept îi oferă împrumutătorului multă putere, deoarece îi permite să sechestreze orice și toate activele afacerii dvs. în cazul în care nu vă îndepliniți împrumutul. Din acest motiv, mulți creditori IMM-uri preferă să utilizeze garanții generale UCC.

Un exemplu de tip de împrumut de afaceri care necesită un drept de drept general UCC este un împrumut SBA. Garanțiile generale UCC sunt, de asemenea, solicitate în mod obișnuit pentru împrumuturile pe termen scurt.

Garanții colaterale specifice

Declarațiile de garanție specifice UCC-1 sunt garanții împotriva anumitor active comerciale specifice. Acest tip de garanție este utilizat în împrumuturi imobiliare comerciale sau împrumuturi auto de afaceri în care imobilul sau vehiculul achiziționat este folosit pentru a garanta împrumutul. Garanțiile colaterale specifice sunt, de asemenea, utilizate în forme specializate de finanțare a afacerilor, cum ar fi finanțarea pe facturi, finanțarea stocurilor și finanțarea echipamentelor.

De exemplu, dacă finanțați un vehicul de afaceri cu un împrumut care are o garanție specifică, vă gajați vehiculul ca garanție. Aceasta înseamnă că, dacă nu vă rambursați împrumutul, împrumutătorul poate confisca vehiculul, dar nu vă poate atinge celelalte active comerciale.

Cum vă afectează privilegiile UCC afacerea

Un drept de garanție UCC vă poate afecta afacerea în mai multe moduri în diferite momente de-a lungul vieții garanției. În cel mai bun scenariu în care vă rambursați împrumutul și nu aveți nevoie de un alt împrumut pentru afaceri înainte de a-l achita pe primul, un drept de drept nu vă va afecta deloc afacerea. Cu toate acestea, în cel mai rău caz în care aveți un drept de garanție asupra unui împrumut restant pe care nu l-ați rambursat, creditul dvs. va fi deteriorat, iar deținătorul garanției poate chiar să vă sechestreze bunurile.

Când se depune o garanție UCC

Odată ce depunerea UCC-1 are loc, garanția va începe să apară în căutările de înregistrări publice și în rapoartele dvs. de credit. Această depunere a garanției informează alți potențiali creditori că datorați bani și oferă identitatea creditorului sau creditorilor care au o creanță de garanție asupra bunurilor dumneavoastră. Dosarul UCC precizează și starea împrumutului. În timp ce o declarație UCC vă va afecta rata de utilizare a creditului, existența unui drept de garanție UCC nu ar trebui să vă afecteze în mod grav creditul decât dacă încetați să plătiți împrumutul și acesta intră în neplată.

Când este aplicat un drept de garanție UCC

Dacă nu vă rambursați împrumutul în termenul convenit, creditorul dvs. are dreptul de a pune în aplicare garanția UCC pe care o are asupra afacerii dvs. și de a pune sechestru asupra activelor dvs. Pentru a pune în aplicare garanția, vor trebui să te ducă în instanță și să câștige o judecată împotriva ta. Acest lucru vă va deteriora și scorul de credit. În unele cazuri, împrumutătorul poate decide că nu merită efortul și nu parcurge pașii pentru a pune în aplicare garanția. Dar, din nou, scorul dvs. de credit va fi în continuare afectat dacă aveți un drept de garanție UCC pentru un împrumut neplătit.

Când aplicați pentru alte finanțări cu un Lien UCC

Un drept de garanție UCC poate îngreuna obținerea de finanțare suplimentară în timp ce garanția este încă activă, chiar dacă împrumutul dumneavoastră este în stare bună. Acest lucru se datorează faptului că mulți creditori nu doresc să ocupe a doua poziție în ceea ce privește garanția dvs. Dacă aveți garanții separate pe care le puteți utiliza pentru a garanta un al doilea împrumut, aceasta poate să nu fie o problemă. Dar, din nou, multe tipuri de împrumuturi pentru întreprinderi mici folosesc un drept de drept general UCC, care acoperă toate activele dumneavoastră.

Când expiră un Lien UCC

După expirarea unui drept de garanție UCC, acesta nu vă va mai afecta afacerea și nici nu va afecta capacitatea de a obține finanțare. Un drept de garanție UCC are un termen stabilit, care este de obicei de cinci ani. După expirarea termenului, și garanția expiră și nu va mai apărea în căutările dvs. de afaceri. Cu toate acestea, dacă încă nu ați rambursat datoria după expirarea garanției, împrumutătorul poate solicita reînnoirea garanției UCC.

Cum să verificați dacă aveți o depunere UCC pentru afacerea dvs

Acum că știți mai multe despre ce sunt depunerile UCC, poate doriți să verificați dacă afacerea dvs. are depuneri. Există câteva moduri diferite de a face acest lucru:

Căutați pe site-ul web al secretarului de stat al statului dvs

Majoritatea statelor au directoare de căutare cu dosare UCC, unde puteți vedea dacă aveți o înregistrare UCC. Găsiți pur și simplu site-ul web al secretarului de stat și localizați directorul de depunere a UCC. Acolo, de obicei, puteți căuta dosarele UCC după numele debitorului sau după numărul situației financiare. Dacă găsiți o înregistrare UCC asociată afacerii dvs. pe site-ul web al secretarului de stat și doriți să solicitați mai multe informații, veți putea comanda un raport complet.

Căutați în evidențele grefierului județean

Dacă aveți o garanție specifică UCC garantată cu bunuri imobiliare, depunerea UCC ar putea fi depusă la funcționarul dvs. de județ, mai degrabă decât la secretarul de stat. În acest caz, va trebui să căutați înregistrările proprietății de pe site-ul web al grefierului județului pentru a găsi dosarul UCC. Nu toate județele au servicii online complete, așa că poate fi necesar să mergeți personal la biroul grefierului județului pentru a căuta sau a prelua o copie a depunerii UCC.

Utilizați un site de căutare UCC comercial

Dacă nu puteți obține informațiile de care aveți nevoie de pe site-urile web guvernamentale, există și servicii comerciale de căutare UCC pe care le puteți plăti pentru a efectua o căutare cuprinzătoare de depunere a UCC. Acest tip de serviciu poate fi util și dacă aveți mai multe drepturi în diferite jurisdicții.

Verificați raportul de credit al companiei dvs

În raportul dvs. de credit al afacerii ar trebui să apară un drept de garanție UCC activ, dar probabil nu și raportul dvs. de credit personal. Dacă bănuiți că aveți o depunere UCC, ar trebui să verificați rapoartele dvs. de credit pentru a vedea depunerea și starea garanției. Cu toate acestea, este posibil să nu puteți vedea detaliile complete ale depunerii. Cu toate acestea, este o idee bună să monitorizați în mod regulat rapoartele de credit ale afacerii dvs. cu toate birourile de credit majore - Dun & Bradstreet, Experian și Equifax - pentru a verifica depunerile UCC.

Cum să reziliați o depunere UCC

Dacă descoperiți că aveți garanții vechi împotriva afacerii dvs., cel mai probabil veți dori o reziliere a depunerii UCC. Există într-adevăr doar trei lucruri pe care trebuie să le faci pentru a rezilia o depunere a UCC:

1. Plătește-ți datoria, dacă tot o datorezi.
2. Solicitați împrumutătorului dvs. să depună un UCC-3 , care anulează un drept de drept UCC.
3. Solicitați un UCC-3 de la secretarul dvs. de stat dacă creditorul dvs. nu va depune unul.

Practic asta este! Principalul lucru este să depuneți formularul UCC-3 , deoarece acesta este elementul specific necesar pentru rezilierea depunerii UCC. Din păcate, mulți creditori nu depun automat un UCC-3 după ce plătiți un împrumut, așa că, din nou, poate fi necesar să solicitați unul. Dacă nu faceți nimic pentru a rezilia o depunere a UCC, aceasta va expira în cele din urmă și va dispărea din rapoartele dvs. de credit, dar în unele cazuri nu pentru peste 10 ani, cu condiția ca debitorul să nu reînnoiască garanția. Dacă în oricare dintre rapoartele de credit ale companiei dvs. apare încă o depunere UCC încheiată, puteți contesta inexactitatea cu biroul de credit pentru a o elimina.

În cele din urmă, dacă aveți nevoie de un împrumut pentru afaceri mici și doriți să evitați cu totul depunerea UCC, probabil că ar trebui să căutați un împrumut de afaceri negarantat fără drept de garanție UCC. Puteți verifica cele mai bune opțiuni de împrumut negarantat aici: Top 15 cele mai bune împrumuturi de afaceri negarantate