什么是 UCC 备案以及它如何影响您的小型企业

小企业融资通常需要对您的企业资产进行 UCC 留置权。 如果您在过去五年中获得了小企业贷款，那么您的企业很有可能拥有 UCC 备案，这意味着债权人已对您用作抵押品的资产设置了 UCC 留置权以确保贷款。 但许多即将接受贷款提议的企业想知道 UCC 申请将如何影响他们的业务。 您可能还想知道，“UCC 申请不好吗？” 或者“嘿，什么是 UCC 文件？”

虽然 UCC 留置权很常见，但如果您正在考虑 UCC 留置权附带的贷款，那么了解您正在进入的领域非常重要。 如果您不阅读细则，您甚至可能不会意识到您对您的业务有留置权，直到您在信用报告中看到 UCC 文件。 至少可以说，这可能令人担忧，尤其是如果您已经偿还了相关贷款。 出于这些原因，您有必要了解您对 UCC 备案的内容，并且您了解您的业务中的任何 UCC 备案。

本文讨论了 UCC 申请的来龙去脉，包括 UCC 申请如何对您的业务产生负面影响、如何检查您的 UCC 申请状态以及如何删除 UCC 申请。

什么是 UCC 文件？

UCC 备案是一项公共记录，表明您的企业资产存在有效的 UCC 留置权。 当您获得使用 UCC 留置权作为抵押品的小企业贷款时，您的企业贷方将向您居住的国务卿创建 UCC 文件。 UCC 备案意味着，在您偿还贷款并取消 UCC 留置权之前，贷方对您的资产拥有担保权益，并且可以在您违约时对这些资产提出索赔。

字母“UCC”指的是统一商法典，这是一套管理美国商业交易的法律标准。 UCC 文件有时也称为 UCC-1 融资声明或 UCC-1 文件。

UCC 文件不好吗？

UCC 文件不一定是坏的。 大多数商业融资都以抵押品为担保，UCC 备案是获得抵押品担保贷款过程中的标准步骤。 UCC 提交的只是一份法律通知，说明贷方正在使用留置权来确保您的商业贷款。

但是，UCC 文件是其他方（包括其他贷方）可以查看的公共记录，它们将显示在您的信用报告中。 在您的信用报告上提交 UCC 文件可能会使您的企业更难在留置权被取消或到期之前获得额外的融资。 如果您拖欠贷款，贷方还可以强制执行 UCC 留置权以扣押您的抵押品。

UCC 留置权的类型

UCC 留置权可能涵盖特定的抵押品，例如发票、库存或商业工具。 另一种 UCC 留置权是 UCC 总括留置权，它涵盖您的所有业务资产。

毯子留置权

许多小企业贷款需要 UCC-1 全面留置权。 一揽子留置权是涵盖您所有业务资产的一般留置权。 这种留置权赋予贷方很大的权力，因为它允许他们在您拖欠贷款时扣押您的任何和所有商业资产。 出于这个原因，许多 SMB 贷方更喜欢使用 UCC 一揽子留置权。

需要 UCC 总留置权的商业贷款类型的一个示例是 SBA 贷款。 短期贷款通常也需要 UCC 总留置权。

特定抵押留置权

特定抵押品 UCC-1 声明是对某些特定商业资产的留置权。 这种留置权用于商业房地产贷款或商业汽车贷款，其中购买的房地产或车辆用于担保贷款。 特定抵押留置权也用于特殊形式的商业融资，例如发票融资、库存融资和设备融资。

例如，如果您使用具有特定抵押留置权的贷款为商业车辆融资，则您将车辆作为抵押品。 这意味着如果您不偿还贷款，贷方可以扣押车辆，但不能动用您的其他业务资产。

UCC 留置权如何影响您的业务

UCC 留置权会在留置权有效期的不同阶段以多种方式影响您的业务。 在您偿还贷款并且在还清第一笔贷款之前不需要另一笔商业贷款的最佳情况下，留置权根本不会真正影响您的业务。 但是，在最坏的情况下，您对尚未偿还的未偿还贷款有留置权，您的信用将受到损害，留置权人甚至可以没收您的资产。

何时提交 UCC 留置权

一旦 UCC-1 提交，留置权将开始出现在公共记录搜索和您的信用报告中。 该留置权备案通知其他潜在债权人您欠钱，并提供对您的资产有担保要求的债权人或债权人的身份。 UCC 文件还​​说明了贷款的状态。 虽然 UCC 备案会影响您的信用利用率，但UCC 留置权的存在不应严重损害您的信用，除非您停止支付贷款并违约。

强制执行 UCC 留置权时

如果您未在约定期限内偿还贷款，您的债权人有权对您的企业强制执行 UCC 留置权并没收您的企业资产。 为了强制执行留置权，他们需要将您告上法庭并赢得对您的判决。 这也会损害您的信用评分。 在某些情况下，贷方可能会认为不值得付出努力，并且不通过执行留置权的步骤。 但同样，如果您对未付贷款有 UCC 留置权，您的信用评分仍会受到影响。

当您使用 UCC 留置权申请其他融资时

即使您的贷款信誉良好，UCC 留置权也会在留置权仍然有效时难以获得额外融资。 这是因为许多贷方不想在您的抵押品上占据第二位。 如果您有单独的抵押品可用于获得第二笔贷款，这可能不是问题。 但同样，许多类型的小企业贷款使用 UCC 全面留置权，涵盖您的所有资产。

当 UCC 留置权到期时

UCC 留置权到期后，将不再影响您的业务或影响您获得融资的能力。 UCC 留置权有固定期限，通常为五年。 期限到期后，留置权也将到期，并将停止出现在您的业务搜索中。 但是，如果您在留置权到期后仍未偿还债务，贷方可以申请更新 UCC 留置权。

如何检查您的企业是否有 UCC 备案

既然您对什么是 UCC 文件有更多了解，您可能想检查您的企业是否有任何文件。 有几种不同的方法可以做到这一点：

搜索您所在州的国务卿网站

大多数州都有可搜索的 UCC 文件目录，您可以在其中查看是否有 UCC 文件。 只需找到您的国务卿网站并找到 UCC 归档目录。 在那里，您通常可以通过债务人的姓名或您的财务报表编号来搜索 UCC 文件。 如果您在国务卿的网站上找到与您的企业相关的 UCC 文件，并想索取更多信息，您可以订购一份完整的报告。

搜索县文员的记录

如果您有以房地产担保的特定抵押 UCC 留置权，则可以向您的县文员而不是国务卿提交 UCC 文件。 在这种情况下，您需要从县书记官的网站上搜索财产记录以找到您的 UCC 文件。 并非所有县都有全面的在线服务，因此您可能需要亲自前往县书记官办公室搜索或检索您的 UCC 文件副本。

使用商业 UCC 搜索网站

如果您无法从政府网站获得所需的信息，您还可以付费使用商业 UCC 搜索服务来进行全面的 UCC 备案搜索。 如果您在不同的司法管辖区拥有多个留置权，这种类型的服务也很有用。

检查您的商业信用报告

有效的 UCC 留置权应该出现在您的商业信用报告中，但可能不会出现在您的个人信用报告中。 如果您怀疑您有 UCC 备案，您应该检查您的商业信用报告以查看备案和留置权的状态。 但是，您可能无法查看申请的全部详细信息。 尽管如此，定期与所有主要征信机构（Dun & Bradstreet、Experian 和 Equifax）监控您的商业信用报告以检查 UCC 文件是一个好主意。

如何终止 UCC 申请

如果您发现您的企业有旧的留置权，您很可能希望终止 UCC 申请。 终止 UCC 申请实际上只需要做三件事：

1. 还清你的债务，如果你还欠它。
2. 请您的贷方提交UCC-3文件，以终止 UCC 留置权。
3. 如果您的贷方不提交 UCC-3，请向您的国务卿申请 UCC-3。

基本上就是这样！ 真正重要的是要提交 UCC-3 表格，因为这是 UCC 归档终止所需的特定项目。 不幸的是，许多贷方不会在您还清贷款后自动提交 UCC-3，因此您可能需要再次申请。 如果您不采取任何措施终止 UCC 申请，它最终将过期并从您的信用报告中消失——但在某些情况下不会持续 10 年以上——前提是债务人不续签留置权。 如果终止的 UCC 文件仍然出现在您的任何商业信用报告中，您可以与信用局对不准确之处提出异议，以将其删除。

最后，如果您需要小企业贷款并希望完全避免 UCC 申请，您可能应该考虑没有 UCC 留置权的无担保商业贷款。 您可以在这里查看您最好的无抵押贷款选择：前 15 名最佳无抵押商业贷款