Jaka jest różnica między inwestowaniem w nieruchomości komercyjne a mieszkalne?

Potencjalna inwestycja w nieruchomości może stanowić wspaniały dodatek do dobrze zaokrąglonego portfela. Jeśli w następnej kolejności musisz zdecydować o inwestycji w nieruchomość mieszkalną lub komercyjną, ten artykuł jest dla Ciebie. Niezależnie od tego, czy rozważasz zakup nieruchomości komercyjnej na sprzedaż w Phoenix , czy też nieruchomości mieszkalnej na sprzedaż w Dallas, wiedza o tym, w jaki typ nieruchomości będzie dla Ciebie najlepszy do zainwestowania, będzie oparta na kilku czynnikach.

Ten artykuł nie tylko pomoże inwestorom w podjęciu decyzji o zbadaniu trasy nieruchomości komercyjnej lub mieszkalnej, lub obu. Ponadto przyjrzymy się:

• Sposób finansowania nieruchomości komercyjnych i mieszkaniowych ma pewne podobieństwa, ale ma też kilka istotnych różnic.
• Jak inwestorzy mogą dokładnie ocenić potencjalne ryzyko w różnych obszarach.
• W jaki sposób każdy rodzaj inwestycji ma swoje unikalne zalety i wady.

Jeśli jesteś nowy w tego typu inwestowaniu, najlepiej zacząć od podstaw. Oto definicje rodzajów nieruchomości, które omówimy w tym artykule.

Zdefiniowane właściwości komercyjne

Wyrażenie „nieruchomości komercyjne”, często skracane do CRE, definiuje się jako: Każda nieruchomość, która będzie wykorzystywana wyraźnie do celów biznesowych.

Należą do nich nieruchomości handlowe, biurowe i przemysłowe.

Magazyny są popularnym wyborem dla inwestorów CRE

Nieruchomość CRE może być dowolną z następujących nieruchomości: apartamenty, wolnostojące budynki biznesowe, magazyny, powierzchnie handlowe, przedszkola, powierzchnie wielofunkcyjne, budynki biurowe, mieszkania własnościowe, kina, a nawet parkingi.

Zdefiniowane właściwości mieszkalne

Kategoria nieruchomości mieszkalnych (RRE) obejmuje wyłącznie nieruchomości zbudowane wyłącznie w celu zamieszkania.

Obejmuje to mieszkania, które są zwykle wynajmowane i często zaczynają życie jako miejsce zamieszkania zajmowane przez właściciela.

• Inwestorzy, którzy dodają swój pierwszy pojazd do swojego portfela, często wybierają RRE. Wynika to z faktu, że nakłady pieniężne są znacznie mniejsze niż zakup CRE.
• Również sposób finansowania jest podobny do ubiegania się o hipotekę mieszkaniową na nieruchomość zajmowaną przez właściciela.
• Kolejna zaleta dla początkujących: sprzedaż pojedynczego RRE jest generalnie szybszym i prostszym procesem niż w przypadku CRE.

Potencjalnymi najemcami lokali mieszkalnych są często rodziny preferujące sąsiedzki klimat.

Teraz, gdy jesteśmy przy temacie finansowania, następna sekcja obejmie podstawy kredytu hipotecznego i zakupu nieruchomości CRE i RRE.

Różnice w finansowaniu RRE i CRE

Choć być może już się domyśliłeś (słusznie!), że inwestycja w powierzchnię komercyjną będzie prawdopodobnie wymagała większych nakładów pieniężnych niż nieruchomość mieszkalna na wynajem, różnic jest też więcej.

• Podczas gdy hipoteki na nieruchomości mieszkalne zwykle oferują 30-letnie warunki , pożyczka CRE będzie znacznie krótsza, od pięciu do 20 lat.
• Okresy amortyzacji nieruchomości komercyjnych są często dłuższe niż nieruchomości mieszkaniowych.
• Kredyt CRE może sfinansować wielokondygnacyjny budynek z kilkoma piętrami mieszkań, podczas gdy hipoteka mieszkaniowa jest zwykle ograniczona do budynku dwu- lub czterolokalowego, takiego jak bliźniak.
• Pożyczka CRE będzie na ogół wymagać wyższej zaliczki niż hipoteka RRE i może mieć wyższą stopę procentową.
• Jeśli planujesz kupić kilka nieruchomości mieszkalnych z hipotekami mieszkaniowymi, będziesz ograniczony do 10 kredytów mieszkaniowych, chociaż możesz mieć więcej nieruchomości ze współkredytobiorcą.
• Pożyczki na CRE najczęściej udzielane są podmiotom gospodarczym (korporacjom, deweloperom, spółkom komandytowym, funduszom, trustom)
• Wskaźniki kredytu komercyjnego do wartości kredytu (LTV) wynoszą zwykle około 60-85%, podczas gdy wskaźniki LTV mieszkaniowe mogą być znacznie wyższe.

Teraz, gdy omówiliśmy podstawowe zasady finansowania tych inwestycji, oto kilka innych czynników, które należy wziąć pod uwagę.

Przeczytaj także : Strategie marketingowe stosowane przez najlepszych agentów nieruchomości

Nieruchomości komercyjne oznaczają większe inwestycje i większe decyzje

Jeśli twoje finanse pozwalają ci rozważyć zarówno CRE, jak i RRE, oto kilka rzeczy do rozważenia.

Solidne decyzje inwestycyjne opierają się na kilku czynnikach. Kiedy w grę wchodzą nieruchomości, najważniejszymi czynnikami są poziom komfortu w odniesieniu do ryzyka i harmonogram inwestycji.

Innymi słowy, czy możesz czekać na wypłatę? Czy Twoje inwestycje, a nawet finanse osobiste ucierpią, jeśli jedna lub więcej nieruchomości będzie pusta?

• Ogólnie rzecz biorąc, inwestycje CRE są mniej ryzykowne ze względu na solidne warunki najmu obowiązujące najemców komercyjnych.
• Inwestycje CRE, które są rozsądnie długoterminowe (co najmniej pięć lat), generalnie mają większe szanse na wygenerowanie większych zwrotów w postaci stałego dochodu pasywnego.
• Jeśli nie określiłeś długoterminowych ram czasowych inwestycji , preferowane mogą być nieruchomości mieszkalne na wynajem. Ogólnie można nimi łatwiej zarządzać niż nieruchomościami komercyjnymi.
• Jednak nieruchomości mieszkalne mogą zapewniać niestabilne przepływy pieniężne z powodu możliwych zmian w popycie rynkowym. Na przykład najemcy, którzy planują wkrótce kupić dom, mogą opuścić wynajmowane nieruchomości, gdy rynek kupującego stanie się dla nich bardziej korzystny.

Jeśli inwestowanie w CRE jest bardziej atrakcyjne, ale nie jesteś przygotowany na sfinansowanie tego rodzaju zakupu, masz inną opcję: własność ułamkową.

• Własność ułamkowa jest odzwierciedlona w zainwestowanej kwocie w stosunku do wartości nieruchomości.
• Na przykład , jeśli zainwestujesz 100 000 USD w nieruchomość komercyjną o wartości 1 000 000 USD, będziesz właścicielem 10% nieruchomości.
• Twoje dywidendy i uznanie są oparte na procentach twojej własności.

Wreszcie, jeśli masz lokalne kontakty biznesowe, które są zaznajomione z zapotrzebowaniem rynku w Twojej okolicy, mogą być niezwykle pomocne, gdy będziesz gotowy do podjęcia ostatecznej decyzji.

Przeczytaj także : Wykorzystaj w pełni swoją okazję inwestycyjną na dzisiejszym szalonym rynku nieruchomości

Gotowy do rozpoczęcia wyszukiwania?

Na zakończenie, oto kilka podstawowych informacji dla inwestorów, o których należy pamiętać, rozpoczynając przeglądanie nieruchomości, zwłaszcza jeśli możesz sobie pozwolić na rozważenie zarówno nieruchomości komercyjnych, jak i nieruchomości mieszkalnych.

• Jeśli to możliwe, rozmawiaj z doświadczonymi inwestorami, których możesz spotkać podczas oglądania nieruchomości . Ta pierwsza latte, którą kupisz dla lokalnego guru nieruchomości, może mieć duże znaczenie dla Twojego długoterminowego sukcesu.
• Inwestorzy komercyjni, tacy jak Ty, często decydują się na współpracę z firmą inwestującą w nieruchomości . Personel zajmie się kwestiami prawnymi, utrzymując proste opcje: możesz po prostu wybrać opcję inwestycyjną, która pomyślnie przejdzie test wąchania.
• Nie wiesz, dokąd zmierza Twój rynek wynajmu mieszkań ? Inną opcją jest podnajem nieruchomości na czas określony. Nie wiąże się to z zakupem, więc po zakończeniu okresu najmu możesz przenieść się do innego środka trwałego.

Wszyscy potencjalni inwestorzy muszą przeprowadzić badania i uzyskać dogłębne zrozumienie popytu i podaży, aby właściwie ocenić ryzyko i korzyści.