投資商業地產和住宅地產有什麼區別？

潛在的房地產投資可以為全面的投資組合增色不少。 如果您接下來需要決定投資住宅或商業地產，那麼本文適合您。 無論您是考慮購買在鳳凰城出售的商業地產，還是在達拉斯出售的住宅物業，了解哪種房產類型最適合您投資將取決於幾個因素。

本文不僅會幫助投資者決定調查商業或住宅物業路線，或兩者兼而有之。 此外，我們將看看：

• 商業和住宅物業的融資方式有一些相似之處，但也有一些重大差異。
• 投資者如何準確評估不同領域的潛在風險。
• 每種類型的投資如何提供其獨特的優點和缺點。

如果您不熟悉此類投資，最好從基礎開始。 以下是我們將在整篇文章中介紹的房地產類型的定義。

商業地產定義

“商業房地產”一詞通常縮寫為 CRE，其定義為：將明確用於商業目的的任何財產。

這些包括零售、辦公和工業物業。

倉庫是CRE投資者的熱門選擇

CRE 財產可以是以下任何一種：公寓、獨立商業建築、倉庫、零售空間、日託中心、多用途空間、辦公樓、公寓、電影院，甚至停車場。

住宅物業定義

住宅房地產 (RRE) 類別僅包括專門為居住目的而建造的房產。

這包括通常出租的房屋，並且通常以業主自用住宅的形式開始生活。

• 將第一個 r 車輛添加到其投資組合中的投資者通常會選擇 RRE。 這是因為現金支出比購買 CRE 少得多。
• 此外，融資方式類似於為自住物業申請住宅抵押貸款。
• 初學者的另一個優勢：銷售單個 RRE 通常比銷售 CRE 更快、更簡單。

RRE 的潛在租戶通常是喜歡鄰里氛圍的家庭。

現在我們談到了融資主題，下一節將介紹 CRE 和 RRE 房產的抵押和購買基礎知識。

RRE 和 CRE 融資的差異

雖然您可能已經猜到（正確！）投資商業空間可能需要比住宅出租物業更多的現金支出，但也存在更多差異。

• 雖然住宅物業抵押貸款的期限通常為 30 年，但 CRE 貸款的期限要短得多，從 5 年到 20 年不等。
• CRE 的攤銷期通常比 RRE 長。
• CRE 貸款可以為擁有多層公寓的多租戶建築提供資金，而住宅抵押貸款通常僅限於兩到四個單元的建築，例如復式公寓。
• CRE 貸款通常需要比 RRE 抵押貸款更高的首付，並且可能具有更高的利率。
• 如果您計劃通過住宅抵押貸款購買多處住宅物業，您將被限制為 10 筆住宅貸款，儘管您可能會被允許與共同借款人一起購買更多物業。
• CRE 貸款通常提供給商業實體（公司、開發商、有限合夥企業、基金和信託）
• 商業貸款貸款價值 (LTV) 比率通常在 60-85% 左右，而住宅 LTV 比率可能更高。

現在我們已經了解了這些投資的融資要素，這裡還有一些其他因素需要考慮。

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商業地產意味著更大的投資和更大的決策

如果您的財務狀況允許您同時考慮 CRE 和 RRE，請考慮以下事項。

可靠的投資決策基於多種因素。 當涉及房地產時，最重要的因素是您對風險的舒適程度和投資時間表。

換句話說，你能等到回報嗎？ 如果一處或多處房產空置，您的投資甚至個人財務是否會受到影響？

• 一般來說，由於商業租戶的租賃條款堅如磐石，CRE 投資的風險較小。
• 相當長期（至少五年）的 CRE 投資通常更有可能以穩定的被動收入形式產生更多回報。
• 如果您沒有設定長期投資時間表，住宅出租物業可能更可取。 一般來說，這些比商業地產更容易管理。
• 然而，由於市場需求可能發生變化，RRE 可能會提供不穩定的現金流。 例如，計劃很快買房的租客可能會在買方市場對他們更有利時離開您的出租物業。

如果投資 CRE 更具吸引力，但您不准備為此類購買提供資金，您還有另一種選擇：部分所有權。

• 部分所有權反映在您相對於房產價值的投資金額上。
• 例如，如果您投資 100,000 美元購買價值 1,000,000 美元的商業地產，您將擁有該物業的 10%。
• 您的股息和升值取決於您的所有權百分比。

最後但並非最不重要的一點是，如果您有熟悉您所在地區市場需求的當地業務聯繫人，當您準備做出最終決定時，他們會非常有幫助。

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準備好開始搜索了嗎？

最後，當您開始查看房產時，請牢記以下一些投資者基本知識，尤其是如果您有能力同時考慮 CRE 和 RRE。

• 如果可能，請務必與您在查看房地產時可能遇到的任何經驗豐富的投資者交談。 您為當地房地產大師購買的第一杯拿鐵咖啡會對您的長期成功產生重大影響。
• 像您這樣的商業投資者通常會選擇與房地產投資公司合作。 工作人員將處理合法性，讓您的選擇變得簡單：您只需選擇通過嗅探測試的投資選項。
• 不確定您的住宅租賃市場將走向何方？ 另一種選擇是在一定的租期內轉租房產。 不涉及購買，因此在租賃期結束後，您可以轉移到另一項資產。

所有潛在投資者都需要進行研究並透徹了解需求和供應，以正確評估他們的風險和回報。