投资商业地产和住宅地产有什么区别？

潜在的房地产投资可以为全面的投资组合增色不少。 如果您接下来需要决定投资住宅或商业地产，那么本文适合您。 无论您是考虑购买在凤凰城出售的商业地产，还是在达拉斯出售的住宅物业，了解哪种房产类型最适合您投资将取决于几个因素。

本文不仅会帮助投资者决定调查商业或住宅物业路线，或两者兼而有之。 此外，我们将看看：

• 商业和住宅物业的融资方式有一些相似之处，但也有一些重大差异。
• 投资者如何准确评估不同领域的潜在风险。
• 每种类型的投资如何提供其独特的优点和缺点。

如果您不熟悉此类投资，最好从基础开始。 以下是我们将在整篇文章中介绍的房地产类型的定义。

商业地产定义

“商业房地产”一词通常缩写为 CRE，其定义为：将明确用于商业目的的任何财产。

这些包括零售、办公和工业物业。

仓库是CRE投资者的热门选择

CRE 财产可以是以下任何一种：公寓、独立商业建筑、仓库、零售空间、日托中心、多用途空间、办公楼、公寓、电影院，甚至停车场。

住宅物业定义

住宅房地产 (RRE) 类别仅包括专门为居住目的而建造的房产。

这包括通常出租的房屋，并且通常以业主自用住宅的形式开始生活。

• 将第一个 r 车辆添加到其投资组合中的投资者通常会选择 RRE。 这是因为现金支出比购买 CRE 少得多。
• 此外，融资方式类似于为自住物业申请住宅抵押贷款。
• 初学者的另一个优势：销售单个 RRE 通常比销售 CRE 更快、更简单。

RRE 的潜在租户通常是喜欢邻里氛围的家庭。

现在我们谈到了融资主题，下一节将介绍 CRE 和 RRE 房产的抵押和购买基础知识。

RRE 和 CRE 融资的差异

虽然您可能已经猜到（正确！）投资商业空间可能需要比住宅出租物业更多的现金支出，但也存在更多差异。

• 虽然住宅物业抵押贷款的期限通常为 30 年，但 CRE 贷款的期限要短得多，从 5 年到 20 年不等。
• CRE 的摊销期通常比 RRE 长。
• CRE 贷款可以为拥有多层公寓的多租户建筑提供资金，而住宅抵押贷款通常仅限于两到四个单元的建筑，例如复式公寓。
• CRE 贷款通常需要比 RRE 抵押贷款更高的首付，并且可能具有更高的利率。
• 如果您计划通过住宅抵押贷款购买多处住宅物业，您将被限制为 10 笔住宅贷款，尽管您可能会被允许与共同借款人一起购买更多物业。
• CRE 贷款通常提供给商业实体（公司、开发商、有限合伙企业、基金和信托）
• 商业贷款贷款价值 (LTV) 比率通常在 60-85% 左右，而住宅 LTV 比率可能更高。

现在我们已经了解了这些投资的融资要素，这里还有一些其他因素需要考虑。

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商业地产意味着更大的投资和更大的决策

如果您的财务状况允许您同时考虑 CRE 和 RRE，请考虑以下事项。

可靠的投资决策基于多种因素。 当涉及房地产时，最重要的因素是您对风险的舒适程度和投资时间表。

换句话说，你能等到回报吗？ 如果一处或多处房产空置，您的投资甚至个人财务是否会受到影响？

• 一般来说，由于商业租户的租赁条款坚如磐石，CRE 投资的风险较小。
• 相当长期（至少五年）的 CRE 投资通常更有可能以稳定的被动收入形式产生更多回报。
• 如果您没有设定长期投资时间表，住宅出租物业可能更可取。 一般来说，这些比商业地产更容易管理。
• 然而，由于市场需求可能发生变化，RRE 可能会提供不稳定的现金流。 例如，计划很快买房的租客可能会在买方市场对他们更有利时离开您的出租物业。

如果投资 CRE 更具吸引力，但您不准备为此类购买提供资金，您还有另一种选择：部分所有权。

• 部分所有权反映在您相对于房产价值的投资金额上。
• 例如，如果您投资 100,000 美元购买价值 1,000,000 美元的商业地产，您将拥有该物业的 10%。
• 您的股息和升值取决于您的所有权百分比。

最后但并非最不重要的一点是，如果您有熟悉您所在地区市场需求的当地业务联系人，当您准备做出最终决定时，他们会非常有帮助。

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准备好开始搜索了吗？

最后，当您开始查看房产时，请牢记以下一些投资者基本知识，尤其是如果您有能力同时考虑 CRE 和 RRE。

• 如果可能，请务必与您在查看房地产时可能遇到的任何经验丰富的投资者交谈。 您为当地房地产大师购买的第一杯拿铁咖啡会对您的长期成功产生重大影响。
• 像您这样的商业投资者通常会选择与房地产投资公司合作。 工作人员将处理合法性，让您的选择变得简单：您只需选择通过嗅探测试的投资选项。
• 不确定您的住宅租赁市场将走向何方？ 另一种选择是在一定的租期内转租房产。 不涉及购买，因此在租赁期结束后，您可以转移到另一项资产。

所有潜在投资者都需要进行研究并透彻了解需求和供应，以正确评估他们的风险和回报。