Was ist der Unterschied zwischen der Investition in Gewerbe- und Wohnimmobilien?

Eine potenzielle Immobilieninvestition kann eine großartige Ergänzung zu einem abgerundeten Portfolio darstellen. Wenn Sie sich als Nächstes für eine Investition in eine Wohn- oder Gewerbeimmobilie entscheiden müssen, dann ist dieser Artikel genau das Richtige für Sie. Ob Sie den Kauf einer Gewerbeimmobilie zum Verkauf in Phoenix oder einer Wohnimmobilie zum Verkauf in Dallas in Betracht ziehen, die Entscheidung, in welche Immobilienart Sie am besten investieren können, hängt von mehreren Faktoren ab.

Dieser Artikel wird Anlegern nicht nur bei der Entscheidung helfen, die Route für Gewerbe- oder Wohnimmobilien oder beides zu untersuchen. Außerdem schauen wir uns an:

• Wie die Finanzierung von Gewerbe- und Wohnimmobilien einige Gemeinsamkeiten, aber auch einige große Unterschiede aufweist.
• Wie Anleger potenzielle Risiken in verschiedenen Bereichen genau einschätzen können.
• Wie jede Art von Anlage ihre eigenen einzigartigen Vor- und Nachteile bietet.

Wenn Sie mit dieser Art des Investierens noch nicht vertraut sind, ist es am besten, mit den Grundlagen zu beginnen. Hier sind Definitionen der Immobilientypen, die wir in diesem Artikel behandeln werden.

Gewerbeimmobilien definiert

Der Ausdruck „Gewerbeimmobilien“, oft mit CRE abgekürzt, ist definiert als: Jegliche Immobilie, die ausdrücklich für geschäftliche Zwecke genutzt wird.

Dazu gehören Einzelhandels-, Büro- und Industrieimmobilien.

Lagerhäuser sind eine beliebte Wahl für CRE-Investoren

Eine CRE-Immobilie kann eine der folgenden sein: Wohnungen, eigenständige Geschäftsgebäude, Lagerhäuser, Einzelhandelsflächen, Kindertagesstätten, Mehrzweckflächen, Bürogebäude, Eigentumswohnungen, Kinos und sogar Parkplätze.

Wohnimmobilien definiert

Die Kategorie Residential Real Estate (RRE) umfasst ausschließlich Immobilien, die ausschließlich zu Wohnzwecken errichtet wurden.

Dazu gehören Wohnungen, die in der Regel vermietet sind und oft als Eigentumswohnungen entstanden sind.

• Anleger, die ihr erstes Vehikel in ihr Portfolio aufnehmen, entscheiden sich häufig für ein RRE. Dies liegt daran, dass die Barausgaben erheblich geringer sind als beim Kauf einer CRE.
• Auch die Finanzierungsmethode ähnelt der Beantragung einer Wohnbauhypothek für selbstgenutztes Wohneigentum.
• Ein weiterer Vorteil für Anfänger: Der Verkauf einer einzelnen RRE ist in der Regel schneller und einfacher als bei einer CRE.

Potenzielle Mieter von Mietwohnungen sind oft Familien, die eine Nachbarschaftsatmosphäre bevorzugen.

Da wir gerade beim Thema Finanzierung sind, geht es im nächsten Abschnitt um die Hypothekar- und Kaufgrundlagen für CRE- und RRE-Immobilien.

Unterschiede in der RRE- und CRE-Finanzierung

Während Sie vielleicht bereits (richtig!) erraten haben, dass die Investition in Gewerbeflächen wahrscheinlich einen größeren Baraufwand erfordert als eine Wohnmietimmobilie, gibt es auch mehr Unterschiede .

• Während Wohnimmobilienhypotheken in der Regel Laufzeiten von 30 Jahren bieten , ist ein CRE-Darlehen deutlich kürzer und reicht von fünf bis 20 Jahren.
• Amortisationszeiten für CREs sind oft länger als für RREs.
• Ein CRE-Darlehen kann ein Gebäude mit mehreren Mietern und mehreren Etagen mit Wohnungen finanzieren, während eine Wohnungshypothek in der Regel auf ein Gebäude mit zwei bis vier Wohneinheiten beschränkt ist, z. B. ein Zweifamilienhaus.
• Ein CRE-Darlehen erfordert im Allgemeinen eine höhere Anzahlung als eine RRE-Hypothek und kann einen höheren Zinssatz haben.
• Wenn Sie beabsichtigen, mehrere Wohnimmobilien mit Hypotheken für Wohnimmobilien zu kaufen, sind Sie auf 10 Wohnimmobiliendarlehen beschränkt, obwohl Ihnen möglicherweise mehr Immobilien mit einem Mitkreditnehmer gestattet sind.
• Kredite für CRE werden in der Regel an Unternehmen (Unternehmen, Entwickler, Kommanditgesellschaften, Fonds und Trusts) vergeben.
• Die Loan-to-Value (LTV)-Verhältnisse von Gewerbekrediten liegen in der Regel bei etwa 60-85 %, während die LTV-Verhältnisse für Wohnimmobilien viel höher sein können.

Nachdem wir nun die Finanzierungsgrundlagen für diese Investitionen besprochen haben, sind hier einige andere Faktoren zu berücksichtigen.

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Gewerbeimmobilien bedeuten größere Investitionen und größere Entscheidungen

Wenn Ihre Finanzen es Ihnen erlauben, sowohl CREs als auch RREs in Betracht zu ziehen, sind hier einige Dinge zu beachten.

Solide Anlageentscheidungen basieren auf mehreren Faktoren. Wenn es um Immobilien geht, sind die wichtigsten Faktoren Ihr Komfortniveau in Bezug auf das Risiko und Ihr Investitionszeitplan.

Mit anderen Worten, können Sie auf eine Auszahlung warten? Werden Ihre Investitionen oder sogar Ihre persönlichen Finanzen leiden, wenn eine oder mehrere Immobilien leer stehen?

• Im Allgemeinen sind CRE -Investitionen aufgrund der soliden Mietbedingungen für gewerbliche Mieter weniger riskant.
• CRE-Investitionen mit einer angemessen langen Laufzeit (mindestens fünf Jahre) haben im Allgemeinen eine bessere Chance, mehr Rendite in Form eines stetigen passiven Einkommens zu erzielen.
• Wenn Sie keine langfristigen Investitionszeitpläne festgelegt haben , sind Mietwohnungen möglicherweise vorzuziehen. Diese sind in der Regel einfacher zu verwalten als Gewerbeimmobilien.
• RREs können jedoch aufgrund möglicher Verschiebungen der Marktnachfrage einen instabilen Cashflow bieten . Beispielsweise können Mieter, die planen, bald ein Haus zu kaufen, Ihre Mietobjekte verlassen, wenn der Käufermarkt für sie günstiger wird.

Wenn die Investition in CREs attraktiver ist, Sie aber nicht bereit sind, diese Art des Kaufs zu finanzieren, haben Sie eine andere Option: Teileigentum.

• Bruchteilseigentum spiegelt sich in Ihrem investierten Betrag im Verhältnis zum Wert der Immobilie wider.
• Wenn Sie beispielsweise 100.000 US-Dollar in eine Gewerbeimmobilie im Wert von 1.000.000 US-Dollar investieren, werden Sie 10 % der Immobilie besitzen.
• Ihre Dividenden und Ihr Wertzuwachs basieren auf Ihrem Eigentumsprozentsatz.

Last but not least, wenn Sie lokale Geschäftskontakte haben, die mit der Marktnachfrage in Ihrer Region vertraut sind, können diese äußerst hilfreich sein, wenn Sie bereit sind, eine endgültige Entscheidung zu treffen.

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Sind Sie bereit, Ihre Suche zu beginnen?

Abschließend noch einige Grundlagen für Investoren, die Sie beachten sollten, wenn Sie mit der Besichtigung von Immobilien beginnen, insbesondere wenn Sie es sich leisten können, sowohl Wohn- als auch Wohnimmobilien in Betracht zu ziehen.

• Wenn möglich, sprechen Sie unbedingt mit erfahrenen Investoren, die Sie bei der Besichtigung von Immobilien treffen . Der erste Latte, den Sie für Ihren lokalen Immobilienguru kaufen, kann einen großen Unterschied für Ihren langfristigen Erfolg ausmachen.
• Gewerbliche Investoren wie Sie entscheiden sich oft für die Zusammenarbeit mit einer Immobilieninvestmentfirma . Die Mitarbeiter kümmern sich um die rechtlichen Angelegenheiten und halten Ihre Optionen einfach: Sie können einfach die Anlageoption auswählen, die Ihren Schnüffeltest besteht.
• Sie sind sich nicht sicher, wohin sich Ihr Mietwohnungsmarkt entwickelt ? Eine weitere Möglichkeit ist die Untervermietung einer Immobilie für einen bestimmten Mietzeitraum. Es ist kein Kauf erforderlich, sodass Sie nach Ablauf der Leasingzeit zu einem anderen Vermögenswert wechseln können.

Alle potenziellen Investoren müssen recherchieren und sich ein gründliches Verständnis von Nachfrage und Angebot aneignen, um ihre Risiken und Chancen richtig einschätzen zu können.