อะไรคือความแตกต่างระหว่างการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์กับที่อยู่อาศัย?

การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่มีศักยภาพสามารถเป็นส่วนเสริมที่ดีให้กับพอร์ตโฟลิโอที่รอบรู้ หากการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัยหรือเพื่อการพาณิชย์คือสิ่งที่คุณต้องตัดสินใจต่อไป บทความนี้เหมาะสำหรับคุณ ไม่ว่าคุณกำลังพิจารณาซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการ พาณิชย์เพื่อขายในฟีนิกซ์ หรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัยเพื่อขายในดัลลัส การรู้ว่าประเภทอสังหาริมทรัพย์ใดดีที่สุดสำหรับคุณในการลงทุนจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ

บทความนี้จะไม่เพียงช่วยนักลงทุนในการตัดสินใจตรวจสอบเส้นทางอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์หรือที่อยู่อาศัย หรือทั้งสองอย่าง นอกจากนี้ เราจะดูที่:

• การจัดหาเงินทุนสำหรับคุณสมบัติเชิงพาณิชย์และที่อยู่อาศัยมีความคล้ายคลึงกันอย่างไร แต่ก็มีข้อแตกต่างที่สำคัญบางประการเช่นกัน
• วิธีที่นักลงทุนสามารถประเมินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในพื้นที่ต่างๆ ได้อย่างแม่นยำ
• การลงทุนแต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกันอย่างไร

หากคุณยังใหม่ต่อการลงทุนประเภทนี้ ควรเริ่มต้นด้วยพื้นฐาน ต่อไปนี้คือคำจำกัดความของประเภทอสังหาริมทรัพย์ที่เราจะกล่าวถึงในบทความนี้

คุณสมบัติเชิงพาณิชย์ที่กำหนด

วลี “อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์” มักย่อมาจาก CRE หมายถึง: ทรัพย์สินใดๆ ที่จะนำไปใช้อย่างชัดแจ้งเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ

ซึ่งรวมถึงอสังหาริมทรัพย์เพื่อการค้าปลีก สำนักงาน และอุตสาหกรรม

คลังสินค้าเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับนักลงทุน CRE

ทรัพย์สินของ CRE สามารถเป็นอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้: อพาร์ตเมนต์, อาคารธุรกิจแบบสแตนด์อโลน, โกดัง, พื้นที่ค้าปลีก, ศูนย์รับเลี้ยงเด็ก, พื้นที่อเนกประสงค์, อาคารสำนักงาน, คอนโดมิเนียม, โรงภาพยนตร์ และแม้แต่ที่จอดรถ

กำหนดคุณสมบัติที่อยู่อาศัย

ประเภทอสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัย (RRE) รวมเฉพาะอสังหาริมทรัพย์ที่สร้างขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการอยู่อาศัยเท่านั้น

ซึ่งรวมถึงที่อยู่อาศัยที่โดยทั่วไปจะให้เช่าและมักจะเริ่มต้นชีวิตในฐานะที่อยู่อาศัยของเจ้าของ

• นักลงทุนที่เพิ่มยานพาหนะ r คันแรก ในพอร์ตโฟลิโอมักจะเลือก RRE เนื่องจากค่าใช้จ่ายเงินสดมีขนาดเล็กกว่าการซื้อ CRE มาก
• นอกจากนี้ วิธีการจัดหาเงินยังคล้ายกับการขอจำนองที่อยู่อาศัย สำหรับทรัพย์สินที่มีเจ้าของอยู่
• ข้อดีอีกประการหนึ่งสำหรับผู้เริ่มต้น: การขาย RRE เดียวโดยทั่วไปเป็นกระบวนการที่เร็วกว่าและง่ายกว่าสำหรับ CRE

ผู้เช่าที่มีศักยภาพของ RREs มักเป็นครอบครัวที่ชอบบรรยากาศในละแวกใกล้เคียง

ตอนนี้เราอยู่ในหัวข้อของการจัดหาเงินทุนแล้ว ส่วนถัดไปจะกล่าวถึงข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการจำนองและการซื้ออสังหาริมทรัพย์ของ CRE และ RRE

ความแตกต่างในการจัดหาเงินทุน RRE และ CRE

แม้ว่าคุณอาจเดาได้ (ถูกต้องแล้ว!) ว่าการลงทุนในพื้นที่เชิงพาณิชย์อาจต้องใช้เงินก้อนโตกว่าอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าที่อยู่อาศัย แต่ ก็มีข้อแตกต่างมากกว่า เช่นกัน

• ในขณะที่การจำนองอสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัยมักมีระยะเวลา 30 ปี แต่เงินกู้ CRE จะสั้นกว่ามาก ตั้งแต่ 5 ถึง 20 ปี
• ระยะเวลาการตัดจำหน่าย สำหรับ CRE มักจะนานกว่าสำหรับ RRE
• สินเชื่อ CRE สามารถจัดหาเงินทุนให้กับอาคารที่ มี ผู้เช่า หลายคนซึ่งมีอพาร์ทเมนท์หลายชั้น ในขณะที่การจำนองที่อยู่อาศัยมักจะจำกัดอยู่ที่อาคารสองถึงสี่ยูนิต เช่น ห้องดูเพล็กซ์
• โดยทั่วไปเงินกู้ CRE จะต้องชำระเงินดาวน์ สูงกว่าการจำนอง RRE และอาจมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า
• หากคุณวางแผนที่จะซื้อที่อยู่อาศัยหลาย หลังด้วยการจำนองที่อยู่อาศัย คุณจะถูกจำกัดสินเชื่อที่อยู่อาศัยไว้ที่ 10 สินเชื่อ แม้ว่าคุณอาจได้รับอนุญาตให้กู้ร่วมในอสังหาริมทรัพย์ได้มากขึ้น
• เงินกู้สำหรับ CRE มักจะทำกับองค์กรธุรกิจ (บริษัท ผู้พัฒนา ห้างหุ้นส่วนจำกัด กองทุน และทรัสต์)
• อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ (LTV) มักอยู่ที่ประมาณ 60-85% ในขณะที่อัตราส่วน LTV ที่อยู่อาศัยอาจสูงกว่านี้มาก

ตอนนี้เราได้กล่าวถึงปัจจัยสำคัญทางการเงินสำหรับการลงทุนเหล่านี้แล้ว ต่อไปนี้คือปัจจัยอื่นๆ ที่ควรพิจารณา

อ่าน เพิ่มเติม: กลยุทธ์การตลาดที่ใช้โดยตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ชั้นนำ

อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์หมายถึงการลงทุนที่มากขึ้นและการตัดสินใจที่มากขึ้น

หากการเงินของคุณอนุญาตให้คุณพิจารณาทั้ง CRE และ RRE ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรพิจารณา

การตัดสินใจลงทุนที่มั่นคงขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เมื่ออสังหาริมทรัพย์เข้ามาเกี่ยวข้อง ปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือระดับความสะดวกสบายของคุณเกี่ยวกับความเสี่ยงและระยะเวลาการลงทุนของคุณ

คุณสามารถรอผลตอบแทนได้หรือไม่? การลงทุนหรือแม้แต่การเงินส่วนบุคคลของคุณจะได้รับผลกระทบหรือไม่หากอสังหาริมทรัพย์หนึ่งแห่งหรือมากกว่านั้นว่างเปล่า?

• โดยทั่วไปแล้ว การลงทุนของ CRE มีความเสี่ยงน้อยกว่า เนื่องจากเงื่อนไขการเช่าที่มั่นคงสำหรับผู้เช่าเชิงพาณิชย์
• การลงทุน CRE ที่มีระยะยาวพอสมควร (อย่างน้อย 5 ปี) โดยทั่วไปมีโอกาสที่ดีกว่าในการสร้างผลตอบแทนในรูปแบบของรายได้ที่มั่นคง
• หากคุณไม่ได้กำหนดระยะเวลาการลงทุนระยะยาว อสังหาริมทรัพย์ให้เช่าที่อยู่อาศัยอาจเป็นที่นิยมมากกว่า โดยทั่วไปแล้วสิ่งเหล่านี้สามารถจัดการได้ง่ายกว่าอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์
• อย่างไรก็ตาม RREs อาจมีกระแสเงินสดที่ไม่แน่นอน เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงที่เป็นไปได้ของความต้องการของตลาด ตัวอย่างเช่น ผู้เช่าที่วางแผนจะซื้อบ้านเร็วๆ นี้อาจออกจากสถานที่เช่าของคุณเมื่อตลาดของผู้ซื้อเป็นที่ชื่นชอบมากขึ้นสำหรับพวกเขา

หากการลงทุนใน CRE มีความน่าสนใจมากกว่า แต่คุณไม่ได้เตรียมที่จะซื้อประเภทนี้ คุณมีตัวเลือกอื่น: การเป็นเจ้าของแบบเศษส่วน

• ความเป็นเจ้าของแบบเศษส่วน จะสะท้อนให้เห็นในจำนวนเงินลงทุนของคุณเมื่อเทียบกับมูลค่าของทรัพย์สิน
• ตัวอย่างเช่น หากคุณลงทุน $100,000 ในทรัพย์สินเชิงพาณิชย์มูลค่า $1,000,000 คุณจะเป็นเจ้าของทรัพย์สิน 10%
• เงินปันผลและความชื่นชม ของคุณขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์การเป็นเจ้าของของคุณ

สุดท้าย แต่ไม่ท้ายสุด หากคุณมีผู้ติดต่อทางธุรกิจในท้องถิ่นที่คุ้นเคยกับความต้องการของตลาดในพื้นที่ของคุณ พวกเขาจะมีประโยชน์อย่างมากเมื่อคุณพร้อมที่จะตัดสินใจขั้นสุดท้าย

อ่านเพิ่มเติม : ใช้โอกาสการลงทุนของคุณให้เกิดประโยชน์สูงสุดในตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่บ้าคลั่งในปัจจุบัน

พร้อมที่จะเริ่มการค้นหาของคุณหรือยัง

ในการปิดท้าย ต่อไปนี้เป็นข้อมูลพื้นฐานบางประการสำหรับนักลงทุนที่ควรคำนึงถึงเมื่อคุณเริ่มดูอสังหาริมทรัพย์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณสามารถพิจารณาทั้ง CRE และ RRE ได้

• หากเป็นไปได้ อย่าลืมสนทนากับนักลงทุนที่ช่ำชองที่คุณอาจพบเมื่อ ดู อสังหาริมทรัพย์ ลาเต้แก้วแรกที่คุณซื้อให้กับกูรูด้านอสังหาริมทรัพย์ในพื้นที่สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในความสำเร็จระยะยาวของคุณ
• นักลงทุนเชิงพาณิชย์เช่นคุณมักจะเลือกทำงานกับบริษัทการลงทุนด้าน อสังหาริมทรัพย์ เจ้าหน้าที่จะจัดการด้านกฎหมาย ทำให้ตัวเลือกของคุณไม่ซับซ้อน: คุณสามารถเลือกตัวเลือกการลงทุนที่ผ่านการทดสอบการดมกลิ่นของคุณ
• ไม่แน่ใจว่าตลาดที่อยู่อาศัยให้เช่าของคุณมุ่งหน้าไปทาง ไหน ? อีกทางเลือกหนึ่งคือการให้เช่าช่วงทรัพย์สินตามระยะเวลาการเช่าที่แน่นอน ไม่มีการซื้อเข้ามาเกี่ยวข้อง ดังนั้นหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาการเช่า คุณสามารถย้ายไปยังสินทรัพย์อื่นได้

นักลงทุนที่มีศักยภาพทั้งหมดต้องทำการวิจัยและทำความเข้าใจเกี่ยวกับอุปสงค์และอุปทานอย่างถี่ถ้วน เพื่อประเมินความเสี่ยงและผลตอบแทนอย่างเหมาะสม