상업용 부동산 투자와 주거용 부동산 투자의 차이점은 무엇입니까?

잠재적인 부동산 투자는 균형 잡힌 포트폴리오에 큰 도움이 될 수 있습니다. 주거용 또는 상업용 부동산에 대한 투자가 다음에 결정해야 할 사항이라면 이 기사가 적합합니다. 피닉스에서 판매용 상업용 부동산 구매를 고려 중이든, 댈러스에서 판매용 주거용 부동산 구매를 고려 중이든 어떤 부동산 유형이 투자에 가장 적합한지 아는 것은 몇 가지 요인을 기반으로 합니다.

이 기사는 투자자가 상업용 또는 주거용 부동산 경로 또는 둘 다를 조사하기로 결정하는 데 도움이 될 뿐만 아니라. 또한 다음을 살펴보겠습니다.

• 상업용 및 주거용 부동산에 대한 자금 조달 방식은 몇 가지 유사점을 공유하지만 몇 가지 중요한 차이점도 있습니다.
• 투자자가 다양한 영역에서 잠재적인 위험을 정확하게 평가하는 방법.
• 각 투자 유형이 고유한 장점과 단점을 제공하는 방법.

이러한 유형의 투자가 처음이라면 기본부터 시작하는 것이 가장 좋습니다. 다음은 이 기사 전체에서 다룰 부동산 유형의 정의입니다.

상업용 부동산 정의

종종 CRE로 축약되는 "상업용 부동산"이라는 문구는 다음과 같이 정의됩니다 . 비즈니스 목적으로 명시적으로 사용될 모든 부동산.

여기에는 소매, 사무실 및 산업 자산이 포함됩니다.

창고는 CRE 투자자에게 인기 있는 선택입니다.

CRE 부동산은 아파트, 독립형 비즈니스 건물, 창고, 소매 공간, 탁아소, 다용도 공간, 사무실 건물, 콘도미니엄, 영화관, 주차장 등이 될 수 있습니다.

주거용 부동산의 정의

주거용 부동산(RRE) 범주에는 거주 목적으로만 지어진 부동산만 포함됩니다.

여기에는 일반적으로 임대되고 종종 소유주가 거주하는 주택으로 시작되는 주택이 포함됩니다.

• 포트폴리오에 첫 번째 r 차량을 추가하는 투자자는 종종 RRE를 선택합니다. 현금 지출이 CRE를 구매하는 것보다 훨씬 적기 때문입니다.
• 또한 자금조달 방법은 자가 거주 부동산에 대한 주거용 모기지를 신청하는 것과 유사 합니다.
• 초보자를 위한 또 다른 이점: 단일 RRE 판매는 일반적으로 CRE보다 빠르고 간단한 프로세스입니다.

RRE의 잠재적 임차인은 종종 이웃 분위기를 선호하는 가족입니다.

이제 파이낸싱에 대해 다루었으므로 다음 섹션에서는 CRE 및 RRE 부동산에 대한 모기지 및 구매 기본 사항을 다룰 것입니다.

RRE와 CRE 파이낸싱의 차이점

상업용 공간에 투자하는 데 주거용 임대 부동산보다 더 많은 현금 지출이 필요할 것이라고 이미 짐작하셨겠지만(정확히!) 차이점도 더 많습니다.

• 주거용 부동산 모기지는 일반적으로 30년 기간 을 제공하지만 CRE 대출은 5년에서 20년 범위로 상당히 짧습니다.
• CRE의 상각 기간 은 종종 RRE보다 길다.
• CRE 대출 은 여러 층의 아파트가 있는 다세대 건물에 자금을 조달할 수 있는 반면 , 주거용 모기지는 일반적으로 듀플렉스와 같은 2~4개 단위 건물로 제한됩니다.
• CRE 대출은 일반적으로 RRE 모기지보다 더 높은 계약금을 요구하며 이자율이 더 높을 수 있습니다.
• 주거용 모기지로 여러 개의 주거용 부동산을 구입하려는 경우 공동 차용자와 함께 더 많은 부동산이 허용될 수 있지만 주거용 대출은 10개로 제한됩니다.
• CRE에 대한 대출은 일반적으로 사업체(기업, 개발자, 합자회사, 펀드 및 신탁)에 이루어집니다.
• 상업 대출 LTV(Loan-to-Value) 비율 은 일반적으로 약 60-85%인 반면 주거용 LTV 비율은 훨씬 더 높을 수 있습니다.

이제 이러한 투자를 위한 자금 조달 필수 사항을 살펴보았으므로 고려해야 할 몇 가지 다른 요소가 있습니다.

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상업용 부동산은 더 큰 투자와 더 큰 결정을 의미합니다

재정 상태가 CRE와 RRE를 모두 고려할 수 있는 경우 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

견고한 투자 결정은 몇 가지 요인을 기반으로 합니다. 부동산이 관련된 경우 가장 중요한 요소는 위험과 투자 일정에 대한 귀하의 편안함 수준입니다.

즉, 보상을 기다릴 수 있습니까? 하나 이상의 부동산이 비어 있으면 투자 또는 개인 재정에 어려움을 겪게 됩니까?

• 일반적으로 CRE 투자는 상업용 임차인을 위한 견고한 임대 조건으로 인해 덜 위험합니다.
• 합리적으로 장기 (최소 5년)인 CRE 투자는 일반적으로 꾸준한 수동 소득의 형태로 더 많은 수익을 창출할 가능성이 더 높습니다.
• 장기 투자 일정을 설정하지 않은 경우 주거용 임대 부동산이 선호될 수 있습니다. 일반적으로 상업용 부동산보다 더 쉽게 관리할 수 있습니다.
• 그러나 RRE는 시장 수요의 변동 가능성으로 인해 불안정한 현금 흐름을 제공할 수 있습니다. 예를 들어, 곧 집을 살 계획인 임차인은 구매자 시장이 그들에게 더 유리해지면 임대 부동산을 떠날 수 있습니다.

CRE에 대한 투자가 더 매력적이지만 이러한 유형의 구매 자금을 조달할 준비가 되어 있지 않다면 다른 옵션이 있습니다. 부분 소유권입니다.

• 부분 소유권 은 부동산 가치에 비례하여 투자 금액에 반영됩니다.
• 예를 들어 , $1,000,000 상당의 상업용 부동산에 $100,000를 투자하면 부동산의 10%를 소유하게 됩니다.
• 귀하의 배당금과 감사 는 귀하의 소유 비율을 기반으로 합니다.

마지막으로 중요한 것은 해당 지역의 시장 수요에 대해 잘 알고 있는 현지 비즈니스 담당자가 있는 경우 최종 결정을 내릴 준비가 되었을 때 매우 도움이 될 수 있습니다.

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검색을 시작할 준비가 되셨습니까?

마지막으로 부동산을 보기 시작할 때 특히 CRE와 RRE를 모두 고려할 여력이 있는 경우 염두에 두어야 할 몇 가지 투자자 기본 사항이 있습니다.

• 가능하면 부동산을 볼 때 만날 수 있는 노련한 투자자와 대화를 나누십시오 . 지역 부동산 전문가를 위해 구입하는 첫 번째 라떼는 장기적인 성공에 큰 차이를 만들 수 있습니다.
• 귀하와 같은 상업 투자자는 종종 부동산 투자 회사와 협력하기로 선택합니다 . 스니프 테스트를 통과하는 투자 옵션을 선택하면 됩니다.
• 주거용 임대 시장이 어디로 향하고 있는지 잘 모르 시겠습니까? 또 다른 옵션은 특정 임대 기간 동안 부동산을 전대하는 것입니다. 관련된 구매가 ​​없으므로 임대 기간이 끝나면 다른 자산으로 이동할 수 있습니다.

모든 잠재 투자자는 자신의 위험과 보상을 적절하게 평가하기 위해 조사를 수행하고 수요와 공급에 대한 철저한 이해를 얻어야 합니다.