¿Cuál es la diferencia entre invertir en propiedades comerciales y residenciales?

Una posible inversión inmobiliaria puede ser una gran adición a una cartera completa. Si lo que debe decidir a continuación es invertir en una propiedad residencial o comercial, entonces este artículo es para usted. Ya sea que esté considerando comprar una propiedad comercial en venta en Phoenix o una propiedad residencial en venta en Dallas, saber qué tipo de propiedad sería mejor para usted para invertir se basará en varios factores.

Este artículo no solo ayudará a los inversores a tomar la decisión de investigar la ruta de la propiedad comercial o residencial, o ambas. Además, veremos:

• Cómo el financiamiento de propiedades comerciales y residenciales comparte algunas similitudes pero también tiene algunas diferencias importantes.
• Cómo los inversores pueden evaluar con precisión los riesgos potenciales en diferentes áreas.
• Cómo cada tipo de inversión ofrece sus propias ventajas y desventajas únicas.

Si es nuevo en este tipo de inversión, es mejor comenzar con lo básico. Aquí hay definiciones de los tipos de bienes raíces que cubriremos a lo largo de este artículo.

Propiedades comerciales definidas

La frase “bienes inmuebles comerciales”, a menudo abreviada como CRE, se define como: Cualquier propiedad que se utilizará explícitamente para fines comerciales.

Estos incluyen propiedades comerciales, de oficinas e industriales.

Los almacenes son opciones populares para los inversores de CRE

Una propiedad CRE puede ser cualquiera de estos: apartamentos, edificios comerciales independientes, almacenes, espacios comerciales, guarderías, espacios de usos múltiples, edificios de oficinas, condominios, salas de cine e incluso estacionamientos.

Propiedades residenciales definidas

La categoría de bienes raíces residenciales (RRE) solo incluye propiedades construidas exclusivamente para el propósito de vivir.

Esto incluye viviendas que normalmente se alquilan y que a menudo han comenzado su vida como una residencia ocupada por sus propietarios.

• Los inversores que agregan su primer vehículo r a su cartera a menudo eligen un RRE. Esto se debe a que el desembolso de efectivo es considerablemente menor que comprar una CRE.
• Además, el método de financiación es similar a solicitar una hipoteca residencial para una propiedad ocupada por el propietario.
• Otra ventaja para los principiantes: vender una sola RRE es generalmente un proceso más rápido y simple que para una CRE.

Los inquilinos potenciales de los RRE suelen ser familias que prefieren un ambiente de vecindario.

Ahora que estamos en el tema del financiamiento, la siguiente sección cubrirá la hipoteca y los conceptos básicos de compra de propiedades CRE y RRE.

Diferencias en Financiamiento RRE y CRE

Si bien es posible que ya haya adivinado (¡correctamente!) que invertir en un espacio comercial probablemente requerirá un desembolso de efectivo mayor que una propiedad de alquiler residencial, también hay más diferencias .

• Si bien las hipotecas de propiedades residenciales generalmente ofrecen plazos de 30 años , un préstamo CRE será considerablemente más corto, con un rango de cinco a 20 años.
• Los períodos de amortización de las CRE suelen ser más largos que los de las RRE.
• Un préstamo CRE puede financiar un edificio de varios inquilinos con varios pisos de apartamentos, mientras que una hipoteca residencial generalmente se limita a un edificio de dos a cuatro unidades, como un dúplex.
• Un préstamo CRE generalmente requerirá un pago inicial más alto que una hipoteca RRE y puede tener una tasa de interés más alta.
• Si planea comprar varias propiedades residenciales con hipotecas residenciales, estará limitado a 10 préstamos residenciales, aunque es posible que se le permitan más propiedades con un coprestatario.
• Los préstamos para CRE generalmente se otorgan a entidades comerciales (corporaciones, desarrolladores, sociedades limitadas, fondos y fideicomisos)
• Los índices de préstamo a valor (LTV) de préstamos comerciales suelen rondar el 60-85%, mientras que los índices LTV residenciales pueden ser mucho más altos.

Ahora que hemos repasado los fundamentos financieros para estas inversiones, aquí hay algunos otros factores a considerar.

Lea también : Estrategias de marketing utilizadas por los principales agentes inmobiliarios

Bienes Raíces Comerciales Significa Mayores Inversiones y Decisiones Más Importantes

Si sus finanzas le permiten considerar tanto CRE como RRE, aquí hay algunas cosas que debe considerar.

Las decisiones de inversión sólidas se basan en varios factores. Cuando se trata de bienes raíces, los factores más importantes son sus niveles de comodidad con respecto al riesgo y su cronograma de inversión.

En otras palabras, ¿puedes esperar una recompensa? ¿Se verán afectadas sus inversiones o incluso sus finanzas personales si una o más propiedades quedan vacantes?

• En general, las inversiones en CRE son menos riesgosas , debido a los sólidos términos de arrendamiento vigentes para los arrendatarios comerciales.
• Las inversiones en CRE que son razonablemente a largo plazo (al menos cinco años) generalmente tienen una mejor oportunidad de generar más rendimientos en forma de ingresos pasivos constantes.
• Si no ha establecido cronogramas de inversión a largo plazo , las propiedades de alquiler residencial pueden ser preferibles. En general, estos se pueden administrar más fácilmente que los bienes raíces comerciales.
• Sin embargo, los RRE pueden proporcionar un flujo de efectivo inestable debido a posibles cambios en la demanda del mercado. Por ejemplo, los inquilinos que planean comprar una casa pronto pueden abandonar sus propiedades de alquiler cuando el mercado de compradores se vuelve más favorable para ellos.

Si invertir en CRE es más atractivo, pero no está preparado para financiar este tipo de compra, tiene otra opción: propiedad fraccionada.

• La propiedad fraccionada se refleja en el monto invertido en relación con el valor de la propiedad.
• Por ejemplo , si invierte $ 100,000 en una propiedad comercial con un valor de $ 1,000,000, será dueño del 10% de la propiedad.
• Sus dividendos y apreciación se basan en su porcentaje de propiedad.

Por último, pero no menos importante, si tiene contactos comerciales locales que estén familiarizados con la demanda del mercado de su área, pueden ser de gran ayuda cuando esté listo para tomar una decisión final.

Lea también : Aproveche al máximo su oportunidad de inversión en el loco mercado inmobiliario actual

¿Listo para comenzar su búsqueda?

Para finalizar, aquí hay algunos conceptos básicos para inversores que deben tener en cuenta cuando comience a ver propiedades, especialmente si puede permitirse el lujo de considerar tanto CRE como RRE.

• Si es posible, asegúrese de conversar con cualquier inversionista experimentado que pueda conocer al ver bienes raíces . Ese primer café con leche que compre para su gurú local de bienes raíces puede marcar una gran diferencia en su éxito a largo plazo.
• Los inversores comerciales como usted suelen optar por trabajar con una empresa de inversión inmobiliaria . El personal se encargará de las legalidades, manteniendo sus opciones simples: simplemente puede elegir la opción de inversión que pase su prueba de olfato.
• ¿ No está seguro de hacia dónde se dirige su mercado de alquiler residencial ? Otra opción es subarrendar una propiedad por un período de arrendamiento definido. No hay compra involucrada, por lo que después del final del período de arrendamiento, puede pasar a otro activo.

Todos los inversores potenciales deben investigar y adquirir un conocimiento profundo de la demanda y la oferta para evaluar adecuadamente sus riesgos y recompensas.