Apa Perbedaan Antara Berinvestasi di Properti Komersial vs. Hunian?

Investasi properti potensial dapat menjadi tambahan yang bagus untuk portofolio yang lengkap. Jika berinvestasi di properti residensial atau komersial adalah hal yang perlu Anda putuskan selanjutnya, maka artikel ini cocok untuk Anda. Apakah Anda sedang mempertimbangkan untuk membeli properti komersial untuk dijual di Phoenix , atau properti hunian untuk dijual di Dallas, mengetahui jenis properti mana yang terbaik untuk Anda investasikan akan didasarkan pada beberapa faktor.

Artikel ini tidak hanya akan membantu investor dalam mengambil keputusan untuk menyelidiki jalur properti komersial atau residensial, atau keduanya. Selain itu, kita akan melihat:

• Bagaimana pembiayaan untuk properti komersial dan residensial memiliki beberapa kesamaan tetapi juga memiliki beberapa perbedaan utama.
• Bagaimana investor dapat secara akurat mengevaluasi potensi risiko di berbagai bidang.
• Bagaimana setiap jenis investasi menawarkan kelebihan dan kekurangan yang unik.

Jika Anda baru mengenal jenis investasi ini, sebaiknya mulai dari dasar-dasarnya. Berikut adalah definisi jenis real estat yang akan kami bahas di seluruh artikel ini.

Properti Komersial Ditetapkan

Ungkapan "real estat komersial", sering disingkat CRE, didefinisikan sebagai: Setiap properti yang akan digunakan secara eksplisit untuk tujuan bisnis.

Ini termasuk properti ritel, kantor, dan industri.

Gudang adalah pilihan populer bagi investor CRE

Properti CRE dapat berupa salah satu dari ini: apartemen, bangunan bisnis yang berdiri sendiri, gudang, ruang ritel, pusat penitipan anak, ruang serbaguna, gedung perkantoran, kondominium, bioskop, dan bahkan tempat parkir.

Properti Perumahan Ditetapkan

Kategori perumahan real estate (RRE) hanya mencakup properti yang dibangun khusus untuk tujuan hidup.

Ini termasuk perumahan yang biasanya disewa dan sering dimulai sebagai tempat tinggal yang ditempati pemilik.

• Investor yang menambahkan kendaraan r pertama mereka ke portofolio mereka sering memilih RRE. Ini karena pengeluaran tunai jauh lebih kecil daripada membeli CRE.
• Selain itu, metode pembiayaannya mirip dengan mengajukan hipotek tempat tinggal untuk properti yang ditempati pemilik.
• Keuntungan lain untuk pemula: menjual satu RRE umumnya merupakan proses yang lebih cepat dan sederhana daripada CRE.

Penyewa potensial RRE seringkali adalah keluarga yang lebih menyukai suasana lingkungan.

Sekarang kita sedang membahas masalah pembiayaan, bagian selanjutnya akan membahas dasar-dasar hipotek dan pembelian untuk properti CRE dan RRE.

Perbedaan Pembiayaan RRE dan CRE

Meskipun Anda mungkin sudah menebak (dengan benar!) bahwa berinvestasi di ruang komersial mungkin akan membutuhkan pengeluaran tunai yang lebih besar daripada properti sewaan perumahan, ada lebih banyak perbedaan juga.

• Sementara hipotek properti residensial biasanya menawarkan jangka waktu 30 tahun , pinjaman CRE akan jauh lebih singkat, mulai dari lima hingga 20 tahun.
• Periode amortisasi untuk CRE seringkali lebih lama daripada untuk RRE.
• Pinjaman CRE dapat membiayai bangunan multi-penyewa dengan beberapa lantai apartemen, sedangkan hipotek perumahan biasanya terbatas pada bangunan dua hingga empat unit, seperti dupleks.
• Pinjaman CRE umumnya membutuhkan uang muka yang lebih tinggi daripada hipotek RRE dan mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi.
• Jika Anda berencana membeli beberapa properti residensial dengan hipotek residensial, Anda akan dibatasi hingga 10 pinjaman residensial, meskipun Anda mungkin diizinkan memiliki lebih banyak properti dengan peminjam bersama.
• Pinjaman untuk CRE biasanya diberikan kepada badan usaha (korporasi, pengembang, persekutuan komanditer, dana, dan perwalian)
• Rasio Loan-to-Value (LTV) pinjaman komersial biasanya sekitar 60-85%, sedangkan rasio LTV residensial bisa jauh lebih tinggi.

Sekarang setelah kita membahas hal-hal penting pembiayaan untuk investasi ini, berikut adalah beberapa faktor lain yang perlu dipertimbangkan.

Baca juga : Strategi Pemasaran yang Dimanfaatkan Agen Properti Top

Real Estat Komersial Berarti Investasi Lebih Besar dan Keputusan Lebih Besar

Jika keuangan Anda memungkinkan Anda untuk mempertimbangkan CRE dan RRE, berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan.

Keputusan investasi yang solid didasarkan pada beberapa faktor. Ketika real estat terlibat, faktor terpenting adalah tingkat kenyamanan Anda terkait risiko dan jadwal investasi Anda.

Dengan kata lain, bisakah Anda menunggu hasil? Apakah investasi atau bahkan keuangan pribadi Anda akan menderita jika satu atau lebih properti kosong?

• Secara umum, investasi CRE kurang berisiko , karena ketentuan sewa yang kokoh untuk penyewa komersial.
• Investasi CRE yang cukup berjangka panjang (setidaknya lima tahun) umumnya memiliki peluang yang lebih baik untuk menghasilkan lebih banyak pengembalian dalam bentuk pendapatan pasif yang stabil.
• Jika Anda belum menetapkan jangka waktu investasi jangka panjang , properti sewa tempat tinggal mungkin lebih disukai. Umumnya, ini bisa lebih mudah dikelola daripada real estat komersial.
• Namun, RRE dapat memberikan arus kas yang tidak stabil karena kemungkinan pergeseran permintaan pasar. Misalnya, penyewa yang berencana membeli rumah dalam waktu dekat dapat meninggalkan properti sewaan Anda saat pasar pembeli menjadi lebih menguntungkan bagi mereka.

Jika berinvestasi dalam CRE lebih menarik, tetapi Anda tidak siap membiayai jenis pembelian ini, Anda memiliki opsi lain: kepemilikan fraksional.

• Kepemilikan pecahan tercermin pada jumlah investasi Anda relatif terhadap nilai properti.
• Misalnya , jika Anda menginvestasikan $100.000 dalam properti komersial senilai $1.000.000, Anda akan memiliki 10% dari properti tersebut.
• Dividen dan apresiasi Anda didasarkan pada persentase kepemilikan Anda.

Last but not least, jika Anda memiliki kontak bisnis lokal yang akrab dengan permintaan pasar daerah Anda, mereka bisa sangat membantu ketika Anda siap untuk membuat keputusan akhir.

Baca juga : Maksimalkan Peluang Investasi Anda di Pasar Real Estat Gila Hari Ini

Siap Memulai Pencarian Anda?

Sebagai penutup, berikut adalah beberapa dasar investor yang perlu diingat saat Anda mulai melihat properti, terutama jika Anda mampu mempertimbangkan CRE dan RRE.

• Jika memungkinkan, pastikan untuk mengobrol dengan investor berpengalaman mana pun yang mungkin Anda temui saat melihat real estat . Latte pertama yang Anda beli untuk ahli real estat lokal Anda dapat membuat perbedaan besar dalam kesuksesan jangka panjang Anda.
• Investor komersial seperti Anda sering memilih untuk bekerja dengan perusahaan investasi properti . Staf akan menangani legalitas, menjaga opsi Anda tetap sederhana: Anda cukup memilih opsi investasi yang lulus tes mengendus Anda.
• Tidak yakin ke mana arah pasar persewaan hunian Anda ? Pilihan lainnya adalah menyewakan properti untuk jangka waktu sewa tertentu. Tidak ada pembelian yang terlibat, jadi setelah masa sewa berakhir, Anda dapat pindah ke aset lain.

Semua calon investor perlu melakukan penelitian dan memperoleh pemahaman menyeluruh tentang permintaan dan penawaran untuk menilai risiko dan keuntungan mereka dengan tepat.