인도의 결제 수집기에 대해 알아야 할 모든 것

인도의 결제 수집기는 최근 몇 년 동안 인기를 얻었습니다. 온라인으로 지불을 수락하는 것은 비즈니스 운영의 생존에 매우 중요합니다. 현금 없는 전자 상거래 중심 경제에서 온라인 결제를 할 수 없으면 고객을 실망시키고 사업을 잃을 수 있습니다.

고객이 신용 카드를 사용하여 상품과 서비스를 구매할 수 있도록 하려면 올바른 지불 수락 및 처리 솔루션을 배포해야 합니다. 이상적으로는 여기에서 PSP(지불 서비스 제공업체), 지불 게이트웨이 및 은행 인수를 접하게 됩니다.

또한 조직의 상황에 따라 상황이 불분명하거나 너무 비쌀 수 있습니다. 신청 및 승인 절차가 길고 온라인 사기의 위험이 높기 때문에 모든 비즈니스에서 가맹점 계정을 개설할 수 있는 것은 아닙니다. 지불 수집기의 비즈니스 모델은 상황을 단순화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 결제 수집기가 무엇인지, 회사에 필요로 하는지 알아보려면 계속 읽으십시오.

지불 수집기 란 무엇입니까?

가맹점 통합업체라고도 하는 결제 통합업체는 회사가 웹사이트 또는 모바일 애플리케이션에 결제 기능을 통합하여 고객의 결제를 수락할 수 있도록 하는 제3자 서비스 제공업체입니다.

지불 수집기는 취득자와 판매자 사이의 다리 역할을 합니다. 이 작업이 완료되면 "하위 판매자 계정"에 액세스할 수 있습니다. 그 후에는 지불 수집기가 귀하를 대신하여 고객으로부터 지불금을 징수할 것입니다. 특정 기간이 지나면 금액이 분할로 전송됩니다. 프로세스의 이 단계를 결제라고 합니다.

1956년 회사법(2013년 개정)에 따라 결제 통합업체는 인도에서 법적으로 인정되는 법인이 될 수 있습니다. 이제 그들은 비은행 기관이자 은행이 될 수 있습니다. 지불 집계자가 돈을 취급하기 때문에 인도 중앙 은행의 라이센스가 필요합니다. 그러나 RBI의 허가는 은행이 아닌 지불 집계자에게만 필요합니다.

지불 수집기는 어떻게 작동합니까?

이제 지불 게이트웨이가 무엇인지 알았으므로 다음 질문은 지불 집계가 어떻게 작동합니까?

다음은 간단한 단계의 솔루션입니다.

지불 수집기는 판매자를 수락합니다. 그런 다음 하위 판매자 계정을 제공합니다. 기본적으로 지불 수집기는 판매자를 대신하여 자금을 수집합니다. 이것은 또한 지불 통합자가 인수 은행을 통해 고객으로부터 돈을 받는다는 것을 의미합니다.

이제 애그리게이터 결제 처리가 실제로 어떻게 작동하는지 살펴보겠습니다.

1. 고객이 결제를 진행합니다.

고객은 제품을 선택하고 결제를 진행하여 절차를 시작합니다. 그들은 웹사이트에 지불 정보를 제출합니다. 고객은 UPI, 카드, 인터넷 뱅킹, 지갑 또는 EMI를 통해 지불할 수 있습니다.

이 지불 정보는 지불 게이트웨이에 의해 토큰화되거나 암호화됩니다. (UPI의 가상 지불 주소, 민감한 카드 정보 또는 은행 계좌 정보) 정보를 인수 은행에 전송하기 전에 지불 게이트웨이도 사기 수표를 수행합니다.

2. 결제 통합자의 인수자가 거래 데이터를 수신합니다.

이 작업이 진행되는 동안 결제 수집기가 백그라운드에서 작동합니다. 거래 데이터는 지불 수집기의 인수 은행/취득자에게 전달됩니다. 취득자는 정보를 검토한 후 결제 처리기를 통해 해당 카드사에 정보를 전달합니다.

3. 카드사 사기 체크

Visa, Mastercard 또는 American Express와 같은 카드 회사에서 각 카드를 발급합니다. 카드 회사는 카드가 자신이 발급한 것인지 확인하고 사기 수표를 수행합니다. 그런 다음 정보는 지불 프로세서를 통해 발행자 은행으로 전달됩니다.

4. 발행인이 거래를 수락 또는 거부한 경우

고객의 은행을 발행 은행 또는 발행자라고 합니다. 이 은행은 고객의 정보를 확인하고 고객의 계좌에 충분한 자금이 있는지 여부를 판단합니다.

그런 다음 카드 네트워크에 승인 또는 거부 메시지를 보냅니다. 이제 거래 승인 정보가 이전과 동일한 경로를 통해 전달됩니다.

5. 발급 은행 > 카드 네트워크 > 은행 승인 > 지불 게이트웨이

지불 게이트웨이는 거래 상태에 대해 판매자를 업데이트합니다. 그런 다음 판매자는 고객에게 알립니다.

6. 인수자의 자금 조달 요청

이것이 무대 뒤에서 일어난 일입니다. 거래가 승인된 후 취득자는 발행자에게 현금을 요청합니다. 이전에 언급한 바와 같이 이것은 지불 수집기에 연결된 인수 은행입니다.

7. 자금은 지불 통합업체에 의해 정산됩니다.

지불 수집기는 판매자 계정의 금액을 정산합니다. 결제는 표준일 수 있으며 거래일 + 2~4일(T+ 2~4일)이 필요합니다. 반면, 결제는 15분 이내라도 즉각적일 수 있습니다.

지불 집계기 예

지불 통합기는 한 곳에서 다양한 유형의 지불을 수락할 수 있는 플랫폼입니다.

비유를 사용하여 상황을 단순화합시다. 당신이 신발 가게를 소유하고 있다고 가정해 봅시다. 당신은 한동안 인도 너머로 확장하는 것을 고려했습니다. 따라서 런던과 중국에 매장을 짓기로 선택합니다.

그러나 신발 생산에는 공장, 원자재, 화학 ​​염료 등이 필요합니다. 다른 작업은 달성할 수 있지만 전 세계 모든 지역에 공장을 건설하는 것은 거의 불가능합니다. 따라서 신발 제조를 아웃소싱하고 임대하기로 결정합니다. 이제 전 세계의 새로운 공장에 대한 자금 조달에 대한 걱정 없이 고품질 신발 생산에 집중할 수 있습니다.

이것이 라인의 끝입니다. 귀하의 비즈니스는 의류 산업과 연결되어 있습니다. 아웃소싱된 제조 시설은 제3자 결제 통합업체입니다.

지불 수집기의 예를 사용하여 이를 상황에 적용해 보겠습니다.

귀하가 고객에게 순 뱅킹 지불 옵션을 제공하려는 판매자라고 가정합니다.

실사를 수행하고 데이터를 통합하는 데 오랜 시간이 걸립니다. 과감한 투자도 필요할 것이다. 이것은 공장을 짓는 것과 비슷할 것입니다.

이 시점에서 지불 수집기가 작동합니다. 지불 수집기는 카드, 인터넷 뱅킹, UPI, 지갑, EMI, 나중에 지불 등과 같은 여러 지불 선택을 모두 한 지붕 아래에서 제공할 수 있습니다.

간단히 말해서,

(공장 아웃소싱 = 신뢰할 수 있는 결제 통합기 사용)

지불 수집기의 이점

귀하가 사업주이고 가장 큰 목표가 가능한 한 적은 번거로움으로 온라인 및 카드 결제 수락을 시작하는 것이라면 이상적인 옵션은 결제 통합업체와 협력하는 것입니다. 지불 수집기는 설정이 쉽기 때문에 기업은 즉시 지불 처리를 시작할 수 있습니다.

다음은 지불 집계기를 사용하여 얻을 수 있는 이점입니다.

1. 비용 효율성

지불 수집기의 개념은 대량의 소규모 거래를 처리하는 데 효율적이고 비용 효율적인 전략입니다. 이것이 시장에 유용한 이유 중 하나입니다. 최소 수수료 또는 고정 가격으로 신용 카드 또는 직불 카드뿐만 아니라 전자 지갑의 처리를 향상시킵니다.

2. 신청절차

판매자 계정을 처음부터 설정하는 것보다 훨씬 쉽습니다. 이는 신생 기업 및 소규모 비즈니스의 세계로 빠른 경로를 제공합니다. 공식적으로 문서를 제출하거나 은행 담당자를 만날 필요는 없습니다. 신용 카드를 통한 지불 처리는 일반적으로 회사에서 거의 즉시 시작할 수 있습니다.

3. 간단한 액세스

지불 집계기 설정은 시간과 노력이 거의 들지 않습니다. 전자 상거래에 대한 지불을 실행하는 데 필요한 것은 가입하기만 하면 됩니다. 보다 우수한 인재가 시장에 진출할 수 있는 기회를 제공하고 고객에게 보다 폭넓은 구매 가능성을 제공합니다.

인도의 결제 수집기

인도의 결제 수집기는 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다. 은행이 제공하는 개인 플랫폼 또는 지불 수집기가 될 수 있습니다.

지불 수집기는 은행과 사설(제3자) 지불 수집기가 제공합니다. 지불 수집기 서비스는 이전에 21세기 초 이전에는 은행을 통해서만 제공되었습니다. 대부분의 기업은 보다 첨단의 결제 수단을 찾고 있었습니다. 제3자 결제 수집가가 그 격차를 메우기 위해 개입하여 시장에 새로운 아이디어를 제시하고 상황을 뒤흔들었습니다. 비은행 결제 통합업체의 경우 별도의 RBI 라이선스가 필요합니다.

SabPaisa의 지불 수집 제품군은 지불 수집, 지불금 및 철저한 API를 간소화하여 비즈니스 하우스, 병원, 정부 기관, SAAS 및 전자 상거래 회사, 학교, 대학, 협의회 등의 지불 관련 복잡성을 단순화합니다.

지불 수집기 대 지불 게이트웨이

비교를 하자면 이렇습니다.

지불 수집기가 무엇인지 설명하는 데 사용한 것과 동일한 예를 사용하겠습니다. 우리는 지불 수집기가 신발 공장과 같다는 것을 알고 있습니다. 그런 다음 지불 게이트웨이는 공장 내부의 기계입니다. 이 모든 것이 기술 덕분에 가능합니다.

따라서 지불 수집기는 판매자 계정을 제공하고 고객으로부터 돈을 모으고 귀하와 합의합니다. 결제 게이트웨이를 통해 고객의 결제 정보를 저장할 수 있습니다. 또한 취득자와 고객 사이에 정보를 안전하게 전송합니다.

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지불 게이트웨이 대 지불 프로세서

결제 게이트웨이	지불 프로세서
지불 게이트웨이는 프로세서 지불 데이터를 보냅니다.	지불 프로세서는 카드 지불 정보를 발급 은행과 매입 은행에 보냅니다.
그것은 결제 프로세서를 가맹점 계정 및 카드 회사에 연결합니다.	지불 프로세서는 소비자 거래를 수행하고 품목 및 서비스를 판매합니다.
온라인 POS 단말기입니다. 단말기는 카드를 확인합니다. 지불 게이트웨이는 지불 세부 정보를 프로세서에 보내기 전에 디지털 자격 증명을 확인합니다. 온라인 거래 인증은 길고 민감합니다. 전자 상거래 웹사이트는 카드가 없는 거래를 위해 지불 게이트웨이를 사용합니다.	회사가 클라이언트에게 간접적으로 비용을 청구하는 경우 지불 프로세서는 이를 수정해야 합니다. 귀하(판매자)는 환불 또는 결제 오류로 인해 약간의 비용을 부담합니다. 이 수수료는 귀하의 계정, 지불 프로세서 및 고객 간에 돈을 이체합니다. 결제 처리 회사도 보안 조치를 사용합니다. 이것은 사기를 줄입니다. 지불 프로세서는 오프라인 거래를 위한 POS 인터페이스를 제공합니다. 그들은 지불 수집을 처리합니다. 카드 및 기타 장치.
지불 게이트웨이는 고객 지불 세부 정보를 수집하여 프로세서에 보냅니다. 그런 다음 지불 게이트웨이는 거래에 대해 고객과 판매자에게 알려줍니다.	지불 프로세서는 쌍방 거래를 가능하게 합니다.

지불 게이트웨이 또는 지불 프로세서 중 어느 것이 필요합니까?

이제 기본 사항을 다루었으므로 지불 게이트웨이 및 지불 프로세서에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

항상 지불 게이트웨이와 지불 프로세서가 필요합니까? 다음 두 가지 가능성을 고려하십시오.

직접 카드로 결제하는 경우 결제 프로세서만 사용하면 됩니다.

다음은 일반적인 지불 주기의 예입니다.

1. 지불을 처리하는 회사는 귀하(사업자)에게 지불 단말기를 줄 것입니다.
2. 결제 단말기가 카드를 확인합니다. 그런 다음 돈을 보낸 은행에 지불 정보를 보냅니다. 발급 은행은 거래 승인 여부를 결정합니다.
3. 마지막으로 지불 프로세서는 거래가 승인되었는지 여부를 알려주는 메시지를 물리적 터미널로 보냅니다. 거래가 정상이면 돈을 받는 은행에 정보를 보냅니다.

직접 카드를 사용하면 결제 게이트웨이가 필요하지 않습니다. 그러나 오늘날 대부분의 회사는 온라인 판매를 선택하고 여러 지불 방법을 요구합니다. 이때 결제 게이트웨이가 필요합니다.

지불 게이트웨이 및 지불 프로세서를 사용하여 지불하는 경우.

1. 고객은 제품이나 서비스를 선택한 후 결제로 이동합니다. 그들은 지불 정보를 제공합니다.
2. 지불 게이트웨이는 고객의 계좌 번호와 카드 발급자를 확인합니다. 지불 프로세서는 지불 게이트웨이와 카드 네트워크 간에 데이터를 전송합니다. 카드의 유효성과 3D 보안 상태를 확인합니다.
3. 이제 지불인 승인 프로세스가 시작됩니다. 판매자 플러그인은 지급인 인증 요청/응답(PAReq/PARes)을 액세스 제어 서버로 보냅니다. 고객의 CVV는 여기에서 확인됩니다.

이 단계가 성공하면(AAV) 액세스 제어 서버(ACS)가 계정 소유자 인증 값을 생성합니다. 승인 요청의 일부로 판매자는 AAV를 매입자에게 보냅니다. 그런 다음 취득자는 이를 발행자에게 보냅니다.

그런 다음 판매자는 매입자(또는 지불 수집자)에게 요청을 보냅니다. 그런 다음 지불 통합자는 지불을 보내기 위해 은행에 요청을 보냅니다.

카드 네트워크는 카드가 승인되면 Merchant Plug-in과 카드를 발급한 은행 ​​모두에 알립니다. 고객 계정에 충분한 자금이 있는 경우 승인이 부여되고 자금이 처리됩니다. 따라서 고객의 승인된 자금이 판매자의 계정으로 이체됩니다.

결국 거래가 이루어지고 돈이 고객의 계좌에서 판매자의 계좌로 이동합니다.

지불 집계기 지침

지불 수집기 및 지불 게이트웨이는 사람들이 온라인에서 보다 쉽게 ​​지불할 수 있도록 도와주는 중개자입니다.

1. 권한 부여

비은행 결제 통합업체는 결제 및 결제 시스템부로부터 별도의 RBI 라이선스를 취득해야 합니다.

지불 게이트웨이는 지불 수집기를 위한 기술 공급업체입니다. 그들은 금융 서비스를 아웃소싱하고 위험을 통제하기 위한 RBI의 표준과 행동 강령을 따르는 한 RBI의 허가가 필요하지 않습니다.

2. 자본 요건

지불 수집기 라이선스를 얻으려면 회사가 특정 순자산에 도달하고 이를 유지해야 합니다. 순자산은 강제전환우선주, 납입자기자본, 유상준비금, 무형자산의 장부가액 등의 합계입니다. RBI의 최신 규칙에 따르면 기존 자산은 회계 연도 말까지 순자산이 2500만 달러 이상이어야 하며 이를 유지해야 합니다.

3. 통치

지불 수집기는 전문적인 방식으로 운영되어야 합니다. RBI는 회사의 투자자가 "적합하고 적절해야" 한다고 말합니다. 다른 규제 기관과 정부 기관은 신청 기업과 그 경영진이 인도 중앙 은행(RBI)의 요구에 따라 "적합하고 적절한지" 알아보기 위해 추가 정보를 요청받을 것입니다.

지불 통합업체, 가맹점, 인수 은행 및 기타 모든 이해 관계자 간의 계약은 분류/처리 불만, 환불/실패한 거래, 반품 정책, 고객 불만 처리(처리 시간 포함 답변), 분쟁 해결 메커니즘, 화해 등

4. 자금세탁방지 조치

모든 지불 수집기는 RBI에서 설정한 KYC(Know Your Customer), 자금 세탁 방지(AML) 및 테러 자금 조달 방지(CFT) 규칙을 따릅니다.

또한 지불 게이트웨이는 위험 평가를 수행합니다. 이는 계약 또는 비즈니스 관점에서 자산의 기밀성 또는 무결성에 대한 모든 취약성 또는 위협을 식별합니다.

5. 판매자/판매자 온보딩

이사회는 판매자를 위한 온보딩 정책을 만들었습니다. 그들은 사기를 저지르거나 위조 품목을 판매하지 않는지 확인하기 위해 상인의 배경을 조사합니다. 지불 수집기는 PCI-DSS(Payment Card Industry-Data Security Standard) 및 PA-DSS(Payment Application-Data Security Standard)(PA-DSS) 준수를 추가로 보장합니다. 지불 게이트웨이는 판매자 온보딩 단계에서 동일한 기준을 따릅니다. 엄격한 보안 평가를 거칩니다.

결론

이 기사를 마치면서 인도의 지불 통합자가 무엇인지, 지불 게이트웨이와 어떻게 다른지, 지불 프로세서 및 지불 통합자의 기능이 무엇인지 완전히 이해하기를 바랍니다. 특히 지불 수집기 및 지불 프로세서의 기능을 설명할 수 있기를 바랍니다. 타점 규칙에 대한 기본적인 이해와 이러한 지침을 따르는 것이 필요합니다.

자주 묻는 질문

1. 지불 수집기와 지불 게이트웨이의 차이점은 무엇입니까?

지불을 위한 인프라를 제공하는 지불 게이트웨이와 달리 지불 수집기는 자금과 거래를 처리합니다. 지불 게이트웨이를 애그리게이터와 비교할 때 이것이 가장 중요한 차이점입니다. 돈은 지불 수집기의 손에 있지만 기술은 지불 게이트웨이의 손에 있습니다.

2. 인도의 두 가지 범주의 결제 수집기는 무엇입니까?

인도에는 두 가지 주요 범주의 지불 수집기가 있습니다. 플랫폼은 사설 플랫폼이거나 은행에서 제공하는 결제 수집기일 수 있습니다.

3. 지불 프로세서가 지불 게이트웨이로도 작동할 수 있습니까?

일반적으로 상인이나 딜러는 관문 역할을 합니다. 엄청난 양의 리소스가 필요하기 때문에 모든 조직이 지불 집계자 역할을 할 수 있는 것은 아닙니다. 하이브리드 모델에서 일부 지불 비즈니스는 지불 수집기 및 지불 게이트웨이 역할을 합니다.

4. 지불 게이트웨이는 지불 프로세서와 어떻게 다릅니까?

지불 게이트웨이는 고객 지불 정보를 수집하여 프로세서에 보냅니다. 그런 다음 지불 게이트웨이는 고객과 판매자에게 거래를 알립니다. 반면 지불 프로세서는 쌍방 거래를 지원합니다.

5. 지불 통합기의 예는 무엇입니까?

“지불 취합기”는 다양한 지불 옵션을 한 곳으로 모으는 시스템을 의미합니다. 서비스 제공자는 다양한 지불 게이트웨이와 같은 많은 전자 지불 방법을 한 지붕 아래에 통합하고 통합할 것입니다.