ECS 위임이란 무엇입니까?

게시 됨: 2021-04-17

청구서를 수동으로 또는 오프라인으로 지불하는 것이 중요했던 때를 기억하십니까? 매달 서로 다른 청구서의 만기일을 표시하는 달력이 준비되었고 청구서를 지불하려면 긴 줄을 기다려야 했습니다.

이전에는 ECS Mandate가 구현되었기 때문에 모든 것이 수동으로 수행되었으며 많은 시간과 인내가 필요했습니다.

ECS 위임이란 무엇입니까?

ECS(Electronic Clearing Service)는 반복 또는 정기 거래에 사용되는 전자 결제 방법입니다. RBI는 한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 대량 자금 이체의 편의를 위해 ECS를 시작했습니다.

NPCI(National Payments Corporation of India)는 인도의 ECS 차변을 관리하는 NACH(National Automated Clearing House)를 관리합니다.

기업 및 기관에서는 ECS를 사용하여 배당금, 이자, 급여, 연금 등을 일괄 지급하거나 전화/전기/수도 요금, 세금 납부, 대출금, 연금 등 지속적으로 금액을 징수합니다.

예를 들어; 개인 대출이나 주택 대출과 같은 대출을 받으면 매월 EMI를 지불해야 합니다. 연체시 과태료가 부과될 수 있으며, 정기적인 연체도 신용등급에 영향을 미칠 수 있습니다.

그러나 이 문제를 해결하기 위해 인도의 대출 기관은 이제 차용인을 위한 ECS(Electronic Clearing Service)를 도입했습니다. 이 시스템을 통해 대출 기관은 어음 교환소를 사용하여 정해진 날짜에 고객 계정에서 EMI를 인출합니다.

ECS 위임의 유형

ECS에는 두 가지 유형이 있습니다.

1. ECS 크레딧

2. ECS 차변

ECS 크레딧

ECS Credit은 ECS Center의 다양한 위치에 은행 지점이 있는 계좌를 가진 다수의 수혜자(예: 직원 및 투자자)에게 신용을 제공하여 하나의 단일 계좌에 신용을 제공하기 위해 기관에서 사용합니다.

ECS Credit은 배당금 분배, 이자 분배, 급여 분배, 연금 분배 등에 대한 금액의 지불을 가능하게 합니다.

ECS 차변

ECS Debit을 통해 기관은 ECS 센터의 다양한 위치에 있는 은행 지점과 함께 유지 관리되는 다수의 계좌(유틸리티 서비스 소비자, 차용인, 뮤추얼 펀드 투자자 등)에서 하나의 계좌로 인출할 수 있습니다.

따라서 ECS Debit은 전화/전기/수도 요금, 세금/세금 징수, 대출 할부 상환, 뮤추얼 펀드에 대한 정기 투자, 보험료 등과 같은 반복 지불에 편리합니다.

ECS 위임은 어떻게 작동합니까?

대출을 받을 때 ECS 지불 위임이 필요합니다. 이 명령은 교환소에 귀하의 은행 계좌에서 월별 EMI를 인출하고 해당 자금을 귀하의 대출 계좌 또는 대출 기관의 계좌에 정해진 날짜에 입금하도록 지시합니다.

위임장에는 은행 계좌, 은행 지점, ECS 인출 날짜 및 인출 금액에 대한 자세한 정보가 포함됩니다.

정식 서명된 ECS 위임장을 받으려면 어떻게 해야 합니까?

ECS 위임을 신청하려면 은행이나 대출 기관에 인수에 대해 일정 금액을 공제할 수 있도록 알려야 합니다.

ECS 위임 사항에는 계정 번호, 지점 주소 및 기타 계정 세부 정보가 포함됩니다.

ECS 사용자는 계정에서 공제할 수 있는 최대 금액을 설정할 수 있습니다.

ECS의 장점은 무엇입니까?

인도 준비 은행에 따르면 ECS 신용과 ECS 직불 모두 수혜자, 기관 및 은행 시스템에 많은 이점이 있습니다.

수혜자가 가지고 있는 ECS Credit의 장점

수혜자는 ECS Credit 서비스를 사용하지 않았다면 일반적으로 받게 될 서류를 예치하기 위해 은행에 갈 필요가 없습니다. 수혜자는 물리적 수단의 분실이나 사기성 현금화 가능성에 대해 걱정할 필요가 없습니다. ECS로 자금을 받는 것은 비용 효율적인 방법입니다. 또한 수혜자는 만기일에 자금을받습니다.

사용자 기관을 위한 ECS Credit Scheme 혜택

사용자 기관은 또한 수혜자가 ECS 크레딧을 선택할 때 관리 기계 및 인쇄 비용 절감과 같은 많은 이점을 누립니다. 파견 비용 및 종이 도구의 조정과 관련된 비용 절감. 운송 중 상품이 분실/도난될 가능성, 종이 상품의 사기 현금화 가능성 및 후속 통신/소송 가능성이 최소화됩니다. 수혜자가 예정된 날짜에 혜택을 받을 수 있도록 하는 비용 효율적인 수단입니다.

ECS Credit은 은행 시스템에 이점을 제공합니다.

물리적 도구의 취급, 제시 및 모니터링을 제거함으로써 결제 정산이 더 빠르고 쉽게 처리됩니다. 지불은 목적지 은행 지점으로 더 빨리 반환됩니다.

ECS Debit Scheme이 고객에게 제공하는 이점

ECS Debit 명령은 은행 및 유틸리티 서비스 제공업체를 방문하지 않고 만기일에 자동 이체를 처리하므로 고객은 지불을 위해 유틸리티 서비스 제공업체의 은행 지점/수금 센터를 방문할 필요가 없습니다. ECS 사용자는 고객의 계정을 모니터링하고 이에 따라 경고를 받게 됩니다.

ECS Debit Scheme은 사용자 기관에 혜택을 제공합니다.

ECS Debit Scheme은 관리 오버헤드 감소, 수금 비용 절감, 모니터링 및 조정 프로세스를 포함하여 사용자 기관에 많은 이점을 제공합니다. 만기일에 신속하고 효율적으로 회비를 회수하므로 현금 흐름이 증가합니다. 계측기를 도난, 분실 또는 부정하게 액세스하여 사용할 가능성을 줄입니다. 분할된 날짜에 받는 것이 아니라 한 날짜에 지불이 이루어지기 때문에 비용 효율적입니다.

ECS Debit를 통해 은행 시스템은 다음과 같은 이점을 얻을 수 있습니다.

더 이상 종이 도구를 취급, ​​수신, 모니터링 또는 관리할 필요가 없습니다. 은행 지점은 고객의 계좌 번호가 은행의 데이터베이스에 있는지 확인하고 유효한 위임 사항과 모든 세부 사항이 있는지 확인한 후 고객의 계좌를 공제할 수 있습니다. 이 프로세스는 코어 뱅킹 시스템과 직접 처리를 통해 최소한의 수동 개입으로 완료할 수 있습니다. 후원 은행에 대한 조정 절차가 쉽고 비용 효율적입니다.

ECS 계획을 어떻게 중단합니까?

ECS 체계를 중단하려면 고객은 ECS 사용자 기관에 사전 통지를 제공하여 사용자가 제출한 입력 파일에 고객이 철회한 위임 사항과 관련하여 ECS 차변 세부정보가 포함되지 않도록 해야 합니다.

적절한 폐쇄를 보장하기 위해 따라야 하는 두 단계가 있습니다.

  1. 서비스를 중지하려면 지불의 수혜자인 서비스 제공자에게 지정된 방식으로 서면 통신을 제공해야 합니다.
  2. 중단을 원한다는 서면 요청도 은행에 제출해야 합니다.

ECS 위임 요금이란 무엇입니까?

인도준비은행(RBI)은 후원 은행이 사용자 기관에서 부과하는 수수료에 대한 규제를 완화했습니다. 후원 은행은 수수료를 투명하게 공개해야 합니다.

그러나 은행 지점은 일반적으로 보유하고 있는 고객의 계좌에서 인출하는 데 처리 수수료를 부과하지 않습니다.

결론

ECS는 사용자와 대출 기관에 도움이 되며, EMI 대출, 청구서 또는 SIP 할부금을 지불해야 하는 경우와 같이 사람들이 디지털 정기 결제를 해야 할 때 유용합니다.

이 서비스를 사용하면 매달 수표를 쓸 필요가 없어 생산성을 높일 수 있고 청구서 만기일을 놓칠 확률도 줄어듭니다.
ECS는 귀하가 발행한 수표와 동일한 효과를 가지므로 매우 심각하게 받아들여야 합니다. 따라서 ECS가 처리되려면 계정에 사용 가능한 자금이 충분한지 확인해야 합니다. ECS를 반송하면 반송된 수표와 마찬가지로 책임이 있습니다.
결제 수취인의 입장에서 ECS는 결제자에게 상기시킬 필요가 없고, 전자결제 서비스로 인해 자동으로 결제가 이루어지기 때문에 장점이 있습니다.
하나 이상의 ECS를 발행할 수 있는 유연성과 ECS의 양을 수정할 수 있어 고객이 부채를 쉽게 관리할 수 있어 고객이 부채를 체계적으로 관리할 수 있도록 도와줍니다.

자주 묻는 질문

1. ECS의 전체 형식은 무엇입니까?

ECS는 전자 청산 서비스를 의미합니다.

2. 전자결제 서비스란?

ECS(Electronic Clearing Service)는 한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 자금을 이체하는 전자 방식입니다. 고객은 기관이 은행 계좌로 지불금을 차변 또는 대변에 기입하도록 승인하는 위임장을 제공해야 합니다.

3. ECS 위임의 장점은 무엇입니까?

  1. 소비자 만족도 향상
  2. 연체료 없음
  3. 적시에 청구서를 분할합니다.
  4. 고객이 보험료, 신용 카드, 전화/전기 요금, 뮤추얼 펀드, 대출 할부 등을 적시에 반복 지불할 수 있도록 합니다.

4. ECS를 중지하는 방법은 무엇입니까?

서면 신청서는 EMI 인출 날짜 몇 주 전에 규정된 형식으로 대출 제공업체에 제출해야 합니다. 은행은 서면 신청서를 제출하여 동일한 사실을 알려야 합니다.

5. 모든 청구서 지불에 대해 ECS 권한을 부여해야 합니까?

ECS 위임은 한 번만 제출하면 되며 고객이 철회할 때까지 유효합니다.

6. ECS 체계는 몇 곳에서 운영됩니까?

지점의 위치에 따라 ECS 체계에는 크게 세 가지 범주가 있습니다.

  1. 로컬 ECS
  2. 지역 ECS
  3. 국가 ECS

이 계획은 RBI 또는 지정된 상업 은행에서 운영합니다.

로컬 ECS

정보 교환소의 지점 범위는 일반적으로 정보 교환소가 위치한 지리적 영역으로 제한됩니다. 일반적으로 이것은 하나의 도시 및/또는 위성 도시입니다.

전국 81개 센터/지점에서 운영되고 있습니다.

지역 ECS

RECS는 주 또는 주 그룹의 핵심 은행 시스템에서 활성화된 모든 지점의 적용을 용이하게 하며 주/국가 그룹의 수혜자에게 도달하려는 기관에서 사용할 수 있습니다.

시스템이 은행의 핵심 은행 시스템을 사용하기 때문에 실제 계정은 주/국가 그룹의 길이와 폭에 걸쳐 다양한 은행 지점에 보관될 수 있습니다. 은행 간 결제가 주 중앙에서 발생하더라도. 전국 9개 센터/지점에서 운영되고 있습니다.

국가 ECS

NECS를 통해 은행은 위치에 관계없이 시스템에 코어 뱅킹 지원 지점을 추가할 수 있습니다. 2008년 10월에 출시된 ECS Credit의 중앙 집중식 버전입니다.

이 제도는 뭄바이에서 운영되며 전국의 핵심 은행 기능을 갖춘 모든 지점에 적용됩니다. 유사하게, 이 시스템은 은행의 코어 뱅킹 시스템을 활용합니다. 은행 간 결제가 뭄바이의 중앙 위치에서 이루어지더라도 이 제도에 따른 실제 고객은 전국의 다른 은행 지점에 계좌를 가질 수 있습니다.

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