Cos'è il mandato ECS?

Pubblicato: 2021-04-17

Ricordi quando pagare le bollette manualmente o offline era una cosa? Ogni mese veniva preparato un calendario per segnare le date di scadenza di diverse cambiali ed era obbligatorio aspettare in lunghe code per pagare le bollette.

In precedenza tutto veniva eseguito manualmente, il che richiedeva molto tempo e pazienza, poiché dal momento che ECS Mandate è stato implementato, questo servizio ha aiutato a colmare il divario e semplificare il processo per i pagamenti ricorrenti.

Che cos'è un mandato ECS?

Un ECS (Electronic Clearing Service) è un metodo di pagamento elettronico utilizzato per transazioni ricorrenti o periodiche. La RBI ha lanciato ECS per la comodità di trasferimenti di fondi all'ingrosso da un conto bancario all'altro.

La NPCI (National Payments Corporation of India) amministra la National Automated Clearing House (NACH), che gestisce l'addebito ECS in India.

Le aziende e le istituzioni utilizzano l'ECS per eseguire pagamenti in blocco per pagare dividendi, interessi, stipendi, pensioni, ecc., o per riscuotere importi in modo continuo, ad esempio tariffe telefoniche/elettricità/acqua, pagamenti di tasse, pagamenti di prestiti, pensioni, ecc.

Per esempio; Se prendi un prestito, come un prestito personale o un mutuo per la casa, ti verrà richiesto di pagare l'EMI ogni mese. I ritardi di pagamento possono comportare sanzioni e anche i regolari ritardi di pagamento possono influire sul rating del credito.

Tuttavia, per risolvere il problema, gli istituti di credito in India hanno ora introdotto l'Electronic Clearing Service (ECS) per i mutuatari. Con questo sistema, gli istituti di credito utilizzano una stanza di compensazione per addebitare le EMI dal conto di un cliente a una data fissa.

Tipi di un mandato ECS

Esistono due tipi di ECS

1. Credito ECS

2. Addebito ECS

Credito ECS

Il credito ECS viene utilizzato da un istituto per concedere credito a un gran numero di beneficiari (ad esempio dipendenti e investitori) che hanno conti presso filiali bancarie in varie sedi del Centro ECS per accreditare un unico conto.

Il credito ECS consente il pagamento di importi per la distribuzione di dividendi, distribuzione di interessi, distribuzione dello stipendio, distribuzione della pensione, ecc.

Addebito ECS

ECS Debit consente a un istituto di effettuare un addebito su un numero elevato di conti (consumatori di servizi di utilità pubblica, mutuatari, investitori in fondi comuni di investimento, ecc.) mantenuti presso filiali bancarie in varie sedi del Centro ECS per accreditare un unico conto.

Quindi, ECS Debit è conveniente per pagamenti ricorrenti, come bollette telefoniche/luce/acqua, riscossione di tasse/tributi, rimborsi di rate di prestiti, investimenti periodici in fondi comuni di investimento, premi assicurativi, ecc.

Come funziona un mandato ECS?

Quando si prende un prestito, è necessario un mandato di pagamento ECS. Questo mandato indica alla stanza di compensazione di addebitare EMI mensili dai tuoi conti bancari e di accreditare i fondi sul tuo conto di prestito o sul conto del prestatore a una data fissa.

Il mandato conterrà informazioni dettagliate sul tuo conto bancario, filiale bancaria, data di addebito ECS e importo addebito.

Come posso ottenere un mandato ECS debitamente firmato?

Se desideri richiedere un Mandato ECS, devi informare la tua banca o istituto di credito che gli consente di detrarre un determinato importo per eventuali acquisti effettuati.

I mandati ECS includono un numero di conto, un indirizzo di filiale e altri dettagli del conto.

Gli utenti ECS possono impostare un importo massimo che può essere detratto dai propri conti.

Quali sono i vantaggi di un ECS?

Secondo la Reserve Bank of India, sia ECS Credit che ECS Debit presentano molti vantaggi per il beneficiario, le istituzioni e il sistema bancario.

Vantaggi del credito ECS che hanno i beneficiari

I beneficiari non devono recarsi presso la propria banca per depositare i documenti che normalmente riceverebbero se non avessero utilizzato il servizio di credito ECS. Un beneficiario non deve preoccuparsi della perdita di strumenti fisici o della possibilità di incassarli in modo fraudolento. La ricezione di fondi da parte di ECS è un metodo conveniente. Inoltre, il beneficiario riceve i fondi alla data di scadenza.

Vantaggi del programma di credito ECS per le istituzioni utilizzatrici

Anche le istituzioni utilizzatrici godono di molti vantaggi quando i beneficiari scelgono il credito ECS, come il risparmio sui macchinari amministrativi e sulla stampa; i costi di dispacciamento, e la riduzione dei loro costi legati alla riconciliazione degli strumenti cartacei. Sono ridotte al minimo le possibilità di smarrimento/furto di strumenti durante il trasporto, possibilità di incasso fraudolento di strumenti cartacei e la successiva corrispondenza/contenzioso. Mezzi convenienti per assicurarsi che i beneficiari ricevano i loro benefici in una data programmata.

ECS Credit avvantaggia il sistema bancario

I pagamenti di compensazione vengono elaborati in modo più rapido e semplice eliminando la gestione, la presentazione e il monitoraggio degli strumenti fisici. I pagamenti vengono restituiti più rapidamente alle filiali bancarie di destinazione.

I vantaggi dell'ECS Debit Scheme per i clienti

I clienti non dovranno visitare filiali bancarie/centri di riscossione di fornitori di servizi di pubblica utilità per effettuare pagamenti poiché i mandati di addebito ECS si occuperanno degli addebiti automatici alle scadenze senza visitare banche e fornitori di servizi di pubblica utilità. Gli account dei clienti sarebbero monitorati dagli utenti ECS e sarebbero stati avvisati di conseguenza.

ECS Debit Scheme avvantaggia le istituzioni degli utenti

Lo schema di addebito ECS offre numerosi vantaggi alle istituzioni utilizzatrici, tra cui la riduzione delle spese generali amministrative e il risparmio sui costi di riscossione, i processi di monitoraggio e riconciliazione. Aumento del flusso di cassa poiché le quote vengono recuperate tempestivamente ed efficacemente alle scadenze. Riduce le possibilità che gli strumenti vengano rubati, persi o accessibili in modo fraudolento e quindi utilizzati. Conveniente perché i pagamenti vengono realizzati in una data anziché ricevuti in date frammentate.

Con ECS Debit, il sistema bancario ne beneficia

Non è più necessario maneggiare, ricevere, monitorare o gestire strumenti cartacei. Le filiali bancarie possono detrarre i conti dei clienti dopo aver confermato che il numero di conto del cliente è nel database della banca, nonché assicurarsi che vi sia un mandato valido e tutti i suoi dettagli. Questo processo può essere completato con un intervento manuale minimo con l'aiuto dei sistemi bancari principali e l'elaborazione diretta. Facile procedura di riconciliazione per le banche sponsor ed è conveniente.

Come si interrompe uno schema ECS?

Per interrompere uno schema ECS, il cliente deve fornire un preavviso all'istituto utente ECS, per garantire che i file di input inviati dall'utente smettano di includere i dettagli di addebito ECS in relazione ai mandati ritirati dai clienti.

Ci sono due passaggi da seguire per garantire una chiusura adeguata.

  1. Per interrompere i servizi, il prestatore di servizi, beneficiario del pagamento, dovrà ricevere una comunicazione scritta con le modalità da lui indicate.
  2. Anche una richiesta scritta in cui si afferma che si desidera interrompere dovrà essere presentata alla banca.

Cosa sono gli oneri di mandato ECS?

La Reserve Bank of India (RBI) ha deregolamentato gli oneri che devono essere riscossi dalle banche sponsor dalle istituzioni utilizzatrici. Le banche sponsor sono tenute a rivelare gli addebiti in modo trasparente.

Tuttavia, le filiali della Banca generalmente non addebitano commissioni di elaborazione per l'addebito dei conti dei clienti presso di loro.

Conclusione

Un ECS avvantaggia l'utente e anche il prestatore, questo è utile quando le persone devono effettuare pagamenti periodici digitali , ad esempio se devono pagare il prestito EMI, le bollette o le rate SIP.

L'utilizzo di questo servizio ti consente di essere più produttivo poiché non devi emettere assegni ogni mese e ciò riduce anche la probabilità di mancare le date di scadenza delle fatture.
Devi prendere molto sul serio l'ECS poiché ha lo stesso effetto di un assegno emesso da te. Quindi, questo significa che devi assicurarti che ci siano fondi sufficienti disponibili nel tuo account per l'elaborazione del tuo ECS. Se rimbalzi un ECS, sarai responsabile proprio come faresti per un assegno rimbalzato.
Per quanto riguarda il beneficiario dei pagamenti, l'ECS è un vantaggio perché non deve ricordarlo al pagatore e il pagamento verrà ricevuto automaticamente grazie al servizio di compensazione elettronica.
Aiuta il cliente a gestire sistematicamente i debiti poiché ha la flessibilità di emettere più di un ECS e può anche modificare l'importo di ECS in modo che possa gestire facilmente i suoi debiti.

Domande frequenti

1. Qual è la forma completa di ECS?

ECS sta per Electronic Clearing Service.

2. Che cos'è un servizio di compensazione elettronica?

Electronic Clearing Service (ECS) è una modalità elettronica di trasferimento di fondi da un conto bancario a un altro conto bancario. Il cliente deve fornire un mandato che autorizzi l'istituto ad addebitare o accreditare i pagamenti sul conto bancario.

3. Quali sono i vantaggi del mandato ECS?

  1. Migliora la soddisfazione del consumatore
  2. Nessun addebito per ritardato pagamento
  3. Effettua rate puntuali delle bollette
  4. Consente ai clienti di effettuare puntualmente pagamenti ricorrenti di premi assicurativi, carte di credito, bollette telefoniche/luce, fondi comuni di investimento, rate di mutuo, ecc.

4. Come fermare l'ECS?

Una domanda scritta deve essere presentata settimane prima della data di addebito EMI al prestatore in un formato prescritto. La banca deve essere informata dello stesso presentando una domanda scritta.

5. Devo dare un mandato ECS per ogni pagamento di una fattura?

Il mandato ECS deve essere inviato una sola volta, questo rimane valido fino al ritiro da parte del cliente.

6. In quante località opera lo schema ECS?

In base all'ubicazione delle filiali, esistono tre grandi categorie di schemi ECS

  1. ECS locale
  2. ECS regionale
  3. ECS nazionale

Gli schemi sono gestiti da RBI o dalle banche commerciali designate.

ECS locale

La copertura delle filiali presso le stanze di compensazione è generalmente limitata all'area geografica all'interno della quale sono ubicate le stanze di compensazione. Tipicamente, questa è una città e/o una città satellite.

Opera in 81 centri/sedi in tutto il paese.

ECS regionale

RECS facilita la copertura di tutte le filiali abilitate nel sistema bancario principale in uno Stato o in un gruppo di Stati e può essere utilizzato da istituzioni che desiderano raggiungere beneficiari nello Stato/gruppo di Stati.

Poiché il sistema utilizza il sistema bancario principale nelle banche, i conti effettivi possono essere detenuti in varie filiali bancarie in lungo e in largo per lo Stato/gruppo di Stati; anche se il regolamento interbancario avviene centralmente nello Stato. Opera in 9 centri/sedi in varie parti del paese.

ECS nazionale

NECS consente alle banche di aggiungere qualsiasi filiale abilitata al core banking al proprio sistema indipendentemente dalla sua ubicazione. È la versione centralizzata di ECS Credit, lanciata nell'ottobre 2008.

Questo schema è gestito a Mumbai e copre tutte le filiali con capacità bancarie principali in tutto il paese. Allo stesso modo, questo sistema sfrutta i sistemi bancari di base nelle banche. Anche se il regolamento interbancario avviene in una sede centrale a Mumbai, i clienti effettivi nell'ambito del Programma potrebbero avere i propri conti presso diverse filiali bancarie in tutto il paese.

  • Credito ECS, Addebito ECS, Mandato ECS