I migliori prestiti di capitale circolante per le piccole imprese nel 2022

I prestiti di capitale circolante sono uno dei tipi più versatili di prestiti alle imprese che puoi ottenere. Mentre i prestiti per attrezzature sono limitati (avete indovinato) all'acquisto di attrezzature, i prestiti per capitale circolante possono essere utilizzati per finanziare praticamente qualsiasi aspetto della vostra attività. Questi sono i prestiti che cercherai se le tue esigenze non rientrano in una categoria più specializzata.

Poiché il capitale circolante copre una categoria così ampia di finanziamenti, scoprirai che i prestiti stessi rientrano in una varietà di tipi e disposizioni diverse. Poiché può essere difficile analizzare l'enorme volume di prestiti disponibili per il capitale circolante, abbiamo fatto parte del lavoro grugnito per te. Continua a leggere per vedere quali opzioni riteniamo siano le migliori per le aziende che cercano capitale circolante non tradizionale.

Scopri di più sulle nostre scelte migliori

Azienda	Ideale per	Passaggi successivi Ideale per
Lendio Leggi di più	Ideale per capitale circolante facile.	Ideale per capitale circolante facile. Applica ora Leggi di più
SmartBiz Leggi di più	Ideale per capitale circolante a lungo termine.	Ideale per capitale circolante a lungo termine. Applica ora Leggi di più
Sul ponte Leggi di più	Ideale per capitale circolante veloce.	Ideale per capitale circolante veloce. Applica ora Leggi di più
Costruttore di prestiti Leggi di più	Ideale per capitale circolante a breve termine.	Ideale per capitale circolante a breve termine. Visita il sito Leggi di più
Accio Leggi di più	Ideale per il capitale circolante per le startup.	Ideale per il capitale circolante per le startup. Visita il sito Leggi di più

Altre opzioni in primo piano:

• Fundera di NerdWallet: il migliore per il capitale circolante non garantito.

Leggi di più di seguito per scoprire perché abbiamo scelto queste opzioni.

I migliori prestatori di capitale circolante per le piccole imprese

Sulla base della nostra ricerca, ecco i migliori prestatori di capitale circolante per le piccole imprese che cercano prestiti al di fuori del sistema bancario tradizionale.

1. Lendio: il migliore per un capitale circolante facile

Richiedere prestiti può essere un compito che richiede tempo, soprattutto se non si ha familiarità con i vari istituti di credito (e ce ne sono molti). Un modo per aggirare la necessità di eseguire la due diligence su più istituti di credito è utilizzare un aggregatore di prestiti come Lendio.

Lendio è una piattaforma di prestito, il che significa che funge da ponte tra i richiedenti e un pool di prestatori partner. Quando fai domanda a Lendio, stai effettivamente applicando a tutti i prestatori nel pool di prestiti di Lendio. Lendio ti abbinerà quindi a un prestatore o prestatori. Ancora meglio, Lendio non addebita ai richiedenti una tariffa per l'utilizzo del suo servizio.

Non ci sono requisiti minimi per il mutuatario per Lendio, ma generalmente puoi aspettarti di avere più corrispondenze, migliore è il tuo punteggio di credito, più a lungo sei in attività e maggiori sono le tue entrate mensili. I tassi di interesse variano a seconda del prestatore e del tipo di prestito.

Inizia con Lendio

Leggi la nostra recensione approfondita

Torna al grafico di confronto

2. SmartBiz: ideale per capitale circolante a lungo termine

Quando si tratta di prestiti a lungo termine per le piccole imprese, è difficile battere i termini di un prestito SBA. Con tassi appena un po' al di sopra dei periodi prime e di rimborso nell'arco di anni, i prestiti SBA 7(a) sono un modo a basso costo per ottenere capitale circolante. Il lato negativo? I prestiti SBA possono richiedere molto tempo e lavoro da ottenere.

SmartBiz mira a rendere questo processo un po' più semplice, in primo luogo aiutandoti a determinare se sei idoneo o meno e in secondo luogo guidandoti attraverso il processo bizantino di richiesta di un prestito SBA. SmartBiz non è un prestatore diretto, ma lavora invece con un pool di istituti di credito approvati dalla SBA per ottenere i tuoi fondi. Puoi anche ottenere un prestito non SBA tramite uno dei partner di SmartBiz.

Per qualificarti, devi essere in attività da almeno due anni. Avrai anche bisogno di un punteggio di credito di almeno 640 per un prestito SBA e 660 per un prestito a termine bancario. Per un prestito SBA, avrai anche bisogno di un punteggio di credito aziendale E-Tran di almeno 140. I prestiti bancari a termine tramite SmartBiz possono farti ottenere tra $ 30.000 e $ 500.000 con un tasso di interesse fisso dal 6,99% al 24,99%. Questi hanno una durata di 2-5 anni. Per i prestiti SBA, consulta le nostre risorse sui tre tipi di prestiti SBA e sui tassi di prestito SBA.

Inizia con SmartBiz

Leggi la nostra recensione approfondita

Torna al grafico di confronto

3. OnDeck: ideale per capitale circolante veloce

OnDeck è uno dei prestatori online più vecchi e affermati, con una reputazione per i finanziamenti veloci e versatili.

Attraverso OnDeck, puoi ricevere fino a $ 250.000 da utilizzare come capitale circolante per la tua attività. OnDeck offre prestiti a breve termine e linee di credito per mutuatari qualificati. Sebbene prendere in prestito da OnDeck sia più costoso che rivolgersi alla banca locale, il prestatore ha requisiti per il mutuatario meno rigorosi, tempi di finanziamento più rapidi e tassi competitivi con altri istituti di credito alternativi.

Puoi scegliere un prodotto finanziario da OnDeck che funziona meglio per la tua attività. Per i progetti che hanno un rapido ritorno sull'investimento, prendi in considerazione un prestito a breve termine, che ti offre fino a $ 250.000 rimborsabili in 3-18 mesi. È l'ideale per aggiornare la sede della tua attività, finanziare una campagna di marketing o coprire le spese stagionali. Se desideri un'opzione di finanziamento più flessibile per coprire le lacune nelle entrate o le spese impreviste, OnDeck offre linee di credito fino a $ 100.000 con TAEG a partire da circa l'11% per mutuatari qualificati.

Professionisti

• Le qualifiche del mutuatario sono inferiori a quelle delle banche
• Diverse tipologie di finanziamento disponibili
• Costi inferiori per i clienti abituali
• I fondi vengono erogati rapidamente

contro

• Non disponibile in alcuni stati
• Le tariffe possono essere costose
• Importi prestiti bassi

Inizia con OnDeck

Leggi la nostra recensione approfondita

Torna al grafico di confronto

4. LoanBuilder, un servizio PayPal: il miglior capitale circolante a breve termine

PayPal offre molti servizi sotto il suo enorme ombrello. Per la maggior parte di questi, devi avere un conto PayPal o comunque far parte dell'ecosistema di PayPal. LoanBuilder è un'eccezione notevole e può essere molto conveniente per le aziende che cercano capitale circolante rapido ea breve termine.

La carta telefonica di LoanBuilder è un finanziamento facile e veloce con un semplice modello a pagamento. Puoi prendere in prestito tra $ 5.000 e $ 500.000 tramite LoanBuilder con una commissione fissa del 2,9% - 18,72%. Non ci sono costi di origine o costi aggiuntivi purché tu effettui i pagamenti in tempo. La durata dei termini varia da 13 a 52 settimane. Per qualificarti, hai bisogno di un punteggio di credito di 620, nove mesi di attività e un reddito annuo minimo di $ 42.000.

Sebbene le tariffe di LoanBuilder siano abbastanza buone per i prestiti a breve termine, è necessario firmare un privilegio generale, quindi assicurati di sapere in cosa stai entrando.

Leggi la nostra recensione approfondita

Torna al grafico di confronto

5. Accion: il migliore per il capitale circolante per una startup

Una delle posizioni più difficili in cui trovarsi come potenziale mutuatario di prestiti aziendali è quella di aver bisogno di denaro pur non avendo una storia aziendale sufficiente per soddisfare le qualifiche del mutuatario. Questa è la posizione in cui si trovano spesso le startup. Ma mentre può essere difficile ottenere finanziamenti come startup, istituti di credito come Accion lo rendono ancora possibile.

Accion è un prestatore senza scopo di lucro specializzato in prestiti d'affari a popolazioni e tipi di attività poco serviti. Le qualifiche del mutuatario variano a seconda dello stato, ma sono molto più rilassate di quanto non trovi normalmente nel settore. Hai solo bisogno di un punteggio di 550 crediti (575 in alcuni stati) e di un flusso di cassa sufficiente per rimborsare il prestito. Le startup in particolare devono anche avere meno di $ 3.000 di debiti scaduti, un business plan e un rinvio da uno dei partner di Accion.

Puoi prendere in prestito tra $ 300 e $ 250.000 tramite Accion, con un aprile compreso tra il 7% e il 34%. Le commissioni di origination variano dal 3% al 5%. I rimborsi vengono effettuati mensilmente.

Leggi la nostra recensione approfondita

Torna al grafico di confronto

6. Fundera: il migliore per il capitale circolante non garantito

È comune pensare ai prestiti in termini di garanzie, ma la verità è che i prestiti alle imprese non garantiti sono più o meno la norma nel mercato dei prestiti online. Questi prestiti utilizzano invece il flusso di cassa per determinare l'ammissibilità. Basta essere consapevoli del fatto che anche se questi prestiti non sono garantiti, ciò non significa che il tuo creditore non perseguirà i tuoi beni in caso di inadempienza.

Dal momento che sono così comuni, un buon modo per trovare un prestito aziendale non garantito adatto alle tue esigenze è utilizzare un servizio di aggregazione come Fundera. Fundera acquisterà la tua applicazione presso i suoi istituti di credito membri e ti troverà offerte corrispondenti.

Poiché la stessa Fundera non presta direttamente, la società non ha alcuna qualifica di mutuatario duro. Tuttavia, se invii una domanda e non sei idoneo per i tipi di prestito a cui fai domanda, Fundera offre un tracker di idoneità in modo da poter vedere per cosa sei idoneo. Fundera non addebita al richiedente l'utilizzo del servizio, anche se è possibile che alcuni dei costi addebitati al prestatore possano essere trasferiti su di te.

Inizia con Fundera di NerdWallet

Leggi la nostra recensione approfondita

Torna al grafico di confronto

Di quanto capitale circolante ha bisogno la tua azienda?

Mentre stai valutando un prestito di capitale circolante, probabilmente ti starai anche chiedendo: di quanto capitale circolante ha bisogno la mia attività?

Idealmente, desideri un capitale circolante sufficiente per coprire le spese aziendali e pagare i tuoi debiti, ma desideri anche utilizzare le tue risorse per investire ulteriormente nella tua attività.

Il coefficiente di capitale circolante

Un modo per misurare l'efficienza e la salute finanziaria della tua azienda è utilizzare il coefficiente di capitale circolante. Ecco la formula del capitale circolante:

Coefficiente di capitale circolante = Attività correnti / Passività correnti

Diciamo che la tua azienda ha $ 10.000 in attività correnti e $ 8.000 in passività correnti: 10.000 / 8.000 = 1,25, quindi il tuo rapporto di capitale circolante è 1,25.

Ma cosa significa questo numero in termini di salute finanziaria?

Secondo Investopedia, vuoi un rapporto compreso tra 1,2 e 2,0. Se il tuo coefficiente di capitale circolante è inferiore a 1,2, può indicare che potresti avere difficoltà a pagare le bollette e le spese in tempo. Se il tuo coefficiente di capitale circolante è superiore a 2,0, potresti non investire nella tua azienda o in nuove opportunità di crescita come dovresti.

L'equazione del capitale circolante aiuta le aziende a trovare il punto debole tra il pagamento dei debiti e le spese esistenti mentre si preparano per la crescita futura del business. Questa equazione può anche aiutarti a capire quanto dovresti prendere in prestito in un prestito di capitale circolante.

Domande da porre prima di stipulare un prestito di capitale circolante

Non dovresti mai prendere in prestito denaro alla leggera. Ecco perché è importante considerare seriamente le esigenze e gli obiettivi della tua azienda prima di impegnarti in un prestito. Porsi queste domande per determinare se stipulare un prestito di capitale circolante è la soluzione giusta per la propria attività:

Ho esplorato tutte le altre opzioni?

Prima di stipulare un contratto di prestito, potresti trovare altri modi per risolvere le esigenze di flusso di cassa della tua attività. Prova a ridurre le spese non necessarie o a offrire incentivi ai clienti per pagare rapidamente le fatture. Potresti anche essere in grado di identificare alcuni articoli di inventario che non si vendono abbastanza velocemente o costano troppo per essere tenuti in stock.

Apportare modifiche al modo in cui conduci gli affari può consentirti di appianare il flusso di cassa senza dover prendere un prestito.

Come userò i soldi?

Ogni volta che prendi in prestito denaro, dovresti avere un piano. Se prendi un prestito di capitale circolante senza un'idea chiara di come vuoi usare il denaro, metterai la tua azienda in una situazione finanziaria precaria. Valuta quali problemi la tua azienda sta cercando di risolvere (ad es. espansione dell'attività, fluttuazioni stagionali delle vendite, ecc.) e valuta attentamente se un prestito di capitale circolante è la soluzione migliore per questi problemi.

Questo prestito metterà la mia attività in una situazione finanziaria migliore?

Non devi solo sapere come utilizzerai i soldi; devi anche sapere che il prestito alla fine sarà vantaggioso per la tua attività.

A seconda delle commissioni e del programma di rimborso, un prestito di capitale circolante potrebbe mandare la tua azienda in una spirale di debiti. Prima di ottenere un prestito di capitale circolante, assicurati di poterti permettere i rimborsi. Chiediti: i vantaggi superano i costi del prestito?

Capisco il vero costo di questo prestito?

A proposito di costi, prima di impegnarti in un prestito, devi assicurarti di aver compreso tutte le tariffe e le commissioni del prestito. Scopri tutto ciò che puoi sul tasso di interesse del prestito o sul tasso di fattore, sull'APR, sui costi dei centesimi sul dollaro, sulle commissioni aggiuntive e altro ancora prima di firmare qualsiasi contratto. In questo modo, puoi essere sicuro di ottenere il miglior affare.

I nostri calcolatori gratuiti di prestiti per piccole imprese possono aiutarti a comprendere appieno le tariffe e le commissioni associate a un prestito.

In sintesi: i migliori prestatori di capitale circolante per le piccole imprese

1. Lendio: Ideale per un capitale circolante facile.
2. SmartBiz: il migliore per il capitale circolante a lungo termine.
3. OnDeck: Ideale per capitale circolante veloce.
4. LoanBuilder: il migliore per il capitale circolante a breve termine.
5. Accion: il migliore per il capitale circolante per le startup.
6. Fundera di NerdWallet: il migliore per il capitale circolante non garantito.