2022年の中小企業のための最高の運転資本ローン

運転資金ローンは、あなたが得ることができる最も用途の広い種類のビジネスローンの1つです。 設備ローンは（ご想像のとおり）設備の購入に制限されていますが、運転資金ローンは、ビジネスのほぼすべての側面に資金を提供するために使用できます。 これらは、あなたのニーズがより専門的なカテゴリーに分類されない場合にあなたが求めるローンです。

運転資金は非常に幅広いカテゴリーの資金調達をカバーしているため、ローン自体がさまざまな種類と取り決めに分類されることがわかります。 利用可能な運転資金ローンの膨大な量を解析するのは難しい場合があるため、私たちはあなたのためにいくつかのうなり声の仕事をしました。 非伝統的な運転資金を求める企業に最適と思われるオプションを確認するために読んでください。

私たちのトップピックについてもっと知る

会社	最適	次のステップに最適
レンディオ 続きを読む	簡単な運転資金に最適です。	簡単な運転資金に最適です。 今すぐ申し込む 続きを読む
SmartBiz 続きを読む	長期運転資金に最適です。	長期運転資金に最適です。 今すぐ申し込む 続きを読む
OnDeck 続きを読む	高速運転資本に最適です。	高速運転資本に最適です。 今すぐ申し込む 続きを読む
LoanBuilder 続きを読む	短期運転資金に最適です。	短期運転資金に最適です。 サイトに訪れる 続きを読む
アクシオン 続きを読む	スタートアップの運転資金に最適です。	スタートアップの運転資金に最適です。 サイトに訪れる 続きを読む

その他の注目のオプション：

• NerdWalletによるFundera：無担保運転資金に最適です。

これらのオプションを選択した理由については、以下をお読みください。

中小企業のための最高の運転資本貸し手

私たちの調査に基づいて、従来の銀行システム以外のローンを探している中小企業に最適な運転資金の貸し手は次のとおりです。

1.レンディオ：簡単運転資本に最適

ローンの申し込みは、特にさまざまな貸し手に精通していない場合（そして多くの場合）、時間のかかる作業になる可能性があります。 複数の貸し手に対してデューデリジェンスを行う必要があることを回避する1つの方法は、Lendioのようなローンアグリゲーターを使用することです。

Lendioは貸し出しプラットフォームです。つまり、Lendioは、申請者とパートナーの貸し手のプールとの間の架け橋として機能します。 Lendioに申し込むと、Lendioの貸し出しプールにあるすべての貸し手に効果的に申し込むことになります。 その後、Lendioはあなたを1人または複数の貸し手と照合します。 さらに良いことに、Lendioは申請者にそのサービスの使用料を請求しません。

Lendioの最低借り手要件はありませんが、一般的に、クレジットスコアが高いほど、より長くビジネスを続け、月間収益が高くなるほど、より多くの一致が期待できます。 金利は貸し手とローンの種類によって異なります。

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2. SmartBiz：長期運転資本に最適

中小企業向けの長期ローンに関しては、SBAローンの条件に勝るものはありません。 金利がプライム期間と返済期間をわずかに上回っており、SBA 7（a）ローンは、運転資金を得るための低コストの方法です。 欠点は？ SBAローンは、取得するのに時間と労力を要する可能性があります。

SmartBizは、最初に資格があるかどうかを判断するのを支援し、次にSBAローンのビザンチン申請プロセスを案内することによって、そのプロセスを少し簡単にすることを目指しています。 SmartBizは直接の貸し手ではありませんが、代わりにSBAが承認した貸し手のプールと連携して資金を調達します。 SmartBizのパートナーの1つを通じて非SBAローンを取得することもできます。

資格を得るには、少なくとも2年間ビジネスをしている必要があります。 また、SBAローンの場合は少なくとも640、銀行タームローンの場合は660のクレジットスコアが必要です。 SBAローンの場合、少なくとも140のE-Tranビジネスクレジットスコアも必要です。SmartBizを介した銀行タームローンでは、6.99％から24.99％の固定金利で$30,000から$500,000を取得できます。 これらの期間は2〜5年です。 SBAローンについては、3種類のSBAローンとSBAローンの金利に関するリソースを確認してください。

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3. OnDeck：高速運転資本に最適

OnDeckは、古くて確立されたオンライン貸し手の1つであり、迅速で用途の広い資金調達で定評があります。

OnDeckを通じて、最大250,000ドルを受け取り、ビジネスの運転資金として使用できます。 OnDeckは、適格な借り手に短期ローンとクレジットラインを提供します。 OnDeckからの借り入れは、地元の銀行に頼るよりも費用がかかりますが、貸し手は借り手の要件が厳しくなく、資金調達までの時間が短縮され、他の代替の貸し手と競争力のある料金が設定されています。

OnDeckから、ビジネスに最適な金融商品を選択できます。 投資収益率が高いプロジェクトの場合は、3〜18か月で返済される最大250,000ドルの短期ローンを検討してください。 これは、ビジネスの場所の更新、マーケティングキャンペーンへの資金提供、または季節的な費用の補償に最適です。 収益のギャップや予期しない費用をカバーするためのより柔軟な資金調達オプションが必要な場合、OnDeckは、適格な借り手に対してAPRが約11％から始まる、最大$100,000のクレジットラインを提供します。

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4. PayPalサービスであるLoanBuilder：最高の短期運転資本

PayPalは、その巨大な傘の下で多くのサービスを提供しています。 これらのほとんどについて、PayPalアカウントを持っているか、そうでなければPayPalのエコシステムの一部である必要があります。 LoanBuilderは注目に値する例外であり、迅速で短期的な運転資金を探している企業にとって非常に便利な例外です。

LoanBuilderのコーリングカードは、シンプルな料金モデルですばやく簡単に資金を調達できます。 LoanBuilderを通じて、2.9％〜18.72％の定額料金で5,000ドルから500,000ドルの間で借りることができます。 時間通りに支払いを行う限り、オリジネーション料金や追加費用はかかりません。 期間の長さは13〜52週間の範囲です。 資格を得るには、620のクレジットスコア、9か月のビジネス、および42,000ドルの最低年間収益が必要です。

LoanBuilderの金利は短期ローンにはかなり良いですが、包括的リーエンに署名する必要があるので、何に足を踏み入れているかを知っていることを確認してください。

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5. Accion：スタートアップの運転資金に最適

将来のビジネスローンの借り手としての最も難しい立場の1つは、借り手の資格を満たすのに十分な経営履歴を持たずにお金を必要とすることです。 これはスタートアップがしばしば自分自身を見つける立場です。しかし、スタートアップとして資金を調達するのは難しいかもしれませんが、Accionのような貸し手はそれを可能にします。

Accionは、サービスの行き届いていない人々や業種へのビジネスローンを専門とする非営利の貸し手です。 借り手の資格は州によって異なりますが、業界で通常見られるよりもはるかにリラックスしています。 ローンを返済するには、550クレジットスコア（一部の州では575）と十分なキャッシュフローが必要です。 スタートアップは特に、延滞債務、事業計画、およびAccionのパートナーの1つからの紹介で3,000ドル未満を持っている必要があります。

7％から34％のAPRで、Accionを通じて$300から$250,000の間で借りることができます。 オリジネーション料金は3％から5％の範囲です。 返済は毎月行われます。

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6. Fundera：無担保運転資金に最適

担保の観点からローンを考えるのが一般的ですが、真実は無担保ビジネスローンが多かれ少なかれオンライン貸付市場の標準であるということです。 これらのローンは、代わりにキャッシュフローを使用して適格性を判断します。 これらのローンは無担保ですが、それはあなたがデフォルトした場合にあなたの債権者があなたの資産を追いかけないという意味ではないことに注意してください。

それらは非常に一般的であるため、ニーズに合った無担保ビジネスローンを見つける良い方法は、Funderaのようなアグリゲーターサービスを使用することです。 Funderaは、アプリケーションをメンバーの貸し手に探し回って、一致するオファーを見つけます。

Fundera自体は直接貸し出しを行っていないため、同社には厳しい借り手の資格はありません。 ただし、申請書を提出し、申請する種類のローンの対象とならない場合、Funderaは適格性トラッカーを提供しているため、対象となるものを確認できます。 Funderaは、サービスの使用に対して申請者に請求しませんが、貸し手に請求する費用の一部があなたに転嫁される可能性があります。

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あなたのビジネスにはどのくらいの運転資金が必要ですか？

あなたが運転資金ローンを検討しているとき、あなたはおそらくあなた自身に尋ねているでしょう：私のビジネスはどれくらいの運転資金を必要としますか？

理想的には、事業費を賄い、債務を支払うのに十分な運転資金が必要ですが、資産を使用して事業にさらに投資することも必要です。

運転資本比率

ビジネスの効率と財務状態を測定する1つの方法は、運転資本比率を使用することです。 運転資本の計算式は次のとおりです。

運転資本比率=流動資産/流動負債

あなたの会社の流動資産が$10,000、流動負債が$8,000であるとしましょう。10,000/8,000 = 1.25なので、運転資本比率は1.25です。

しかし、この数字は財政状態の観点から何を意味するのでしょうか？

Investopediaによると、1.2と2.0の間の比率が必要です。 運転資本比率が1.2未満の場合は、請求書や経費を期日どおりに支払うことが難しい可能性があることを示している可能性があります。 運転資本比率が2.0を超える場合は、会社や新しい成長機会に投資していない可能性があります。

運転資本の方程式は、企業が将来のビジネスの成長に備えながら、既存の債務と費用を支払うことの間のスイートスポットを見つけるのに役立ちます。 この方程式は、運転資金ローンで借りるべき金額を把握するのにも役立ちます。

運転資金ローンを利用する前に尋ねる質問

軽くお金を借りてはいけません。 そのため、ローンを組む前に、ビジネスのニーズと目標を真剣に検討することが重要です。 運転資金ローンを利用することがあなたのビジネスにとって正しい解決策であるかどうかを判断するために、これらの質問を自問してください。

他のすべてのオプションを検討しましたか？

ローン契約に飛び込む前に、あなたはあなたのビジネスのキャッシュフローのニーズを解決する他の方法を見つけるかもしれません。 不要な経費を削減するか、顧客に請求書をすばやく支払うインセンティブを与えるようにしてください。 また、十分な速さで販売されていない、または在庫を維持するにはコストが高すぎる特定の在庫アイテムを特定できる場合もあります。

ビジネスのやり方を変えることで、ローンを組むことなくキャッシュフローをスムーズにすることができます。

お金はどのように使いますか？

あなたがお金を借りるときはいつでも、あなたは計画を立てるべきです。 あなたがお金をどのように使いたいかについて明確な考えなしに運転資金ローンを借りるならば、あなたはあなたのビジネスを貧しい財政状況に置くでしょう。 あなたのビジネスが解決しようとしている問題（例えば、事業拡大、季節的な売上変動など）を評価し、運転資金ローンがこれらの問題の最善の解決策であるかどうかを慎重に検討してください。

このローンは私のビジネスをより良い財政状況に置くでしょうか？

お金をどのように使うかを知る必要はありません。 また、ローンが最終的にあなたのビジネスに有益になることを知っておく必要があります。

手数料と返済スケジュールによっては、運転資金ローンはあなたのビジネスを債務スパイラルに陥れる可能性があります。 運転資金ローンを取得する前に、返済の余裕があることを確認してください。 自問してみてください：利益はローンの費用を上回っていますか？

このローンの本当の費用を理解できますか？

費用について言えば、ローンを組む前に、ローンのすべてのレートと手数料を理解していることを確認する必要があります。 契約に署名する前に、ローンの金利またはファクターレート、APR、1ドルあたりのセントのコスト、追加料金などについてできる限りのことを知っておいてください。 このように、あなたはあなたが最良の取引を得ていると確信することができます。

私たちの無料の中小企業ローン計算機は、ローンに関連する料金と手数料を完全に理解するのに役立ちます。

要約：中小企業のための最高の運転資本貸し手

1. Lendio：簡単な運転資金に最適です。
2. SmartBiz：長期運転資金に最適です。
3. OnDeck：高速運転資本に最適です。
4. LoanBuilder：短期運転資金に最適です。
5. Accion：スタートアップの運転資金に最適です。
6. NerdWalletによるFundera：無担保運転資金に最適です。