Pinjaman Modal Kerja Terbaik Untuk Usaha Kecil Tahun 2022

Pinjaman modal kerja adalah salah satu jenis pinjaman usaha yang paling serbaguna yang bisa Anda dapatkan. Sedangkan pinjaman peralatan terbatas pada (Anda dapat menebaknya) pembelian peralatan, pinjaman modal kerja dapat digunakan untuk mendanai hampir semua aspek bisnis Anda. Ini adalah pinjaman yang akan Anda cari jika kebutuhan Anda tidak termasuk dalam kategori yang lebih khusus.

Karena modal kerja mencakup kategori pembiayaan yang begitu luas, Anda akan menemukan bahwa pinjaman itu sendiri termasuk dalam berbagai jenis dan pengaturan yang berbeda. Karena mungkin sulit untuk menguraikan volume pinjaman modal kerja yang tersedia, kami telah melakukan beberapa pekerjaan kasar untuk Anda. Baca terus untuk melihat opsi mana yang menurut kami terbaik untuk bisnis yang mencari modal kerja non-tradisional.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Pilihan Teratas Kami

Perusahaan	Terbaik untuk	Langkah Selanjutnya Terbaik Untuk
Lendio Baca selengkapnya	Terbaik untuk modal kerja yang mudah.	Terbaik untuk modal kerja yang mudah. Lamar Sekarang Baca selengkapnya
SmartBiz Baca selengkapnya	Terbaik untuk modal kerja jangka panjang.	Terbaik untuk modal kerja jangka panjang. Lamar Sekarang Baca selengkapnya
Di dek Baca selengkapnya	Terbaik untuk modal kerja cepat.	Terbaik untuk modal kerja cepat. Lamar Sekarang Baca selengkapnya
Pembangun Pinjaman Baca selengkapnya	Terbaik untuk modal kerja jangka pendek.	Terbaik untuk modal kerja jangka pendek. Mengunjungi situs Baca selengkapnya
Accion Baca selengkapnya	Terbaik untuk modal kerja bagi pemula.	Terbaik untuk modal kerja bagi pemula. Mengunjungi situs Baca selengkapnya

Opsi Unggulan Lainnya:

• Fundera oleh NerdWallet: Terbaik untuk modal kerja tanpa jaminan.

Baca lebih lanjut di bawah untuk mempelajari mengapa kami memilih opsi ini.

Pemberi Pinjaman Modal Kerja Terbaik Untuk Usaha Kecil

Berdasarkan penelitian kami, berikut adalah pemberi pinjaman modal kerja terbaik untuk usaha kecil yang mencari pinjaman di luar sistem perbankan tradisional.

1. Lendio: Terbaik Untuk Modal Kerja Mudah

Mengajukan pinjaman bisa menjadi tugas yang memakan waktu, terutama jika Anda tidak begitu akrab dengan berbagai pemberi pinjaman di luar sana (dan ada banyak). Salah satu cara untuk menyiasati keharusan melakukan uji tuntas pada banyak pemberi pinjaman adalah dengan menggunakan agregator pinjaman seperti Lendio.

Lendio adalah platform pinjaman, yang berarti bahwa mereka berfungsi sebagai jembatan antara pelamar dan kumpulan pemberi pinjaman yang bermitra. Saat Anda mendaftar ke Lendio, Anda secara efektif melamar ke semua pemberi pinjaman di kumpulan pinjaman Lendio. Lendio kemudian akan mencocokkan Anda dengan pemberi pinjaman atau lender. Lebih baik lagi, Lendio tidak membebankan biaya kepada pelamar untuk menggunakan layanannya.

Tidak ada persyaratan peminjam minimum untuk Lendio, tetapi Anda umumnya dapat mengharapkan untuk memiliki lebih banyak kecocokan, semakin baik skor kredit Anda, semakin lama Anda menjalankan bisnis, dan semakin tinggi pendapatan bulanan Anda. Suku bunga bervariasi menurut pemberi pinjaman dan jenis pinjaman.

Memulai dengan Lendio

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke grafik perbandingan

2. SmartBiz: Terbaik Untuk Modal Kerja Jangka Panjang

Ketika datang ke pinjaman jangka panjang untuk usaha kecil, sulit untuk mengalahkan persyaratan pinjaman SBA. Dengan suku bunga yang sedikit di atas periode prima dan pembayaran kembali selama beberapa tahun, pinjaman SBA 7(a) adalah cara berbiaya rendah untuk mendapatkan modal kerja. Sisi negatifnya? Pinjaman SBA bisa memakan waktu dan tenaga untuk mendapatkannya.

SmartBiz bertujuan untuk membuat proses itu sedikit lebih mudah, pertama dengan membantu Anda menentukan apakah Anda memenuhi syarat atau tidak dan kedua dengan membawa Anda melalui proses aplikasi Bizantium untuk pinjaman SBA. SmartBiz bukan pemberi pinjaman langsung, melainkan bekerja dengan kumpulan pemberi pinjaman yang disetujui SBA untuk mendapatkan dana Anda. Anda juga bisa mendapatkan pinjaman non-SBA melalui salah satu mitra SmartBiz.

Untuk memenuhi syarat, Anda harus sudah menjalankan bisnis setidaknya selama dua tahun. Anda juga memerlukan skor kredit minimal 640 untuk pinjaman SBA dan 660 untuk pinjaman berjangka bank. Untuk pinjaman SBA, Anda juga memerlukan skor kredit bisnis E-Tran minimal 140. Pinjaman berjangka bank melalui SmartBiz dapat memberi Anda antara $30.000 dan $500.000 dengan tingkat bunga tetap 6,99% hingga 24,99%. Ini memiliki jangka waktu 2-5 tahun. Untuk pinjaman SBA, lihat sumber daya kami tentang tiga jenis pinjaman SBA dan suku bunga pinjaman SBA.

Memulai dengan SmartBiz

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke grafik perbandingan

3. OnDeck: Terbaik Untuk Modal Kerja Cepat

OnDeck adalah salah satu pemberi pinjaman online yang lebih tua dan lebih mapan, dengan reputasi pendanaan yang cepat dan serbaguna.

Melalui OnDeck, Anda dapat menerima hingga $250.000 untuk digunakan sebagai modal kerja untuk bisnis Anda. OnDeck menawarkan pinjaman jangka pendek dan jalur kredit untuk peminjam yang memenuhi syarat. Meskipun meminjam dari OnDeck lebih mahal daripada beralih ke bank lokal Anda, pemberi pinjaman memiliki persyaratan peminjam yang tidak terlalu ketat, waktu pendanaan yang lebih cepat, dan tarif yang bersaing dengan pemberi pinjaman alternatif lainnya.

Anda dapat memilih produk keuangan dari OnDeck yang paling sesuai untuk bisnis Anda. Untuk proyek yang memiliki pengembalian investasi yang cepat, pertimbangkan pinjaman jangka pendek, yang memberi Anda hingga $ 250.000 yang dilunasi selama tiga hingga 18 bulan. Ini sangat ideal untuk pembaruan lokasi bisnis Anda, mendanai kampanye pemasaran, atau menutupi pengeluaran musiman. Jika Anda menginginkan opsi pembiayaan yang lebih fleksibel untuk menutupi kesenjangan pendapatan atau pengeluaran tak terduga, OnDeck menawarkan jalur kredit hingga $100.000 dengan APR mulai dari sekitar 11% untuk peminjam yang memenuhi syarat.

kelebihan

• Kualifikasi peminjam lebih rendah dibandingkan dengan bank
• Tersedia berbagai jenis pembiayaan
• Biaya lebih rendah untuk pelanggan tetap
• Dana dicairkan dengan cepat

Kontra

• Tidak tersedia di beberapa negara bagian
• Tarif bisa mahal
• Jumlah pinjaman rendah

Memulai dengan OnDeck

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke grafik perbandingan

4. LoanBuilder, Layanan PayPal: Modal Kerja Jangka Pendek Terbaik

PayPal menawarkan banyak layanan di bawah payung besarnya. Untuk sebagian besar, Anda harus memiliki akun PayPal atau menjadi bagian dari ekosistem PayPal. LoanBuilder adalah pengecualian penting dan salah satu yang bisa sangat nyaman bagi bisnis yang mencari modal kerja jangka pendek yang cepat.

Kartu panggil LoanBuilder adalah pembiayaan cepat dan mudah dengan model biaya sederhana. Anda dapat meminjam antara $5.000 dan $500.000 melalui LoanBuilder dengan biaya tetap 2,9% – 18,72%. Tidak ada biaya originasi atau biaya tambahan selama Anda melakukan pembayaran tepat waktu. Jangka waktu berkisar antara 13-52 minggu. Untuk memenuhi syarat, Anda memerlukan nilai kredit 620, sembilan bulan dalam bisnis, dan pendapatan tahunan minimum $42.000.

Meskipun tarif LoanBuilder cukup bagus untuk pinjaman jangka pendek, Anda diharuskan menandatangani jaminan, jadi pastikan Anda tahu apa yang Anda hadapi.

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke grafik perbandingan

5. Accion: Terbaik Untuk Modal Kerja Untuk Startup

Salah satu posisi tersulit sebagai calon peminjam pinjaman bisnis adalah membutuhkan uang sementara tidak memiliki riwayat bisnis yang cukup untuk memenuhi kualifikasi peminjam. Ini adalah posisi yang sering dihadapi oleh para pemula. Tetapi meskipun sulit untuk mendapatkan pembiayaan sebagai sebuah perusahaan rintisan, pemberi pinjaman seperti Accion masih memungkinkannya.

Accion adalah pemberi pinjaman nirlaba yang berspesialisasi dalam pinjaman bisnis untuk populasi dan jenis bisnis yang kurang terlayani. Kualifikasi peminjam berbeda-beda di setiap negara bagian, tetapi jauh lebih santai daripada yang biasanya Anda temukan di industri ini. Anda hanya memerlukan skor kredit 550 (575 di beberapa negara bagian) dan arus kas yang cukup untuk membayar kembali pinjaman. Startup secara khusus juga harus memiliki kurang dari $3.000 dalam hutang yang telah jatuh tempo, rencana bisnis, dan rujukan dari salah satu mitra Accion.

Anda dapat meminjam antara $300 – $250.000 melalui Accion, dengan APR antara 7% – 34%. Biaya originasi berkisar antara 3% dan 5%. Pelunasan dilakukan setiap bulan.

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke grafik perbandingan

6. Fundera: Terbaik Untuk Modal Kerja Tanpa Jaminan

Adalah umum untuk memikirkan pinjaman dalam hal agunan, tetapi kenyataannya adalah bahwa pinjaman bisnis tanpa jaminan kurang lebih merupakan norma di pasar pinjaman online. Pinjaman ini malah menggunakan arus kas untuk menentukan kelayakan. Ketahuilah bahwa meskipun pinjaman ini tanpa jaminan, itu tidak berarti kreditur Anda tidak akan mengejar aset Anda jika Anda gagal bayar.

Karena sangat umum, cara yang baik untuk menemukan pinjaman bisnis tanpa jaminan yang sesuai dengan kebutuhan Anda adalah dengan menggunakan layanan agregator seperti Fundera. Fundera akan menyimpan aplikasi Anda ke pemberi pinjaman anggotanya dan menemukan penawaran yang cocok untuk Anda.

Karena Fundera sendiri tidak secara langsung meminjamkan, perusahaan tidak memiliki kualifikasi peminjam keras. Namun, jika Anda mengajukan aplikasi dan tidak memenuhi syarat untuk jenis pinjaman yang Anda ajukan, Fundera menawarkan pelacak kelayakan sehingga Anda dapat melihat apa yang Anda memenuhi syarat. Fundera tidak membebankan biaya kepada pemohon untuk menggunakan layanan ini, meskipun mungkin sebagian biaya yang dibebankan kepada pemberi pinjaman dapat dibebankan kepada Anda.

Memulai Fundera oleh NerdWallet

Baca ulasan mendalam kami

Langsung kembali ke grafik perbandingan

Berapa Modal Kerja yang Dibutuhkan Bisnis Anda?

Saat Anda mempertimbangkan pinjaman modal kerja, Anda mungkin juga bertanya pada diri sendiri: berapa banyak modal kerja yang dibutuhkan bisnis saya?

Idealnya, Anda menginginkan modal kerja yang cukup untuk menutupi pengeluaran bisnis Anda dan membayar hutang Anda, tetapi Anda juga ingin menggunakan aset Anda untuk berinvestasi lebih lanjut dalam bisnis Anda.

Rasio Modal Kerja

Salah satu cara untuk mengukur efisiensi dan kesehatan keuangan bisnis Anda adalah dengan menggunakan rasio modal kerja. Berikut adalah rumus modal kerja:

Rasio Modal Kerja = Aktiva Lancar / Kewajiban Lancar

Katakanlah perusahaan Anda memiliki $10.000 dalam aset lancar dan $8.000 dalam kewajiban lancar: 10.000 / 8.000 = 1,25, jadi rasio modal kerja Anda adalah 1,25.

Tapi apa arti angka ini dalam hal kesehatan finansial?

Menurut Investopedia, Anda menginginkan rasio antara 1,2 dan 2,0. Jika rasio modal kerja Anda lebih rendah dari 1,2, ini dapat menunjukkan bahwa Anda mungkin mengalami kesulitan membayar tagihan dan pengeluaran Anda tepat waktu. Jika rasio modal kerja Anda lebih tinggi dari 2,0, Anda mungkin tidak berinvestasi di perusahaan Anda atau dalam peluang pertumbuhan baru sebagaimana mestinya.

Persamaan modal kerja membantu bisnis menemukan titik manis antara membayar hutang dan pengeluaran yang ada sambil mempersiapkan pertumbuhan bisnis di masa depan. Persamaan ini juga dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak yang harus Anda pinjam dalam pinjaman modal kerja.

Pertanyaan Untuk Ditanyakan Sebelum Anda Mengambil Pinjaman Modal Kerja

Anda seharusnya tidak pernah meminjam uang dengan mudah. Itulah mengapa penting untuk mempertimbangkan secara serius kebutuhan dan tujuan bisnis Anda sebelum melakukan pinjaman. Tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini untuk menentukan apakah mengambil pinjaman modal kerja adalah solusi yang tepat untuk bisnis Anda:

Sudahkah Saya Menjelajahi Semua Opsi Lain?

Sebelum melompat ke perjanjian pinjaman, Anda mungkin menemukan cara lain untuk menyelesaikan kebutuhan arus kas bisnis Anda. Coba kurangi pengeluaran yang tidak perlu atau berikan insentif kepada pelanggan untuk membayar tagihan dengan cepat. Anda mungkin juga dapat mengidentifikasi item inventaris tertentu yang tidak terjual cukup cepat atau terlalu mahal untuk disimpan.

Membuat perubahan pada cara Anda menjalankan bisnis memungkinkan Anda untuk memperlancar arus kas Anda tanpa harus mengambil pinjaman.

Bagaimana Saya Akan Menggunakan Uangnya?

Setiap kali Anda meminjam uang, Anda harus memiliki rencana. Jika Anda mengambil pinjaman modal kerja tanpa gagasan yang jelas tentang bagaimana Anda ingin menggunakan uang itu, Anda akan menempatkan bisnis Anda dalam situasi keuangan yang buruk. Evaluasi masalah mana yang coba dipecahkan oleh bisnis Anda (misalnya, ekspansi bisnis, fluktuasi penjualan musiman, dll.) dan pertimbangkan dengan cermat apakah pinjaman modal kerja adalah solusi terbaik untuk masalah ini.

Akankah Pinjaman Ini Menempatkan Bisnis Saya Dalam Situasi Keuangan yang Lebih Baik?

Anda tidak hanya perlu tahu bagaimana Anda akan menggunakan uang itu; Anda juga perlu tahu bahwa pinjaman pada akhirnya akan bermanfaat bagi bisnis Anda.

Bergantung pada biaya dan jadwal pembayaran, pinjaman modal kerja dapat mengirim bisnis Anda ke dalam spiral utang. Sebelum mendapatkan pinjaman modal kerja, pastikan Anda mampu membayar cicilannya. Tanyakan pada diri Anda: Apakah manfaatnya lebih besar daripada biaya pinjamannya?

Apakah Saya Memahami Biaya Sebenarnya dari Pinjaman Ini?

Berbicara tentang biaya, sebelum melakukan pinjaman, Anda perlu memastikan bahwa Anda memahami semua tarif dan biaya pinjaman. Ketahui semua yang Anda bisa tentang suku bunga pinjaman atau tingkat faktor, APR, biaya sen dolar, biaya tambahan, dan banyak lagi sebelum Anda menandatangani kontrak apa pun. Dengan cara ini, Anda dapat yakin bahwa Anda mendapatkan kesepakatan terbaik.

Kalkulator pinjaman usaha kecil gratis kami dapat membantu Anda memahami sepenuhnya tarif dan biaya yang terkait dengan pinjaman.

Ringkasan: Pemberi Pinjaman Modal Kerja Terbaik Untuk Usaha Kecil

1. Lendio: Terbaik untuk modal kerja yang mudah.
2. SmartBiz: Terbaik untuk modal kerja jangka panjang.
3. OnDeck: Terbaik untuk modal kerja cepat.
4. LoanBuilder: Terbaik untuk modal kerja jangka pendek.
5. Accion: Terbaik untuk modal kerja bagi para pemula.
6. Fundera oleh NerdWallet: Terbaik untuk modal kerja tanpa jaminan.