2022'de Küçük İşletmeler İçin En İyi İşletme Sermayesi Kredileri

İşletme sermayesi kredileri, alabileceğiniz en çok yönlü işletme kredilerinden biridir. Ekipman kredileri (tahmin ettiniz) ekipman alımlarıyla sınırlıyken, işletme sermayesi kredileri işinizin hemen hemen her yönünü finanse etmek için kullanılabilir. İhtiyaçlarınız daha özel bir kategoriye girmiyorsa, arayacağınız krediler bunlardır.

İşletme sermayesi çok geniş bir finansman kategorisini kapsadığından, kredilerin kendilerinin çeşitli farklı tür ve düzenlemelere girdiğini göreceksiniz. Mevcut işletme sermayesi kredilerinin büyük hacmini ayrıştırmak zor olabileceğinden, sizin için bazı önemli işleri yaptık. Geleneksel olmayan işletme sermayesi arayan işletmeler için en iyi olduğunu düşündüğümüz seçenekleri görmek için okumaya devam edin.

En İyi Seçimlerimiz Hakkında Daha Fazla Bilgi Edinin

Şirket	İçin en iyisi	Sonraki Adımlar
Lendio Devamını oku	Kolay işletme sermayesi için en iyisi.	Kolay işletme sermayesi için en iyisi. Şimdi Uygula Devamını oku
SmartBiz Devamını oku	Uzun vadeli işletme sermayesi için en iyisi.	Uzun vadeli işletme sermayesi için en iyisi. Şimdi Uygula Devamını oku
Güvertede Devamını oku	Hızlı işletme sermayesi için en iyisi.	Hızlı işletme sermayesi için en iyisi. Şimdi Uygula Devamını oku
Kredi Oluşturucu Devamını oku	Kısa vadeli işletme sermayesi için en iyisi.	Kısa vadeli işletme sermayesi için en iyisi. Siteyi ziyaret et Devamını oku
Accion Devamını oku	Yeni başlayanlar için işletme sermayesi için en iyisi.	Yeni başlayanlar için işletme sermayesi için en iyisi. Siteyi ziyaret et Devamını oku

Diğer Öne Çıkan Seçenekler:

• Fundera by NerdWallet: Teminatsız işletme sermayesi için en iyisi.

Bu seçenekleri neden seçtiğimizi öğrenmek için aşağıdan daha fazlasını okuyun.

Küçük İşletmeler İçin En İyi İşletme Sermayesi Kreditörleri

Araştırmamıza dayanarak, geleneksel bankacılık sisteminin dışında kredi arayan küçük işletmeler için en iyi işletme sermayesi kredi sağlayıcılarını burada bulabilirsiniz.

1. Lendio: Kolay İşletme Sermayesi İçin En İyisi

Kredi başvurusunda bulunmak, özellikle de çeşitli borç verenlere aşina değilseniz (ve birçoğu var) zaman alıcı bir görev olabilir. Birden fazla borç veren için durum tespiti yapmak zorunda kalmanın bir yolu, Lendio gibi bir kredi toplayıcı kullanmaktır.

Lendio bir borç verme platformudur, yani başvuru sahipleri ile ortak kredi verenler havuzu arasında bir köprü görevi görürler. Lendio'ya başvurduğunuzda, Lendio'nun borç verme havuzundaki tüm borç verenlere etkili bir şekilde başvurmuş olursunuz. Lendio daha sonra sizi bir borç veren veya borç verenle eşleştirecektir. Daha da iyisi, Lendio, başvuranlardan hizmetini kullanmak için bir ücret talep etmez.

Lendio için minimum borçlu gereksinimi yoktur, ancak kredi puanınız ne kadar iyi olursa, işte ne kadar uzun süre çalışırsanız ve aylık geliriniz o kadar yüksek olursa, genellikle daha fazla eşleşme olmasını bekleyebilirsiniz. Faiz oranları borç verene ve kredi türüne göre değişir.

Lendio'yu Kullanmaya Başlayın

Derinlemesine incelememizi okuyun

Karşılaştırma tablosuna geri dön

2. SmartBiz: Uzun Vadeli Çalışma Sermayesi İçin En İyisi

Küçük işletmeler için uzun vadeli krediler söz konusu olduğunda, bir SBA kredisinin şartlarını yenmek zordur. Anaparanın biraz üzerinde oranlar ve yıllara yayılan geri ödeme süreleri ile SBA 7(a) kredileri, işletme sermayesi elde etmenin düşük maliyetli bir yoludur. Dezavantajı? SBA kredileri almak için zaman alıcı ve emek yoğun olabilir.

SmartBiz, öncelikle uygun olup olmadığınızı belirlemenize yardımcı olarak ve ikinci olarak da SBA kredisi için Bizans başvuru sürecinden geçerek bu süreci biraz daha kolaylaştırmayı amaçlamaktadır. SmartBiz doğrudan bir borç veren değildir, bunun yerine paranızı almak için SBA onaylı borç verenlerden oluşan bir havuzla çalışır. Ayrıca SmartBiz'in ortaklarından biri aracılığıyla SBA dışı bir kredi de alabilirsiniz.

Hak kazanmak için, en az iki yıldır iş yapıyor olmanız gerekir. Ayrıca bir SBA kredisi için en az 640 ve banka vadeli bir kredi için 660 kredi puanına ihtiyacınız olacak. Bir SBA kredisi için ayrıca en az 140 E-Tran işletme kredi puanına ihtiyacınız olacak. SmartBiz aracılığıyla banka vadeli kredileri size %6,99 ila %24,99 sabit faiz oranıyla 30.000 ila 500.000 ABD Doları arasında bir getiri sağlayabilir. Bunların vadeleri 2-5 yıldır. SBA kredileri için, üç tür SBA kredisi ve SBA kredi oranlarıyla ilgili kaynaklarımıza göz atın.

SmartBiz'i Kullanmaya Başlayın

Derinlemesine incelememizi okuyun

Karşılaştırma tablosuna geri dön

3. OnDeck: Hızlı İşletme Sermayesi İçin En İyisi

OnDeck, hızlı ve çok yönlü finansman konusunda ün yapmış, daha eski ve daha köklü çevrimiçi borç verenlerden biridir.

OnDeck aracılığıyla, işletmeniz için işletme sermayesi olarak kullanmak üzere 250.000$'a kadar kazanabilirsiniz. OnDeck, nitelikli borçlular için kısa vadeli krediler ve kredi limitleri sunar. OnDeck'ten borç almak yerel bankanıza başvurmaktan daha pahalı olsa da, borç verenin daha az katı borç alma gereksinimleri, daha hızlı finansman süreleri ve diğer alternatif borç verenlerle rekabet eden oranlar vardır.

OnDeck'ten işiniz için en uygun finansal ürünü seçebilirsiniz. Hızlı bir yatırım getirisi olan projeler için, size 3 ila 18 ayda geri ödenen 250.000$'a kadar kısa vadeli bir kredi düşünün. Bu, işletmenizin bulunduğu yerdeki güncellemeler, bir pazarlama kampanyasını finanse etmek veya sezonluk masrafları karşılamak için idealdir. Gelir veya beklenmedik giderlerdeki boşlukları kapatmak için daha esnek bir finansman seçeneği istiyorsanız, OnDeck, nitelikli borçlular için yaklaşık %11'den başlayan APR'ler ile 100.000 $'a kadar kredi limitleri sunar.

Artıları

• Borçlu nitelikleri bankalardan daha düşüktür
• Birden fazla finansman türü mevcuttur
• Tekrar eden müşteriler için daha düşük maliyetler
• Fonlar hızlı bir şekilde dağıtılır

Eksileri

• Bazı eyaletlerde mevcut değil
• Fiyatlar pahalı olabilir
• Düşük borçlanma miktarları

OnDeck'i Kullanmaya Başlayın

Derinlemesine incelememizi okuyun

Karşılaştırma tablosuna geri dön

4. LoanBuilder, Bir PayPal Hizmeti: En İyi Kısa Vadeli İşletme Sermayesi

PayPal, devasa şemsiyesi altında birçok hizmet sunmaktadır. Bunların çoğu için bir PayPal hesabınızın olması veya PayPal ekosisteminin bir parçası olmanız gerekir. LoanBuilder dikkate değer bir istisnadır ve hızlı, kısa vadeli işletme sermayesi arayan işletmeler için çok uygun olabilecek bir istisnadır.

LoanBuilder'ın arama kartı, basit bir ücret modeli ile hızlı ve kolay finansmandır. LoanBuilder aracılığıyla %2,9 - %18,72 sabit ücretle 5.000 ila 500.000 ABD Doları arasında borç alabilirsiniz. Ödemeleri zamanında yaptığınız sürece herhangi bir çıkış ücreti veya ek maliyet yoktur. Vade uzunlukları 13-52 hafta arasında değişmektedir. Kalifiye olmak için 620 kredi puanına, işte dokuz aylık bir işletmeye ve yıllık minimum 42.000 $ gelire ihtiyacınız var.

LoanBuilder'ın oranları kısa vadeli krediler için oldukça iyi olsa da, bir genel haciz imzalamanız gerekiyor, bu yüzden neye girdiğinizi bildiğinizden emin olun.

Derinlemesine incelememizi okuyun

Karşılaştırma tablosuna geri dön

5. Accion: Bir Startup İçin İşletme Sermayesi İçin En İyisi

Muhtemel bir ticari kredi borçlusu olarak bulunması en zor pozisyonlardan biri, borçlu niteliklerini karşılamak için yeterli iş geçmişine sahip olmamakla birlikte paraya ihtiyaç duymaktır. Bu, startup'ların kendilerini sıklıkla buldukları konumdur. Ancak bir startup olarak finansman bulmak zor olsa da, Accion gibi borç verenler bunu hala mümkün kılıyor.

Accion, yetersiz hizmet verilen nüfuslara ve işletme türlerine işletme kredileri konusunda uzmanlaşmış, kar amacı gütmeyen bir borç verendir. Borçlunun nitelikleri eyalete göre değişir, ancak sektörde tipik olarak bulacağınızdan çok daha rahattırlar. Krediyi geri ödemek için sadece 550 kredi puanına (bazı eyaletlerde 575) ve yeterli nakit akışına ihtiyacınız var. Startup'ların ayrıca vadesi geçmiş borcunun, bir iş planının ve Accion'un ortaklarından birinin tavsiyesinin 3.000 dolardan az olması gerekir.

Accion aracılığıyla %7 - %34 arasında bir APR ile 300 – 250.000 ABD Doları arasında borç alabilirsiniz. Menşe ücretleri %3 ile %5 arasında değişmektedir. Geri ödemeler aylık olarak yapılır.

Derinlemesine incelememizi okuyun

Karşılaştırma tablosuna geri dön

6. Fundera: Teminatsız İşletme Sermayesi İçin En İyisi

Kredileri teminat olarak düşünmek yaygındır, ancak gerçek şu ki, teminatsız işletme kredileri çevrimiçi borç verme piyasasında aşağı yukarı normdur. Bu krediler bunun yerine uygunluğu belirlemek için nakit akışını kullanır. Bu krediler teminatsız olsa bile, bunun, temerrüde düşmeniz durumunda alacaklınızın varlıklarınızın peşine düşmeyeceği anlamına gelmediğini unutmayın .

Çok yaygın olduklarından, ihtiyaçlarınıza uyan teminatsız bir işletme kredisi bulmanın iyi bir yolu, Fundera gibi bir toplayıcı hizmeti kullanmaktır. Fundera, başvurunuzu üye borç verenler arasında satın alacak ve size uygun teklifleri bulacaktır.

Fundera'nın kendisi doğrudan borç vermediği için, şirketin herhangi bir kesin borçlu niteliği yoktur. Ancak, bir başvuruda bulunursanız ve başvurduğunuz kredi türleri için uygun değilseniz, Fundera bir uygunluk izleyicisi sunar, böylece neye hak kazandığınızı görebilirsiniz. Fundera, başvurandan hizmeti kullanmak için ücret talep etmez, ancak borç verenden aldığı masrafların bir kısmının size yansıtılması mümkündür.

NerdWallet'tan Fundera'yı Kullanmaya Başlayın

Derinlemesine incelememizi okuyun

Karşılaştırma tablosuna geri dön

İşletmenizin Ne Kadar İşletme Sermayesine İhtiyacı Var?

İşletme sermayesi kredisi almayı düşünürken, muhtemelen kendinize de soruyorsunuz: İşletmemin ne kadar işletme sermayesine ihtiyacı var?

İdeal olarak, işletme giderlerinizi karşılamak ve borçlarınızı ödemek için yeterli işletme sermayesi istiyorsunuz, ancak varlıklarınızı işinize daha fazla yatırım yapmak için de kullanmak istiyorsunuz.

İşletme Sermayesi Oranı

İşletmenizin verimliliğini ve finansal sağlığını ölçmenin bir yolu, işletme sermayesi oranını kullanmaktır. İşte işletme sermayesi formülü:

İşletme Sermayesi Oranı = Dönen Varlıklar / Dönen Borçlar

Diyelim ki şirketinizin 10.000$'lık dönen varlıkları ve 8.000$'lık kısa vadeli borçları var: 10.000 / 8.000 = 1.25, yani işletme sermayesi oranınız 1.25.

Peki bu rakam finansal sağlık açısından ne anlama geliyor?

Investopedia'ya göre, 1.2 ile 2.0 arasında bir oran istiyorsunuz. İşletme sermayesi oranınız 1,2'den düşükse, faturalarınızı ve harcamalarınızı zamanında ödemekte zorlanabileceğinizi gösterebilir. İşletme sermayesi oranınız 2.0'dan yüksekse, şirketinize veya yeni büyüme fırsatlarına gerektiği gibi yatırım yapmıyor olabilirsiniz.

İşletme sermayesi denklemi, işletmelerin gelecekteki ticari büyümeye hazırlanırken mevcut borçları ve giderleri ödeme arasındaki tatlı noktayı bulmasına yardımcı olur. Bu denklem, bir işletme sermayesi kredisinde ne kadar borç almanız gerektiğini anlamanıza da yardımcı olabilir.

İşletme Sermayesi Kredisi Almadan Önce Sormanız Gereken Sorular

Asla hafifçe borç almamalısınız. Bu nedenle, kredi vermeden önce işletmenizin ihtiyaçlarını ve hedeflerini ciddi olarak düşünmeniz önemlidir. İşletmeniz için işletme sermayesi kredisi almanın doğru çözüm olup olmadığını belirlemek için kendinize şu soruları sorun:

Diğer Tüm Seçenekleri Keşfettim mi?

Bir kredi sözleşmesine girmeden önce, işletmenizin nakit akışı ihtiyaçlarını çözmenin başka yollarını bulabilirsiniz. Gereksiz harcamaları kısmayı veya müşterilere faturaları hızlı bir şekilde ödemeleri için teşvikler vermeyi deneyin. Ayrıca, yeterince hızlı satmayan veya stokta tutmak için çok pahalıya mal olan belirli envanter öğelerini de belirleyebilirsiniz.

İş yapma şeklinizde değişiklik yapmak, kredi çekmek zorunda kalmadan nakit akışınızı sorunsuz hale getirmenize olanak sağlayabilir.

Parayı Nasıl Kullanacağım?

Ne zaman borç para alsan, bir planın olmalı. Parayı nasıl kullanmak istediğinize dair net bir fikriniz olmadan işletme sermayesi kredisi alırsanız, işinizi kötü bir mali duruma sokarsınız. İşletmenizin hangi sorunları çözmeye çalıştığını değerlendirin (örneğin, iş genişletme, mevsimsel satış dalgalanmaları, vb.) ve bu sorunlar için işletme sermayesi kredisinin en iyi çözüm olup olmadığını dikkatlice değerlendirin.

Bu Kredi İşimi Daha İyi Bir Mali Duruma Getirecek mi?

Sadece parayı nasıl kullanacağınızı bilmenize gerek yok; Ayrıca, kredinin nihayetinde işiniz için faydalı olacağını da bilmelisiniz.

Ücretlere ve geri ödeme planına bağlı olarak, işletme sermayesi kredisi işinizi borç sarmalına sokabilir. İşletme sermayesi kredisi almadan önce, geri ödemeleri karşılayabileceğinizden emin olun. Kendinize sorun: Yararları kredinin maliyetlerinden daha fazla mı?

Bu Kredinin Gerçek Maliyetini Anlıyor muyum?

Maliyetlerden bahsetmişken, bir krediyi taahhüt etmeden önce, tüm kredi oranlarını ve ücretlerini anladığınızdan emin olmanız gerekir. Herhangi bir sözleşme imzalamadan önce kredinin faiz oranı veya faktör oranı, APR, dolar başına sent maliyetleri, ek ücretler ve daha fazlası hakkında elinizden gelen her şeyi öğrenin. Bu şekilde, en iyi anlaşmayı aldığınızdan emin olabilirsiniz.

Ücretsiz küçük işletme kredisi hesaplayıcılarımız, bir krediyle ilgili oranları ve ücretleri tam olarak anlamanıza yardımcı olabilir.

Özetle: Küçük İşletmeler İçin En İyi İşletme Sermayesi Kredisi Verenler

1. Lendio: Kolay işletme sermayesi için en iyisi.
2. SmartBiz: Uzun vadeli işletme sermayesi için en iyisi.
3. OnDeck: Hızlı işletme sermayesi için en iyisi.
4. LoanBuilder: Kısa vadeli işletme sermayesi için en iyisi.
5. Accion: Yeni başlayanlar için işletme sermayesi için en iyisi.
6. Fundera by NerdWallet: Teminatsız işletme sermayesi için en iyisi.