2022년 중소기업을 위한 최고의 운전자본 대출

운전자본 대출은 가장 다양한 종류의 비즈니스 대출 중 하나입니다. 장비 대출은 장비 구매로 제한되는 반면, 운전자본 대출은 비즈니스의 거의 모든 측면에 자금을 조달하는 데 사용할 수 있습니다. 이러한 대출은 귀하의 요구 사항이 보다 전문화된 범주에 속하지 않는 경우 찾을 수 있는 대출입니다.

운전자본은 광범위한 금융 범주를 다루기 때문에 대출 자체가 다양한 유형과 배열에 속한다는 것을 알게 될 것입니다. 사용 가능한 운전자본 대출의 순전한 양을 분석하기 어려울 수 있으므로, 저희가 귀하를 위해 몇 가지 힘든 작업을 수행했습니다. 비전통적인 운전자본을 찾는 기업에 가장 적합한 옵션이 무엇인지 계속 읽으십시오.

우리의 최고 추천에 대해 자세히 알아보기

회사	최고	다음 단계에 가장 적합
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기타 주요 옵션:

• Fundera by NerdWallet: 무담보 운전 자본에 가장 적합합니다.

우리가 이러한 옵션을 선택한 이유를 알아보려면 아래에서 자세히 읽어보십시오.

중소기업을 위한 최고의 운전자금 대출

우리의 연구를 기반으로, 다음은 전통적인 은행 시스템 외부에서 대출을 찾는 소기업을 위한 최고의 운전자금 대출 기관입니다.

1. Lendio: 쉬운 운전 자본에 가장 적합

대출 신청은 시간이 많이 소요되는 작업이 될 수 있습니다. 특히 다양한 대출 기관(많은 대출 기관이 있음)에 익숙하지 않은 경우에는 더욱 그렇습니다. 여러 대출 기관에 대해 실사를 해야 하는 문제를 해결하는 한 가지 방법은 Lendio와 같은 대출 수집기를 사용하는 것입니다.

Lendio는 대출 플랫폼입니다. 즉, 신청자와 파트너가 된 대출 기관 간의 다리 역할을 합니다. Lendio에 신청하면 Lendio의 대출 풀에 있는 모든 대출 기관에 효과적으로 신청하는 것입니다. 그러면 Lendio가 귀하를 대출 기관과 연결해 드릴 것입니다. 더군다나 Lendio는 신청자에게 서비스 이용료를 청구하지 않습니다.

Lendio에 대한 최소 대출 요건은 없지만 일반적으로 신용 점수가 높을수록 더 많은 일치 항목이 있을 것으로 예상할 수 있습니다. 이자율은 대출 기관 및 대출 유형에 따라 다릅니다.

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2. SmartBiz: 장기 운전자본에 가장 적합

중소기업을 위한 장기 대출의 경우 SBA 대출 조건을 능가하기 어렵습니다. 몇 년에 걸친 프라임 및 상환 기간보다 약간 높은 이율로 SBA 7(a) 대출은 운전 자본을 얻을 수 있는 저렴한 방법입니다. 단점? SBA 대출은 시간이 많이 걸리고 노동 집약적일 수 있습니다.

SmartBiz는 먼저 귀하가 자격이 있는지 여부를 결정하는 데 도움을 주고 두 번째로 SBA 대출에 대한 비잔틴 신청 절차를 안내하여 해당 프로세스를 좀 더 쉽게 만드는 것을 목표로 합니다. SmartBiz는 직접 대출 기관이 아니라 SBA 승인 대출 기관과 협력하여 귀하의 자금을 조달합니다. SmartBiz의 파트너를 통해 비 SBA 대출을 받을 수도 있습니다.

자격을 얻으려면 최소 2년 동안 사업을 했어야 합니다. 또한 SBA 대출의 경우 최소 640점, 은행 기간 대출의 경우 660점 이상의 신용 점수가 필요합니다. SBA 대출의 경우 최소 140점의 E-Tran 비즈니스 신용 점수가 필요합니다. SmartBiz를 통한 은행 기간 대출은 6.99%에서 24.99%의 고정 이자율로 $30,000에서 $500,000 사이를 얻을 수 있습니다. 이들의 임기는 2-5년입니다. SBA 대출의 경우 세 가지 유형의 SBA 대출 및 SBA 대출 금리에 대한 리소스를 확인하십시오.

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3. OnDeck: 빠른 운전 자본에 가장 적합

OnDeck은 빠르고 다재다능한 자금 조달로 명성이 높은 오래된 온라인 대출 기관 중 하나입니다.

OnDeck을 통해 최대 $250,000를 받아 비즈니스를 위한 운전 자본으로 사용할 수 있습니다. OnDeck은 적격 차용인에게 단기 대출 및 신용 한도를 제공합니다. OnDeck에서 빌리는 것이 지역 은행에 맡기는 것보다 비용이 더 많이 들지만 대출 기관은 대출 요건이 덜 엄격하고 자금 조달 시간이 더 빠르며 다른 대체 대출 기관과 경쟁력이 있습니다.

귀하의 비즈니스에 가장 적합한 금융 상품을 OnDeck에서 선택할 수 있습니다. 투자 수익이 빠른 프로젝트의 경우 3~18개월에 걸쳐 최대 $250,000까지 상환할 수 있는 단기 대출을 고려하십시오. 이것은 비즈니스 위치 업데이트, 마케팅 캠페인 자금 조달 또는 계절 비용 충당에 이상적입니다. 수익 또는 예상치 못한 비용의 격차를 충당하기 위해 보다 유연한 금융 옵션을 원하는 경우 OnDeck은 적격 차용인을 위해 APR이 약 11%에서 시작하는 최대 $100,000의 신용 한도를 제공합니다.

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4. PayPal 서비스 LoanBuilder: 최고의 단기 운전 자본

PayPal은 거대한 우산 아래 많은 서비스를 제공합니다. 대부분의 경우 PayPal 계정이 있거나 PayPal 생태계의 일부가 되어야 합니다. LoanBuilder는 주목할만한 예외이며 빠르고 단기 운전 자본을 찾는 기업에 매우 편리할 수 있습니다.

LoanBuilder의 전화 카드는 간단한 수수료 모델로 빠르고 쉬운 금융입니다. LoanBuilder를 통해 $5,000~$500,000 사이에서 2.9% – 18.72%의 고정 수수료로 빌릴 수 있습니다. 제 시간에 결제만 하면 수수료나 추가 비용이 발생하지 않습니다. 기간은 13-52주입니다. 자격을 갖추려면 신용 점수 620점, 사업 9개월, 최소 연간 수익 $42,000가 필요합니다.

LoanBuilder의 이자율은 단기 대출에 매우 적합하지만 담보 담보권에 서명해야 하므로 어떤 대상에 들어가고 있는지 확인하십시오.

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5. Accion: 스타트업의 운전자본에 가장 적합

장래의 사업 대출 차용인으로서 가장 어려운 위치 중 하나는 차용인 자격을 충족하기에 충분한 사업 이력이 없는 동안 돈이 필요하다는 것입니다. 이것은 스타트업이 종종 겪는 위치입니다. 그러나 스타트업으로서 자금을 조달하는 것이 어려울 수 있지만 Accion과 같은 대출 기관은 여전히 ​​그것을 가능하게 합니다.

Accion은 서비스가 부족한 인구 및 비즈니스 유형에 대한 비즈니스 대출을 전문으로 하는 비영리 대출 기관입니다. 차용자 자격은 주마다 다르지만 일반적으로 업계에서 볼 수 있는 것보다 훨씬 더 느슨합니다. 신용 점수 550점(일부 ​​주에서는 575점)과 대출 상환을 위한 충분한 현금 흐름만 있으면 됩니다. 특히 신생 기업은 연체 부채, 사업 계획 및 Accion 파트너 중 한 곳의 추천이 $3,000 미만이어야 합니다.

Accion을 통해 $300 – $250,000 사이에서 7% – 34%의 연이율로 빌릴 수 있습니다. 수수료는 3%에서 5% 사이입니다. 상환은 매월 이루어집니다.

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6. Fundera: 무담보 운전 자본에 가장 적합

대출을 담보로 생각하는 것이 일반적이지만 사실은 온라인 대출 시장에서 무담보 기업 대출이 일반적입니다. 이러한 대출은 대신 현금 흐름을 사용하여 자격을 결정합니다. 이러한 대출이 무담보라고 해도 채무 불이행 시 채권자가 자산을 쫓지 않는다는 것을 의미하지는 않습니다 .

매우 일반적이므로 필요에 맞는 무담보 비즈니스 대출을 찾는 좋은 방법은 Fundera와 같은 집계 서비스를 사용하는 것입니다. Fundera는 회원 대출 기관에서 귀하의 신청서를 살펴보고 일치하는 제안을 찾을 것입니다.

Fundera 자체가 직접 대출을 하지 않기 때문에 회사는 대출 자격이 없습니다. 그러나 신청서를 제출하고 신청한 대출 유형에 대한 자격이 없는 경우 Fundera는 자격 추적기를 제공하여 귀하가 자격이 있는지 확인할 수 있습니다. Fundera는 서비스 사용에 대해 신청자에게 비용을 청구하지 않지만 대출 기관에 부과하는 비용 중 일부가 귀하에게 전가될 수 있습니다.

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귀하의 비즈니스에는 얼마나 많은 운전 자본이 필요합니까?

운전 자본 대출을 고려하고 있을 때 아마도 스스로에게 묻고 있을 것입니다. 내 사업에 필요한 운전 자본은 얼마입니까?

이상적으로는 사업 비용을 충당하고 부채를 상환하기에 충분한 운전 자본이 필요하지만 자산을 사용하여 사업에 추가로 투자하기를 원합니다.

운전자본 비율

비즈니스의 효율성과 재무 건전성을 측정하는 한 가지 방법은 운전 자본 비율을 사용하는 것입니다. 운전 자본 공식은 다음과 같습니다.

운전자본 비율 = 유동 자산 / 유동 부채

회사에 유동 자산이 10,000달러이고 유동 부채가 8,000달러라고 가정해 보겠습니다. 10,000 / 8,000 = 1.25이므로 운전자본 비율은 1.25입니다.

그러나 이 수치는 재정적 건전성 측면에서 무엇을 의미합니까?

Investopedia에 따르면 1.2와 2.0 사이의 비율을 원합니다. 운전 자본 비율이 1.2보다 낮으면 청구서와 비용을 제때 지불하는 데 어려움이 있을 수 있음을 나타낼 수 있습니다. 운전자본 비율이 2.0보다 높으면 회사나 새로운 성장 기회에 투자해야 할 만큼의 투자가 이루어지지 않을 수 있습니다.

운전자본 방정식은 기업이 미래의 비즈니스 성장을 준비하면서 기존 부채 상환과 비용 사이에서 최적의 지점을 찾는 데 도움이 됩니다. 이 방정식은 또한 운전자본 대출에서 얼마나 차용해야 하는지를 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.

운전 자본 대출을 받기 전에 물어봐야 할 질문

절대로 가볍게 돈을 빌리면 안됩니다. 그렇기 때문에 대출을 받기 전에 비즈니스의 필요와 목표를 진지하게 고려하는 것이 중요합니다. 운전자본 대출을 받는 것이 귀하의 비즈니스에 적합한 솔루션인지 확인하려면 다음 질문을 하십시오.

다른 모든 옵션을 살펴보았습니까?

대출 계약을 체결하기 전에 비즈니스의 현금 흐름 요구 사항을 해결할 수 있는 다른 방법을 찾을 수 있습니다. 불필요한 비용을 줄이거나 고객이 인보이스를 빨리 지불하도록 인센티브를 제공하십시오. 빠르게 판매되지 않거나 재고를 유지하기에 너무 많은 비용이 드는 특정 인벤토리 항목을 식별할 수도 있습니다.

사업을 수행하는 방식을 변경하면 대출을 받지 않고도 현금 흐름을 원활하게 할 수 있습니다.

돈을 어떻게 사용할 것인가?

돈을 빌릴 때마다 계획이 있어야 합니다. 돈을 어떻게 사용하고 싶은지에 대한 명확한 아이디어 없이 운전 자본 대출을 받으면 사업체를 재정 상태가 좋지 않은 상황에 놓이게 될 것입니다. 귀하의 비즈니스가 해결하려는 문제(예: 비즈니스 확장, 계절적 매출 변동 등)를 평가하고 운전자본 대출이 이러한 문제에 대한 최상의 솔루션인지 신중하게 고려하십시오.

이 대출이 내 사업을 더 나은 재정 상황에 놓이게 합니까?

돈을 어떻게 사용할지 알 필요는 없습니다. 또한 대출이 궁극적으로 귀하의 비즈니스에 도움이 될 것임을 알아야 합니다.

수수료 및 상환 일정에 따라 운전 자본 대출로 인해 비즈니스가 부채의 소용돌이에 빠질 수 있습니다. 운전자본 대출을 받기 전에 상환 능력이 있는지 확인하십시오. 스스로에게 물어보십시오. 혜택이 대출 비용보다 더 큽니까?

이 대출의 실제 비용을 이해하고 있습니까?

비용에 대해 말하자면, 대출을 하기 전에 대출 금리와 수수료를 모두 이해하고 있는지 확인해야 합니다. 계약에 서명하기 전에 대출 이자율 또는 요인 비율, 연이율, 달러당 센트 비용, 추가 수수료 등에 대해 가능한 모든 것을 알아두십시오. 이렇게 하면 최고의 거래를 얻을 수 있다는 확신을 가질 수 있습니다.

당사의 무료 소규모 비즈니스 대출 계산기는 대출과 관련된 요율 및 수수료를 완전히 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.

요약: 중소기업을 위한 최고의 운전 자본 대출

1. Lendio: 쉬운 운전 자본에 가장 적합합니다.
2. SmartBiz: 장기 운전자본에 가장 적합합니다.
3. OnDeck: 빠른 운전 자본에 가장 적합합니다.
4. LoanBuilder: 단기 운전 자본에 가장 적합합니다.
5. Accion: 스타트업의 운전자본에 가장 적합합니다.
6. Fundera by NerdWallet: 무담보 운전 자본에 가장 적합합니다.