Лучшие кредиты на оборотный капитал для малого бизнеса в 2022 году

Кредиты на оборотный капитал являются одним из самых универсальных видов бизнес-кредитов, которые вы можете получить. В то время как кредиты на оборудование ограничены (как вы уже догадались) покупками оборудования, кредиты на оборотный капитал могут быть использованы для финансирования практически любого аспекта вашего бизнеса. Это кредиты, которые вы будете искать, если ваши потребности не попадают в более специализированную категорию.

Поскольку оборотный капитал охватывает такую ​​широкую категорию финансирования, вы обнаружите, что сами кредиты делятся на множество различных типов и механизмов. Поскольку может быть сложно проанализировать огромный объем доступных кредитов на оборотный капитал, мы сделали за вас часть черновой работы. Читайте дальше, чтобы узнать, какие варианты, по нашему мнению, лучше всего подходят для предприятий, ищущих нетрадиционный оборотный капитал.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Компания	Лучшее для	Следующие шаги лучше всего подходит для
Лендио Читать далее	Лучший для легкого оборотного капитала.	Лучший для легкого оборотного капитала. Применить сейчас Читать далее
СмартБиз Читать далее	Лучше всего для долгосрочного оборотного капитала.	Лучше всего для долгосрочного оборотного капитала. Применить сейчас Читать далее
На палубе Читать далее	Лучший для быстрого оборотного капитала.	Лучший для быстрого оборотного капитала. Применить сейчас Читать далее
LoanBuilder Читать далее	Лучше всего подходит для краткосрочного оборотного капитала.	Лучше всего подходит для краткосрочного оборотного капитала. Посетите сайт Читать далее
Акцион Читать далее	Лучший оборотный капитал для стартапов.	Лучший оборотный капитал для стартапов. Посетите сайт Читать далее

Другие рекомендуемые варианты:

• Fundera от NerdWallet: лучший вариант для необеспеченного оборотного капитала.

Подробнее о том, почему мы выбрали эти варианты, читайте ниже.

Лучшие кредиторы оборотного капитала для малого бизнеса

Основываясь на нашем исследовании, вот лучшие кредиторы оборотного капитала для малого бизнеса, которые ищут кредиты за пределами традиционной банковской системы.

1. Lendio: лучший вариант для легкого оборотного капитала

Подача заявки на кредит может занять много времени, особенно если вы не очень хорошо знакомы с различными кредиторами (а их много). Один из способов избежать необходимости проводить комплексную проверку нескольких кредиторов — использовать кредитный агрегатор, такой как Lendio.

Lendio — это кредитная платформа, а это означает, что они служат мостом между заявителями и пулом кредиторов-партнеров. Когда вы обращаетесь в Lendio, вы фактически обращаетесь ко всем кредиторам в кредитном пуле Lendio. Затем Lendio подберет вам кредитора или кредиторов. Более того, Lendio не взимает с заявителей плату за использование своего сервиса.

Для Lendio нет минимальных требований к заемщику, но, как правило, вы можете ожидать, что будет больше совпадений, чем лучше ваш кредитный рейтинг, чем дольше вы занимаетесь бизнесом и чем выше ваш ежемесячный доход. Процентные ставки зависят от кредитора и типа кредита.

Начать работу с Лендио

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2. SmartBiz: лучший вариант для долгосрочного оборотного капитала

Когда дело доходит до долгосрочных кредитов для малого бизнеса, трудно превзойти условия кредита SBA. Со ставками чуть выше основных и периодами погашения, охватывающими годы, кредиты SBA 7 (a) являются недорогим способом получить оборотный капитал. Обратная сторона? Получение кредита SBA может занять много времени и труда.

SmartBiz стремится сделать этот процесс немного проще, во-первых, помогая вам определить, имеете ли вы право или нет, а во-вторых, проведя вас через византийский процесс подачи заявки на кредит SBA. SmartBiz не является прямым кредитором, но вместо этого работает с пулом кредиторов, одобренных SBA, чтобы получить ваши средства. Вы также можете получить кредит без SBA через одного из партнеров SmartBiz.

Чтобы получить право, вы должны быть в бизнесе не менее двух лет. Вам также понадобится кредитный рейтинг не менее 640 для ссуды SBA и 660 для срочной ссуды в банке. Для кредита SBA вам также потребуется кредитный рейтинг E-Tran не менее 140. Срочные банковские кредиты через SmartBiz могут дать вам от 30 000 до 500 000 долларов с фиксированной процентной ставкой от 6,99% до 24,99%. Они имеют сроки продолжительности 2-5 лет. Что касается кредитов SBA, ознакомьтесь с нашими ресурсами, посвященными трем типам кредитов SBA и кредитным ставкам SBA.

Начать работу со СмартБиз

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3. OnDeck: лучший вариант для быстрого оборотного капитала

OnDeck — один из старейших и более авторитетных онлайн-кредиторов с репутацией быстрого и универсального финансирования.

Через OnDeck вы можете получить до 250 000 долларов США в качестве оборотного капитала для своего бизнеса. OnDeck предлагает краткосрочные кредиты и кредитные линии для квалифицированных заемщиков. Хотя заимствование в OnDeck обходится дороже, чем обращение в местный банк, у кредитора менее строгие требования к заемщику, более быстрое финансирование и ставки, конкурентоспособные по сравнению с другими альтернативными кредиторами.

Вы можете выбрать финансовый продукт от OnDeck, который лучше всего подходит для вашего бизнеса. Для проектов с быстрой окупаемостью рассмотрите краткосрочный кредит, который предоставляет вам до 250 000 долларов США, которые погашаются в течение от трех до 18 месяцев. Это идеально подходит для обновлений местоположения вашего бизнеса, финансирования маркетинговой кампании или покрытия сезонных расходов. Если вам нужен более гибкий вариант финансирования для покрытия пробелов в доходах или непредвиденных расходов, OnDeck предлагает кредитные линии до 100 000 долларов США с годовой процентной ставкой, начинающейся примерно с 11% для квалифицированных заемщиков.

Плюсы

• Квалификация заемщика ниже, чем у банков
• Доступны несколько видов финансирования
• Низкие затраты для постоянных клиентов
• Деньги выводятся быстро

Минусы

• Недоступно в некоторых штатах
• Тарифы могут быть дорогими
• Низкие суммы кредита

Начните работу с OnDeck

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4. LoanBuilder, сервис PayPal: лучший краткосрочный оборотный капитал

PayPal предлагает множество услуг под своим массивным зонтиком. Для большинства из них вам необходимо иметь учетную запись PayPal или иным образом быть частью экосистемы PayPal. LoanBuilder является заметным исключением и может быть очень удобным для предприятий, которым нужен быстрый и краткосрочный оборотный капитал.

Визитная карточка LoanBuilder — быстрое и простое финансирование с простой моделью оплаты. Вы можете занять от 5 000 до 500 000 долларов США через LoanBuilder с фиксированной комиссией от 2,9% до 18,72%. Плата за отправку или дополнительные расходы не взимаются, если вы вносите платежи вовремя. Продолжительность срока варьируется от 13 до 52 недель. Чтобы пройти квалификацию, вам нужен кредитный рейтинг 620, девять месяцев в бизнесе и минимальный годовой доход в размере 42 000 долларов США.

Хотя ставки LoanBuilder довольно хороши для краткосрочных кредитов, вы должны подписать общий залог, поэтому убедитесь, что вы знаете, на что идете.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. Accion: лучший для оборотного капитала для стартапа

Одна из самых сложных ситуаций для потенциального заемщика бизнес-кредита — нуждаться в деньгах, не имея при этом достаточной деловой истории, чтобы соответствовать требованиям заемщика. Это положение, в котором часто оказываются стартапы. Но, хотя стартапу может быть трудно получить финансирование, такие кредиторы, как Accion, все же делают это возможным.

Accion является некоммерческим кредитором, специализирующимся на бизнес-кредитах для недостаточно обслуживаемых групп населения и видов бизнеса. Квалификация заемщика варьируется в зависимости от штата, но они гораздо более мягкие, чем обычно в отрасли. Вам просто нужен кредитный рейтинг 550 (575 в некоторых штатах) и достаточный денежный поток для погашения кредита. В частности, стартапы также должны иметь просроченную задолженность на сумму менее 3000 долларов, бизнес-план и направление от одного из партнеров Accion.

Вы можете занять от 300 до 250 000 долларов США через Accion по годовой ставке от 7% до 34%. Комиссия за открытие варьируется от 3% до 5%. Выплаты производятся ежемесячно.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

6. Fundera: лучший вариант для необеспеченного оборотного капитала

Принято думать о кредитах с точки зрения обеспечения, но правда в том, что необеспеченные бизнес-кредиты являются более или менее нормой на рынке онлайн-кредитования. Вместо этого эти кредиты используют денежный поток для определения права на получение. Просто имейте в виду, что даже если эти кредиты необеспечены, это не означает, что ваш кредитор не будет преследовать ваши активы в случае дефолта.

Поскольку они настолько распространены, хороший способ найти необеспеченный бизнес-кредит, который соответствует вашим потребностям, — это использовать сервис-агрегатор, такой как Fundera. Fundera будет продавать вашу заявку среди своих кредиторов-членов и найдет для вас подходящие предложения.

Поскольку сама Fundera не предоставляет займы напрямую, у компании нет жестких требований к заемщику. Однако, если вы подаете заявку и не имеете права на кредиты, на которые вы подаете заявку, Fundera предлагает отслеживание соответствия, чтобы вы могли увидеть, на что вы имеете право. Fundera не взимает плату с заявителя за использование услуги, хотя возможно, что некоторые расходы, взимаемые с кредитора, могут быть переложены на вас.

Начните работу с Fundera от NerdWallet

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Сколько оборотного капитала нужно вашему бизнесу?

Когда вы рассматриваете возможность получения кредита на оборотный капитал, вы, вероятно, также спрашиваете себя: сколько оборотного капитала нужно моему бизнесу?

В идеале вам нужно достаточно оборотного капитала для покрытия расходов на бизнес и выплаты долгов, но вы также хотите использовать свои активы для дальнейших инвестиций в свой бизнес.

Коэффициент оборотного капитала

Один из способов оценить эффективность и финансовое состояние вашего бизнеса — использовать коэффициент оборотного капитала. Вот формула оборотного капитала:

Коэффициент оборотного капитала = Текущие активы / Текущие обязательства

Допустим, ваша компания имеет текущие активы на сумму 10 000 долларов и текущие обязательства на 8 000 долларов: 10 000 / 8 000 = 1,25, поэтому коэффициент оборотного капитала равен 1,25.

Но что означает это число с точки зрения финансового здоровья?

Согласно Investopedia, вам нужно соотношение между 1,2 и 2,0. Если коэффициент вашего оборотного капитала ниже 1,2, это может указывать на то, что у вас могут возникнуть трудности с своевременной оплатой счетов и расходов. Если ваш коэффициент оборотного капитала выше 2,0, возможно, вы не инвестируете в свою компанию или в новые возможности роста, как должны.

Уравнение оборотного капитала помогает предприятиям найти золотую середину между выплатой существующих долгов и расходами при подготовке к будущему росту бизнеса. Это уравнение также может помочь вам выяснить, сколько вы должны занять в кредит оборотного капитала.

Вопросы, которые нужно задать, прежде чем взять кредит на оборотный капитал

Вы никогда не должны занимать деньги легкомысленно. Вот почему важно серьезно рассмотреть потребности и цели вашего бизнеса, прежде чем брать кредит. Задайте себе эти вопросы, чтобы определить, является ли получение кредита на оборотный капитал правильным решением для вашего бизнеса:

Изучил ли я все другие варианты?

Прежде чем приступить к кредитному соглашению, вы можете найти другие способы удовлетворить потребности вашего бизнеса в денежных потоках. Попробуйте сократить ненужные расходы или стимулировать клиентов к быстрой оплате счетов. Вы также можете определить определенные предметы инвентаря, которые продаются недостаточно быстро или стоят слишком дорого, чтобы их можно было хранить на складе.

Внесение изменений в способ ведения бизнеса может позволить вам сгладить свой денежный поток без необходимости брать кредит.

Как я буду использовать деньги?

Всякий раз, когда вы занимаете деньги, у вас должен быть план. Если вы возьмете кредит на оборотный капитал, не имея четкого представления о том, как вы хотите использовать деньги, вы поставите свой бизнес в плохое финансовое положение. Оцените, какие проблемы пытается решить ваш бизнес (например, расширение бизнеса, сезонные колебания продаж и т. д.), и тщательно обдумайте, является ли ссуда на оборотный капитал лучшим решением для этих проблем.

Поставит ли этот кредит мой бизнес в лучшее финансовое положение?

Вам не просто нужно знать, как вы будете использовать деньги; Вы также должны знать, что кредит в конечном итоге будет выгоден для вашего бизнеса.

В зависимости от сборов и графика погашения кредит на оборотный капитал может отправить ваш бизнес в долговую спираль. Прежде чем получить кредит оборотного капитала, убедитесь, что вы можете позволить себе выплаты. Спросите себя: перевешивают ли выгоды затраты на получение кредита?

Понимаю ли я истинную стоимость этого кредита?

Говоря о затратах, прежде чем брать кредит, вам необходимо убедиться, что вы понимаете все ставки и сборы по кредиту. Прежде чем подписывать какие-либо контракты, узнайте все, что вы можете, о процентной ставке по кредиту или факторной ставке, годовой процентной ставке, расходах в центах на доллар, дополнительных сборах и многом другом. Таким образом, вы можете быть уверены, что получите лучшее предложение.

Наши бесплатные кредитные калькуляторы для малого бизнеса помогут вам полностью понять ставки и сборы, связанные с кредитом.

В заключение: Лучшие кредиторы оборотного капитала для малого бизнеса

1. Lendio: лучше всего подходит для легкого оборотного капитала.
2. SmartBiz: лучше всего подходит для долгосрочного оборотного капитала.
3. OnDeck: лучший вариант для быстрого оборотного капитала.
4. LoanBuilder: лучше всего подходит для краткосрочного оборотного капитала.
5. Accion: лучше всего подходит для оборотного капитала для стартапов.
6. Fundera от NerdWallet: лучший вариант для необеспеченного оборотного капитала.