أفضل قروض رأس المال العامل للشركات الصغيرة في عام 2022

قروض رأس المال العامل هي واحدة من أكثر أنواع القروض التجارية تنوعًا التي يمكنك الحصول عليها. في حين أن قروض المعدات مقصورة على (خمنت ذلك) شراء المعدات ، يمكن استخدام قروض رأس المال العامل لتمويل أي جانب من جوانب عملك إلى حد كبير. هذه هي القروض التي ستسعى للحصول عليها إذا لم تندرج احتياجاتك في فئة أكثر تخصصًا.

نظرًا لأن رأس المال العامل يغطي فئة واسعة من التمويل ، ستجد أن القروض نفسها تقع في مجموعة متنوعة من الأنواع والترتيبات المختلفة. نظرًا لأنه قد يكون من الصعب تحليل الحجم الهائل لقروض رأس المال العامل المتاحة ، فقد قمنا ببعض الأعمال الصعبة نيابةً عنك. تابع القراءة لمعرفة الخيارات التي نعتقد أنها الأفضل للشركات التي تبحث عن رأس مال عامل غير تقليدي.

تعرف على المزيد حول أفضل اختياراتنا

شركة	أفضل ل	أفضل الخطوات التالية لـ
لينديو اقرأ أكثر	الأفضل لرأس المال العامل السهل.	الأفضل لرأس المال العامل السهل. قدم الآن اقرأ أكثر
سمارت بيز اقرأ أكثر	الأفضل لرأس المال العامل طويل الأجل.	الأفضل لرأس المال العامل طويل الأجل. قدم الآن اقرأ أكثر
على سطح السفينة اقرأ أكثر	الأفضل لرأس المال العامل السريع.	الأفضل لرأس المال العامل السريع. قدم الآن اقرأ أكثر
LoanBuilder اقرأ أكثر	الأفضل لرأس المال العامل قصير الأجل.	الأفضل لرأس المال العامل قصير الأجل. تفضل بزيارة الموقع اقرأ أكثر
أكسيون اقرأ أكثر	الأفضل لرأس المال العامل للشركات الناشئة.	الأفضل لرأس المال العامل للشركات الناشئة. تفضل بزيارة الموقع اقرأ أكثر

خيارات مميزة أخرى:

• Fundera by NerdWallet: الأفضل لرأس المال العامل غير المضمون.

اقرأ المزيد أدناه لمعرفة سبب اختيارنا لهذه الخيارات.

أفضل مقرضي رأس المال العامل للشركات الصغيرة

بناءً على بحثنا ، إليك أفضل مقرضي رأس المال العامل للشركات الصغيرة التي تبحث عن قروض خارج النظام المصرفي التقليدي.

1. Lendio: الأفضل لسهولة رأس المال العامل

يمكن أن يكون التقدم بطلب للحصول على قروض مهمة تستغرق وقتًا طويلاً ، خاصة إذا لم تكن على دراية بمختلف المقرضين الموجودين هناك (وهناك الكثير منهم). إحدى الطرق للالتفاف حول الاضطرار إلى بذل العناية الواجبة بشأن العديد من المقرضين هي استخدام مجمع قروض مثل Lendio.

Lendio عبارة عن منصة إقراض ، مما يعني أنها بمثابة جسر بين المتقدمين ومجموعة من المقرضين الشركاء. عندما تتقدم بطلب إلى Lendio ، فأنت تتقدم بفاعلية إلى جميع المقرضين في مجموعة إقراض Lendio. سيقوم Lendio بعد ذلك بمطابقتك مع المقرض أو المقرضين. والأفضل من ذلك ، أن Lendio لا تفرض رسومًا على المتقدمين مقابل استخدام خدمتها.

لا يوجد حد أدنى لمتطلبات المقترض لـ Lendio ، ولكن يمكنك عمومًا توقع الحصول على المزيد من المطابقات كلما كانت درجة ائتمانك أفضل ، وكلما طالت مدة عملك ، وزادت إيراداتك الشهرية. تختلف أسعار الفائدة حسب المقرض ونوع القرض.

ابدأ مع Lendio

اقرأ مراجعتنا المتعمقة

انتقل إلى مخطط المقارنة

2. SmartBiz: الأفضل لرأس المال العامل طويل الأجل

عندما يتعلق الأمر بالقروض طويلة الأجل للشركات الصغيرة ، فمن الصعب التغلب على شروط قرض SBA. مع معدلات أعلى قليلاً من فترات السداد والسداد التي تمتد لسنوات ، فإن قروض SBA 7 (أ) هي طريقة منخفضة التكلفة للحصول على رأس المال العامل. ما هو الجانب السلبي؟ يمكن أن تستغرق قروض SBA وقتًا طويلاً وتتطلب عمالة مكثفة للحصول عليها.

يهدف SmartBiz إلى جعل هذه العملية أسهل قليلاً ، أولاً من خلال مساعدتك في تحديد ما إذا كنت مؤهلاً أم لا ، وثانيًا عن طريق توجيهك خلال عملية التقديم البيزنطية للحصول على قرض SBA. SmartBiz ليس مقرضًا مباشرًا ، ولكنه يعمل بدلاً من ذلك مع مجموعة من المقرضين المعتمدين من SBA للحصول على أموالك. يمكنك أيضًا الحصول على قرض بخلاف SBA من خلال أحد شركاء SmartBiz.

للتأهل ، يجب أن تكون قد عملت في مجال الأعمال التجارية لمدة عامين على الأقل. ستحتاج أيضًا إلى درجة ائتمان لا تقل عن 640 لقرض SBA و 660 لقرض بنكي لأجل. للحصول على قرض SBA ، ستحتاج أيضًا إلى درجة ائتمان أعمال E-Tran لا تقل عن 140. يمكن أن تمنحك القروض البنكية لأجل من خلال SmartBiz ما بين 30،000 دولار و 500،000 دولار مع معدل فائدة ثابت من 6.99٪ إلى 24.99٪. تتراوح أطوال هذه المصطلحات من 2 إلى 5 سنوات. للحصول على قروض SBA ، تحقق من مواردنا بشأن الأنواع الثلاثة لقروض SBA ومعدلات قروض SBA.

ابدأ مع SmartBiz

اقرأ مراجعتنا المتعمقة

انتقل إلى مخطط المقارنة

3. OnDeck: الأفضل لرأس المال العامل السريع

OnDeck هي واحدة من أقدم المقرضين عبر الإنترنت وأكثرها رسوخًا ، وتتمتع بسمعة طيبة في التمويل السريع والمتعدد الاستخدامات.

من خلال OnDeck ، يمكنك تلقي ما يصل إلى 250000 دولار لاستخدامها كرأس مال عامل لعملك. تقدم OnDeck قروضًا قصيرة الأجل وخطوط ائتمان للمقترضين المؤهلين. في حين أن الاقتراض من OnDeck أكثر تكلفة من اللجوء إلى البنك المحلي الخاص بك ، فإن المقرض لديه متطلبات أقل صرامة للمقترض ، وأوقات أسرع للتمويل ، ومعدلات تنافسية مع المقرضين البديلين الآخرين.

يمكنك اختيار منتج مالي من OnDeck يناسب عملك بشكل أفضل. بالنسبة للمشاريع التي لها عائد استثمار سريع ، ضع في اعتبارك قرضًا قصير الأجل ، والذي يوفر لك ما يصل إلى 250000 دولار يتم سدادها على مدى ثلاثة إلى 18 شهرًا. هذا مثالي لتحديثات موقع عملك أو تمويل حملة تسويقية أو تغطية النفقات الموسمية. إذا كنت تريد خيار تمويل أكثر مرونة لتغطية الفجوات في الإيرادات أو النفقات غير المتوقعة ، فإن OnDeck تقدم خطوط ائتمان تصل إلى 100000 دولار مع APRs تبدأ من حوالي 11 ٪ للمقترضين المؤهلين.

الايجابيات

• مؤهلات المقترض أقل من البنوك
• أنواع متعددة من التمويل المتاحة
• انخفاض التكاليف للعملاء المتكررين
• يتم صرف الأموال بسرعة

سلبيات

• غير متوفر في بعض الدول
• يمكن أن تكون الأسعار باهظة الثمن
• مبالغ اقتراض منخفضة

ابدأ مع OnDeck

اقرأ مراجعتنا المتعمقة

انتقل إلى مخطط المقارنة

4. LoanBuilder ، خدمة PayPal: أفضل رأس مال عامل قصير الأجل

تقدم PayPal العديد من الخدمات تحت مظلتها الضخمة. بالنسبة لمعظم هؤلاء ، يجب أن يكون لديك حساب PayPal أو أن تكون جزءًا من نظام PayPal البيئي. LoanBuilder هو استثناء ملحوظ ويمكن أن يكون مناسبًا جدًا للشركات التي تبحث عن رأس مال عامل سريع وقصير الأجل.

بطاقة الاتصال الخاصة بـ LoanBuilder هي تمويل سريع وسهل بنموذج رسوم بسيط. يمكنك اقتراض ما بين 5000 دولار و 500000 دولار من خلال LoanBuilder برسم ثابت قدره 2.9٪ - 18.72٪. لا توجد رسوم إنشاء أو تكاليف إضافية طالما أنك تسدد المدفوعات في الوقت المحدد. تتراوح أطوال الفصل الدراسي من 13 إلى 52 أسبوعًا. للتأهل ، تحتاج إلى درجة ائتمان تبلغ 620 ، وتسعة أشهر في العمل ، وحد أدنى من الإيرادات السنوية قدره 42000 دولار.

في حين أن معدلات LoanBuilder جيدة جدًا للقروض قصيرة الأجل ، فأنت مطالب بالتوقيع على امتياز شامل ، لذا تأكد من أنك تعرف ما الذي تسير فيه.

اقرأ مراجعتنا المتعمقة

انتقل إلى مخطط المقارنة

5. Accion: الأفضل لرأس المال العامل لبدء التشغيل

من أصعب المواقف التي يجب أن تكون فيها كمقترض لقرض تجاري محتمل هو الحاجة إلى المال مع عدم وجود سجل أعمال كافٍ لتلبية مؤهلات المقترض. هذا هو الوضع الذي تجد الشركات الناشئة نفسها فيه غالبًا. ولكن في حين أنه قد يكون من الصعب الحصول على التمويل كشركة ناشئة ، فإن المقرضين مثل Accion لا يزالون يجعلون ذلك ممكنًا.

Accion هو مقرض غير هادف للربح متخصص في قروض الأعمال للسكان وأنواع الأعمال غير المخدومة جيدًا. تختلف مؤهلات المقترض باختلاف الولاية ، لكنها أكثر استرخاءً مما ستجده عادةً في الصناعة. تحتاج فقط إلى 550 درجة ائتمان (575 في بعض الولايات) وتدفق نقدي كافٍ لسداد القرض. تحتاج الشركات الناشئة على وجه التحديد إلى أقل من 3000 دولار من الديون المتأخرة ، وخطة عمل ، وإحالة من أحد شركاء Accion.

يمكنك اقتراض ما بين 300 دولار - 250000 دولار من خلال Accion ، بمعدل APR بين 7٪ - 34٪. تتراوح رسوم التأسيس بين 3٪ و 5٪. يتم السداد شهريا.

اقرأ مراجعتنا المتعمقة

انتقل إلى مخطط المقارنة

6. Fundera: الأفضل لرأس المال العامل غير المضمون

من الشائع التفكير في القروض من حيث الضمانات ، ولكن الحقيقة هي أن القروض التجارية غير المضمونة هي إلى حد ما القاعدة في سوق الإقراض عبر الإنترنت. تستخدم هذه القروض بدلاً من ذلك التدفق النقدي لتحديد الأهلية. فقط كن على علم أنه على الرغم من أن هذه القروض غير مضمونة ، فإن هذا لا يعني أن الدائن الخاص بك لن يلاحق أصولك في حالة تخلفك عن السداد.

نظرًا لأنها شائعة جدًا ، فإن الطريقة الجيدة للعثور على قرض تجاري غير مضمون يناسب احتياجاتك هي استخدام خدمة مجمّعة مثل Fundera. سوف تتسوق Fundera لتطبيقك إلى المقرضين الأعضاء وتجد لك العروض المطابقة.

نظرًا لأن Fundera نفسها لا تقرض بشكل مباشر ، فإن الشركة ليس لديها أي مؤهلات مقترض صعب. ومع ذلك ، إذا قدمت طلبًا ولم تكن مؤهلاً لأنواع القروض التي تتقدم إليها ، فإن Fundera تقدم أداة تعقب الأهلية حتى تتمكن من معرفة ما أنت مؤهل للحصول عليه. لا تفرض Fundera رسومًا على مقدم الطلب مقابل استخدام الخدمة ، على الرغم من أنه من المحتمل أن يتم تحميلك بعض التكاليف التي تفرضها على المُقرض.

ابدأ مع Fundera بواسطة NerdWallet

اقرأ مراجعتنا المتعمقة

انتقل إلى مخطط المقارنة

ما مقدار رأس المال العامل الذي يحتاجه عملك؟

أثناء تفكيرك في الحصول على قرض رأس مال عامل ، ربما تسأل نفسك أيضًا على الأرجح: ما مقدار رأس المال العامل الذي يحتاجه عملي؟

من الناحية المثالية ، تريد رأس مال عامل كافٍ لتغطية نفقات عملك ودفع ديونك ، لكنك تريد أيضًا استخدام أصولك لزيادة الاستثمار في عملك.

نسبة رأس المال العامل

تتمثل إحدى طرق قياس كفاءة عملك وصحته المالية في استخدام نسبة رأس المال العامل. ها هي صيغة رأس المال العامل:

نسبة رأس المال العامل = الأصول المتداولة / الخصوم المتداولة

لنفترض أن لشركتك 10000 دولار في الأصول المتداولة و 8000 دولار في الخصوم المتداولة: 10000/8000 = 1.25 ، وبالتالي فإن نسبة رأس المال العامل لديك هي 1.25.

ولكن ماذا يعني هذا الرقم من حيث الصحة المالية؟

وفقًا لـ Investopedia ، فأنت تريد نسبة بين 1.2 و 2.0. إذا كانت نسبة رأس المال العامل لديك أقل من 1.2 ، فقد يشير ذلك إلى أنك قد تواجه صعوبة في سداد فواتيرك ونفقاتك في الوقت المحدد. إذا كانت نسبة رأس المال العامل لديك أعلى من 2.0 ، فقد لا تستثمر في شركتك أو في فرص نمو جديدة كما ينبغي.

تساعد معادلة رأس المال العامل الشركات على إيجاد المكان المناسب بين سداد الديون والنفقات الحالية أثناء التحضير لنمو الأعمال في المستقبل. يمكن أن تساعدك هذه المعادلة أيضًا في معرفة المبلغ الذي يجب أن تقترضه في قرض رأس المال العامل.

أسئلة يجب طرحها قبل الحصول على قرض رأس المال العامل

يجب ألا تقترض المال باستخفاف. لهذا السبب من المهم التفكير بجدية في احتياجات عملك وأهدافه قبل الالتزام بقرض. اسأل نفسك هذه الأسئلة لتحديد ما إذا كان الحصول على قرض رأس المال العامل هو الحل المناسب لعملك:

هل اكتشفت جميع الخيارات الأخرى؟

قبل الدخول في اتفاقية قرض ، قد تجد طرقًا أخرى لحل احتياجات التدفق النقدي لشركتك. حاول تقليص النفقات غير الضرورية أو منح العملاء حوافز لدفع الفواتير بسرعة. قد تتمكن أيضًا من تحديد عناصر مخزون معينة لا تبيع بسرعة كافية أو لا تكلف الكثير للاحتفاظ بها في المخزن.

قد يسمح لك إجراء تغييرات على الطريقة التي تدير بها الأعمال بتسوية التدفق النقدي الخاص بك دون الحاجة إلى الحصول على قرض.

كيف سأستخدم المال؟

عندما تقترض المال ، يجب أن يكون لديك خطة. إذا حصلت على قرض رأس مال عامل بدون فكرة واضحة عن كيفية استخدامك للمال ، فسوف تضع عملك في وضع مالي سيئ. قم بتقييم المشكلات التي يحاول عملك حلها (على سبيل المثال ، توسع الأعمال ، وتقلبات المبيعات الموسمية ، وما إلى ذلك) وفكر جيدًا فيما إذا كان قرض رأس المال العامل هو الحل الأفضل لهذه المشكلات.

هل سيضع هذا القرض عملي في وضع مالي أفضل؟

لا تحتاج فقط إلى معرفة كيفية استخدام المال ؛ تحتاج أيضًا إلى معرفة أن القرض سيكون مفيدًا في النهاية لعملك.

اعتمادًا على الرسوم وجدول السداد ، يمكن لقرض رأس المال العامل أن يرسل عملك إلى دوامة الديون. قبل الحصول على قرض رأس المال العامل ، تأكد من قدرتك على سداد الأقساط. اسأل نفسك: هل الفوائد تفوق تكاليف القرض؟

هل أفهم التكلفة الحقيقية لهذا القرض؟

بالحديث عن التكاليف ، قبل الالتزام بالقرض ، عليك التأكد من فهمك لجميع معدلات القرض ورسومه. تعرف على كل ما يمكنك معرفته عن معدل الفائدة على القرض أو معدل العامل ، ونسبة الفائدة السنوية ، وتكاليف السنتات على الدولار ، والرسوم الإضافية ، والمزيد قبل توقيع أي عقود. بهذه الطريقة ، يمكنك أن تكون واثقًا من أنك تحصل على أفضل صفقة.

يمكن للآلات الحاسبة المجانية لقروض الأعمال الصغيرة أن تساعدك على فهم الأسعار والرسوم المرتبطة بالقرض بشكل كامل.

باختصار: أفضل مقرضي رأس المال العامل للشركات الصغيرة

1. Lendio: الأفضل لرأس المال العامل السهل.
2. SmartBiz: الأفضل لرأس المال العامل طويل الأجل.
3. OnDeck: الأفضل لرأس المال العامل السريع.
4. LoanBuilder: الأفضل لرأس المال العامل قصير الأجل.
5. Accion: الأفضل لرأس المال العامل للشركات الناشئة.
6. Fundera by NerdWallet: الأفضل لرأس المال العامل غير المضمون.