2022年小型企業最佳營運資金貸款

營運資金貸款是您可以獲得的最通用的商業貸款之一。 雖然設備貸款僅限於（您猜對了）設備購買，但營運資金貸款可用於為您業務的幾乎任何方面提供資金。 如果您的需求不屬於更專業的類別，這些是您將尋求的貸款。

由於營運資金涵蓋如此廣泛的融資類別，您會發現貸款本身分為各種不同的類型和安排。 由於很難分析可用的營運資金貸款的龐大數量，我們已經為您完成了一些繁重的工作。 請繼續閱讀，了解我們認為哪些選項最適合尋求非傳統營運資金的企業。

了解更多關於我們的首選

公司	最適合	最適合的後續步驟
倫迪奧 閱讀更多	最適合輕鬆營運資金。	最適合輕鬆營運資金。 現在申請 閱讀更多
智能商務 閱讀更多	最適合長期營運資金。	最適合長期營運資金。 現在申請 閱讀更多
甲板上 閱讀更多	最適合快速營運資金。	最適合快速營運資金。 現在申請 閱讀更多
貸款建設者 閱讀更多	最適合短期營運資金。	最適合短期營運資金。 訪問網站 閱讀更多
行動 閱讀更多	最適合初創公司的營運資金。	最適合初創公司的營運資金。 訪問網站 閱讀更多

其他特色選項：

• NerdWallet 的 Fundera：最適合無擔保營運資金。

閱讀下文以了解我們選擇這些選項的原因。

小型企業的最佳營運資金貸方

根據我們的研究，這裡是為尋求傳統銀行系統之外貸款的小企業提供的最佳營運資金貸方。

1. Lendio：最適合輕鬆營運資金

申請貸款可能是一項耗時的任務，特別是如果您不熟悉那裡的各種貸方（而且有很多）。 避免對多個貸方進行盡職調查的一種方法是使用像 Lendio 這樣的貸款聚合器。

Lendio 是一個借貸平台，這意味著它們是申請人和合作貸方之間的橋樑。 當您向 Lendio 申請時，您實際上是在向 Lendio 貸款池中的所有貸方申請。 Lendio 然後將為您匹配一個或多個貸方。 更好的是，Lendio 不向申請人收取使用其服務的費用。

Lendio 沒有最低借款人要求，但您通常可以期望獲得更多匹配，您的信用評分越高，您經營的時間越長，您的月收入就越高。 利率因貸方和貸款類型而異。

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2. SmartBiz：最適合長期營運資金

對於小企業的長期貸款，很難超越 SBA 貸款的條款。 SBA 7(a) 貸款的利率僅略高於質押期和還款期，是一種獲得營運資金的低成本方式。 不足之處？ 獲得 SBA 貸款可能既費時又費力。

SmartBiz 旨在簡化該過程，首先是幫助您確定自己是否符合條件，其次是引導您完成 SBA 貸款的拜占庭式申請流程。 SmartBiz 不是直接貸方，而是與 SBA 批准的貸方合作，為您提供資金。 您還可以通過 SmartBiz 的合作夥伴之一獲得非 SBA 貸款。

要獲得資格，您需要至少經營兩年。 對於 SBA 貸款，您還需要至少 640 的信用評分，對於銀行定期貸款，您還需要至少 660 的信用評分。 對於 SBA 貸款，您還需要至少 140 分的 E-Tran 商業信用評分。通過 SmartBiz 的銀行定期貸款可以獲得 30,000 至 500,000 美元，固定利率為 6.99% 至 24.99%。 這些任期為 2-5 年。 對於 SBA 貸款，請查看我們關於三種 SBA 貸款和 SBA 貸款利率的資源。

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3. OnDeck：最適合快速營運資金

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OnDeck 是較老且更成熟的在線貸方之一，以快速、靈活的融資而聞名。

通過 OnDeck，您可以獲得高達 250,000 美元的資金，用作您企業的營運資金。 OnDeck 為合格的借款人提供短期貸款和信貸額度。 雖然從 OnDeck 借款比向當地銀行借款要貴，但貸方對借款人的要求不那麼嚴格，融資時間更快，而且利率與其他替代貸方相比具有競爭力。

您可以從 OnDeck 中選擇最適合您業務的金融產品。 對於投資回報快的項目，可以考慮短期貸款，最多可為您提供 250,000 美元，並在 3 至 18 個月內償還。 這是更新您的營業地點、資助營銷活動或支付季節性費用的理想選擇。 如果您想要一個更靈活的融資方案來彌補收入缺口或意外開支，OnDeck 可為合格借款人提供高達 100,000 美元的信貸額度，年利率約為 11%。

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4. LoanBuilder，一項 PayPal 服務：最佳短期營運資金

PayPal 在其龐大的保護傘下提供許多服務。 對於其中的大多數，您必須擁有一個 PayPal 帳戶或以其他方式成為 PayPal 生態系統的一部分。 LoanBuilder 是一個明顯的例外，它對於尋求快速、短期營運資金的企業來說非常方便。

LoanBuilder 的電話卡通過簡單的收費模式快速輕鬆地融資。 您可以通過 LoanBuilder 借入 5,000 至 500,000 美元，固定費用為 2.9% – 18.72%。 只要您按時付款，就沒有發起費或額外費用。 學期長度為 13-52 週。 要獲得資格，您需要 620 的信用評分、9 個月的營業時間以及至少 42,000 美元的年收入。

雖然 LoanBuilder 的利率對於短期貸款來說相當不錯，但您需要簽署一攬子留置權，因此請確保您知道自己要進入什麼領域。

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5. Accion：最適合初創公司的營運資金

作為潛在的商業貸款借款人，最難擔任的職位之一是需要資金，但沒有足夠的商業歷史來滿足借款人的資格。 這是初創公司經常發現自己所處的位置。但是，雖然作為一家初創公司很難獲得融資，但像 Accion 這樣的貸方仍然可以做到這一點。

Accion 是一家非營利性貸款機構，專門為服務不足的人群和商業類型提供商業貸款。 借款人資格因州而異，但比您在行業中通常發現的要寬鬆得多。 您只需要 550 的信用評分（在某些州為 575）和足夠的現金流來償還貸款。 特別是初創公司還需要擁有少於 3,000 美元的逾期債務、商業計劃和 Accion 合作夥伴之一的推薦。

您可以通過 Accion 借款 300 至 250,000 美元，年利率在 7% 至 34% 之間。 發起費用介於 3% 和 5% 之間。 每月還款。

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6. Fundera：最適合無擔保營運資金

人們通常將貸款視為抵押品，但事實是，無擔保商業貸款或多或少是在線借貸市場的常態。 相反，這些貸款使用現金流來確定資格。 請注意，即使這些貸款是無擔保的，這並不意味著如果您違約，您的債權人不會追討您的資產。

由於它們很常見，找到適合您需求的無擔保商業貸款的一個好方法是使用像 Fundera 這樣的聚合服務。 Fundera 會將您的申請轉給其成員貸方，並為您找到匹配的報價。

由於 Fundera 本身並不直接放貸，因此該公司沒有任何硬借款人資格。 但是，如果您提交申請但不符合您申請的貸款類型的資格，Fundera 會提供資格跟踪器，以便您查看自己有資格獲得哪些貸款。 Fundera 不會向申請人收取使用該服務的費用，儘管它向貸方收取的一些費用可能會轉嫁給您。

通過 NerdWallet 開始使用 Fundera

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您的企業需要多少營運資金？

在考慮營運資金貸款時，您可能還會問自己：我的企業需要多少營運資金？

理想情況下，您需要足夠的營運資金來支付您的業務開支和償還債務，但您也希望利用您的資產進一步投資於您的業務。

營運資金比率

衡量企業效率和財務狀況的一種方法是使用營運資本比率。 以下是營運資金公式：

營運資本比率 = 流動資產 / 流動負債

假設您的公司有 10,000 美元的流動資產和 8,000 美元的流動負債：10,000 / 8,000 = 1.25，因此您的營運資本比率為 1.25。

但這個數字在財務健康方面意味著什麼？

根據 Investopedia，您需要一個介於 1.2 和 2.0 之間的比率。 如果您的營運資金比率低於 1.2，則可能表明您可能難以按時支付賬單和開支。 如果您的營運資本比率高於 2.0，則您可能沒有按照應有的方式投資於您的公司或新的增長機會。

營運資金等式幫助企業在為未來的業務增長做準備的同時，在支付現有債務和費用之間找到最佳平衡點。 這個等式還可以幫助您計算出應該借入多少流動資金貸款。

在您獲得營運資金貸款之前要問的問題

你不應該輕易借錢。 這就是為什麼在承諾貸款之前認真考慮您的業務需求和目標很重要的原因。 問問自己這些問題，以確定獲得營運資金貸款是否適合您的業務：

我是否探索過所有其他選擇？

在簽訂貸款協議之前，您可能會找到其他方法來解決您企業的現金流需求。 嘗試減少不必要的開支或鼓勵客戶快速支付發票。 您可能還能夠識別某些銷售速度不夠快或成本過高而無法保持庫存的庫存商品。

改變您開展業務的方式可以讓您在無需貸款的情況下平滑您的現金流。

我將如何使用這筆錢？

每當你借錢時，你應該有一個計劃。 如果您在不知道如何使用這筆錢的情況下獲得營運資金貸款，那麼您的企業就會陷入財務困境。 評估您的企業正試圖解決哪些問題（例如，業務擴張、季節性銷售波動等），並仔細考慮流動資金貸款是否是解決這些問題的最佳解決方案。

這筆貸款會使我的企業處於更好的財務狀況嗎？

您不僅需要知道如何使用這筆錢； 您還需要知道貸款最終將對您的業務有益。

根據費用和還款時間表，營運資金貸款可能會使您的企業陷入債務螺旋。 在獲得營運資金貸款之前，請確保您有能力還款。 問問自己：收益是否超過貸款成本？

我了解這筆貸款的真實成本嗎？

說到成本，在承諾貸款之前，您需要確保您了解所有貸款的利率和費用。 在簽署任何合同之前，盡可能了解貸款利率或因子利率、APR、美分成本、額外費用等。 通過這種方式，您可以確信自己獲得了最優惠的價格。

我們的免費小企業貸款計算器可以幫助您全面了解與貸款相關的利率和費用。

總結：小型企業的最佳營運資金貸方

1. Lendio：最適合輕鬆營運資金。
2. SmartBiz：最適合長期營運資金。
3. OnDeck：最適合快速營運資金。
4. LoanBuilder：最適合短期營運資金。
5. Accion：最適合初創公司的營運資金。
6. NerdWallet 的 Fundera：最適合無擔保營運資金。