Cele mai bune împrumuturi de capital de lucru pentru întreprinderile mici în 2022

Împrumuturile pentru capital de lucru sunt unul dintre cele mai versatile tipuri de împrumuturi pentru afaceri pe care le puteți obține. În timp ce împrumuturile pentru echipamente sunt limitate la (ai ghicit) achizițiile de echipamente, împrumuturile pentru capital de lucru pot fi folosite pentru a finanța aproape orice aspect al afacerii tale. Acestea sunt împrumuturile pe care le vei căuta dacă nevoile tale nu se încadrează într-o categorie mai specializată.

Deoarece capitalul de lucru acoperă o categorie atât de largă de finanțare, veți descoperi că împrumuturile în sine se încadrează într-o varietate de tipuri și aranjamente diferite. Deoarece poate fi dificil să analizați volumul mare de împrumuturi pentru capitalul de lucru disponibil, am făcut o parte din munca groaznică pentru dvs. Citiți în continuare pentru a vedea care opțiuni considerăm că sunt cele mai bune pentru companiile care caută capital de lucru netradițional.

Aflați mai multe despre alegerile noastre de top

Companie	Cel mai bun pentru	Următorii pași Cei mai buni pentru
Lendio Citeste mai mult	Cel mai bun pentru un capital de lucru ușor.	Cel mai bun pentru un capital de lucru ușor. Aplica acum Citeste mai mult
SmartBiz Citeste mai mult	Cel mai bun pentru capitalul de lucru pe termen lung.	Cel mai bun pentru capitalul de lucru pe termen lung. Aplica acum Citeste mai mult
Pe punte Citeste mai mult	Cel mai bun pentru capital de lucru rapid.	Cel mai bun pentru capital de lucru rapid. Aplica acum Citeste mai mult
LoanBuilder Citeste mai mult	Cel mai bun pentru capitalul de lucru pe termen scurt.	Cel mai bun pentru capitalul de lucru pe termen scurt. Viziteaza site-ul Citeste mai mult
Acțiune Citeste mai mult	Cel mai bun pentru capitalul de lucru pentru startup-uri.	Cel mai bun pentru capitalul de lucru pentru startup-uri. Viziteaza site-ul Citeste mai mult

Alte opțiuni prezentate:

• Fundera by NerdWallet: Cel mai bun pentru capitalul de lucru negarantat.

Citiți mai multe mai jos pentru a afla de ce am ales aceste opțiuni.

Cei mai buni creditori de capital de lucru pentru întreprinderile mici

Pe baza cercetărilor noastre, iată cei mai buni creditori de capital de lucru pentru întreprinderile mici care caută împrumuturi în afara sistemului bancar tradițional.

1. Lendio: Cel mai bun pentru capital de lucru ușor

Aplicarea pentru împrumuturi poate fi o sarcină consumatoare de timp, mai ales dacă nu sunteți atât de familiarizat cu diferiții creditori de acolo (și sunt mulți). O modalitate de a evita nevoia de a face due diligence cu mai mulți creditori este să utilizați un agregator de împrumuturi precum Lendio.

Lendio este o platformă de creditare, ceea ce înseamnă că servește drept punte între solicitanți și un grup de creditori parteneri. Când aplicați la Lendio, aplicați efectiv tuturor creditorilor din grupul de creditare al Lendio. Lendio vă va potrivi apoi cu un creditor sau creditori. Și mai bine, Lendio nu percepe aplicanților o taxă pentru utilizarea serviciului său.

Nu există cerințe minime pentru împrumutați pentru Lendio, dar, în general, vă puteți aștepta să aveți mai multe potriviri, cu cât scorul dvs. de credit este mai bun, cu cât lucrați mai mult și cu atât venitul lunar este mai mare. Ratele dobânzilor variază în funcție de creditor și de tipul de împrumut.

Începeți cu Lendio

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

2. SmartBiz: Cel mai bun pentru capitalul de lucru pe termen lung

Când vine vorba de împrumuturi pe termen lung pentru întreprinderile mici, este greu să depășiți condițiile unui împrumut SBA. Cu rate cu puțin peste prime și cu perioade de rambursare care se întind pe ani, împrumuturile SBA 7(a) sunt o modalitate cu costuri reduse de a obține capital de lucru. Dezavantajul? Împrumuturile SBA pot fi consumatoare de timp și de muncă intensivă.

SmartBiz își propune să ușureze acest proces, în primul rând ajutându-vă să determinați dacă sunteți sau nu eligibil și, în al doilea rând, ghidându-vă prin procesul de solicitare bizantin pentru un împrumut SBA. SmartBiz nu este un creditor direct, ci lucrează cu un grup de creditori aprobați de SBA pentru a vă obține fondurile. De asemenea, puteți obține un împrumut non-SBA prin intermediul unuia dintre partenerii SmartBiz.

Pentru a vă califica, va trebui să fiți în afaceri de cel puțin doi ani. De asemenea, veți avea nevoie de un scor de credit de cel puțin 640 pentru un împrumut SBA și 660 pentru un împrumut bancar pe termen lung. Pentru un împrumut SBA, veți avea nevoie și de un scor de credit de afaceri E-Tran de cel puțin 140. Împrumuturile bancare pe termen prin SmartBiz vă pot aduce între 30.000 USD și 500.000 USD cu o rată fixă ​​a dobânzii de 6,99% până la 24,99%. Acestea au termene de 2-5 ani. Pentru împrumuturile SBA, consultați resursele noastre despre cele trei tipuri de împrumuturi SBA și ratele împrumuturilor SBA.

Începeți cu SmartBiz

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

3. OnDeck: Cel mai bun pentru capital de lucru rapid

OnDeck este unul dintre creditorii online mai vechi și mai consacrați, cu o reputație de finanțare rapidă și versatilă.

Prin OnDeck, puteți primi până la 250.000 USD pentru a fi folosit ca capital de lucru pentru afacerea dvs. OnDeck oferă împrumuturi pe termen scurt și linii de credit pentru debitorii calificați. În timp ce împrumutul de la OnDeck este mai costisitor decât apelarea la banca locală, creditorul are cerințe mai puțin stricte pentru împrumutat, timpi mai rapidi pentru finanțare și rate care sunt competitive cu alți creditori alternativi.

Puteți alege un produs financiar din OnDeck care funcționează cel mai bine pentru afacerea dvs. Pentru proiectele care au o rentabilitate rapidă a investiției, luați în considerare un împrumut pe termen scurt, care vă oferă până la 250.000 USD care se rambursează pe o perioadă de trei până la 18 luni. Acesta este ideal pentru actualizări ale locației afacerii dvs., finanțarea unei campanii de marketing sau acoperirea cheltuielilor sezoniere. Dacă doriți o opțiune de finanțare mai flexibilă pentru acoperirea deficitelor de venituri sau a cheltuielilor neașteptate, OnDeck oferă linii de credit de până la 100.000 USD cu APR care încep de la aproximativ 11% pentru debitorii calificați.

Pro

• Calificările debitorului sunt mai mici decât cele ale băncilor
• Mai multe tipuri de finanțare disponibile
• Costuri mai mici pentru clienții repetenți
• Fondurile sunt plătite rapid

Contra

• Nu este disponibil în unele state
• Tarifele pot fi scumpe
• Sume mici de împrumut

Începeți cu OnDeck

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

4. LoanBuilder, un serviciu PayPal: cel mai bun capital de lucru pe termen scurt

PayPal oferă multe servicii sub umbrela sa masivă. Pentru cele mai multe dintre acestea, trebuie să aveți un cont PayPal sau, altfel, să faceți parte din ecosistemul PayPal. LoanBuilder este o excepție notabilă și una care poate fi foarte convenabilă pentru companiile care caută capital de lucru rapid, pe termen scurt.

Cardul de vizită LoanBuilder este o finanțare rapidă și ușoară cu un model de comision simplu. Puteți împrumuta între 5.000 USD și 500.000 USD prin LoanBuilder cu o taxă fixă ​​de 2,9% – 18,72%. Nu există nicio taxă de inițiere sau costuri suplimentare, atâta timp cât efectuați plățile la timp. Durata termenului variază de la 13 la 52 de săptămâni. Pentru a vă califica, aveți nevoie de un scor de credit de 620, nouă luni de activitate și un venit anual minim de 42.000 USD.

În timp ce ratele LoanBuilder sunt destul de bune pentru împrumuturile pe termen scurt, vi se cere să semnați o garanție generală, așa că asigurați-vă că știți în ce vă aflați.

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

5. Accion: Cel mai bun pentru capitalul de lucru pentru un startup

Una dintre cele mai dificile poziții în care să te afli ca potențial împrumutat de afaceri este să ai nevoie de bani în timp ce nu ai suficient istoric de afaceri pentru a îndeplini calificările debitorului. Aceasta este poziția în care se află adesea startup-urile. Dar, deși poate fi dificil să obțineți finanțare ca startup, creditorii precum Accion încă fac posibil acest lucru.

Accion este un creditor non-profit specializat în împrumuturi de afaceri pentru populații și tipuri de afaceri nedeservite. Calificările împrumutaților variază în funcție de stat, dar sunt mult mai relaxate decât veți găsi de obicei în industrie. Ai nevoie doar de un scor de credit de 550 (575 în unele state) și un flux de numerar suficient pentru a rambursa împrumutul. De asemenea, startup-urile trebuie să aibă mai puțin de 3.000 USD în datorii restante, un plan de afaceri și o recomandare de la unul dintre partenerii Accion.

Puteți împrumuta între 300 $ – 250.000 $ prin Accion, la o DAE între 7% – 34%. Taxele de inițiere variază între 3% și 5%. Rambursările se fac lunar.

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

6. Fundera: Cel mai bun pentru capitalul de lucru negarantat

Este obișnuit să ne gândim la împrumuturi în termeni de garanții, dar adevărul este că împrumuturile negarantate pentru afaceri sunt mai mult sau mai puțin norma pe piața de creditare online. Aceste împrumuturi folosesc în schimb fluxul de numerar pentru a determina eligibilitatea. Trebuie doar să știți că, deși aceste împrumuturi sunt negarantate, asta nu înseamnă că creditorul dvs. nu va urmări activele dvs. în cazul în care nu vă plătiți.

Deoarece sunt atât de comune, o modalitate bună de a găsi un împrumut de afaceri negarantat care se potrivește nevoilor dvs. este să utilizați un serviciu de agregare precum Fundera. Fundera va cumpăra aplicația dvs. la creditorii membri și vă va găsi oferte potrivite.

Deoarece Fundera în sine nu împrumută direct, compania nu are calificări serioase pentru împrumutați. Cu toate acestea, dacă depuneți o cerere și nu sunteți eligibil pentru tipurile de împrumuturi la care aplicați, Fundera oferă un instrument de urmărire a eligibilității, astfel încât să puteți vedea pentru ce vă calificați. Fundera nu taxează solicitantul pentru utilizarea serviciului, deși este posibil ca unele dintre costurile pe care le percepe creditorului să vă fie transferate.

Începeți cu Fundera de la NerdWallet

Citiți recenzia noastră aprofundată

Reveniți la graficul de comparație

De cât capital de lucru are nevoie afacerea dvs.?

Pe măsură ce vă gândiți la un împrumut pentru capital de lucru, probabil că vă întrebați: de cât capital de lucru are nevoie afacerea mea?

În mod ideal, doriți suficient capital de lucru pentru a vă acoperi cheltuielile de afaceri și pentru a vă plăti datoriile, dar doriți și să vă folosiți activele pentru a investi în continuare în afacerea dvs.

Rata capitalului de lucru

O modalitate de a evalua eficiența și sănătatea financiară a afacerii dvs. este utilizarea ratei capitalului de lucru. Iată formula capitalului de lucru:

Rata capitalului de lucru = Active curente / Datorii curente

Să presupunem că compania dvs. are active curente de 10.000 USD și datorii curente de 8.000 USD: 10.000 / 8.000 = 1,25, deci raportul capitalului de lucru este de 1,25.

Dar ce înseamnă acest număr în ceea ce privește sănătatea financiară?

Potrivit Investopedia, vrei un raport între 1,2 și 2,0. Dacă rata capitalului de lucru este mai mică de 1,2, poate indica faptul că este posibil să aveți dificultăți în a vă plăti facturile și cheltuielile la timp. Dacă rata capitalului de lucru este mai mare de 2,0, este posibil să nu investiți în compania dvs. sau în noi oportunități de creștere așa cum ar trebui.

Ecuația capitalului de lucru ajută companiile să găsească locul ideal între plata datoriilor existente și a cheltuielilor în timp ce se pregătesc pentru creșterea viitoare a afacerii. Această ecuație vă poate ajuta, de asemenea, să vă dați seama cât de mult ar trebui să vă împrumutați într-un împrumut pentru capital de lucru.

Întrebări de pus înainte de a contracta un împrumut pentru capital de lucru

Nu ar trebui să împrumuți niciodată bani ușor. De aceea, este important să iei în considerare cu seriozitate nevoile și obiectivele afacerii tale înainte de a te angaja pentru un împrumut. Puneți-vă aceste întrebări pentru a determina dacă contractarea unui împrumut pentru capital de lucru este soluția potrivită pentru afacerea dvs.:

Am explorat toate celelalte opțiuni?

Înainte de a intra într-un contract de împrumut, puteți găsi alte modalități de a rezolva nevoile de flux de numerar ale afacerii dvs. Încercați să reduceți cheltuielile inutile sau să oferiți clienților stimulente pentru a plăti rapid facturile. De asemenea, este posibil să puteți identifica anumite articole de inventar care nu se vând suficient de repede sau costă prea mult pentru a fi stocate.

Modificarea modului de desfășurare a afacerii vă poate permite să vă uniformizați fluxul de numerar fără a fi nevoie să contractați un împrumut.

Cum voi folosi banii?

Ori de câte ori împrumuți bani, ar trebui să ai un plan. Dacă iei un împrumut pentru capital de lucru fără a avea o idee clară despre cum vrei să folosești banii, îți vei pune afacerea într-o situație financiară proastă. Evaluați ce probleme încearcă să rezolve afacerea dvs. (de exemplu, extinderea afacerii, fluctuațiile sezoniere ale vânzărilor etc.) și luați în considerare cu atenție dacă un împrumut pentru capital de lucru este cea mai bună soluție pentru aceste probleme.

Acest împrumut îmi va pune afacerea într-o situație financiară mai bună?

Nu trebuie doar să știi cum vei folosi banii; trebuie să știi și că împrumutul va fi în cele din urmă benefic pentru afacerea ta.

În funcție de taxe și de programul de rambursare, un împrumut pentru capital de lucru ar putea duce afacerea dvs. într-o spirală a datoriilor. Înainte de a obține un împrumut pentru capital de lucru, asigurați-vă că vă puteți permite rambursările. Întrebați-vă: beneficiile depășesc costurile împrumutului?

Înțeleg costul adevărat al acestui împrumut?

Apropo de costuri, înainte de a vă angaja pentru un împrumut, trebuie să vă asigurați că înțelegeți toate ratele și comisioanele împrumutului. Aflați tot ce puteți despre rata dobânzii sau factorul împrumutului, DAE, costurile în cenți pe dolar, comisioane suplimentare și multe altele înainte de a semna orice contract. În acest fel, poți fi sigur că primești cea mai bună ofertă.

Calculatoarele noastre gratuite de împrumut pentru întreprinderi mici vă pot ajuta să înțelegeți pe deplin ratele și comisioanele asociate unui împrumut.

În rezumat: Cei mai buni creditori de capital de lucru pentru întreprinderile mici

1. Lendio: Cel mai bun pentru un capital de lucru ușor.
2. SmartBiz: Cel mai bun pentru capitalul de lucru pe termen lung.
3. OnDeck: Cel mai bun pentru capital de lucru rapid.
4. LoanBuilder: Cel mai bun pentru capitalul de lucru pe termen scurt.
5. Accion: Cel mai bun pentru capitalul de lucru pentru startup-uri.
6. Fundera by NerdWallet: Cel mai bun pentru capitalul de lucru negarantat.