Beste Betriebsmittelkredite für kleine Unternehmen im Jahr 2022

Betriebsmittelkredite sind eine der vielseitigsten Arten von Geschäftskrediten, die Sie erhalten können. Während Ausrüstungskredite auf (Sie haben es erraten) Ausrüstungskäufe beschränkt sind, können Betriebsmittelkredite verwendet werden, um so ziemlich jeden Aspekt Ihres Unternehmens zu finanzieren. Dies sind die Darlehen, die Sie suchen werden, wenn Ihre Bedürfnisse nicht in eine speziellere Kategorie fallen.

Da das Betriebskapital eine so breite Finanzierungskategorie abdeckt, werden Sie feststellen, dass die Darlehen selbst in eine Vielzahl unterschiedlicher Arten und Vereinbarungen fallen. Da es schwierig sein kann, das schiere Volumen der verfügbaren Betriebsmittelkredite zu analysieren, haben wir einen Teil der Routinearbeit für Sie erledigt. Lesen Sie weiter, um zu sehen, welche Optionen unserer Meinung nach die besten für Unternehmen sind, die nicht-traditionelles Betriebskapital suchen.

Erfahren Sie mehr über unsere Top-Picks

Gesellschaft	Beste für	Nächste Schritte Am besten für
Lendio Weiterlesen	Am besten für einfaches Betriebskapital.	Am besten für einfaches Betriebskapital. Jetzt bewerben Weiterlesen
SmartBiz Weiterlesen	Am besten für langfristiges Betriebskapital.	Am besten für langfristiges Betriebskapital. Jetzt bewerben Weiterlesen
Auf Deck Weiterlesen	Am besten für schnelles Betriebskapital.	Am besten für schnelles Betriebskapital. Jetzt bewerben Weiterlesen
LoanBuilder Weiterlesen	Am besten für kurzfristiges Betriebskapital.	Am besten für kurzfristiges Betriebskapital. Besucherseite Weiterlesen
Accion Weiterlesen	Am besten als Betriebskapital für Startups.	Am besten als Betriebskapital für Startups. Besucherseite Weiterlesen

Andere empfohlene Optionen:

• Fundera von NerdWallet: Am besten für ungesichertes Betriebskapital.

Lesen Sie unten weiter, um zu erfahren, warum wir uns für diese Optionen entschieden haben.

Die besten Kreditgeber für Betriebskapital für kleine Unternehmen

Basierend auf unseren Recherchen finden Sie hier die besten Betriebskapitalgeber für kleine Unternehmen, die nach Krediten außerhalb des traditionellen Bankensystems suchen.

1. Lendio: Am besten für einfaches Betriebskapital

Die Beantragung von Krediten kann eine zeitaufwändige Aufgabe sein, insbesondere wenn Sie mit den verschiedenen Kreditgebern da draußen (und es gibt viele) nicht so vertraut sind. Eine Möglichkeit, die Due-Diligence-Prüfung mehrerer Kreditgeber zu umgehen, besteht darin, einen Kreditaggregator wie Lendio zu verwenden.

Lendio ist eine Kreditplattform, d. h. sie dient als Brücke zwischen Antragstellern und einem Pool von Partnerkreditgebern. Wenn Sie sich bei Lendio bewerben, bewerben Sie sich effektiv bei allen Kreditgebern im Kreditpool von Lendio. Lendio wird Sie dann mit einem oder mehreren Kreditgebern zusammenbringen. Noch besser ist, dass Lendio den Antragstellern keine Gebühr für die Nutzung seines Dienstes berechnet.

Es gibt keine Mindestanforderungen an Kreditnehmer für Lendio, aber Sie können im Allgemeinen mit mehr Übereinstimmungen rechnen, je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, je länger Sie im Geschäft sind und je höher Ihre monatlichen Einnahmen sind. Die Zinssätze variieren je nach Kreditgeber und Kreditart.

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2. SmartBiz: Am besten für langfristiges Betriebskapital

Wenn es um langfristige Kredite für kleine Unternehmen geht, sind die Bedingungen eines SBA-Darlehens kaum zu überbieten. Mit Zinsen, die nur wenig über den Hauptzinsen liegen, und Tilgungszeiten von mehreren Jahren, sind SBA 7(a)-Darlehen eine kostengünstige Möglichkeit, Betriebskapital zu erhalten. Der Nachteil? SBA-Darlehen können zeitaufwändig und arbeitsintensiv zu bekommen sein.

SmartBiz zielt darauf ab, diesen Prozess ein wenig zu vereinfachen, indem es Ihnen erstens hilft, festzustellen, ob Sie berechtigt sind oder nicht, und zweitens, indem es Sie durch den byzantinischen Antragsprozess für ein SBA-Darlehen führt. SmartBiz ist kein direkter Kreditgeber, sondern arbeitet mit einem Pool von SBA-zugelassenen Kreditgebern zusammen, um Ihnen Ihr Geld zu besorgen. Sie können auch ein Nicht-SBA-Darlehen über einen der Partner von SmartBiz erhalten.

Um sich zu qualifizieren, müssen Sie mindestens zwei Jahre im Geschäft gewesen sein. Sie benötigen außerdem eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640 für ein SBA-Darlehen und 660 für ein Bankdarlehen. Für ein SBA-Darlehen benötigen Sie außerdem einen E-Tran-Geschäftskredit-Score von mindestens 140. Bankdarlehen über SmartBiz können Ihnen zwischen 30.000 und 500.000 US-Dollar mit einem festen Zinssatz von 6,99 % bis 24,99 % einbringen. Diese haben Laufzeiten von 2-5 Jahren. Sehen Sie sich für SBA-Darlehen unsere Ressourcen zu den drei Arten von SBA-Darlehen und SBA-Darlehenszinsen an.

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3. OnDeck: Am besten für schnelles Betriebskapital

OnDeck ist einer der älteren und etablierteren Online-Kreditgeber, der für seine schnelle und vielseitige Finanzierung bekannt ist.

Über OnDeck können Sie bis zu 250.000 USD erhalten, die Sie als Betriebskapital für Ihr Unternehmen verwenden können. OnDeck bietet kurzfristige Kredite und Kreditlinien für qualifizierte Kreditnehmer an. Während die Kreditaufnahme bei OnDeck teurer ist, als sich an Ihre lokale Bank zu wenden, hat der Kreditgeber weniger strenge Anforderungen an den Kreditnehmer, schnellere Finanzierungszeiten und Zinssätze, die mit anderen alternativen Kreditgebern wettbewerbsfähig sind.

Sie können ein Finanzprodukt von OnDeck auswählen, das für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist. Ziehen Sie für Projekte, die sich schnell amortisieren, ein kurzfristiges Darlehen in Betracht, das Ihnen bis zu 250.000 US-Dollar zur Verfügung stellt, die über drei bis 18 Monate zurückgezahlt werden. Dies ist ideal für Aktualisierungen Ihres Geschäftsstandorts, die Finanzierung einer Marketingkampagne oder die Deckung saisonaler Ausgaben. Wenn Sie eine flexiblere Finanzierungsoption wünschen, um Einnahmelücken oder unerwartete Ausgaben zu decken, bietet OnDeck Kreditlinien von bis zu 100.000 USD mit effektivem Jahreszins ab etwa 11 % für qualifizierte Kreditnehmer.

Vorteile

• Die Qualifikationen der Kreditnehmer sind geringer als bei Banken
• Mehrere Finanzierungsarten verfügbar
• Niedrigere Kosten für Stammkunden
• Gelder werden schnell ausgezahlt

Nachteile

• In einigen Staaten nicht verfügbar
• Preise können teuer sein
• Niedrige Kreditbeträge

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4. LoanBuilder, ein PayPal-Service: Bestes kurzfristiges Betriebskapital

PayPal bietet viele Dienste unter seinem massiven Dach an. Für die meisten davon müssen Sie ein PayPal-Konto haben oder anderweitig Teil des PayPal-Ökosystems sein. LoanBuilder ist eine bemerkenswerte Ausnahme und eine, die für Unternehmen, die nach schnellem, kurzfristigem Betriebskapital suchen, sehr praktisch sein kann.

Die Visitenkarte von LoanBuilder ist eine schnelle und einfache Finanzierung mit einem einfachen Gebührenmodell. Sie können über LoanBuilder zwischen 5.000 und 500.000 US-Dollar mit einer Pauschalgebühr von 2,9 % – 18,72 % leihen. Es fallen keine Bearbeitungsgebühr oder zusätzliche Kosten an, solange Sie die Zahlungen pünktlich leisten. Die Laufzeiten liegen zwischen 13 und 52 Wochen. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von 620, neun Monate im Geschäft und einen jährlichen Mindestumsatz von 42.000 US-Dollar.

Während die Zinssätze von LoanBuilder für kurzfristige Kredite recht gut sind, müssen Sie ein pauschales Pfandrecht unterschreiben, also stellen Sie sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen.

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5. Accion: Am besten als Betriebskapital für ein Startup

Eine der schwierigsten Situationen, in der sich ein potenzieller Kreditnehmer eines Geschäftsdarlehens befinden muss, ist, Geld zu benötigen, ohne über genügend Geschäftshistorie zu verfügen, um die Qualifikationen des Kreditnehmers zu erfüllen. Dies ist die Position, in der sich Startups oft befinden. Aber obwohl es schwierig sein kann, als Startup eine Finanzierung zu bekommen, machen Kreditgeber wie Accion es immer noch möglich.

Accion ist ein gemeinnütziger Kreditgeber, der sich auf Geschäftskredite für unterversorgte Bevölkerungsgruppen und Geschäftsarten spezialisiert hat. Die Qualifikationen der Kreditnehmer variieren je nach Bundesstaat, sind jedoch weitaus entspannter als in der Branche üblich. Sie benötigen lediglich eine Kreditwürdigkeit von 550 (575 in einigen Bundesstaaten) und einen ausreichenden Cashflow, um das Darlehen zurückzuzahlen. Startups müssen insbesondere auch weniger als 3.000 US-Dollar an überfälligen Schulden, einen Geschäftsplan und eine Empfehlung von einem der Partner von Accion haben.

Sie können über Accion zwischen 300 und 250.000 US-Dollar leihen, zu einem effektiven Jahreszins zwischen 7 % und 34 %. Origination Fees liegen zwischen 3% und 5%. Die Rückzahlung erfolgt monatlich.

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6. Fundera: Am besten für ungesichertes Betriebskapital

Es ist üblich, an Kredite in Bezug auf Sicherheiten zu denken, aber die Wahrheit ist, dass unbesicherte Geschäftskredite mehr oder weniger die Norm auf dem Online-Kreditmarkt sind. Diese Darlehen verwenden stattdessen den Cashflow, um die Förderfähigkeit zu bestimmen. Seien Sie sich bewusst, dass, obwohl diese Kredite ungesichert sind , dies nicht bedeutet, dass Ihr Gläubiger Ihr Vermögen nicht verfolgen wird, falls Sie in Verzug geraten.

Da sie so verbreitet sind, ist die Nutzung eines Aggregator-Dienstes wie Fundera eine gute Möglichkeit, einen unbesicherten Geschäftskredit zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Fundera wird Ihre Anwendung bei seinen Mitgliedskreditgebern durchsuchen und passende Angebote für Sie finden.

Da Fundera selbst keine direkten Kredite vergibt, hat das Unternehmen keine harten Kreditnehmerqualifikationen. Wenn Sie jedoch einen Antrag stellen und für die Art von Darlehen, für die Sie sich bewerben, keinen Anspruch haben, bietet Fundera einen Berechtigungs-Tracker an, damit Sie sehen können, wofür Sie sich qualifizieren. Fundera berechnet dem Antragsteller keine Gebühren für die Nutzung des Dienstes, obwohl es möglich ist, dass einige der Kosten, die es dem Kreditgeber in Rechnung stellt, an Sie weitergegeben werden.

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Wie viel Betriebskapital benötigt Ihr Unternehmen?

Wenn Sie über einen Betriebsmittelkredit nachdenken, fragen Sie sich wahrscheinlich auch: Wie viel Betriebskapital benötigt mein Unternehmen?

Idealerweise möchten Sie genügend Betriebskapital, um Ihre Geschäftsausgaben zu decken und Ihre Schulden zu bezahlen, aber Sie möchten Ihr Vermögen auch verwenden, um weiter in Ihr Unternehmen zu investieren.

Die Working-Capital-Quote

Eine Möglichkeit, die Effizienz und finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens zu messen, ist die Verwendung der Working Capital Ratio. Hier ist die Working-Capital-Formel:

Working Capital Ratio = Umlaufvermögen / kurzfristige Verbindlichkeiten

Nehmen wir an, Ihr Unternehmen hat 10.000 US-Dollar an Umlaufvermögen und 8.000 US-Dollar an kurzfristigen Verbindlichkeiten: 10.000 / 8.000 = 1,25, Ihre Betriebskapitalquote beträgt also 1,25.

Aber was bedeutet diese Zahl in Bezug auf die finanzielle Gesundheit?

Laut Investopedia wollen Sie ein Verhältnis zwischen 1,2 und 2,0. Wenn Ihre Betriebskapitalquote unter 1,2 liegt, kann dies darauf hindeuten, dass Sie möglicherweise Schwierigkeiten haben, Ihre Rechnungen und Ausgaben rechtzeitig zu bezahlen. Wenn Ihre Betriebskapitalquote über 2,0 liegt, investieren Sie möglicherweise nicht so in Ihr Unternehmen oder in neue Wachstumschancen, wie Sie es sollten.

Die Working-Capital-Gleichung hilft Unternehmen, den idealen Punkt zwischen der Begleichung bestehender Schulden und Ausgaben zu finden und sich gleichzeitig auf zukünftiges Unternehmenswachstum vorzubereiten. Diese Gleichung kann Ihnen auch dabei helfen, herauszufinden, wie viel Sie in einem Betriebsmittelkredit aufnehmen sollten.

Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie einen Betriebsmittelkredit aufnehmen

Sie sollten niemals leichtfertig Geld leihen. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Bedürfnisse und Ziele Ihres Unternehmens ernsthaft zu berücksichtigen, bevor Sie sich zu einem Kredit verpflichten. Stellen Sie sich diese Fragen, um festzustellen, ob die Aufnahme eines Betriebsmittelkredits die richtige Lösung für Ihr Unternehmen ist:

Habe ich alle anderen Optionen erkundet?

Bevor Sie einen Kreditvertrag abschließen, finden Sie möglicherweise andere Möglichkeiten, um den Cashflow-Bedarf Ihres Unternehmens zu decken. Versuchen Sie, unnötige Ausgaben zu reduzieren oder Kunden Anreize zu geben, Rechnungen schnell zu bezahlen. Möglicherweise können Sie auch bestimmte Inventarartikel identifizieren, die sich nicht schnell genug verkaufen oder zu teuer sind, um sie auf Lager zu halten.

Durch Änderungen in der Art und Weise, wie Sie Geschäfte führen, können Sie Ihren Cashflow glätten, ohne einen Kredit aufnehmen zu müssen.

Wie werde ich das Geld verwenden?

Wann immer Sie Geld leihen, sollten Sie einen Plan haben. Wenn Sie einen Betriebsmittelkredit aufnehmen, ohne eine klare Vorstellung davon zu haben, wie Sie das Geld verwenden möchten, bringen Sie Ihr Unternehmen in eine schlechte finanzielle Situation. Bewerten Sie, welche Probleme Ihr Unternehmen zu lösen versucht (z. B. Geschäftsausweitung, saisonale Umsatzschwankungen usw.) und überlegen Sie sorgfältig, ob ein Betriebsmittelkredit die beste Lösung für diese Probleme ist.

Wird dieses Darlehen mein Unternehmen in eine bessere finanzielle Situation bringen?

Sie müssen nicht nur wissen, wie Sie das Geld verwenden; Sie müssen auch wissen, dass das Darlehen letztendlich für Ihr Unternehmen von Vorteil ist.

Abhängig von den Gebühren und dem Tilgungsplan kann ein Betriebsmittelkredit Ihr Unternehmen in eine Schuldenspirale treiben. Bevor Sie einen Betriebsmittelkredit aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie sich die Rückzahlungen leisten können. Fragen Sie sich: Überwiegen die Vorteile die Kosten des Kredits?

Verstehe ich die wahren Kosten dieses Darlehens?

Apropos Kosten: Bevor Sie sich zu einem Darlehen verpflichten, müssen Sie sicherstellen, dass Sie alle Zinssätze und Gebühren des Darlehens verstehen. Informieren Sie sich so gut wie möglich über den Zins- oder Faktorsatz des Darlehens, den effektiven Jahreszins, die Cent-auf-den-Dollar-Kosten, zusätzliche Gebühren und mehr, bevor Sie Verträge unterzeichnen. Auf diese Weise können Sie sicher sein, dass Sie das beste Angebot erhalten.

Unsere kostenlosen Kreditrechner für Kleinunternehmen können Ihnen helfen, die mit einem Kredit verbundenen Zinssätze und Gebühren vollständig zu verstehen.

Zusammengefasst: Die besten Kreditgeber für Betriebskapital für kleine Unternehmen

1. Lendio: Am besten für einfaches Betriebskapital.
2. SmartBiz: Am besten für langfristiges Betriebskapital.
3. OnDeck: Am besten für schnelles Betriebskapital.
4. LoanBuilder: Am besten für kurzfristiges Betriebskapital.
5. Accion: Am besten geeignet für Betriebskapital für Startups.
6. Fundera von NerdWallet: Am besten für ungesichertes Betriebskapital.