Najlepsze kredyty obrotowe dla małych firm w 2022 r.

Pożyczki obrotowe są jednym z najbardziej wszechstronnych rodzajów pożyczek biznesowych, jakie można uzyskać. Podczas gdy pożyczki na sprzęt są ograniczone do (zgadłeś) zakupu sprzętu, pożyczki obrotowe mogą być wykorzystane do sfinansowania praktycznie każdego aspektu Twojej firmy. Są to pożyczki, których będziesz szukać, jeśli Twoje potrzeby nie należą do bardziej specjalistycznej kategorii.

Ponieważ kapitał obrotowy obejmuje tak szeroką kategorię finansowania, można zauważyć, że same pożyczki można podzielić na różne rodzaje i rozwiązania. Ponieważ analiza ogromnej liczby dostępnych kredytów obrotowych może być trudna, wykonaliśmy dla Ciebie część podstawowej pracy. Czytaj dalej, aby zobaczyć, które opcje naszym zdaniem są najlepsze dla firm poszukujących nietradycyjnego kapitału obrotowego.

Dowiedz się więcej o naszych najlepszych ofertach

Firma	Najlepszy dla	Następne kroki Najlepsze dla
Lendio Czytaj więcej	Najlepsze dla łatwego kapitału obrotowego.	Najlepsze dla łatwego kapitału obrotowego. Aplikuj teraz Czytaj więcej
SmartBiz Czytaj więcej	Najlepsze dla długoterminowego kapitału obrotowego.	Najlepsze dla długoterminowego kapitału obrotowego. Aplikuj teraz Czytaj więcej
Na pokładzie Czytaj więcej	Najlepsze dla szybkiego kapitału obrotowego.	Najlepsze dla szybkiego kapitału obrotowego. Aplikuj teraz Czytaj więcej
Pożyczka budowlana Czytaj więcej	Najlepsze dla krótkoterminowego kapitału obrotowego.	Najlepsze dla krótkoterminowego kapitału obrotowego. Odwiedź stronę Czytaj więcej
Akcja Czytaj więcej	Najlepsze na kapitał obrotowy dla startupów.	Najlepsze na kapitał obrotowy dla startupów. Odwiedź stronę Czytaj więcej

Inne polecane opcje:

• Fundera by NerdWallet: Najlepsze dla niezabezpieczonego kapitału obrotowego.

Przeczytaj więcej poniżej, aby dowiedzieć się, dlaczego wybraliśmy te opcje.

Najlepsi pożyczkodawcy kapitału obrotowego dla małych firm

W oparciu o nasze badania, oto najlepsi pożyczkodawcy kapitału obrotowego dla małych firm, które szukają pożyczek poza tradycyjnym systemem bankowym.

1. Lendio: najlepszy dla łatwego kapitału obrotowego

Ubieganie się o pożyczki może być czasochłonnym zadaniem, zwłaszcza jeśli nie znasz różnych pożyczkodawców (a jest ich wielu). Jednym ze sposobów na obejście konieczności przeprowadzenia należytej staranności w przypadku wielu pożyczkodawców jest skorzystanie z agregatora pożyczek, takiego jak Lendio.

Lendio to platforma pożyczkowa, co oznacza, że ​​służy jako pomost między wnioskodawcami a pulą współpracujących pożyczkodawców. Kiedy składasz wniosek do Lendio, skutecznie składasz wniosek do wszystkich pożyczkodawców z puli pożyczek Lendio. Lendio następnie dopasuje Cię do pożyczkodawcy lub pożyczkodawców. Co więcej, Lendio nie pobiera od wnioskodawców opłaty za korzystanie z jej usług.

Nie ma minimalnych wymagań dla pożyczkobiorców dla Lendio, ale generalnie możesz oczekiwać, że im więcej dopasowań, im lepsza jest Twoja zdolność kredytowa, im dłużej prowadzisz działalność i tym wyższy jest Twój miesięczny dochód. Stopy procentowe różnią się w zależności od pożyczkodawcy i rodzaju pożyczki.

Zacznij korzystać z Lendio

Przeczytaj naszą szczegółową recenzję

Wróć do tabeli porównawczej

2. SmartBiz: najlepszy dla długoterminowego kapitału obrotowego

Jeśli chodzi o pożyczki długoterminowe dla małych firm, trudno jest przebić warunki pożyczki SBA. Przy stopach nieco powyżej prime i okresach spłaty obejmujących lata, pożyczki SBA 7(a) są tanim sposobem na zdobycie kapitału obrotowego. Wadą? Uzyskanie pożyczek SBA może być czasochłonne i pracochłonne.

SmartBiz ma na celu ułatwienie tego procesu, po pierwsze poprzez pomoc w ustaleniu, czy jesteś uprawniony, a po drugie poprzez przeprowadzenie bizantyjskiego procesu składania wniosku o pożyczkę SBA. SmartBiz nie jest bezpośrednim pożyczkodawcą, ale zamiast tego współpracuje z pulą zatwierdzonych pożyczkodawców SBA, aby uzyskać Twoje fundusze. Możesz również uzyskać pożyczkę bez SBA za pośrednictwem jednego z partnerów SmartBiz.

Aby się zakwalifikować, musisz być na rynku od co najmniej dwóch lat. Potrzebna będzie również ocena kredytowa co najmniej 640 dla pożyczki SBA i 660 dla pożyczki terminowej w banku. Aby uzyskać pożyczkę SBA, potrzebujesz również oceny zdolności kredytowej biznesowej E-Tran wynoszącej co najmniej 140. Pożyczki terminowe bankowe za pośrednictwem SmartBiz mogą zapewnić od 30 000 do 500 000 USD przy stałym oprocentowaniu od 6,99% do 24,99%. Okres ich obowiązywania wynosi 2-5 lat. W przypadku pożyczek SBA zapoznaj się z naszymi zasobami dotyczącymi trzech rodzajów pożyczek SBA i oprocentowania pożyczek SBA.

Zacznij korzystać ze SmartBiz

Przeczytaj naszą szczegółową recenzję

Wróć do tabeli porównawczej

3. OnDeck: najlepszy dla szybkiego kapitału obrotowego

OnDeck jest jednym ze starszych i bardziej ugruntowanych pożyczkodawców online, znanym z szybkiego i wszechstronnego finansowania.

Dzięki OnDeck możesz otrzymać do 250 000 $ do wykorzystania jako kapitał obrotowy dla Twojej firmy. OnDeck oferuje pożyczki krótkoterminowe i linie kredytowe dla kwalifikowanych pożyczkobiorców. Chociaż pożyczanie od OnDeck jest droższe niż zwracanie się do lokalnego banku, pożyczkodawca ma mniej rygorystyczne wymagania wobec pożyczkobiorców, szybszy czas finansowania i stawki konkurencyjne w stosunku do innych alternatywnych pożyczkodawców.

Możesz wybrać produkt finansowy OnDeck, który najlepiej sprawdzi się w Twojej firmie. W przypadku projektów, które zapewniają szybki zwrot z inwestycji, rozważ pożyczkę krótkoterminową, która zapewnia do 250 000 USD spłacaną w ciągu trzech do 18 miesięcy. Jest to idealne rozwiązanie do aktualizacji lokalizacji firmy, finansowania kampanii marketingowej lub pokrywania wydatków sezonowych. Jeśli potrzebujesz bardziej elastycznej opcji finansowania w celu pokrycia luk w przychodach lub nieoczekiwanych wydatków, OnDeck oferuje linie kredytowe do 100 000 USD z RRSO zaczynającymi się od około 11% dla kwalifikowanych kredytobiorców.

Plusy

• Kwalifikacje kredytobiorców są niższe niż w bankach
• Dostępnych jest wiele rodzajów finansowania
• Niższe koszty dla stałych klientów
• Środki są wypłacane szybko

Cons

• Niedostępne w niektórych stanach
• Ceny mogą być drogie
• Niskie kwoty pożyczek

Zacznij korzystać z OnDeck

Przeczytaj naszą szczegółową recenzję

Wróć do tabeli porównawczej

4. LoanBuilder, usługa PayPal: najlepszy krótkoterminowy kapitał obrotowy

PayPal oferuje wiele usług pod swoim ogromnym parasolem. W przypadku większości z nich musisz mieć konto PayPal lub w inny sposób być częścią ekosystemu PayPal. Godnym uwagi wyjątkiem jest LoanBuilder, który może być bardzo wygodny dla firm poszukujących szybkiego, krótkoterminowego kapitału obrotowego.

Karta telefoniczna LoanBuilder to szybkie i łatwe finansowanie za pomocą prostego modelu opłat. Możesz pożyczyć od 5000 do 500 000 USD za pośrednictwem LoanBuilder z stałą opłatą w wysokości 2,9% – 18,72%. Nie ma opłaty początkowej ani dodatkowych kosztów, o ile dokonujesz płatności na czas. Długość terminów waha się od 13 do 52 tygodni. Aby się zakwalifikować, potrzebujesz wyniku kredytowego 620, dziewięciu miesięcy w biznesie i minimalnego rocznego przychodu w wysokości 42 000 USD.

Chociaż stawki LoanBuilder są dość dobre w przypadku pożyczek krótkoterminowych, musisz podpisać ogólny zastaw, więc upewnij się, że wiesz, w co się pakujesz.

Przeczytaj naszą szczegółową recenzję

Wróć do tabeli porównawczej

5. Accion: najlepszy kapitał obrotowy dla startupu

Jedną z najtrudniejszych sytuacji, w jakiej może znaleźć się potencjalny pożyczkobiorca pożyczki biznesowej, jest potrzebowanie pieniędzy przy braku wystarczającej historii biznesowej, aby spełnić kwalifikacje pożyczkobiorcy. Jest to sytuacja, w której często znajdują się startupy. Ale chociaż uzyskanie finansowania jako startupu może być trudne, pożyczkodawcy tacy jak Accion nadal to umożliwiają.

Accion to pożyczkodawca non-profit, który specjalizuje się w udzielaniu pożyczek biznesowych dla ludności i typów przedsiębiorstw o ​​niedostatecznej liczbie usług. Kwalifikacje pożyczkobiorców różnią się w zależności od stanu, ale są znacznie bardziej zrelaksowani niż zwykle w branży. Potrzebujesz tylko 550 punktów kredytowych (575 w niektórych stanach) i wystarczających przepływów pieniężnych, aby spłacić pożyczkę. W szczególności startupy muszą mieć mniej niż 3000 USD zaległego zadłużenia, biznesplan i skierowanie od jednego z partnerów Accion.

Możesz pożyczyć od 300 do 250 000 USD za pośrednictwem Accion, przy RRSO od 7% do 34%. Opłaty początkowe wahają się od 3% do 5%. Spłaty dokonywane są co miesiąc.

Przeczytaj naszą szczegółową recenzję

Wróć do tabeli porównawczej

6. Fundera: najlepszy dla niezabezpieczonego kapitału obrotowego

Powszechnie myśli się o pożyczkach w kategoriach zabezpieczenia, ale prawda jest taka, że ​​niezabezpieczone pożyczki biznesowe są mniej więcej normą na rynku pożyczek online. Pożyczki te zamiast tego wykorzystują przepływ środków pieniężnych do określenia kwalifikowalności. Pamiętaj tylko, że nawet jeśli te pożyczki są niezabezpieczone, nie oznacza to, że Twój wierzyciel nie będzie ścigał Twoich aktywów w przypadku niewypłacalności.

Ponieważ są one tak powszechne, dobrym sposobem na znalezienie niezabezpieczonej pożyczki biznesowej, która odpowiada Twoim potrzebom, jest skorzystanie z usługi agregatora, takiej jak Fundera. Fundera przeszuka Twoją aplikację wśród swoich pożyczkodawców członkowskich i znajdzie pasujące oferty.

Ponieważ sama Fundera nie udziela pożyczek bezpośrednio, firma nie ma żadnych twardych kwalifikacji pożyczkobiorców. Jeśli jednak złożysz wniosek i nie kwalifikujesz się do pożyczek, o które się ubiegasz, Fundera oferuje narzędzie do śledzenia uprawnień, dzięki czemu możesz zobaczyć, do czego się kwalifikujesz. Fundera nie obciąża wnioskodawcy za korzystanie z usługi, chociaż możliwe jest, że niektóre z kosztów, którymi obciąża pożyczkodawcę, mogą zostać przerzucone na Ciebie.

Zacznij korzystać z Fundera autorstwa NerdWallet

Przeczytaj naszą szczegółową recenzję

Wróć do tabeli porównawczej

Ile kapitału obrotowego potrzebuje Twoja firma?

Rozważając kredyt obrotowy, prawdopodobnie zadajesz sobie również pytanie: ile kapitału obrotowego potrzebuje moja firma?

W idealnym przypadku potrzebujesz wystarczającego kapitału obrotowego, aby pokryć wydatki biznesowe i spłacić swoje długi, ale chcesz również wykorzystywać swoje aktywa do dalszego inwestowania w swoją firmę.

Współczynnik kapitału obrotowego

Jednym ze sposobów oceny wydajności i kondycji finansowej firmy jest wykorzystanie wskaźnika kapitału obrotowego. Oto formuła kapitału obrotowego:

Współczynnik kapitału obrotowego = aktywa obrotowe / zobowiązania bieżące

Załóżmy, że Twoja firma ma 10 000 USD w aktywach obrotowych i 8 000 USD w zobowiązaniach bieżących: 10 000 / 8000 = 1,25, więc współczynnik kapitału obrotowego wynosi 1,25.

Ale co ta liczba oznacza z punktu widzenia kondycji finansowej?

Według Investopedii chcesz mieć stosunek między 1,2 a 2,0. Jeśli Twój współczynnik kapitału obrotowego jest niższy niż 1,2, może to oznaczać, że możesz mieć trudności z terminowym regulowaniem rachunków i wydatków. Jeśli Twój wskaźnik kapitału obrotowego jest wyższy niż 2,0, możesz nie inwestować w swoją firmę lub w nowe możliwości rozwoju tak, jak powinieneś.

Równanie kapitału obrotowego pomaga firmom znaleźć optymalny punkt między spłatą istniejących długów a wydatkami, jednocześnie przygotowując się na przyszły rozwój firmy. To równanie może również pomóc w ustaleniu, ile powinieneś pożyczyć w kredycie obrotowym.

Pytania, które należy zadać przed zaciągnięciem kredytu obrotowego

Nigdy nie powinieneś pożyczać pieniędzy lekko. Dlatego ważne jest, aby poważnie rozważyć potrzeby i cele swojej firmy przed zaciągnięciem pożyczki. Zadaj sobie te pytania, aby ustalić, czy zaciągnięcie kredytu obrotowego jest właściwym rozwiązaniem dla Twojej firmy:

Czy zbadałem wszystkie inne opcje?

Zanim przejdziesz do umowy pożyczki, możesz znaleźć inne sposoby na zaspokojenie potrzeb związanych z przepływem gotówki Twojej firmy. Spróbuj ograniczyć niepotrzebne wydatki lub zachęcić klientów do szybkiego opłacania faktur. Możesz także zidentyfikować niektóre pozycje magazynowe, które nie sprzedają się wystarczająco szybko lub kosztują zbyt dużo, aby utrzymać zapasy.

Wprowadzanie zmian w sposobie prowadzenia działalności gospodarczej może umożliwić płynne przepływy pieniężne bez konieczności zaciągania pożyczki.

Jak wykorzystam pieniądze?

Zawsze, gdy pożyczasz pieniądze, powinieneś mieć plan. Jeśli zaciągniesz kredyt obrotowy bez jasnego wyobrażenia, jak chcesz wykorzystać pieniądze, postawisz swoją firmę w złej sytuacji finansowej. Oceń, które problemy Twoja firma próbuje rozwiązać (np. ekspansja firmy, sezonowe wahania sprzedaży itp.) i dokładnie zastanów się, czy kredyt obrotowy jest najlepszym rozwiązaniem tych problemów.

Czy ta pożyczka poprawi sytuację finansową mojej firmy?

Nie musisz tylko wiedzieć, jak wykorzystasz pieniądze; musisz też wiedzieć, że pożyczka ostatecznie będzie korzystna dla Twojej firmy.

W zależności od opłat i harmonogramu spłat, kredyt obrotowy może wpędzić Twój biznes w spiralę zadłużenia. Przed otrzymaniem kredytu obrotowego upewnij się, że możesz sobie pozwolić na spłatę. Zadaj sobie pytanie: czy korzyści przeważają nad kosztami kredytu?

Czy rozumiem prawdziwy koszt tej pożyczki?

Mówiąc o kosztach, zanim zaciągniesz pożyczkę, musisz upewnić się, że rozumiesz wszystkie stawki i opłaty związane z pożyczką. Dowiedz się wszystkiego, co możesz o stopie procentowej pożyczki lub stopie procentowej, RRSO, kosztach centów od dolara, dodatkowych opłatach i nie tylko, zanim podpiszesz jakąkolwiek umowę. W ten sposób możesz mieć pewność, że otrzymujesz najlepszą ofertę.

Nasze bezpłatne kalkulatory pożyczek dla małych firm mogą pomóc w pełni zrozumieć stawki i opłaty związane z pożyczką.

Podsumowując: Najlepsi pożyczkodawcy kapitału obrotowego dla małych firm

1. Lendio: Najlepsze dla łatwego kapitału obrotowego.
2. SmartBiz: Najlepsze dla długoterminowego kapitału obrotowego.
3. OnDeck: najlepszy dla szybkiego kapitału obrotowego.
4. LoanBuilder: najlepszy dla krótkoterminowego kapitału obrotowego.
5. Accion: Najlepsze dla kapitału obrotowego dla startupów.
6. Fundera by NerdWallet: Najlepsze dla niezabezpieczonego kapitału obrotowego.