Meilleurs prêts de fonds de roulement pour les petites entreprises en 2022

Les prêts de fonds de roulement sont l'un des types de prêts aux entreprises les plus polyvalents que vous puissiez obtenir. Alors que les prêts d'équipement sont limités aux achats d'équipement (vous l'avez deviné), les prêts de fonds de roulement peuvent être utilisés pour financer à peu près n'importe quel aspect de votre entreprise. Ce sont les prêts que vous solliciterez si vos besoins ne relèvent pas d'une catégorie plus spécialisée.

Étant donné que le fonds de roulement couvre une catégorie de financement aussi large, vous constaterez que les prêts eux-mêmes relèvent d'une variété de types et d'arrangements différents. Comme il peut être difficile d'analyser le volume des prêts de fonds de roulement disponibles, nous avons fait une partie du travail fastidieux pour vous. Lisez la suite pour voir quelles options nous pensons être les meilleures pour les entreprises à la recherche d'un fonds de roulement non traditionnel.

En savoir plus sur nos meilleurs choix

Compagnie	Meilleur pour	Prochaines étapes Idéal pour
Lendio Lire la suite	Idéal pour un fonds de roulement facile.	Idéal pour un fonds de roulement facile. Appliquer maintenant Lire la suite
SmartBiz Lire la suite	Idéal pour le fonds de roulement à long terme.	Idéal pour le fonds de roulement à long terme. Appliquer maintenant Lire la suite
Sur le pont Lire la suite	Idéal pour un fonds de roulement rapide.	Idéal pour un fonds de roulement rapide. Appliquer maintenant Lire la suite
LoanBuilder Lire la suite	Idéal pour le fonds de roulement à court terme.	Idéal pour le fonds de roulement à court terme. Visitez le site Lire la suite
Action Lire la suite	Idéal pour le fonds de roulement des startups.	Idéal pour le fonds de roulement des startups. Visitez le site Lire la suite

Autres options en vedette :

• Fundera by NerdWallet : Idéal pour les fonds de roulement non garantis.

Lisez plus ci-dessous pour savoir pourquoi nous avons choisi ces options.

Meilleurs prêteurs de fonds de roulement pour les petites entreprises

Sur la base de nos recherches, voici les meilleurs prêteurs de fonds de roulement pour les petites entreprises qui recherchent des prêts en dehors du système bancaire traditionnel.

1. Lendio : le meilleur pour un fonds de roulement facile

Faire une demande de prêt peut être une tâche fastidieuse, surtout si vous n'êtes pas très familier avec les différents prêteurs (et ils sont nombreux). Une façon de contourner la nécessité de faire preuve de diligence raisonnable auprès de plusieurs prêteurs consiste à utiliser un agrégateur de prêts comme Lendio.

Lendio est une plateforme de prêt, ce qui signifie qu'elle sert de pont entre les candidats et un pool de prêteurs partenaires. Lorsque vous postulez à Lendio, vous postulez effectivement auprès de tous les prêteurs du pool de prêts de Lendio. Lendio vous mettra alors en relation avec un prêteur ou des prêteurs. Mieux encore, Lendio ne facture pas de frais aux candidats pour l'utilisation de son service.

Il n'y a pas d'exigences minimales pour les emprunteurs pour Lendio, mais vous pouvez généralement vous attendre à avoir plus de correspondances, plus votre pointage de crédit est bon, plus vous êtes en affaires depuis longtemps et plus votre revenu mensuel est élevé. Les taux d'intérêt varient selon le prêteur et le type de prêt.

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2. SmartBiz : le meilleur pour le fonds de roulement à long terme

Lorsqu'il s'agit de prêts à long terme pour les petites entreprises, il est difficile de battre les conditions d'un prêt SBA. Avec des taux juste un peu au-dessus du taux préférentiel et des périodes de remboursement s'étendant sur plusieurs années, les prêts SBA 7 (a) sont un moyen peu coûteux d'obtenir un fonds de roulement. Le mauvais côté? Les prêts SBA peuvent prendre du temps et demander beaucoup de travail.

SmartBiz vise à rendre ce processus un peu plus facile, d'abord en vous aidant à déterminer si vous êtes éligible ou non et ensuite en vous guidant tout au long du processus de demande byzantine pour un prêt SBA. SmartBiz n'est pas un prêteur direct, mais travaille plutôt avec un groupe de prêteurs approuvés par la SBA pour vous procurer vos fonds. Vous pouvez également obtenir un prêt non SBA via l'un des partenaires de SmartBiz.

Pour être admissible, vous devrez avoir été en affaires pendant au moins deux ans. Vous aurez également besoin d'un pointage de crédit d'au moins 640 pour un prêt SBA et 660 pour un prêt bancaire à terme. Pour un prêt SBA, vous aurez également besoin d'un pointage de crédit commercial E-Tran d'au moins 140. Les prêts bancaires à terme via SmartBiz peuvent vous rapporter entre 30 000 $ et 500 000 $ avec un taux d'intérêt fixe de 6,99 % à 24,99 %. Ceux-ci ont des durées de 2 à 5 ans. Pour les prêts SBA, consultez nos ressources sur les trois types de prêts SBA et les taux de prêt SBA.

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3. OnDeck : le meilleur pour un fonds de roulement rapide

OnDeck est l'un des prêteurs en ligne les plus anciens et les plus établis, avec une réputation de financement rapide et polyvalent.

Grâce à OnDeck, vous pouvez recevoir jusqu'à 250 000 $ à utiliser comme fonds de roulement pour votre entreprise. OnDeck propose des prêts à court terme et des marges de crédit pour les emprunteurs qualifiés. Bien qu'emprunter auprès d'OnDeck coûte plus cher que de se tourner vers votre banque locale, le prêteur a des exigences moins strictes pour les emprunteurs, des délais de financement plus rapides et des taux compétitifs par rapport aux autres prêteurs alternatifs.

Vous pouvez choisir un produit financier d'OnDeck qui convient le mieux à votre entreprise. Pour les projets qui ont un retour sur investissement rapide, envisagez un prêt à court terme, qui vous offre jusqu'à 250 000 $ remboursables sur 3 à 18 mois. C'est idéal pour les mises à jour de l'emplacement de votre entreprise, le financement d'une campagne de marketing ou la couverture des dépenses saisonnières. Si vous souhaitez une option de financement plus flexible pour couvrir les écarts de revenus ou les dépenses imprévues, OnDeck propose des lignes de crédit jusqu'à 100 000 $ avec des APR commençant à environ 11 % pour les emprunteurs qualifiés.

Avantages

• Les qualifications des emprunteurs sont inférieures à celles des banques
• Plusieurs types de financement disponibles
• Réduction des coûts pour les clients réguliers
• Les fonds sont versés rapidement

Les inconvénients

• Non disponible dans certains états
• Les tarifs peuvent être chers
• Faibles montants d'emprunt

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4. LoanBuilder, un service PayPal : meilleur fonds de roulement à court terme

PayPal offre de nombreux services sous son parapluie massif. Pour la plupart d'entre eux, vous devez avoir un compte PayPal ou faire partie de l'écosystème de PayPal. LoanBuilder est une exception notable et qui peut être très pratique pour les entreprises à la recherche d'un fonds de roulement rapide et à court terme.

La carte d'appel de LoanBuilder est un financement rapide et facile avec un modèle de frais simple. Vous pouvez emprunter entre 5 000 $ et 500 000 $ via LoanBuilder avec des frais fixes de 2,9 % à 18,72 %. Il n'y a pas de frais de montage ni de frais supplémentaires tant que vous effectuez les paiements à temps. La durée des mandats varie de 13 à 52 semaines. Pour être admissible, vous avez besoin d'un pointage de crédit de 620, de neuf mois d'activité et d'un revenu annuel minimum de 42 000 $.

Bien que les taux de LoanBuilder soient assez bons pour les prêts à court terme, vous devez signer un privilège général, alors assurez-vous de savoir dans quoi vous vous engagez.

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5. Accion : Idéal pour le fonds de roulement d'une startup

L'une des positions les plus difficiles à occuper en tant qu'emprunteur potentiel d'un prêt commercial est d'avoir besoin d'argent tout en n'ayant pas suffisamment d'antécédents commerciaux pour répondre aux qualifications de l'emprunteur. C'est la position dans laquelle se trouvent souvent les startups. Mais s'il peut être difficile d'obtenir du financement en tant que startup, des prêteurs comme Accion rendent cela possible.

Accion est un prêteur à but non lucratif spécialisé dans les prêts aux entreprises pour les populations mal desservies et les types d'entreprises. Les qualifications des emprunteurs varient selon l'État, mais elles sont beaucoup plus détendues que celles que vous trouverez généralement dans l'industrie. Vous avez juste besoin d'un pointage de crédit de 550 (575 dans certains États) et d'un flux de trésorerie suffisant pour rembourser le prêt. Les startups doivent également avoir moins de 3 000 $ de dettes impayées, un plan d'affaires et une recommandation de l'un des partenaires d'Accion.

Vous pouvez emprunter entre 300 $ et 250 000 $ via Accion, à un taux annuel compris entre 7 % et 34 %. Les frais de montage varient entre 3 % et 5 %. Les remboursements se font mensuellement.

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6. Fundera : le meilleur pour le fonds de roulement non garanti

Il est courant de penser aux prêts en termes de garantie, mais la vérité est que les prêts commerciaux non garantis sont plus ou moins la norme sur le marché des prêts en ligne. Ces prêts utilisent plutôt les flux de trésorerie pour déterminer l'admissibilité. Sachez simplement que même si ces prêts ne sont pas garantis, cela ne signifie pas que votre créancier ne poursuivra pas vos actifs en cas de défaut de paiement.

Puisqu'ils sont si courants, un bon moyen de trouver un prêt commercial non garanti qui répond à vos besoins est d'utiliser un service d'agrégation comme Fundera. Fundera comparera votre demande à ses prêteurs membres et vous trouvera des offres correspondantes.

Étant donné que Fundera elle-même ne prête pas directement, la société n'a aucune qualification d'emprunteur stricte. Cependant, si vous soumettez une demande et que vous n'êtes pas éligible pour les types de prêts auxquels vous postulez, Fundera propose un outil de suivi de l'éligibilité afin que vous puissiez voir à quoi vous êtes éligible. Fundera ne facture pas le demandeur pour l'utilisation du service, bien qu'il soit possible que certains des coûts facturés au prêteur vous soient répercutés.

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De combien de fonds de roulement votre entreprise a-t-elle besoin ?

Lorsque vous envisagez un prêt de fonds de roulement, vous vous demandez probablement aussi : de combien de fonds de roulement mon entreprise a-t-elle besoin ?

Idéalement, vous voulez un fonds de roulement suffisant pour couvrir vos dépenses professionnelles et payer vos dettes, mais vous souhaitez également utiliser vos actifs pour investir davantage dans votre entreprise.

Le ratio de fonds de roulement

Une façon d'évaluer l'efficacité et la santé financière de votre entreprise consiste à utiliser le ratio du fonds de roulement. Voici la formule du fonds de roulement :

Ratio de fonds de roulement = actifs courants / passifs courants

Disons que votre entreprise a 10 000 $ d'actifs à court terme et 8 000 $ de passif à court terme : 10 000 / 8 000 = 1,25, donc votre ratio de fonds de roulement est de 1,25.

Mais que signifie ce chiffre en termes de santé financière ?

Selon Investopedia, vous voulez un ratio entre 1,2 et 2,0. Si votre ratio de fonds de roulement est inférieur à 1,2, cela peut indiquer que vous avez peut-être de la difficulté à payer vos factures et vos dépenses à temps. Si votre ratio de fonds de roulement est supérieur à 2,0, vous n'investissez peut-être pas dans votre entreprise ou dans de nouvelles opportunités de croissance comme vous le devriez.

L'équation du fonds de roulement aide les entreprises à trouver le juste milieu entre le paiement des dettes existantes et les dépenses tout en se préparant à la croissance future de l'entreprise. Cette équation peut également vous aider à déterminer le montant que vous devriez emprunter dans le cadre d'un prêt de fonds de roulement.

Questions à poser avant de contracter un prêt de fonds de roulement

Vous ne devriez jamais emprunter de l'argent à la légère. C'est pourquoi il est important d'examiner sérieusement les besoins et les objectifs de votre entreprise avant de vous engager dans un prêt. Posez-vous ces questions pour déterminer si contracter un prêt de fonds de roulement est la bonne solution pour votre entreprise :

Ai-je exploré toutes les autres options ?

Avant de vous lancer dans un accord de prêt, vous pouvez trouver d'autres moyens de résoudre les besoins de trésorerie de votre entreprise. Essayez de réduire les dépenses inutiles ou d'inciter les clients à payer leurs factures rapidement. Vous pouvez également être en mesure d'identifier certains articles en stock qui ne se vendent pas assez rapidement ou qui coûtent trop cher pour être stockés.

Apporter des changements à votre façon de faire des affaires peut vous permettre de lisser votre trésorerie sans avoir à contracter d'emprunt.

Comment vais-je utiliser l'argent ?

Chaque fois que vous empruntez de l'argent, vous devez avoir un plan. Si vous contractez un prêt de fonds de roulement sans avoir une idée claire de la façon dont vous voulez utiliser l'argent, vous placerez votre entreprise dans une mauvaise situation financière. Évaluez les problèmes que votre entreprise tente de résoudre (par exemple, l'expansion des activités, les fluctuations saisonnières des ventes, etc.) et examinez attentivement si un prêt de fonds de roulement est la meilleure solution à ces problèmes.

Ce prêt mettra-t-il mon entreprise dans une meilleure situation financière ?

Vous n'avez pas seulement besoin de savoir comment vous allez utiliser l'argent ; vous devez également savoir que le prêt sera finalement bénéfique pour votre entreprise.

Selon les frais et le calendrier de remboursement, un prêt de fonds de roulement pourrait plonger votre entreprise dans une spirale de dettes. Avant d'obtenir un prêt de fonds de roulement, assurez-vous que vous pouvez vous permettre les remboursements. Demandez-vous : les avantages l'emportent-ils sur les coûts du prêt ?

Est-ce que je comprends le véritable coût de ce prêt ?

En parlant de coûts, avant de vous engager dans un prêt, vous devez vous assurer de bien comprendre tous les taux et frais du prêt. Sachez tout ce que vous pouvez sur le taux d'intérêt ou le taux de facteur du prêt, l'APR, les coûts en cents sur le dollar, les frais supplémentaires et plus encore avant de signer des contrats. De cette façon, vous pouvez être sûr d'obtenir la meilleure offre.

Nos calculateurs gratuits de prêts aux petites entreprises peuvent vous aider à bien comprendre les taux et les frais associés à un prêt.

En résumé : les meilleurs prêteurs de fonds de roulement pour les petites entreprises

1. Lendio : Idéal pour un fonds de roulement facile.
2. SmartBiz : Meilleur pour le fonds de roulement à long terme.
3. OnDeck : Idéal pour un fonds de roulement rapide.
4. LoanBuilder : Idéal pour le fonds de roulement à court terme.
5. Accion : Idéal pour le fonds de roulement des startups.
6. Fundera by NerdWallet : Idéal pour les fonds de roulement non garantis.