สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในปี 2565

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนเป็นหนึ่งในสินเชื่อธุรกิจที่หลากหลายที่สุดที่คุณจะได้รับ ในขณะที่สินเชื่ออุปกรณ์นั้น จำกัด เฉพาะการซื้ออุปกรณ์ (คุณเดาได้) สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนสามารถใช้เพื่อเป็นเงินทุนในแง่มุมต่าง ๆ ของธุรกิจของคุณ นี่คือเงินกู้ที่คุณจะหาได้หากความต้องการของคุณไม่อยู่ในหมวดหมู่ที่เชี่ยวชาญเป็นพิเศษ

เนื่องจากเงินทุนหมุนเวียนครอบคลุมประเภทการเงินกว้างๆ เช่นนี้ คุณจะพบว่าเงินกู้นั้นตกอยู่ในประเภทและการจัดการที่หลากหลาย เนื่องจากอาจเป็นเรื่องยากที่จะแยกวิเคราะห์ปริมาณเงินกู้หมุนเวียนที่มีอยู่ เราจึงได้ดำเนินการบางส่วนสำหรับคุณ อ่านต่อไปเพื่อดูว่าตัวเลือกใดที่เราคิดว่าดีที่สุดสำหรับธุรกิจที่กำลังมองหาเงินทุนหมุนเวียนที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิม

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของเรา

บริษัท	ดีที่สุดสำหรับ	ขั้นตอนต่อไป ดีที่สุดสำหรับ
เลนดิโอ อ่านเพิ่มเติม	ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนที่ง่าย	ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนที่ง่าย สมัครตอนนี้ อ่านเพิ่มเติม
SmartBiz อ่านเพิ่มเติม	ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนระยะยาว	ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนระยะยาว สมัครตอนนี้ อ่านเพิ่มเติม
ออนเด็ค อ่านเพิ่มเติม	ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนที่รวดเร็ว	ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนที่รวดเร็ว สมัครตอนนี้ อ่านเพิ่มเติม
ผู้สร้างสินเชื่อ อ่านเพิ่มเติม	ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น	ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น เยี่ยมชมเว็บไซต์ อ่านเพิ่มเติม
แอคซิออน อ่านเพิ่มเติม	ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนสำหรับสตาร์ทอัพ	ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนสำหรับสตาร์ทอัพ เยี่ยมชมเว็บไซต์ อ่านเพิ่มเติม

ตัวเลือกเด่นอื่นๆ:

• Fundera โดย Investmentmatome: ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนที่ไม่มีหลักประกัน

อ่านเพิ่มเติมด้านล่างเพื่อเรียนรู้ว่าเหตุใดเราจึงเลือกตัวเลือกเหล่านี้

ผู้ให้กู้เงินทุนหมุนเวียนที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

จากการวิจัยของเรา นี่คือผู้ให้กู้เงินทุนหมุนเวียนที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่กำลังมองหาเงินกู้นอกระบบธนาคารแบบดั้งเดิม

1. Lendio: ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนที่ง่าย

การขอสินเชื่ออาจเป็นงานที่ต้องใช้เวลามาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่คุ้นเคยกับผู้ให้กู้หลายราย (และมีจำนวนมาก) วิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงความขยันเนื่องจากผู้ให้กู้หลายรายคือการใช้ผู้รวบรวมเงินกู้เช่น Lendio

Lendio เป็นแพลตฟอร์มการให้ยืม หมายความว่าพวกเขาทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างผู้สมัครกับกลุ่มผู้ให้กู้ที่เป็นพันธมิตร เมื่อคุณสมัครกับ Lendio เท่ากับว่าคุณสมัครกับผู้ให้กู้ทั้งหมดในกลุ่มการให้ยืมของ Lendio อย่างมีประสิทธิภาพ Lendio จะจับคู่คุณกับผู้ให้กู้หรือผู้ให้กู้ ยิ่งไปกว่านั้น Lendio ไม่คิดค่าธรรมเนียมในการใช้บริการกับผู้สมัคร

ไม่มีข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับผู้ยืมสำหรับ Lendio แต่โดยทั่วไปคุณสามารถคาดหวังว่าจะมีคะแนนที่ตรงกันมากขึ้น ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น ยิ่งคุณอยู่ในธุรกิจนานขึ้น และรายได้ต่อเดือนของคุณก็จะสูงขึ้น อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้และประเภทเงินกู้

เริ่มต้นกับ Lendio

อ่านรีวิวเชิงลึกของเรา

กลับไปที่แผนภูมิเปรียบเทียบ

2. SmartBiz: ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนระยะยาว

เมื่อพูดถึงเงินกู้ระยะยาวสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก เป็นการยากที่จะเอาชนะเงื่อนไขของเงินกู้ SBA ด้วยอัตราที่สูงกว่าช่วงเวลาสำคัญและระยะเวลาการชำระคืนเพียงเล็กน้อยเพียงเล็กน้อย เงินกู้ SBA 7(a) จึงเป็นวิธีการหาเงินทุนหมุนเวียนที่มีต้นทุนต่ำ ข้อเสีย? เงินกู้ SBA อาจใช้เวลานานและใช้แรงงานมากในการรับ

SmartBiz มุ่งหวังที่จะทำให้กระบวนการนั้นง่ายขึ้นเล็กน้อย ก่อนอื่นโดยช่วยให้คุณพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์หรือไม่ และประการที่สองโดยนำคุณผ่านขั้นตอนการสมัครไบเซนไทน์สำหรับเงินกู้ SBA SmartBiz ไม่ใช่ผู้ให้กู้โดยตรง แต่ทำงานร่วมกับกลุ่มผู้ให้กู้ที่ได้รับการอนุมัติจาก SBA เพื่อรับเงินของคุณ คุณยังสามารถรับเงินกู้ที่ไม่ใช่ SBA ผ่านหนึ่งในพันธมิตรของ SmartBiz

คุณจะต้องอยู่ในธุรกิจมาอย่างน้อยสองปีจึงจะมีคุณสมบัติ คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตอย่างน้อย 640 สำหรับเงินกู้ SBA และ 660 สำหรับเงินกู้ระยะยาวจากธนาคาร สำหรับเงินกู้ SBA คุณจะต้องมีคะแนนเครดิตธุรกิจ E-Tran อย่างน้อย 140 สินเชื่อระยะยาวของธนาคารผ่าน SmartBiz ช่วยให้คุณได้รับเงินระหว่าง 30,000 ถึง 500,000 ดอลลาร์ โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 6.99% ถึง 24.99% เหล่านี้มีระยะเวลา 2-5 ปี สำหรับสินเชื่อ SBA ให้ตรวจสอบแหล่งข้อมูลของเราเกี่ยวกับสินเชื่อ SBA สามประเภทและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ SBA

เริ่มต้นกับ SmartBiz

อ่านรีวิวเชิงลึกของเรา

กลับไปที่แผนภูมิเปรียบเทียบ

3. OnDeck: ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนที่รวดเร็ว

OnDeck เป็นหนึ่งในผู้ให้กู้ออนไลน์ที่มีอายุมากกว่าและเป็นที่ยอมรับมากกว่า โดยมีชื่อเสียงในด้านการจัดหาเงินทุนที่รวดเร็วและหลากหลาย

ผ่าน OnDeck คุณสามารถรับสูงถึง $250,000 เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจของคุณ OnDeck เสนอเงินกู้ระยะสั้นและวงเงินสินเชื่อสำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ในขณะที่การกู้ยืมจาก OnDeck นั้นแพงกว่าการหันไปหาธนาคารในพื้นที่ของคุณ ผู้ให้กู้มีข้อกำหนดของผู้กู้ที่เข้มงวดน้อยกว่า เวลาในการระดมทุนได้เร็วกว่า และอัตราที่สามารถแข่งขันกับผู้ให้กู้รายอื่นได้

คุณสามารถเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินจาก OnDeck ที่เหมาะกับธุรกิจของคุณมากที่สุด สำหรับโครงการที่ให้ผลตอบแทนจากการลงทุนอย่างรวดเร็ว ให้พิจารณาเงินกู้ระยะสั้นซึ่งให้เงินสูงถึง $250,000 แก่คุณซึ่งชำระคืนภายในสามถึง 18 เดือน เหมาะอย่างยิ่งสำหรับการอัปเดตที่ตั้งธุรกิจของคุณ ให้ทุนสนับสนุนแคมเปญการตลาด หรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายตามฤดูกาล หากคุณต้องการตัวเลือกทางการเงินที่ยืดหยุ่นมากขึ้นเพื่อปกปิดช่องว่างในรายได้หรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด OnDeck ขอเสนอวงเงินสินเชื่อสูงถึง $100,000 พร้อม APR เริ่มต้นที่ประมาณ 11% สำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติ

เริ่มต้นใช้งาน OnDeck

อ่านรีวิวเชิงลึกของเรา

กลับไปที่แผนภูมิเปรียบเทียบ

4. LoanBuilder บริการ PayPal: เงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นที่ดีที่สุด

PayPal เสนอบริการมากมายภายใต้การดูแลขนาดใหญ่ โดยส่วนใหญ่ คุณต้องมีบัญชี PayPal หรือเป็นส่วนหนึ่งของระบบนิเวศของ PayPal LoanBuilder เป็นข้อยกเว้นที่โดดเด่นและสะดวกมากสำหรับธุรกิจที่กำลังมองหาเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นที่รวดเร็ว

บัตรโทรศัพท์ของ LoanBuilder เป็นการจัดหาเงินทุนที่ง่ายและรวดเร็วด้วยรูปแบบค่าธรรมเนียมที่เรียบง่าย คุณสามารถยืมเงินได้ระหว่าง 5,000 ถึง 500,000 ดอลลาร์ผ่าน LoanBuilder โดยมีค่าธรรมเนียมคงที่ 2.9% – 18.72% ไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าหรือค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ตราบใดที่คุณชำระเงินตรงเวลา ระยะเวลาของเทอมอยู่ระหว่าง 13-52 สัปดาห์ คุณต้องมีคะแนนเครดิต 620 คะแนน เก้าเดือนในธุรกิจ และรายได้ประจำปีขั้นต่ำ 42,000 ดอลลาร์

แม้ว่าอัตราของ LoanBuilder จะค่อนข้างดีสำหรับเงินกู้ระยะสั้น แต่คุณต้องลงนามในภาระผูกพัน ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่

อ่านรีวิวเชิงลึกของเรา

กลับไปที่แผนภูมิเปรียบเทียบ

5. Accion: ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนสำหรับสตาร์ทอัพ

หนึ่งในตำแหน่งที่ยากที่สุดในการเป็นผู้กู้สินเชื่อธุรกิจในอนาคตคือการต้องการเงินในขณะที่ไม่มีประวัติธุรกิจเพียงพอที่จะมีคุณสมบัติตรงตามคุณสมบัติของผู้กู้ นี่คือตำแหน่งที่สตาร์ทอัพมักพบว่าตัวเองเข้ามา แต่ในขณะที่การจัดหาเงินทุนในฐานะสตาร์ทอัพอาจเป็นเรื่องยาก แต่ผู้ให้กู้อย่าง Accion ยังคงทำให้เป็นไปได้

Accion เป็นผู้ให้กู้ที่ไม่แสวงหากำไรที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจแก่ประชากรที่ด้อยโอกาสและประเภทธุรกิจ คุณสมบัติของผู้กู้แตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ แต่มีความผ่อนคลายมากกว่าที่คุณมักจะพบในอุตสาหกรรมนี้ คุณเพียงแค่ต้องมีคะแนนเครดิต 550 (575 ในบางรัฐ) และกระแสเงินสดเพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้ โดยเฉพาะการเริ่มต้นธุรกิจจำเป็นต้องมีหนี้ที่เลยกำหนดชำระน้อยกว่า 3,000 ดอลลาร์ แผนธุรกิจ และการอ้างอิงจากพันธมิตรของ Accion

คุณสามารถยืมเงินได้ระหว่าง $300 – $250,000 ผ่าน Accion ที่ APR ระหว่าง 7% – 34% ค่าธรรมเนียมการกำเนิดอยู่ระหว่าง 3% ถึง 5% มีการชำระคืนเป็นรายเดือน

อ่านรีวิวเชิงลึกของเรา

กลับไปที่แผนภูมิเปรียบเทียบ

6. Fundera: ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนที่ไม่มีหลักประกัน

เป็นเรื่องปกติที่จะนึกถึงเงินกู้ในแง่ของหลักประกัน แต่ความจริงก็คือเงินกู้ธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันนั้นเป็นเรื่องปกติในตลาดการให้กู้ยืมออนไลน์ไม่มากก็น้อย เงินกู้เหล่านี้ใช้กระแสเงินสดเพื่อพิจารณาคุณสมบัติแทน เพียงแค่ตระหนักว่าแม้ว่าเงินกู้เหล่านี้จะไม่มีหลักประกัน แต่ นั่นไม่ได้หมายความว่าเจ้าหนี้ของคุณจะไม่ดำเนินการตามทรัพย์สินของคุณ หากคุณผิดนัด

เนื่องจากเป็นเรื่องปกติธรรมดา วิธีที่ดีในการหาเงินกู้ธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันซึ่งตรงกับความต้องการของคุณคือการใช้บริการผู้รวบรวมเช่น Fundera Fundera จะซื้อใบสมัครของคุณให้กับผู้ให้กู้สมาชิกและค้นหาข้อเสนอที่ตรงกัน

เนื่องจาก Fundera ไม่ได้ให้กู้ยืมโดยตรง บริษัทจึงไม่มีคุณสมบัติผู้กู้ยืมที่เข้มงวด อย่างไรก็ตาม หากคุณส่งใบสมัครและไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ประเภทใดที่คุณสมัคร Fundera เสนอตัวติดตามคุณสมบัติเพื่อให้คุณเห็นว่าคุณมีคุณสมบัติอะไรบ้าง Fundera ไม่ได้เรียกเก็บเงินจากผู้สมัครสำหรับการใช้บริการ แม้ว่าอาจเป็นไปได้ว่าค่าใช้จ่ายบางส่วนที่เรียกเก็บจากผู้ให้กู้อาจถูกส่งต่อไปยังคุณ

เริ่มต้นกับ Fundera โดย Investmentmatome

อ่านรีวิวเชิงลึกของเรา

กลับไปที่แผนภูมิเปรียบเทียบ

ธุรกิจของคุณต้องการเงินทุนหมุนเวียนมากแค่ไหน?

ขณะที่คุณกำลังพิจารณาสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน คุณอาจกำลังถามตัวเอง ว่า ธุรกิจของฉันต้องการเงินทุนหมุนเวียนมากแค่ไหน?

ตามหลักการแล้วคุณต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางธุรกิจและชำระหนี้ของคุณ แต่คุณต้องการใช้ทรัพย์สินของคุณเพื่อลงทุนในธุรกิจของคุณต่อไป

อัตราส่วนเงินทุนหมุนเวียน

วิธีหนึ่งในการวัดประสิทธิภาพและสุขภาพทางการเงินของธุรกิจคุณคือการใช้อัตราส่วนเงินทุนหมุนเวียน นี่คือสูตรเงินทุนหมุนเวียน:

อัตราส่วนเงินทุนหมุนเวียน = สินทรัพย์หมุนเวียน / หนี้สินหมุนเวียน

สมมติว่าบริษัทของคุณมีสินทรัพย์หมุนเวียน $10,000 และหนี้สินหมุนเวียน $8,000: 10,000 / 8,000 = 1.25 ดังนั้นอัตราส่วนเงินทุนหมุนเวียนของคุณคือ 1.25

แต่ตัวเลขนี้มีความหมายอย่างไรในแง่ของสุขภาพทางการเงิน?

ตาม Investopedia คุณต้องการอัตราส่วนระหว่าง 1.2 ถึง 2.0 หากอัตราส่วนเงินทุนหมุนเวียนของคุณต่ำกว่า 1.2 แสดงว่าคุณอาจมีปัญหาในการชำระค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายตรงเวลา หากอัตราส่วนเงินทุนหมุนเวียนของคุณสูงกว่า 2.0 คุณอาจไม่ได้ลงทุนในบริษัทของคุณหรือในโอกาสการเติบโตใหม่เท่าที่ควร

สมการเงินทุนหมุนเวียนช่วยให้ธุรกิจค้นหาจุดที่เหมาะสมระหว่างการชำระหนี้และค่าใช้จ่ายที่มีอยู่ในขณะเดียวกันก็เตรียมพร้อมสำหรับการเติบโตของธุรกิจในอนาคต สมการนี้สามารถช่วยให้คุณทราบได้ว่าคุณควรกู้ยืมเงินเป็นทุนหมุนเวียนเป็นจำนวนเท่าใด

คำถามที่ถามก่อนที่คุณจะทำสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน

คุณไม่ควรยืมเงินเบา ๆ นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่จะต้องพิจารณาความต้องการและเป้าหมายของธุรกิจคุณอย่างจริงจังก่อนที่จะทำการกู้ยืม ถามตัวเองด้วยคำถามเหล่านี้เพื่อพิจารณาว่าการกู้ยืมเงินหมุนเวียนเป็นทางออกที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจของคุณหรือไม่:

ฉันได้สำรวจตัวเลือกอื่น ๆ ทั้งหมดหรือไม่

ก่อนทำข้อตกลงเงินกู้ คุณอาจพบวิธีอื่นๆ ในการแก้ปัญหาความต้องการกระแสเงินสดของธุรกิจของคุณ ลองลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นหรือให้สิ่งจูงใจแก่ลูกค้าในการชำระใบแจ้งหนี้อย่างรวดเร็ว คุณยังอาจระบุรายการสินค้าคงคลังบางรายการที่ไม่ได้ขายได้เร็วเพียงพอหรือมีราคาสูงเกินไปที่จะเก็บสต็อกไว้

การเปลี่ยนแปลงวิธีการดำเนินธุรกิจของคุณอาจทำให้กระแสเงินสดของคุณราบรื่นโดยไม่ต้องกู้ยืม

ฉันจะใช้เงินได้อย่างไร?

เมื่อใดก็ตามที่คุณยืมเงิน คุณควรมีแผน หากคุณใช้เงินกู้หมุนเวียนโดยไม่รู้ว่าคุณต้องการใช้เงินอย่างไร จะทำให้ธุรกิจของคุณตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ย่ำแย่ ประเมินว่าปัญหาใดที่ธุรกิจของคุณกำลังพยายามแก้ไข (เช่น การขยายธุรกิจ ความผันผวนของยอดขายตามฤดูกาล เป็นต้น) และพิจารณาอย่างรอบคอบว่าสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนเป็นทางออกที่ดีที่สุดสำหรับปัญหาเหล่านี้หรือไม่

เงินกู้นี้จะทำให้ธุรกิจของฉันอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ดีขึ้นหรือไม่?

คุณไม่เพียงแค่ต้องรู้ว่าคุณจะใช้เงินอย่างไร คุณจำเป็นต้องรู้ด้วยว่าในที่สุดเงินกู้จะเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจของคุณ

ขึ้นอยู่กับค่าธรรมเนียมและกำหนดการชำระเงิน เงินกู้หมุนเวียนอาจทำให้ธุรกิจของคุณกลายเป็นหนี้สูญได้ ก่อนรับเงินกู้เงินทุนหมุนเวียน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระคืนได้ ถามตัวเอง: ผลประโยชน์มีมากกว่าต้นทุนของเงินกู้หรือไม่?

ฉันเข้าใจต้นทุนที่แท้จริงของเงินกู้นี้หรือไม่?

เมื่อพูดถึงค่าใช้จ่าย ก่อนตกลงกู้ยืม คุณต้องแน่ใจว่าคุณเข้าใจอัตราและค่าธรรมเนียมของเงินกู้ทั้งหมด รู้ทุกอย่างที่คุณสามารถทำได้เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยหรืออัตราเงินกู้ของเงินกู้ APR ต้นทุนเซนต์ต่อดอลลาร์ ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม และอื่นๆ ก่อนที่คุณจะเซ็นสัญญาใดๆ ด้วยวิธีนี้ คุณจึงมั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด

เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กฟรีของเราสามารถช่วยให้คุณเข้าใจอัตราและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ได้อย่างเต็มที่

โดยสรุป: ผู้ให้กู้เงินทุนหมุนเวียนที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

1. Lendio: ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนที่ง่าย
2. SmartBiz: ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนระยะยาว
3. OnDeck: ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนที่รวดเร็ว
4. LoanBuilder: ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น
5. Accion: ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนสำหรับสตาร์ทอัพ
6. Fundera โดย Investmentmatome: ดีที่สุดสำหรับเงินทุนหมุนเวียนที่ไม่มีหลักประกัน