Le 10 migliori tendenze bancarie che cambieranno le carte in tavola nel 2022
Pubblicato: 2022-01-01Durante la pandemia, i blocchi prolungati hanno incoraggiato l'uso delle tendenze del digital banking. I consumatori hanno rapidamente adottato i pagamenti digitali tramite app per smartphone, che in precedenza erano riluttanti a utilizzare.
L'attenzione delle banche sulla digitalizzazione e sulla centralità dell'utente è cambiata negli ultimi due anni. La pandemia ha fissato un livello eccezionalmente alto per le tendenze del digital banking. Per l'era post-pandemia, sta emergendo una nuova generazione di clienti. Dall'inizio della pandemia, il 75% degli acquirenti ha testato altri marchi, secondo l'analisi di McKinsey. Si prevede che il 60% di queste persone incorporerà nuovi marchi e negozi nelle loro vite e abitudini dopo la pandemia.
I consumatori oggi si aspettano che i marchi mostrino empatia, lealtà e connessione emotiva. La maggior parte dei consumatori ritiene che sia passato il tempo per le aziende di ripensare alle proprie operazioni e ai propri contributi alla società. Di conseguenza, le banche dovranno ampliare le proprie prospettive e aggiungere una componente emotiva all'esperienza digitale.
Di seguito sono elencate le dieci tendenze bancarie digitali che potremmo vedere nel 2022.
Trend bancario 1: aumento della digitalizzazione in tutti i verticali dei servizi
La principale tendenza bancaria identifica che le banche tradizionali forniscono una varietà di servizi finanziari, ma sono purtroppo impreparate alla digitalizzazione. La digitalizzazione è una delle esigenze più critiche per il settore bancario e finanziario dopo il lockdown. Sebbene la maggior parte delle banche in tutto il mondo stia implementando gradualmente processi digitali, la pandemia ha mostrato la loro incapacità di servire i clienti nei momenti di bisogno.
La procedura KYC o la richiesta di prestito presso un ufficio bancario mette a rischio la salute del consumatore. Nonostante il servizio remoto fosse abbastanza pratico, le banche non utilizzavano la tecnologia per fornirlo efficacemente ai clienti. Le aziende Fintech sono intervenute per riempire il vuoto. Le banche potrebbero imparare molto da loro. Aumentando i loro servizi digitali, possono fornire esperienze utente migliori.
Trend bancario 2: creare una cultura incentrata sul cliente
La seconda tra le tendenze bancarie afferma che le aziende digital-first possono adattarsi rapidamente alle mutevoli richieste dei clienti. Possono sostituire procedure obsolete, aggiornare alle tecnologie attuali e personalizzare le merci per soddisfare le esigenze dei clienti. La cultura aziendale si è evoluta in una componente fondamentale del successo nel mondo di oggi. Anche la trasformazione digitale più ben pianificata potrebbe fallire in modo orribile se l'organizzazione non dispone di una prospettiva incentrata sul cliente. Ad esempio, il 79% dei clienti desidera interagire con marchi che li capiscono e si preoccupano per loro e l'89% desidera interagire solo con quelle aziende che vanno oltre.
Significa che costruire un viaggio digitale che metta il cliente al primo posto è essenziale. Fortunatamente, è semplice da eseguire nelle aziende digital-first. Tutto ciò che serve è un'attenta pianificazione. L'intera organizzazione dovrebbe essere coinvolta nella generazione e nell'implementazione di idee che risolvano i problemi dei consumatori. Anche se può essere difficile per le istituzioni più vecchie adattarsi a questi cambiamenti dall'oggi al domani, la centralità del cliente dovrebbe essere al centro dell'attenzione mentre intraprendono la trasformazione digitale.
Trend bancario 3: riempimento degli spazi vuoti
Il terzo, le tendenze bancarie, sottolinea che il sistema bancario, sia tradizionale che nuovo, ha il potenziale per creare molteplici divari tra ciò che il cliente desidera e ciò che il marchio può offrire. È probabile che gli acquirenti abbandonino un marchio se la differenza è significativa. La digitalizzazione del settore bancario ha reso più facile per i clienti cambiare banca e scegliere un marchio adatto alle loro esigenze finanziarie. Le istituzioni finanziarie devono colmare queste disparità entro il 2022 se vogliono avere successo.
A diversi livelli, c'è una disconnessione tra le aspettative dei clienti e i servizi degli istituti finanziari, come ad esempio:
- Quando l'alta dirigenza non è incentrata sul cliente, si sviluppa un divario culturale. I dipendenti non sono in grado di fornire il miglior servizio possibile ai clienti a causa di questa situazione difficile.
- Quando un'organizzazione non riesce a raccogliere feedback o incorporarlo nelle proprie operazioni aziendali, crea un gap di feedback.
- Quando prodotti e servizi sono di scarsa qualità, c'è una lacuna di progettazione. Per colmare il divario progettuale, è necessaria un'accurata pianificazione incentrata sul cliente. Il divario di esecuzione è l'incapacità di creare un'esperienza utente accettabile.
- C'è anche il divario di valore, che si verifica quando la progettazione di prodotti e servizi non soddisfa le aspettative dei clienti.
- Un baratro di promesse eccessive non fa che aumentare la delusione.
- Infine, c'è il divario emotivo, che si verifica quando un cliente crede che l'azienda non sia interessata ai suoi problemi.
Affrontare queste lacune sta diventando sempre più importante nella progettazione di prodotti digitali. Questo è qualcosa di cui alcune banche sono consapevoli. Di conseguenza, molte banche tradizionali sono disposte a collaborare con aziende fintech per attirare una generazione più giovane di consumatori, continuando a fornire servizi legacy alle sfide digitali.
Trend bancario 4: stabilire un legame emotivo
Le due valute fondamentali di un marchio oggi sono lo scopo e l'empatia. Questa è una delle tendenze bancarie più importanti.
Le persone ora stanno vivendo la stanchezza da pandemia a causa del lavoro da casa in isolamento, il che è un impatto di secondo grado. Le persone si sentono ancora più isolate man mano che tutti i processi diventano informatizzati. Di conseguenza, sta diventando sempre più importante stabilire un legame emotivo con il cliente.
Per mantenere la sua notorietà, il settore bancario spesso tiene lontane tali connessioni emotive. Le aziende fintech creeranno esperienze personalizzate per i clienti basate su connessioni emotive nel 2021. Non si tratta più solo di impiegare il "nome" nelle strategie di marketing fintech; si tratta di personalizzare l'intera esperienza digitale.
Quando si tratta di esperienze digitali, le app bancarie non sono ancora all'altezza delle esperienze senza interruzioni fornite da piattaforme digitali come Facebook o YouTube. Soddisfano anche le esigenze degli utenti nella misura più ampia possibile. Queste piattaforme possono essere utilizzate come ispirazione per le app bancarie che vogliono creare una connessione emotiva con i propri consumatori. E questo non è più un segreto. N26 e Mint sono due esempi di app che portano la personalizzazione a un livello superiore; I servizi finanziari integrati di Abe AI con Google Home rendono le operazioni bancarie più convenienti.
Trend bancario 5: misurare l'era attuale
Le ultime tendenze bancarie suggeriscono che con l'esperienza del cliente come obiettivo principale, la maggior parte delle istituzioni finanziarie valuterà il proprio successo utilizzando misure guidate dall'esperienza. Gli indicatori chiave di prestazione per i prodotti di digital banking determineranno l'efficacia con cui le organizzazioni interagiscono con i clienti. Non solo le metriche si baseranno sull'efficienza operativa, ma anche su quanto i clienti siano a proprio agio con loro. I feedback degli utenti, come commenti, valutazioni e suggerimenti, verranno presi in considerazione nelle nuove statistiche.
Gli istituti finanziari possono valutare le valutazioni degli app store, i punteggi netti dei promotori, il valore della vita del cliente, i motivi per cui la maggior parte dei clienti contatta l'assistenza, la fidelizzazione delle app e i tassi di cambio, il volume dei clienti attivi e altre indicazioni.
Banking Trend 6: il passaggio all'equalizzazione e all'automazione
Dopo la pandemia, le tendenze bancarie suggeriscono che l'intelligenza emotiva è diventata ancora più importante. Mentre le banche e le istituzioni finanziarie si sono tradizionalmente concentrate sul loro QI, il QI sta lentamente diventando un fattore più importante. Le aziende fintech stanno diventando meno robotiche grazie a nuove tecnologie come l'intelligenza artificiale.
Banking Trend 7: Creazione di un'ecologia affidabile
Gli attuali sistemi finanziari digitali includono incoerenze. Le app e i siti Web hanno una varietà di elementi grafici che appaiono e si comportano in modi diversi. Le interfacce utente cambiano tra il sito Web di Internet banking, le app e gli sportelli automatici. La State Bank of India, ad esempio, ha diverse app per investimenti, pagamenti e gestione delle carte. Hanno persino creato un'app che riunisce tutti questi elementi. Ognuno ha la sua interfaccia utente e il suo sistema di progettazione. Anche questa esperienza utente è molto diversa da quella offerta dal sito Web e dagli sportelli automatici.
Su tutti i canali, i clienti desiderano un'esperienza di digital banking coerente. Avere un'esperienza unificata renderà più facile per un cliente passare da una piattaforma bancaria all'altra.
Banking Trend 8: Fornire soluzioni contestuali
Le tendenze bancarie suggeriscono che le banche possono offrire un'esperienza più contestuale ai propri consumatori utilizzando tecniche come l'analisi dei big data. L'IA può essere utilizzata per monitorare i modelli di spesa e formulare raccomandazioni. Trim è un meraviglioso esempio di questo. Olivia.ai è un'app che incoraggia le persone a modificare le proprie abitudini di spesa negative. Le esperienze contestuali nelle app possono avvisare gli utenti di agire quando è necessario. Possono monitorare la salute finanziaria di un utente e prevedere come le sue azioni presenti influenzeranno il suo futuro finanziario.
Trend bancario 9: le collaborazioni con le società finanziarie stanno diventando sempre più comuni
Per integrare i processi digitali nelle loro attività, le banche collaborano sempre più con le società fintech. Le banche tradizionali sono spesso troppo grandi per essere digitalizzate in un solo giorno. La frammentazione è anche il risultato della digitalizzazione graduale. Di conseguenza, le banche possono collaborare con aziende e startup fintech per fornire ai propri consumatori innovazione e facilità. Ad esempio, Commerzbank ha collaborato con IDnow per aiutare i consumatori ad autenticare le proprie identità tramite conversazioni video. Per il suo sistema di pagamento elettronico, FidorBank ha collaborato con CurrencyCloud.
Banking Trend 10: Banking che sia sostenibile e inclusivo
I clienti al giorno d'oggi hanno aspettative più elevate nei confronti dei loro marchi preferiti. Le persone desiderano essere in contatto con organizzazioni che hanno a cuore la società e l'ambiente. Le persone sono anche veloci a donare per una buona causa. Le banche possono aiutare i propri clienti a dare un contributo positivo all'ambiente. Permetterà loro di distinguersi in un mercato affollato.
Conclusione
L'epidemia è servita da campanello d'allarme per tutte le aziende, ricordando loro la loro missione e cosa potevano offrire ai loro clienti. I clienti vogliono che le banche e gli istituti finanziari siano alla loro ricerca, comprendano le loro esigenze e li aiutino attivamente. La transizione al digitale, iniziata ben prima della pandemia, ha subito un'accelerazione significativa. Questa situazione ha anche fornito alle istituzioni finanziarie l'opportunità di ripensare la propria missione, aggiornare la propria dichiarazione di intenti e migliorare l'esperienza bancaria digitale rendendola più personale, empatica e comprensiva.