API Banking: 4 punti super facili da tenere a mente
Pubblicato: 2021-12-22Con l'introduzione dell'economia API (Application Programming Interface) negli ultimi dieci anni, abbiamo assistito a un cambiamento radicale del sistema bancario ordinario. È un nuovo approccio alla condivisione di software e dati che prevede l'unione delle funzionalità di un'applicazione con quella di un'altra tramite API Banking.
Ti sei mai chiesto in che modo il tuo smartphone ti assiste nell'effettuare pagamenti mentre effettui ordini online? Le tue informazioni bancarie non sono memorizzate sul dispositivo e nemmeno sull'app che utilizzi. Allora, da dove provengono tutti questi dati? Tutte le informazioni necessarie ci vengono trasmesse tramite le API bancarie.
API bancaria
Diamo un'occhiata più da vicino a cosa sono le API bancarie e in che modo ci avvantaggiano tutti, un settore alla volta.
1. API Banking è in aumento
Nello stesso anno, la Reserve Bank of India (RBI) ha rilasciato l'Unified Payments Interface (UPI), che è stata significativa nella crescita delle API bancarie in India. API banking è stato coniato per descrivere il processo di condivisione dei dati dei clienti utilizzando le API bancarie.
Le tariffe applicabili saranno riscosse in base ai servizi utilizzati e al piano scelto, e qualsiasi condizione aggiuntiva che disciplina in particolare tale servizio diventerà vincolante per l'Utente.
Forbes ha dichiarato il 2017 "L'anno dell'economia API" un anno dopo. Nuove opportunità sono emerse come risultato del nuovo ecosistema. Da allora, il numero di fornitori di API è aumentato. API banking ha anche aiutato l'ascesa di nuovi operatori come neobanche e banche sfidanti. Si stanno lentamente ritagliando una posizione in India, con una dimensione del mercato di $ 15.000 milioni stimata entro l'anno fiscale 27.
Anche il modo in cui funzionano le banche e le società fintech è cambiato a causa dell'API banking. Il cambiamento principale che si è verificato in seguito al movimento dell'open banking, vale a dire, consentire l'accesso API ai dati bancari.
2. Allontanarsi dall'integrazione verticale come la conosciamo
Fino a poco tempo, quasi tutti gli incumbent erano integrati verticalmente, il che significa che detenevano due o più fasi di produzione e distribuzione di servizi finanziari per conto proprio. I loro prodotti e la loro distribuzione facevano tutti parte di un'unica catena del valore e avevano le loro reti e infrastrutture di distribuzione.
Tuttavia, a seguito del movimento dell'open banking, sono emersi modelli di business delle piattaforme, che si sono spostati dalla vecchia strategia verticale verso un approccio più inclusivo e incentrato sull'innovazione.
Una piattaforma bancaria è al centro di questo modello di business della piattaforma, che utilizza la tecnologia per connettere persone, aziende e risorse in un ambiente interattivo in cui è possibile creare e scambiare incredibili quantità di valore. Ma come può una piattaforma influenzare cambiamenti così significativi in un'azienda o forse in un intero settore?
Ciò si è verificato quando le aziende hanno iniziato a creare beni, servizi o tecnologie di base su cui un gran numero di aziende potrebbe creare prodotti supplementari utilizzando API finanziarie, risultando in un ecosistema per l'innovazione costruito in modo approssimativo.
3. Che cos'è API Banking e come funziona?
API Banking è una procedura in tre fasi che può essere dichiarata semplicemente. Un provider di API può assistere qualsiasi fintech (neobanche, società di prestito, ecc.) o società di aggregazione di servizi (Uber, Zomato, ecc.) nell'apertura di conti bancari per i propri dipendenti.
I vantaggi dell'API banking:
Secondo il World Fintech Report 2019 di Capgemini, quasi l'89% delle banche utilizza le API per interagire con il fintech come parte della propria strategia aziendale.
- Il vantaggio principale dell'API è che elimina i passaggi inutili nel processo bancario. In altre parole, garantisce velocità e convenienza ai fornitori di servizi finanziari.
- Le API sono il punto di ingresso della trasformazione digitale di una banca. Possono ottenere rapidamente informazioni dettagliate sui clienti e offrire un'ampia gamma di servizi per creare una catena del valore più completa per i loro clienti.
- I clienti possono utilizzare API banking per accedere e trarre profitto da una varietà di offerte di prodotti. I clienti del settore B2B, come le PMI e le startup, beneficiano di servizi come carte virtuali, gestione delle spese, pagamenti in blocco contabili e così via.
Osservando le attuali tendenze bancarie API, si può essere certi che continuerà ad evolversi e crescere per offrire ai clienti servizi più avanzati.
Molti marchi hanno un pubblico che si sovrappone e la collaborazione con uno di loro può aumentare le vendite per entrambi. Nel marketing dei prodotti SaaS, i programmi di affiliazione possono attirare nuovi clienti e visitatori, proprio come la tua base esistente, sfruttando la loro influenza e raggiungendo il vantaggio di entrambi.
4. Stanno nascendo i modelli di API Banking
È possibile classificare approssimativamente tre tipi di modelli bancari API. Sono i seguenti:
io. Open Banking : l'utilizzo di API aperte, che consentono a sviluppatori di terze parti di creare app e servizi basati sull'istituto finanziario. I titolari di conti hanno più opzioni di trasparenza finanziaria, che vanno dai dati aperti ai dati privati. Per ottenere quanto sopra è stata utilizzata la tecnologia open source.
ii. Banking as a Service : con Banking as a Service, terze parti possono interagire direttamente con i sistemi delle banche tramite API, consentendo loro di costruire offerte bancarie in cima all'infrastruttura regolamentata dei fornitori e cambiando il settore dei servizi finanziari in tutto il mondo.
iii. B anking come piattaforma : Banking as a Platform, o BaaP, si riferisce alla capacità di una fintech o di un'altra azienda di software/tecnologia di creare un servizio e "affittarlo" a una banca. Banking as a Platform, in altre parole, si riferisce al banking come "una piattaforma per le imprese fintech e Internet".
Conclusione
Affinché le banche possano migliorare l'esperienza dei loro clienti, le API consentono loro di collaborare con le principali società di carte di credito, società di intermediazione e altri grandi clienti aziendali. L'obiettivo finale è aumentare le vendite e ottenere nuovi consumatori mantenendo felici i clienti attuali.
Le API sono una necessità per le banche da utilizzare e sviluppare. Il loro software è la soluzione migliore per assicurare il successo di qualsiasi azienda e allo stesso tempo semplificare la vita dei consumatori. Le API per l'online banking offrono un'ampia gamma di vantaggi, motivo per cui molti istituti finanziari hanno scelto di utilizzarle.