Die 10 besten Banking-Trends, die 2022 bahnbrechend sein werden
Veröffentlicht: 2022-01-01Während der Pandemie förderten längere Lockdowns die Nutzung digitaler Banking-Trends. Die Verbraucher nahmen schnell digitale Zahlungen über Smartphone-Apps an, die sie zuvor nur zögerlich genutzt hatten.
Der Fokus der Banken auf Digitalisierung und Nutzerzentrierung hat sich in den letzten zwei Jahren verschoben. Die Pandemie hat die Messlatte für digitale Banking-Trends außergewöhnlich hoch gelegt. Für das Zeitalter nach der Pandemie entsteht eine neue Kundengeneration. Seit Beginn der Pandemie haben laut einer Analyse von McKinsey 75 % der Käufer andere Marken getestet. 60 % dieser Menschen werden voraussichtlich nach der Pandemie neue Marken und Geschäfte in ihr Leben und ihre Gewohnheiten integrieren.
Verbraucher erwarten heute von Marken Empathie, Loyalität und emotionale Verbundenheit. Die Mehrheit der Verbraucher ist der Ansicht, dass es für Unternehmen an der Zeit ist, ihre Geschäftstätigkeit und ihren Beitrag zur Gesellschaft zu überdenken. Infolgedessen müssen Banken ihre Perspektiven erweitern und das digitale Erlebnis um eine emotionale Komponente erweitern.
Die zehn Digital-Banking-Trends, die wir 2022 sehen könnten, sind unten aufgeführt.
Banking Trend 1: Zunehmende Digitalisierung in allen Dienstleistungsbranchen
Der wichtigste Bankentrend zeigt, dass traditionelle Banken eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen anbieten, aber auf die Digitalisierung beklagenswert unvorbereitet sind. Die Digitalisierung ist eine der wichtigsten Anforderungen für die Banken- und Finanzbranche nach dem Lockdown. Obwohl die meisten Banken auf der ganzen Welt schrittweise digitale Prozesse einführten, zeigte die Pandemie ihre Unfähigkeit, Kunden in Zeiten der Not zu bedienen.
Das KYC-Verfahren oder die Beantragung eines Kredits bei einer Bankstelle gefährden die Gesundheit des Verbrauchers. Trotz der Tatsache, dass der Remote-Service recht praktisch war, nutzten die Banken keine Technologie, um ihn den Kunden effektiv zur Verfügung zu stellen. Fintech-Unternehmen sprangen ein, um die Lücke zu füllen. Banken könnten viel von ihnen lernen. Durch den Ausbau ihrer digitalen Dienste können sie bessere Benutzererfahrungen bieten.
Banking Trend 2: Schaffung einer kundenorientierten Kultur
Der zweite unter den Bankentrends besagt, dass Digital-First-Unternehmen sich schnell an sich ändernde Kundenanforderungen anpassen können. Sie können veraltete Verfahren ersetzen, auf aktuelle Technologien aufrüsten und Waren an die Bedürfnisse der Kunden anpassen. Die Unternehmenskultur hat sich in der heutigen Welt zu einer entscheidenden Erfolgskomponente entwickelt. Selbst die am besten geplante digitale Transformation kann schrecklich scheitern, wenn der Organisation eine kundenorientierte Perspektive fehlt. Beispielsweise möchten 79 % der Kunden mit Marken in Kontakt treten, die sie verstehen und sich um sie kümmern, und 89 % möchten nur mit Unternehmen in Kontakt treten, die über das hinausgehen.
Das bedeutet, dass der Aufbau einer digitalen Reise, bei der der Kunde an erster Stelle steht, von entscheidender Bedeutung ist. Glücklicherweise ist es in Digital-First-Unternehmen einfach umzusetzen. Alles, was erforderlich ist, ist eine sorgfältige Planung. Die gesamte Organisation sollte an der Generierung und Umsetzung von Ideen beteiligt sein, die die Probleme der Verbraucher lösen. Auch wenn es für ältere Institutionen schwierig sein kann, sich über Nacht an diese Veränderungen anzupassen, sollte die Kundenorientierung bei der digitalen Transformation im Vordergrund stehen.
Banking Trend 3: Lücken füllen
Der dritte Aspekt, die Bankentrends, betont, dass das Bankensystem, ob traditionell oder neu, das Potenzial hat, mehrere Lücken zwischen den Wünschen des Kunden und dem, was die Marke liefern kann, zu schaffen. Käufer werden wahrscheinlich eine Marke aufgeben, wenn der Unterschied signifikant ist. Die Digitalisierung des Bankwesens hat es den Kunden erleichtert, die Bank zu wechseln und eine Marke zu wählen, die ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht. Finanzinstitute müssen diese Disparitäten bis 2022 schließen, wenn sie erfolgreich sein wollen.
Auf mehreren Ebenen besteht eine Diskrepanz zwischen den Kundenerwartungen und den Dienstleistungen von Finanzinstituten, wie zum Beispiel:
- Wenn die Geschäftsleitung nicht kundenorientiert ist, entwickelt sich eine Kulturlücke. Aufgrund dieser misslichen Lage sind die Mitarbeiter nicht in der Lage, den Kunden den bestmöglichen Service zu bieten.
- Wenn eine Organisation kein Feedback sammelt oder es in ihre Geschäftsabläufe integriert, entsteht eine Feedback-Lücke.
- Wenn Produkte und Dienstleistungen von schlechter Qualität sind, gibt es eine Designlücke. Um die Designlücke zu schließen, ist eine gründliche kundenorientierte Planung erforderlich. Die Ausführungslücke ist die Unfähigkeit, eine akzeptable Benutzererfahrung zu schaffen.
- Es gibt auch die Wertlücke, die entsteht, wenn das Design von Produkten und Dienstleistungen nicht den Erwartungen der Kunden entspricht.
- Ein Abgrund des Überversprechens trägt nur zur Enttäuschung bei.
- Schließlich gibt es noch die emotionale Lücke, die entsteht, wenn ein Kunde glaubt, dass das Unternehmen nicht an seinen Problemen interessiert ist.
Die Schließung dieser Lücken wird bei der Gestaltung digitaler Produkte immer wichtiger. Das ist einigen Banken bekannt. Infolgedessen sind viele traditionelle Banken bereit, mit Fintech-Unternehmen zusammenzuarbeiten, um eine jüngere Generation von Verbrauchern anzuziehen, während sie weiterhin alte Dienstleistungen für die digital benachteiligten Personen anbieten.
Banking Trend 4: Eine emotionale Bindung aufbauen
Die beiden grundlegenden Währungen einer Marke sind heute Zweck und Empathie. Dies ist einer der wichtigsten Bankentrends.
Die Menschen erleben jetzt eine Pandemiemüdigkeit als Folge der isolierten Arbeit von zu Hause aus, was eine Auswirkung zweiter Ordnung ist. Die Menschen fühlen sich noch isolierter, da alle Prozesse computerisiert werden. Daher wird der Aufbau einer emotionalen Bindung zum Kunden immer wichtiger.
Um ihren Bekanntheitsgrad zu wahren, hält die Bankenbranche solche emotionalen Verbindungen oft fern. Fintech-Unternehmen werden 2021 maßgeschneiderte Erlebnisse für Kunden auf der Grundlage emotionaler Bindungen schaffen. Es geht nicht mehr nur darum, „Vornamen“ in Fintech-Marketingstrategien zu verwenden; es geht darum, das gesamte digitale Erlebnis zu personalisieren.
Wenn es um digitale Erlebnisse geht, bleiben Banking-Apps immer noch hinter den nahtlosen Erlebnissen digitaler Plattformen wie Facebook oder YouTube zurück. Sie gehen auch so weit wie möglich auf die Bedürfnisse der Benutzer ein. Diese Plattformen können als Inspiration für Banking-Apps dienen, die eine emotionale Bindung zu ihren Kunden aufbauen wollen. Und das ist kein Geheimnis mehr. N26 und Mint sind zwei Beispiele für Apps, die die Personalisierung auf die nächste Stufe heben; Die integrierten Finanzdienste von Abe AI mit Google Home machen das Banking bequemer.
Banking Trend 5: Vermessung der Gegenwart
Die neuesten Bankentrends deuten darauf hin, dass die meisten Finanzinstitute ihren Erfolg mit dem Kundenerlebnis als Hauptfokus anhand erfahrungsbasierter Maßnahmen bewerten werden. Die wichtigsten Leistungsindikatoren für digitale Bankprodukte bestimmen, wie effektiv Unternehmen mit Kunden interagieren. Die Kennzahlen basieren nicht nur auf der betrieblichen Effizienz, sondern auch darauf, wie zufrieden die Kunden damit sind. Benutzerfeedback wie Kommentare, Bewertungen und Vorschläge werden in den neuen Statistiken berücksichtigt.
Finanzinstitute können App-Store-Bewertungen, Net Promoter Scores, Customer Lifetime Value, Gründe, warum die meisten Kunden den Support kontaktieren, App-Aufbewahrungs- und Wechselraten, aktives Kundenvolumen und andere Hinweise bewerten.
Banking-Trend 6: Der Wechsel zu EQ und Automatisierung
Nach der Pandemie deuten die Bankentrends darauf hin, dass emotionale Intelligenz noch wichtiger geworden ist. Während sich Banken und Finanzinstitute traditionell auf ihren IQ konzentriert haben, wird EQ langsam zu einem wichtigeren Faktor. Fintech-Unternehmen werden dank neuer Technologien wie künstlicher Intelligenz weniger roboterhaft.
Banking Trend 7: Eine verlässliche Ökologie schaffen
Aktuelle digitale Finanzsysteme beinhalten Inkonsistenzen. Apps und Websites verfügen über eine Vielzahl von grafischen Elementen, die unterschiedlich erscheinen und sich unterschiedlich verhalten. Die Benutzeroberflächen wechseln zwischen der Internet-Banking-Website, Apps und Geldautomaten. Die State Bank of India zum Beispiel hat mehrere Apps für Investitionen, Zahlungen und Kartenverwaltung. Sie haben sogar eine App entwickelt, die all diese Elemente zusammenbringt. Jeder hat seine Benutzeroberfläche und sein Designsystem. Diese Benutzererfahrung unterscheidet sich ebenfalls stark von der, die von der Website und den Geldautomaten angeboten wird.
Kunden wünschen sich über alle Kanäle hinweg ein einheitliches digitales Banking-Erlebnis. Eine einheitliche Erfahrung erleichtert es einem Kunden, zwischen mehreren Banking-Plattformen zu wechseln.
Banking Trend 8: Bereitstellung von kontextbezogenen Lösungen
Banking-Trends deuten darauf hin, dass Banken ihren Kunden mithilfe von Techniken wie Big-Data-Analysen ein kontextbezogeneres Erlebnis bieten können. KI kann verwendet werden, um Ausgabenmuster zu verfolgen und Empfehlungen zu geben. Trim ist ein wunderbares Beispiel dafür. Olivia.ai ist eine App, die Menschen dazu ermutigt, ihre negativen Ausgabegewohnheiten zu ändern. Kontexterfahrungen in Apps können Benutzer darauf hinweisen, Maßnahmen zu ergreifen, wenn dies erforderlich ist. Sie können die finanzielle Gesundheit eines Benutzers verfolgen und vorhersagen, wie sich seine gegenwärtigen Handlungen auf seine finanzielle Zukunft auswirken werden.
Banking Trend 9: Kooperationen mit Finanzunternehmen werden immer häufiger
Um digitale Prozesse in ihr Geschäft zu integrieren, kooperieren Banken zunehmend mit Fintech-Unternehmen. Traditionelle Banken sind häufig zu groß, um sie an einem einzigen Tag zu digitalisieren. Die Fragmentierung ist auch durch die schrittweise Digitalisierung entstanden. Dadurch können Banken mit Fintech-Unternehmen und Start-ups zusammenarbeiten, um ihren Verbrauchern Innovation und Komfort zu bieten. Beispielsweise hat sich die Commerzbank mit IDnow zusammengetan, um Verbrauchern dabei zu helfen, ihre Identität über Videogespräche zu authentifizieren. Für ihr E-Payment-System hat sich die FidorBank mit CurrencyCloud zusammengetan.
Banking Trend 10: Nachhaltiges und integratives Banking
Kunden haben heutzutage höhere Erwartungen an ihre Lieblingsmarken. Die Menschen möchten mit Organisationen verbunden sein, denen die Gesellschaft und die Umwelt am Herzen liegen. Auch für einen guten Zweck wird schnell gespendet. Banken können ihre Kunden dabei unterstützen, einen positiven Beitrag für die Umwelt zu leisten. Es wird ihnen ermöglichen, sich in einem überfüllten Markt abzuheben.
Fazit
Der Ausbruch diente als Weckruf für alle Unternehmen und erinnerte sie an ihre Mission und daran, was sie ihren Kunden bieten könnten. Kunden möchten, dass Banken und Finanzinstitute nach ihnen Ausschau halten, ihre Bedürfnisse verstehen und ihnen aktiv helfen. Der Übergang zur Digitalisierung, der lange vor der Pandemie begann, hat sich erheblich beschleunigt. Diese Situation hat Finanzinstituten auch die Möglichkeit geboten, ihre Mission zu überdenken, ihr Leitbild zu aktualisieren und das digitale Banking-Erlebnis zu verbessern, indem es persönlicher, empathischer und verständnisvoller gestaltet wird.