BaaS: tutto quello che devi sapere in 4 semplici punti
Pubblicato: 2022-01-01Sebbene la pandemia abbia ostacolato il sistema bancario tradizionale, ha contribuito alla rapida adozione del sistema bancario digitale. Le società FinTech in India prosperano e toccano quasi ogni aspetto del settore bancario. BaaS ha un futuro luminoso.
L'obiettivo del governo di migliorare l'assistenza digitale (2 miliardi di dollari entro il 2020) porterà sicuramente a più beni finanziari digitali in futuro. Le banche tradizionali stanno perdendo clienti a causa dei concorrenti digitali mentre investono in infrastrutture. Tuttavia, la collaborazione tradizionale e fintech ha avuto diverse storie di successo:
La partnership di Snapdeal con Yes Bank per "rimborsi rapidi" e la partnership di State Bank of India con Uber per il finanziamento di veicoli autisti.
Comprendere BaaS implica conoscerne la necessità cruciale nei servizi finanziari indiani.
La maggior parte di questi tipi di collaborazioni sono possibili solo perché le banche consentono a società esterne di accedere alla loro tecnologia e ai loro dati. Banking-as-a-Service è il termine prevalente per questo fenomeno (BaaS).
1. Che cos'è esattamente BaaS?
I singoli beni o capacità stabiliti attraverso l'unbundling dell'infrastruttura bancaria e accessibili tramite API per fornire servizi bancari specializzati (prestiti, carte, depositi, assicurazioni, pagamenti e così via) in un modello di mercato sono indicati come BaaS. Le fintech o qualsiasi altra terza parte che gestisce una piattaforma digitale possono utilizzare queste API e i dati a cui forniscono l'accesso per creare soluzioni finanziarie nuove e innovative che soddisfano le esigenze specifiche dei clienti.
Il sistema della banca comunica con il tuo sito web e la tua app tramite API e webhook, consentendo ai tuoi clienti di accedere ai servizi bancari direttamente dal tuo sito web o dalla tua app.
2. Perché BaaS non è una moda passeggera?
BaaS non è un fenomeno nuovo nato a seguito del COVID. Questa piattaforma affonda le sue radici nel lancio nel 2012 dell'app store di Credit Agricole. Sì, Bank e RBL Bank sono state le prime a introdurre BaaS in India nel 2013, fornendo molte API agli sviluppatori. Molte grandi banche, tra cui Citibank, JPMC, Wells Fargo e Barclays, hanno seguito l'esempio e hanno creato i loro portali o hub per gli sviluppatori API. Le offerte API sono attualmente disponibili da tutte le principali banche private in India, tra cui HDFC, ICICI e Kotak, e diverse attività BaaS FinTech stanno rapidamente emergendo come risultato dell'aumento dei finanziamenti. Mentre le banche tradizionali stavano aprendo le loro API, è emersa una nuova ondata di banche Challenger e Neo, con il digitale al centro delle loro operazioni.
L'intimità con il cliente sta subendo un cambio di paradigma a seguito di BaaS.
I vantaggi dell'utilizzo di un paradigma BaaS vanno oltre il guadagno dall'infrastruttura esistente e il raggiungimento di più clienti. Tutto sta nel soddisfare l'esigenza finale del cliente, il che significa che è necessario utilizzare i servizi bancari. Le banche tradizionali hanno speso molti soldi per migliorare le esperienze online e offline dei propri clienti, sia a casa che in banca. Quando hanno iniziato a lavorare in banca, hanno voluto rendere più facile per i clienti aprire conti e richiedere prestiti, tra le altre cose. Se i clienti vogliono avviare un'attività o acquistare un bene in futuro, avranno bisogno di un conto bancario o di un mutuo per aiutarli, il che li renderà più propensi ad avere un buon rapporto con loro.
Ecco alcuni esempi di come le famose banche indiane utilizzano BaaS per servire meglio i propri clienti:
RBL e Bajaj Finance stanno lavorando per fornire prestiti auto in tutta l'India, sfruttando l'infrastruttura digitale sicura e conforme di RBL e la portata pan-india di Bajaj Finance per assistere i consumatori con finanziamenti e acquisti in un unico luogo.
Questo è solo l'inizio delle infinite possibilità di integrare la finanza nel percorso di ogni cliente. Le aspettative dei clienti stanno cambiando rapidamente. Le banche devono pensare oltre la categorizzazione dei clienti in segmenti classici, oro o platino e offrire servizi finanziari su misura per ciascun segmento.
3. Perché le principali banche del settore pubblico sono così lente nell'implementazione del BaaS?
L'infrastruttura di una banca deve essere progettata come un set Lego, con ogni pezzo che rappresenta una funzione bancaria ricevuta tramite un'API.
Per raggiungere questo livello di flessibilità tecnica, le banche devono modernizzare i loro sistemi bancari principali, un processo lungo e costoso. È importante scegliere il partner giusto, anche se molti integratori di sistemi hanno le capacità e gli acceleratori di soluzioni.
Ogni funzione bancaria richiede una strategia incentrata sul prodotto a livello organizzativo, piuttosto che team separati che controllano front-end, back-end, dati e infrastruttura.
Infine, il governo svolge un ruolo fondamentale nel facilitare l'adozione di BaaS dal punto di vista normativo. In Europa, PDS2 e le regole dell'open banking sono già le norme. BIAN (Banking Industry Architecture Network) è un'organizzazione senza scopo di lucro creata da grandi banche come HSBC e JPMC, nonché da fornitori di soluzioni come Salesforce, per sviluppare progetti bancari standard.
La regolamentazione della privacy dei dati e del software come servizio (BaaS) è ancora un lavoro in corso in India. I quadri normativi sono fondamentali per aumentare la fiducia dei clienti e lo scambio delle migliori pratiche. Aiuterà anche a ridurre i rischi dell'innovazione garantendo la sicurezza dei giocatori più piccoli.
4. Quali sono le minacce e le opportunità nel futuro di BaaS?
Le banche dovranno concentrarsi sulla prevenzione della mercificazione man mano che cresce l'adozione di BaaS. Considera un mondo in cui esiste un mercato di API aperte di varie istituzioni. Gli utenti finali non sapranno mai quale API bancaria viene utilizzata nel back-end e, di conseguenza, la fedeltà dei clienti verrà formata con il fornitore di servizi anziché con l'istituto finanziario che l'ha abilitato.
Per iniziare, devi creare un ambiente API bancario aperto.
I prodotti per BaaS dovrebbero essere realizzati per soddisfare le esigenze di ciascuna banca. Ecco come dovrebbe funzionare:
In questo caso, RBL-Bajaj Finserv Credit è un esempio di come le banche possono collaborare per creare soluzioni finanziarie, come questa. Creando soluzioni finanziarie end-to-end con il proprio nome sopra, possono farlo.
Quando BaaS uscirà, le banche dovranno pensare a come utilizzare al meglio gli ecosistemi dei loro partner. Anche il modo in cui dovrebbero essere impostati i budget e gli obiettivi di vendita.
Per essere i migliori nel settore bancario, i dirigenti devono avere una forte conoscenza della tecnologia, nonché una solida rete di partner strategici.
È emozionante vedere come gli ecosistemi abilitati alla tecnologia stiano rimodellando il tradizionale settore bancario.
Conclusione
Una varietà di servizi di back-end, comprende BaaS. Gli esempi includono l'archiviazione nel cloud, le notifiche push, il codice del server, la gestione degli utenti, l'integrazione con i social network e i servizi di localizzazione. Le API sono disponibili per questi servizi, rendendo l'integrazione relativamente semplice. La creazione di app con un metodo di gestione dei dati back-end standardizzato consente agli sviluppatori di risparmiare tempo e fatica. È paragonabile a SaaS, IaaS e PaaS in qualche modo, ma si concentra su app Web e mobili. Come sviluppatore, è una buona idea dare un'occhiata al design dell'interfaccia utente (UI). Ci sono molti vantaggi nell'usare BaaS. BaaS ha molti vantaggi. Le interfacce collegano il programma con API di terze parti o componenti di back-end proprietari.