Les 10 meilleures tendances bancaires qui changeront la donne en 2022

Publié: 2022-01-01

Pendant la pandémie, les fermetures prolongées ont encouragé l'utilisation des tendances bancaires numériques. Les consommateurs ont rapidement adopté les paiements numériques via des applications pour smartphone, qu'ils hésitaient auparavant à utiliser.

L'accent mis par les banques sur la numérisation et l'orientation utilisateur a changé au cours des deux dernières années. La pandémie a placé la barre exceptionnellement haute pour les tendances bancaires numériques. Pour l'ère post-pandémique, une nouvelle génération de clients émerge. Depuis le début de la pandémie, 75 % des acheteurs ont testé d'autres marques, selon l'analyse de McKinsey. On prévoit que 60 % de ces personnes intégreront de nouvelles marques et de nouveaux magasins dans leur vie et leurs habitudes après la pandémie.

Aujourd'hui, les consommateurs attendent des marques qu'elles fassent preuve d'empathie, de loyauté et de lien émotionnel. La majorité des consommateurs pensent qu'il est plus que temps pour les entreprises de repenser leurs opérations et leurs contributions à la société. Par conséquent, les banques devront élargir leurs perspectives et ajouter une composante émotionnelle à l'expérience numérique.

Les dix tendances bancaires numériques que nous pourrions voir en 2022 sont énumérées ci-dessous.

Tendance bancaire 1 : Numérisation croissante dans tous les secteurs verticaux de services

La principale tendance bancaire indique que les banques traditionnelles fournissent une variété de services financiers, mais qu'elles ne sont malheureusement pas préparées à la numérisation. La numérisation est l'un des besoins les plus critiques du secteur bancaire et financier après le confinement. Bien que la plupart des banques du monde aient progressivement mis en place des processus numériques, la pandémie a montré leur incapacité à servir les clients en cas de besoin.

La procédure KYC ou la demande de prêt dans une agence bancaire met en danger la santé du consommateur. Malgré le fait que le service à distance était assez pratique, les banques n'ont pas utilisé la technologie pour le fournir efficacement aux clients. Les entreprises Fintech sont intervenues pour combler le vide. Les banques pourraient en apprendre beaucoup. En développant leurs services numériques, ils peuvent offrir de meilleures expériences utilisateur.

Tendance bancaire 2 : créer une culture axée sur le client

La deuxième parmi les tendances bancaires indique que les entreprises axées sur le numérique peuvent s'adapter rapidement aux demandes changeantes des clients. Ils peuvent remplacer les procédures obsolètes, passer aux technologies actuelles et personnaliser les produits pour répondre aux besoins des clients. La culture d'entreprise est devenue un élément essentiel du succès dans le monde d'aujourd'hui. Même la transformation numérique la mieux planifiée peut échouer horriblement si l'organisation n'a pas une perspective centrée sur le client. Par exemple, 79 % des clients souhaitent s'engager avec des marques qui les comprennent et se soucient d'eux, et 89 % souhaitent s'engager uniquement avec les entreprises qui vont au-delà.

Cela signifie qu'il est essentiel de construire un parcours numérique qui place le client au premier plan. Il est, heureusement, simple à exécuter dans les entreprises axées sur le numérique. Tout ce qu'il faut, c'est une planification minutieuse. L'ensemble de l'organisation doit être impliqué dans la génération et la mise en œuvre d'idées qui résolvent les problèmes des consommateurs. Même s'il peut être difficile pour les institutions plus anciennes de s'adapter à ces changements du jour au lendemain, l'orientation client doit être une priorité lors de la transformation numérique.

Tendance bancaire 3 : combler les vides

La troisième, les tendances bancaires, souligne que le système bancaire, qu'il soit traditionnel ou nouveau, a le potentiel de créer de multiples écarts entre ce que veut le client et ce que la marque peut offrir. Les acheteurs sont susceptibles d'abandonner une marque si la différence est significative. La numérisation des services bancaires a permis aux clients de changer plus facilement de banque et de choisir une marque adaptée à leurs besoins financiers. Les institutions financières doivent combler ces disparités d'ici 2022 si elles veulent réussir.

À plusieurs niveaux, il existe une déconnexion entre les attentes des clients et les services des institutions financières, tels que :

Lorsque la haute direction n'est pas axée sur le client, un fossé culturel se développe. Les employés sont incapables de fournir le meilleur service possible aux clients en raison de cette situation difficile.
Lorsqu'une organisation ne parvient pas à recueillir des commentaires ou à les intégrer dans ses opérations commerciales, cela crée un écart de rétroaction.
Lorsque les produits et services sont de mauvaise qualité, il y a un écart de conception. Pour combler l'écart de conception, une planification approfondie centrée sur le client est nécessaire. L'écart d'exécution est l'incapacité à créer une expérience utilisateur acceptable.
Il y a aussi l'écart de valeur, qui se produit lorsque la conception des produits et services ne correspond pas aux attentes des clients.
Un abîme de promesses excessives ne fait qu'ajouter à la déception.
Enfin, il y a le fossé émotionnel, qui se produit lorsqu'un client estime que l'entreprise ne s'intéresse pas à ses problèmes.

Il est de plus en plus important de combler ces lacunes lors de la conception de produits numériques. C'est quelque chose dont certaines banques sont conscientes. En conséquence, de nombreuses banques traditionnelles sont disposées à s'associer à des entreprises de technologie financière pour attirer une jeune génération de consommateurs tout en continuant à fournir des services hérités aux personnes en difficulté numérique.

Tendance bancaire 4 : Établir un lien émotionnel

Les deux monnaies fondamentales d'une marque aujourd'hui sont la raison d'être et l'empathie. C'est l'une des tendances bancaires les plus importantes.

Les gens souffrent maintenant de fatigue pandémique en raison du travail à domicile dans l'isolement, ce qui est un impact de second ordre. Les gens se sentent encore plus isolés à mesure que tous les processus sont informatisés. Par conséquent, établir un lien affectif avec le client devient de plus en plus important.

Pour maintenir sa notoriété, le secteur bancaire éloigne souvent de tels liens émotionnels. Les entreprises Fintech créeront des expériences personnalisées pour les clients basées sur des liens émotionnels en 2021. Il ne s'agit plus seulement d'employer le « prénom » dans les stratégies de marketing fintech ; il s'agit de personnaliser l'ensemble de l'expérience numérique.

En ce qui concerne les expériences numériques, les applications bancaires sont encore en deçà des expériences fluides fournies par les plateformes numériques telles que Facebook ou YouTube. Ils répondent également aux besoins des utilisateurs dans la mesure du possible. Ces plateformes peuvent être utilisées comme source d'inspiration pour les applications bancaires qui souhaitent créer un lien émotionnel avec leurs consommateurs. Et ce n'est plus un secret. N26 et Mint sont deux exemples d'applications qui font passer la personnalisation au niveau supérieur ; Les services financiers intégrés d'Abe AI avec Google Home rendent les opérations bancaires plus pratiques.

Tendance bancaire 5 : Mesurer l'ère actuelle

Les dernières tendances bancaires suggèrent que l'expérience client étant l'objectif principal, la plupart des institutions financières évalueront leur succès à l'aide de mesures axées sur l'expérience. Les indicateurs de performance clés des produits bancaires numériques détermineront l'efficacité avec laquelle les organisations interagissent avec les clients. Non seulement les mesures seront basées sur l'efficacité opérationnelle, mais également sur le degré de confort des clients avec eux. Les commentaires des utilisateurs, tels que les commentaires, les évaluations et les suggestions, seront pris en compte dans les nouvelles statistiques.

Les institutions financières peuvent évaluer les évaluations des magasins d'applications, les scores nets du promoteur, la valeur à vie du client, les raisons pour lesquelles la plupart des clients contactent l'assistance, les taux de rétention et de changement d'application, le volume de clients actifs et d'autres indications.

Tendance bancaire 6 : le passage à l'égalisation et à l'automatisation

Après la pandémie, les tendances bancaires suggèrent que l'intelligence émotionnelle est devenue encore plus importante. Alors que les banques et les institutions financières se sont traditionnellement concentrées sur leur QI, le QE devient lentement un facteur plus important. Les entreprises Fintech deviennent moins robotisées grâce aux nouvelles technologies comme l'intelligence artificielle.

Tendance bancaire 7 : Créer une écologie fiable

Les systèmes financiers numériques actuels comportent des incohérences. Les applications et les sites Web comportent une variété d'éléments graphiques qui apparaissent et se comportent de différentes manières. Les interfaces utilisateur changent entre le site Web bancaire en ligne, les applications et les guichets automatiques. La State Bank of India, par exemple, dispose de plusieurs applications pour l'investissement, les paiements et la gestion des cartes. Ils ont même créé une application qui rassemble tous ces éléments. Chacun a son interface utilisateur et son système de conception. Cette expérience utilisateur est également très différente de celle offerte par le site Web et les guichets automatiques.

Sur tous les canaux, les clients veulent une expérience bancaire numérique cohérente. Avoir une expérience unifiée permettra à un client de basculer plus facilement entre plusieurs plateformes bancaires.

Tendance bancaire 8 : Fournir des solutions contextuelles

Les tendances bancaires suggèrent que les banques peuvent offrir une expérience plus contextuelle à leurs consommateurs en utilisant des techniques telles que l'analyse des mégadonnées. L'IA peut être utilisée pour suivre les habitudes de dépenses et faire des recommandations. Trim en est un merveilleux exemple. Olivia.ai est une application qui encourage les gens à modifier leurs habitudes de dépenses négatives. Les expériences contextuelles dans les applications peuvent alerter les utilisateurs pour qu'ils agissent en cas de besoin. Ils peuvent suivre la santé financière d'un utilisateur et prédire comment ses actions actuelles affecteront son avenir financier.

Tendance bancaire 9 : les collaborations avec les sociétés financières se multiplient

Pour intégrer les processus numériques dans leurs activités, les banques coopèrent de plus en plus avec des entreprises fintech. Les banques traditionnelles sont souvent trop grandes pour être numérisées en une seule journée. La fragmentation a également résulté de la numérisation progressive. En conséquence, les banques peuvent collaborer avec des entreprises fintech et des startups pour offrir à leurs consommateurs innovation et facilité. Par exemple, Commerzbank s'est associée à IDnow pour aider les consommateurs à authentifier leur identité via des conversations vidéo. Pour son système de paiement électronique, FidorBank s'est associé à CurrencyCloud.

Tendance bancaire 10 : une banque à la fois durable et inclusive

De nos jours, les clients ont des attentes plus élevées vis-à-vis de leurs marques préférées. Les gens désirent être en contact avec des organisations qui se soucient de la société et de l'environnement. Les gens sont également prompts à faire un don à une bonne cause. Les banques peuvent aider leurs clients à apporter une contribution positive à l'environnement. Cela leur permettra de se démarquer dans un marché encombré.

Conclusion

L'épidémie a servi de signal d'alarme à toutes les entreprises, leur rappelant leur mission et ce qu'elles pouvaient offrir à leurs clients. Les clients veulent que les banques et les institutions financières soient à leur écoute, comprennent leurs besoins et les aident activement. La transition vers le numérique, entamée bien avant la pandémie, s'est considérablement accélérée. Cette situation a également donné aux institutions financières l'occasion de repenser leur mission, de mettre à jour leur énoncé de mission et d'améliorer l'expérience bancaire numérique en la rendant plus personnelle, empathique et compréhensive.