Apa itu Mandat ECS?
Diterbitkan: 2021-04-17Ingat ketika membayar tagihan secara manual atau offline adalah suatu hal? Setiap bulan, kalender disiapkan untuk menandai tanggal jatuh tempo tagihan yang berbeda, dan menunggu dalam antrian panjang adalah wajib untuk membayar tagihan.
Sebelumnya semuanya dilakukan secara manual, yang membutuhkan banyak waktu dan kesabaran, karena ECS Mandat diterapkan, layanan ini membantu menjembatani kesenjangan dan mempermudah proses pembayaran berulang.
Apa itu Mandat ECS?
ECS (Electronic Clearing Service) adalah metode pembayaran elektronik yang digunakan untuk transaksi berulang atau berkala. RBI meluncurkan ECS untuk kemudahan transfer dana massal dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya.
NPCI (National Payments Corporation of India) mengelola National Automated Clearing House (NACH), yang mengelola debit ECS di India.
Perusahaan dan institusi menggunakan ECS untuk melakukan pembayaran massal untuk membayar dividen, bunga, gaji, pensiun, dll., atau mengumpulkan jumlah secara terus menerus, misalnya, tarif telepon/listrik/air, pembayaran pajak, pembayaran pinjaman, pensiun, dll.
Misalnya; Jika Anda mengambil pinjaman, seperti pinjaman pribadi atau pinjaman rumah, Anda akan diminta untuk membayar EMI setiap bulan. Pembayaran yang tertunda dapat mengakibatkan penalti, dan pembayaran terlambat yang teratur juga dapat memengaruhi peringkat kredit.
Namun, untuk mengatasi masalah tersebut, pemberi pinjaman di India kini telah memperkenalkan Electronic Clearing Service (ECS) untuk peminjam. Dengan sistem ini, pemberi pinjaman menggunakan clearinghouse untuk mendebet EMI dari rekening pelanggan pada tanggal yang telah ditentukan.
Jenis Mandat ECS
Ada dua jenis ECS
1. Kredit ECS
2. Debit ECS
Kredit ECS
Kredit ECS digunakan oleh lembaga untuk memberikan kredit kepada sejumlah besar penerima manfaat (misalnya, karyawan, dan investor) yang memiliki rekening di cabang bank di berbagai lokasi ECS Center untuk mengkredit satu rekening tunggal.
Kredit ECS memungkinkan pembayaran jumlah untuk distribusi dividen, distribusi bunga, distribusi gaji, distribusi pensiun, dll.
Debit ECS
Debit ECS memungkinkan institusi untuk melakukan pendebitan ke sejumlah besar rekening (konsumen layanan utilitas, peminjam, investor reksa dana, dll.) yang dikelola dengan cabang bank di berbagai lokasi ECS Center untuk mengkredit satu rekening tunggal.
Jadi, ECS Debit nyaman untuk pembayaran berulang, seperti tagihan telepon/listrik/air, pemungutan cess/pajak, pembayaran cicilan pinjaman, investasi berkala di reksa dana, premi asuransi, dll.
Bagaimana Mandat ECS Bekerja?
Saat Anda mengambil pinjaman, mandat pembayaran ECS diperlukan. Mandat ini menginstruksikan clearinghouse untuk mendebit EMI bulanan dari rekening bank Anda dan mengkreditkan dana ke rekening pinjaman Anda, atau ke rekening pemberi pinjaman pada tanggal tetap.
Mandat akan berisi informasi terperinci tentang rekening bank Anda, cabang bank, tanggal debet ECS, dan jumlah debet.
Bagaimana saya bisa mendapatkan Mandat ECS yang Ditandatangani?
Jika Anda ingin mengajukan Mandat ECS, Anda harus memberi tahu bank atau lembaga pemberi pinjaman Anda yang mengizinkannya untuk mengurangi jumlah tertentu untuk setiap akuisisi yang dilakukan.
Mandat ECS mencakup nomor rekening, alamat cabang, dan rincian rekening lainnya.
Pengguna ECS dapat menetapkan jumlah maksimum yang dapat dikurangkan dari akun mereka.
Apa Keuntungan dari ECS?
Sesuai dengan Reserve Bank of India- Baik ECS Credit dan ECS Debit memiliki banyak keuntungan bagi penerima, Institusi, dan sistem perbankan.
Keunggulan Kredit ECS yang dimiliki penerima manfaat
Penerima tidak perlu pergi ke bank mereka untuk menyetorkan surat-surat yang biasanya mereka terima jika mereka tidak menggunakan layanan ECS Credit. Penerima manfaat tidak perlu khawatir tentang hilangnya instrumen fisik atau kemungkinan penipuan pencairannya. Menerima dana melalui ECS adalah metode hemat biaya. Selain itu, penerima menerima dana pada tanggal jatuh tempo.
Manfaat Skema Kredit ECS untuk Lembaga Pengguna
Lembaga Pengguna juga menikmati banyak keuntungan ketika penerima manfaat memilih kredit ECS, seperti menghemat mesin administrasi dan pencetakan; biaya pengiriman, dan mengurangi biaya mereka terkait dengan rekonsiliasi instrumen kertas. Kemungkinan instrumen hilang/dicuri dalam perjalanan, kemungkinan penipuan pencairan instrumen kertas, dan korespondensi/litigasi berikutnya diminimalkan. Cara hemat biaya untuk memastikan penerima manfaat mendapatkan manfaat mereka pada tanggal yang dijadwalkan.
Kredit ECS menguntungkan sistem perbankan
Kliring pembayaran diproses lebih cepat dan lebih mudah dengan menghilangkan penanganan, penyajian, dan pemantauan instrumen fisik. Pembayaran dikembalikan lebih cepat ke cabang bank tujuan.
Manfaat Skema Debit ECS bagi pelanggan
Pelanggan tidak perlu mengunjungi cabang bank/pusat penagihan penyedia layanan utilitas untuk melakukan pembayaran karena mandat Debit ECS akan mengurus debit otomatis pada tanggal jatuh tempo tanpa mengunjungi bank dan penyedia layanan utilitas. Akun pelanggan akan dipantau oleh Pengguna ECS, dan mereka akan diperingatkan sesuai dengan itu.
Skema Debit ECS menguntungkan institusi pengguna
Skema Debit ECS memberikan banyak manfaat bagi Institusi pengguna, termasuk pengurangan biaya administrasi dan penghematan biaya pengumpulan, proses pemantauan dan rekonsiliasi. Peningkatan arus kas karena iuran dipulihkan segera dan efisien pada tanggal jatuh tempo. Ini mengurangi kemungkinan instrumen dicuri, hilang, atau diakses secara curang, dan kemudian digunakan. Hemat biaya karena pembayaran direalisasikan pada satu tanggal daripada diterima pada tanggal yang terfragmentasi.
Dengan Debit ECS, sistem perbankan mendapat manfaat dari
Tidak perlu lagi menangani, menerima, memantau, atau mengelola instrumen kertas. Cabang bank dapat memotong rekening nasabah setelah memastikan bahwa nomor rekening nasabah ada di database bank, serta memastikan bahwa ada amanat yang sah, dan semua rinciannya. Proses ini dapat diselesaikan dengan intervensi manual minimal dengan bantuan sistem perbankan inti dan pemrosesan langsung. Prosedur rekonsiliasi yang mudah untuk bank sponsor dan hemat biaya.
Bagaimana Anda Menghentikan Skema ECS?
Untuk menghentikan skema ECS, pelanggan harus memberikan pemberitahuan sebelumnya kepada lembaga pengguna ECS, untuk memastikan bahwa file input yang dikirimkan oleh pengguna dihentikan untuk menyertakan rincian Debit ECS sehubungan dengan mandat yang ditarik oleh pelanggan.
Ada dua langkah yang perlu Anda ikuti untuk memastikan penutupan yang tepat.
- Untuk menghentikan layanan, penyedia layanan, yang merupakan penerima pembayaran, harus diberikan komunikasi tertulis dengan cara yang ditentukan oleh mereka.
- Permintaan tertulis yang menyatakan bahwa Anda ingin berhenti juga harus diajukan oleh Anda ke bank.
Apa itu Biaya Mandat ECS?
Reserve Bank of India (RBI) telah menderegulasi biaya yang akan dikenakan oleh bank sponsor dari lembaga pengguna. Bank sponsor wajib mengungkapkan biaya secara transparan.
Namun, cabang-cabang Bank pada umumnya tidak membebankan biaya pemrosesan untuk mendebet rekening nasabah yang dikelolanya.
Kesimpulan
ECS menguntungkan pengguna dan juga pemberi pinjaman, ini berguna ketika orang perlu melakukan pembayaran berkala digital , seperti jika mereka harus membayar pinjaman EMI, Tagihan, atau angsuran SIP mereka.
Menggunakan layanan ini memungkinkan Anda untuk menjadi lebih produktif karena Anda tidak perlu menulis cek setiap bulan, dan ini juga mengurangi kemungkinan hilangnya tanggal jatuh tempo tagihan.
Anda harus memperhatikan ECS dengan sangat serius karena efeknya sama dengan cek yang Anda keluarkan. Jadi, ini berarti Anda harus memastikan ada cukup dana yang tersedia di akun Anda agar ECS Anda dapat diproses. Jika Anda memantulkan ECS, Anda akan bertanggung jawab seperti yang Anda lakukan untuk cek terpental.
Adapun penerima pembayaran, ECS adalah keuntungan karena mereka tidak perlu mengingatkan pembayar, dan pembayaran akan diterima secara otomatis karena layanan kliring elektronik.
Ini membantu pelanggan mengelola hutang secara sistematis karena mereka memiliki fleksibilitas menerbitkan lebih dari satu ECS dan juga dapat mengubah jumlah ECS sehingga dia dapat dengan mudah mengelola hutangnya.
FAQ
1. Apa bentuk lengkap ECS?
ECS Singkatan dari Electronic Clearing Service.
2. Apa yang dimaksud dengan layanan kliring elektronik?
Electronic Clearing Service (ECS) adalah mode elektronik transfer dana dari satu rekening bank ke rekening bank lain. Pelanggan perlu memberikan mandat yang memberi wewenang kepada lembaga, untuk mendebit atau mengkredit pembayaran ke rekening bank.
3. Apa Keuntungan Mandat ECS?
- Meningkatkan kepuasan konsumen
- Tidak ada biaya keterlambatan pembayaran
- Membuat angsuran tagihan tepat waktu
- Memungkinkan pelanggan untuk melakukan pembayaran berulang secara tepat waktu atas premi asuransi, kartu kredit, tagihan telepon/listrik, reksa dana, cicilan pinjaman, dll.
4. Bagaimana Menghentikan ECS?
Permohonan tertulis harus diserahkan beberapa minggu sebelum tanggal debet EMI Anda ke penyedia pinjaman dalam format yang ditentukan. Bank perlu diberitahu tentang hal yang sama dengan mengajukan permohonan tertulis.
5. Apakah saya harus memberikan mandat ECS untuk setiap pembayaran tagihan?
Mandat ECS hanya perlu diajukan satu kali, ini tetap berlaku sampai ditarik oleh pelanggan.
6. Di berapa lokasi skema ECS beroperasi?
Berdasarkan lokasi cabang, ada tiga kategori besar Skema ECS
- ECS lokal
- ECS Regional
- ECS Nasional
Skema ini dioperasikan oleh RBI atau oleh bank komersial yang ditunjuk.
ECS lokal
Cakupan cabang di clearinghouse biasanya terbatas pada wilayah geografis di mana clearinghouse berada. Biasanya, ini adalah satu kota dan/atau kota satelit.
Ini beroperasi di 81 pusat / lokasi di seluruh negeri.
ECS Regional
RECS memfasilitasi cakupan semua cabang yang diaktifkan dalam sistem perbankan inti di suatu Negara Bagian atau sekelompok Negara dan dapat digunakan oleh institusi yang ingin menjangkau penerima manfaat di Negara Bagian/kelompok Negara.
Karena sistem ini menggunakan sistem perbankan inti di bank, rekening sebenarnya dapat disimpan di berbagai cabang bank di seluruh Negara Bagian/kelompok Negara; meskipun penyelesaian antar bank terjadi secara terpusat di Negara Bagian. Ini beroperasi di 9 pusat / lokasi di berbagai bagian negara.
ECS Nasional
NECS memungkinkan bank untuk menambahkan cabang apa pun yang mendukung perbankan inti ke sistem mereka terlepas dari lokasinya. Ini adalah versi terpusat dari ECS Credit, yang diluncurkan pada Oktober 2008.
Skema ini dioperasikan di Mumbai dan mencakup semua cabang dengan kemampuan perbankan inti di seluruh negeri. Demikian pula sistem ini memanfaatkan core banking system di perbankan. Meskipun penyelesaian antar bank terjadi di lokasi pusat di Mumbai, pelanggan sebenarnya di bawah Skema mungkin memiliki rekening mereka di cabang bank yang berbeda di seluruh negeri.