BaaS : tout ce que vous devez savoir en 4 points simples
Publié: 2022-01-01Si la pandémie a entravé la banque traditionnelle, elle a contribué à l'adoption rapide de la banque numérique. Les entreprises FinTech en Inde prospèrent et touchent presque toutes les facettes du secteur bancaire. Le BaaS a un bel avenir.
L'objectif du gouvernement d'améliorer l'assistance numérique (2 milliards de dollars d'ici 2020) conduira sûrement à davantage de biens financiers numériques à l'avenir. Les banques traditionnelles perdent des clients au profit de concurrents numériques tout en investissant dans les infrastructures. Cependant, la collaboration traditionnelle et fintech a connu plusieurs réussites :
Le partenariat de Snapdeal avec Yes Bank pour les "remboursements rapides" et le partenariat de la State Bank of India avec Uber pour le financement chauffeur-véhicule.
Comprendre BaaS implique de connaître son besoin crucial dans les services financiers indiens.
La majorité de ces types de collaborations ne sont possibles que parce que les banques permettent à des entreprises externes d'accéder à leur technologie et à leurs données. Banking-as-a-Service est le terme répandu pour ce phénomène (BaaS).
1. Qu'est-ce que le BaaS exactement ?
Les biens ou capacités individuels établis grâce au dégroupage de l'infrastructure bancaire et accessibles via des API pour fournir des services bancaires spécialisés (prêts, cartes, dépôts, assurances, paiements, etc.) dans un modèle de marché sont appelés BaaS. Les Fintechs ou tout autre tiers exploitant une plateforme numérique peuvent utiliser ces API et les données auxquelles elles donnent accès pour créer des solutions financières nouvelles et innovantes qui ciblent les demandes spécifiques des clients.
Le système de la banque communique avec votre site Web et votre application via des API et des webhooks, permettant à vos clients d'accéder aux services bancaires directement depuis votre site Web ou votre application.
2. Pourquoi le BaaS n'est-il pas une mode ?
Le BaaS n'est pas un phénomène nouveau né du COVID. Cette plate-forme trouve ses racines dans le lancement en 2012 de l'App Store du Crédit Agricole. Oui, Bank et RBL Bank ont été les premières à introduire le BaaS en Inde en 2013, en fournissant de nombreuses API aux développeurs. De nombreuses grandes banques, dont Citibank, JPMC, Wells Fargo et Barclays, ont emboîté le pas et ont créé leurs portails ou hubs de développeurs d'API. Les offres d'API sont actuellement disponibles auprès de toutes les grandes banques privées en Inde, y compris HDFC, ICICI et Kotak, et plusieurs entreprises BaaS FinTech émergent rapidement en raison de l'augmentation du financement. Alors que les banques traditionnelles ouvraient leurs API, une nouvelle vague de Challengers et de Néo banques a émergé, avec le digital au cœur de leurs opérations.
L'intimité client subit un changement de paradigme grâce au BaaS.
Les avantages de l'utilisation d'un paradigme BaaS vont au-delà du fait de gagner de l'argent à partir de l'infrastructure existante et d'atteindre plus de clients. Tout est question de répondre au besoin ultime du client, ce qui signifie que les services bancaires doivent être utilisés. Les banques traditionnelles ont dépensé beaucoup d'argent pour améliorer l'expérience en ligne et hors ligne de leurs clients, à la maison comme à la banque. Lorsqu'ils ont commencé à travailler à la banque, ils souhaitaient, entre autres, faciliter l'ouverture de comptes et la demande de prêt pour les clients. Si les clients veulent démarrer une entreprise ou acheter un actif à l'avenir, ils auront besoin d'un compte bancaire ou d'une hypothèque pour les aider, ce qui les rendra plus susceptibles d'avoir une bonne relation avec eux.
Voici quelques exemples de la façon dont des banques indiennes bien connues utilisent BaaS pour mieux servir leurs clients :
RBL et Bajaj Finance s'efforcent de fournir des prêts automobiles dans toute l'Inde, en tirant parti de l'infrastructure numérique sûre et conforme de RBL et de la portée panindienne de Bajaj Finance pour aider les consommateurs à financer et à acheter en un seul endroit.
Ce n'est que le début des possibilités infinies d'intégration de la finance dans le parcours de chaque client. Les attentes des clients évoluent rapidement. Les banques doivent penser au-delà de la catégorisation des clients en segments classiques, or ou platine et proposer des services financiers adaptés à chaque segment.
3. Pourquoi les grandes banques publiques sont-elles si lentes à mettre en place le BaaS ?
L'infrastructure d'une banque doit être conçue comme un ensemble Lego, chaque pièce représentant une fonction bancaire reçue via une API.
Pour atteindre ce niveau de flexibilité technique, les banques doivent moderniser leurs systèmes bancaires de base, un processus long et coûteux. Il est important de choisir le bon partenaire, même si de nombreux intégrateurs de systèmes ont les capacités et les accélérateurs de solutions.
Chaque fonction bancaire nécessite une stratégie centrée sur le produit au niveau organisationnel, plutôt que des équipes distinctes contrôlant le front-end, le back-end, les données et l'infrastructure.
Enfin, le gouvernement joue un rôle essentiel en facilitant l'adoption du BaaS d'un point de vue réglementaire. En Europe, le PDS2 et les règles de l'open banking sont déjà la norme. BIAN (Banking Industry Architecture Network) est une organisation à but non lucratif créée par de grandes banques comme HSBC et JPMC, ainsi que des fournisseurs de solutions comme Salesforce, pour développer des conceptions bancaires standard.
La réglementation de la confidentialité des données et des logiciels en tant que service (BaaS) est toujours en cours en Inde. Les cadres réglementaires sont essentiels pour accroître la confiance des clients et échanger les meilleures pratiques. Cela contribuera également à réduire les risques liés à l'innovation en garantissant la sécurité des petits acteurs.
4. Quelles sont les menaces et les opportunités dans l'avenir du BaaS ?
Les banques devront se concentrer sur la prévention de la banalisation à mesure que l'adoption du BaaS se développe. Considérez un monde dans lequel existe un marché d'API ouvertes de diverses institutions. Les utilisateurs finaux ne sauront jamais quelle API bancaire est utilisée dans le backend, et par conséquent, la fidélité des clients sera formée avec le fournisseur de services plutôt qu'avec l'institution financière qui l'a activé.
Pour commencer, vous devez créer un environnement d'API bancaire ouvert.
Les produits pour BaaS doivent être conçus pour répondre aux besoins de chaque banque. Voici comment cela devrait fonctionner :
Dans ce cas, RBL-Bajaj Finserv Credit est un exemple de la façon dont les banques peuvent travailler ensemble pour trouver des solutions financières comme celle-ci. En créant des solutions financières de bout en bout avec leur propre nom, ils peuvent le faire.
Lorsque le BaaS sortira, les banques devront réfléchir à la meilleure façon d'utiliser leurs écosystèmes partenaires. La façon dont les budgets et les objectifs de vente doivent être établis est également de cette façon.
Pour être les meilleurs du secteur bancaire, les dirigeants doivent avoir une solide maîtrise de la technologie, ainsi qu'un solide réseau de partenaires stratégiques.
Il est passionnant de voir comment les écosystèmes basés sur la technologie remodèlent le secteur bancaire traditionnel.
Conclusion
Une variété de services backend, comprennent BaaS. Les exemples incluent le stockage en nuage, les notifications push, le code du serveur, la gestion des utilisateurs, l'intégration des réseaux sociaux et les services de localisation. Des API sont disponibles pour ces services, ce qui rend l'intégration relativement simple. La création d'applications avec une méthode standardisée de gestion des données backend permet aux développeurs d'économiser du temps et des efforts. Il est comparable à SaaS, IaaS et PaaS à certains égards, mais il se concentre sur les applications Web et mobiles. En tant que développeur, c'est une bonne idée d'examiner la conception de l'interface utilisateur (UI). L'utilisation du BaaS présente de nombreux avantages. Le BaaS présente de nombreux avantages. Les interfaces connectent le programme à des API tierces ou à des composants backend propriétaires.