API Banking : 4 points super faciles à garder à l'esprit
Publié: 2021-12-22Avec l'introduction de l'économie de l'interface de programmation d'applications (API) au cours des dix dernières années, nous avons assisté à un changement radical de la banque ordinaire. Il s'agit d'une nouvelle approche de partage de logiciels et de données qui consiste à fusionner les fonctionnalités d'une application avec celles d'une autre via API Banking.
Vous êtes-vous déjà demandé comment votre smartphone vous aide à effectuer des paiements tout en passant des commandes en ligne ? Vos informations bancaires ne sont pas stockées sur l'appareil, ni sur l'application que vous utilisez. Alors, d'où viennent toutes ces données ? Toutes les informations nécessaires nous sont transmises via les API bancaires.
API bancaire
Examinons de plus près ce que sont les API bancaires et comment elles profitent à tous, une industrie à la fois.
1. API Banking est en hausse
La même année, la Reserve Bank of India (RBI) a lancé l'interface de paiement unifiée (UPI), qui a joué un rôle important dans la croissance des API bancaires en Inde. API banking a été inventé pour décrire le processus de partage des données client à l'aide des API bancaires.
Les frais applicables seront prélevés en fonction des services utilisés et du plan choisi, et toute condition supplémentaire qui régit particulièrement ce service deviendra obligatoire pour l'utilisateur.
Forbes a déclaré 2017 "l'année de l'économie des API" un an plus tard. De nouvelles opportunités sont apparues grâce au nouvel écosystème. Depuis lors, le nombre de fournisseurs d'API a augmenté. API banking a également contribué à la montée en puissance de nouveaux entrants tels que les néobanques et les banques challengers. Ils se taillent lentement une position en Inde, avec une taille de marché de 15 000 millions de dollars estimée pour l'exercice 27.
La façon dont les banques et les entreprises fintech fonctionnent a également changé à la suite de l'API banking. Le changement majeur qui s'est produit suite au mouvement de l'open banking, à savoir, permettre l'accès API aux données bancaires.
2. S'éloigner de l'intégration verticale telle que nous la connaissons
Jusqu'à récemment, presque tous les opérateurs historiques étaient intégrés verticalement, c'est-à-dire qu'ils détenaient à eux seuls au moins deux étapes de production et de distribution de services financiers. Leurs produits et leur distribution faisaient tous partie d'une chaîne de valeur unique, et ils avaient leurs réseaux et leur infrastructure de distribution.
Cependant, suite au mouvement de l'open banking, des modèles commerciaux de plate-forme ont émergé, qui se sont éloignés de l'ancienne stratégie verticale et vers une approche plus inclusive et axée sur l'innovation.
Une plate-forme bancaire est au cœur de ce modèle commercial de plate-forme, qui utilise la technologie pour connecter les personnes, les entreprises et les ressources dans un environnement interactif où des quantités incroyables de valeur peuvent être créées et échangées. Mais comment une plate-forme peut-elle affecter des changements aussi importants dans une entreprise ou peut-être dans tout un secteur ?
Cela s'est produit lorsque les entreprises ont commencé à établir des biens, des services ou des technologies de base sur lesquels un grand nombre d'entreprises pourraient créer des produits supplémentaires à l'aide d'API financières, ce qui a donné lieu à un écosystème vaguement construit pour l'innovation.
3. Qu'est-ce que l'API Banking et comment ça marche ?
API Banking est une procédure en trois étapes qui peut être énoncée simplement. Un fournisseur d'API peut accompagner n'importe quelle fintech (néobanques, sociétés de prêt, etc.) ou agrégateur de services (Uber, Zomato, etc.) dans l'ouverture de comptes bancaires pour leurs employés.
Les avantages de l'API bancaire :
Selon le World Fintech Report 2019 de Capgemini, près de 89 % des banques utilisent des API pour interagir avec la fintech dans le cadre de leur stratégie commerciale.
- Le principal avantage de l'API est qu'elle élimine les étapes inutiles du processus bancaire. En d'autres termes, il assure la rapidité et la commodité des prestataires de services financiers.
- Les API sont le point d'entrée de la transformation numérique d'une banque. Ils peuvent obtenir rapidement des informations sur les clients et proposer une large gamme de services afin de créer une chaîne de valeur plus complète pour leurs clients.
- Les clients peuvent utiliser les services bancaires API pour accéder à une variété d'offres de produits et en tirer profit. Les clients du secteur B2B, tels que les PME et les startups, bénéficient de services tels que les cartes virtuelles, la gestion des dépenses, les paiements en masse comptables, etc.
En regardant les tendances bancaires API actuelles, on peut être assuré qu'elles continueront d'évoluer et de se développer pour offrir aux clients des services plus avancés.
De nombreuses marques ont des audiences qui se chevauchent, et un partenariat avec l'une d'entre elles peut augmenter les ventes des deux. Dans le marketing de produits SaaS, les programmes d'affiliation peuvent attirer de nouveaux clients et visiteurs, tout comme votre base existante en utilisant leur influence et leur portée au profit de vous deux.
4. Des modèles d'API Banking sont en cours
Trois types de modèles bancaires API peuvent être grossièrement classés. Ils sont les suivants :
je. Open Banking : L'utilisation d'API ouvertes, qui permettent aux développeurs tiers de créer des applications et des services basés sur l'institution financière. Les titulaires de compte ont plus d'options de transparence financière, allant des données ouvertes aux données privées. Pour réaliser ce qui précède, une technologie open source a été utilisée.
ii. Banking as a Service : Avec Banking as a Service, les tiers peuvent interagir directement avec les systèmes des banques via des API, leur permettant de construire des offres bancaires au-dessus de l'infrastructure réglementée des fournisseurs et de changer le secteur des services financiers dans le monde entier.
iii. B anque en tant que plate-forme : La banque en tant que plate-forme, ou BaaP, fait référence à la capacité d'une fintech ou d'une autre entreprise de logiciels/technologies à créer un service et à le «louer» à une banque. La banque en tant que plate-forme, en d'autres termes, fait référence à la banque comme "une plate-forme pour les entreprises fintech et Internet".
Conclusion
Afin que les banques améliorent l'expérience de leurs clients, les API leur permettent de coopérer avec les principales sociétés de cartes de crédit, les sociétés de courtage et d'autres grandes entreprises clientes. Le but ultime est d'augmenter les ventes et d'attirer de nouveaux consommateurs tout en gardant les clients actuels satisfaits.
Les API sont un besoin que les banques doivent utiliser et développer. Leur logiciel est la meilleure solution pour assurer le succès de toute entreprise tout en facilitant la vie des consommateurs. Les API pour les services bancaires en ligne offrent un large éventail d'avantages, c'est pourquoi de nombreuses institutions financières ont choisi de les utiliser.