Was ist ein ECS-Mandat?
Veröffentlicht: 2021-04-17Erinnern Sie sich, als es noch eine Sache war, Rechnungen manuell oder offline zu bezahlen? Jeden Monat wurde ein Kalender erstellt, um die Fälligkeitstermine verschiedener Rechnungen zu markieren, und das Warten in langen Schlangen war obligatorisch, um die Rechnungen bezahlt zu bekommen.
Früher wurde alles manuell erledigt, was viel Zeit und Geduld erforderte, da ECS Mandate implementiert wurde, half dieser Service, die Lücke zu schließen und den Prozess für wiederkehrende Zahlungen zu vereinfachen.
Was ist ein ECS-Mandat?
Ein ECS (Electronic Clearing Service) ist eine elektronische Zahlungsmethode, die für wiederkehrende oder periodische Transaktionen verwendet wird. Die RBI hat ECS eingeführt, um große Geldüberweisungen von einem Bankkonto auf ein anderes zu erleichtern.
Die NPCI (National Payments Corporation of India) verwaltet das National Automated Clearing House (NACH), das die ECS-Belastung in Indien verwaltet.
Unternehmen und Institutionen nutzen ECS, um Massenzahlungen zur Zahlung von Dividenden, Zinsen, Gehältern, Renten usw. durchzuführen oder kontinuierlich Beträge einzuziehen, z.
Zum Beispiel; Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen, z. B. ein Privatdarlehen oder ein Wohnungsbaudarlehen, müssen Sie das EMI jeden Monat bezahlen. Zahlungsverzug kann zu Strafzahlungen führen, und regelmäßige verspätete Zahlungen können sich auch auf die Bonität auswirken.
Um das Problem zu lösen, haben Kreditgeber in Indien jetzt jedoch den Electronic Clearing Service (ECS) für Kreditnehmer eingeführt. Bei diesem System nutzen Kreditgeber eine Clearingstelle, um EMIs zu einem festgelegten Zeitpunkt vom Konto eines Kunden abzubuchen.
Arten eines ECS-Mandats
Es gibt zwei Arten von ECS
1. ECS-Gutschrift
2. ECS-Lastschrift
ECS-Kredit
ECS Credit wird von einer Institution verwendet, um einer großen Anzahl von Begünstigten (z. B. Mitarbeitern und Investoren) Kredite zu gewähren, die Konten bei Bankfilialen an verschiedenen Standorten des ECS-Zentrums haben, um ein einziges Konto gutzuschreiben.
Der ECS Credit ermöglicht die Zahlung von Beträgen zur Dividendenausschüttung, Zinsausschüttung, Gehaltsausschüttung, Rentenausschüttung usw.
ECS-Lastschrift
ECS Debit ermöglicht es einer Institution, eine große Anzahl von Konten (Verbraucher von Versorgungsleistungen, Kreditnehmer, Anleger in Investmentfonds usw.), die bei Bankfilialen an verschiedenen Standorten des ECS Center geführt werden, zu belasten, um ein einziges Konto zu belasten.
Daher ist ECS Debit bequem für wiederkehrende Zahlungen, wie Telefon-/Strom-/Wasserrechnungen, Abgaben-/Steuererhebungen, Ratenrückzahlungen, regelmäßige Investitionen in Investmentfonds, Versicherungsprämien usw.
Wie funktioniert ein ECS-Mandat?
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, ist ein ECS-Zahlungsmandat erforderlich. Dieses Mandat weist die Clearingstelle an, monatliche EMIs von Ihren Bankkonten abzubuchen und die Gelder Ihrem Darlehenskonto oder dem Konto des Darlehensgebers zu einem festgelegten Datum gutzuschreiben.
Das Mandat enthält detaillierte Informationen zu Ihrem Bankkonto, Ihrer Bankfiliale, dem ECS-Belastungsdatum und dem Belastungsbetrag.
Wie erhalte ich ein ordnungsgemäß unterzeichnetes ECS-Mandat?
Wenn Sie ein ECS-Mandat beantragen möchten, müssen Sie Ihre Bank oder Ihr kreditgebendes Institut darüber informieren, dass es einen bestimmten Betrag für getätigte Anschaffungen abziehen darf.
ECS-Mandate beinhalten eine Kontonummer, eine Niederlassungsadresse und andere Kontodetails.
ECS-Benutzer können einen Höchstbetrag festlegen, der von ihren Konten abgezogen werden kann.
Was sind die Vorteile eines ECS?
Laut der Reserve Bank of India haben sowohl ECS Credit als auch ECS Debit viele Vorteile für den Begünstigten, die Institutionen und das Bankensystem.
Vorteile von ECS Credit, die Begünstigte haben
Begünstigte müssen nicht zu ihrer Bank gehen, um die Papiere zu hinterlegen, die sie normalerweise erhalten würden, wenn sie den ECS-Kreditservice nicht genutzt hätten. Ein Begünstigter muss sich keine Sorgen über den Verlust physischer Instrumente oder die Möglichkeit einer betrügerischen Einlösung machen. Der Empfang von Geldern über ECS ist eine kostengünstige Methode. Darüber hinaus erhält der Begünstigte die Mittel am Fälligkeitstag.
Vorteile des ECS-Kreditprogramms für Benutzerinstitutionen
Benutzereinrichtungen genießen auch viele Vorteile, wenn Begünstigte sich für ECS-Gutschriften entscheiden, wie z. B. Einsparungen bei Verwaltungsmaschinen und Drucken; Versandkosten und Reduzierung ihrer Kosten im Zusammenhang mit der Abstimmung von Papierinstrumenten. Die Möglichkeit des Verlusts/Diebstahls von Instrumenten während des Transports, die Wahrscheinlichkeit einer betrügerischen Einlösung von Papierinstrumenten und die anschließende Korrespondenz/Rechtsstreitigkeiten werden minimiert. Kostengünstige Mittel, um sicherzustellen, dass die Begünstigten ihre Leistungen zu einem festgelegten Zeitpunkt erhalten.
ECS Credit kommt dem Bankensystem zugute
Clearing-Zahlungen werden schneller und einfacher verarbeitet, da die Handhabung, Präsentation und Überwachung physischer Instrumente entfällt. Zahlungen werden schneller an die Zielbankfilialen zurückgeschickt.
Die Vorteile des ECS-Lastschriftverfahrens für Kunden
Kunden müssen keine Bankfilialen/Sammelzentren von Versorgungsunternehmen aufsuchen, um Zahlungen zu leisten, da ECS-Lastschriftmandate die automatischen Abbuchungen zu Fälligkeitsterminen vornehmen, ohne Banken und Versorgungsunternehmen besuchen zu müssen. Die Konten der Kunden würden von ECS-Benutzern überwacht und entsprechend gewarnt.
Das ECS Debit Scheme kommt den Benutzerinstitutionen zugute
Das ECS-Lastschriftverfahren bietet den Benutzerinstitutionen viele Vorteile, einschließlich der Reduzierung des Verwaltungsaufwands und der Einsparung von Inkassokosten, Überwachungs- und Abstimmungsprozessen. Höherer Cashflow, da Gebühren zu Fälligkeitsterminen umgehend und effizient eingezogen werden. Es verringert die Wahrscheinlichkeit, dass Instrumente gestohlen werden, verloren gehen oder in betrügerischer Absicht darauf zugegriffen und dann verwendet wird. Kostengünstig, da Zahlungen an einem Tag realisiert werden und nicht an fragmentierten Daten eingehen.
Mit ECS Debit profitiert das Bankensystem
Papierinstrumente müssen nicht mehr gehandhabt, empfangen, überwacht oder verwaltet werden. Bankfilialen können die Konten der Kunden abbuchen, nachdem sie bestätigt haben, dass die Kontonummer des Kunden in der Datenbank der Bank vorhanden ist, sowie sicherzustellen, dass ein gültiges Mandat mit allen Einzelheiten vorliegt. Dieser Prozess kann mit minimalem manuellen Eingriff mit Hilfe von Core-Banking-Systemen und Straight-Through-Processing abgeschlossen werden. Einfaches Abstimmungsverfahren für Sponsorbanken und kostengünstig.
Wie beenden Sie ein ECS-Programm?
Um ein ECS-Verfahren einzustellen, muss der Kunde die ECS-Benutzerinstitution im Voraus benachrichtigen, um sicherzustellen, dass die vom Benutzer übermittelten Eingabedateien keine ECS-Lastschriftdetails in Bezug auf die von Kunden zurückgezogenen Mandate enthalten.
Es gibt zwei Schritte, die Sie befolgen müssen, um eine ordnungsgemäße Schließung sicherzustellen.
- Um die Dienste einzustellen, muss der Dienstleister, der der Zahlungsempfänger ist, eine schriftliche Mitteilung in der von ihm festgelegten Weise erhalten.
- Zusätzlich muss ein schriftlicher Kündigungswunsch von Ihnen bei der Bank eingereicht werden.
Was sind ECS-Mandatsgebühren?
Die Reserve Bank of India (RBI) hat die Gebühren dereguliert, die Sponsorbanken von Benutzerinstituten erheben müssen. Die Sponsorbanken sind verpflichtet, die Gebühren transparent offenzulegen.
Die Bankfilialen erheben jedoch in der Regel keine Bearbeitungsgebühren für die Belastung der bei ihnen geführten Konten der Kunden.
Fazit
Ein ECS kommt dem Benutzer und auch dem Kreditgeber zugute, dies ist nützlich, wenn Menschen regelmäßig digitale Zahlungen leisten müssen, z. B. wenn sie ihr EMI-Darlehen, Rechnungen oder SIP-Raten bezahlen müssen.
Mit diesem Service können Sie produktiver sein, da Sie nicht jeden Monat Schecks ausstellen müssen, und dies verringert auch die Wahrscheinlichkeit, Fälligkeitstermine für Rechnungen zu verpassen.
Sie müssen ECS sehr ernst nehmen, da es die gleiche Wirkung wie ein von Ihnen ausgestellter Scheck hat. Das bedeutet, dass Sie sicherstellen müssen, dass auf Ihrem Konto genügend Guthaben vorhanden ist, damit Ihr ECS verarbeitet werden kann. Wenn Sie einen ECS platzen lassen, haften Sie genauso wie für einen platzten Scheck.
Für den Zahlungsempfänger ist ECS ein Segen, da der Zahler nicht gemahnt werden muss und die Zahlung aufgrund des elektronischen Clearing-Service automatisch eingeht.
Es hilft dem Kunden, die Schulden systematisch zu verwalten, da er die Flexibilität hat, mehr als einen ECS auszustellen und auch die Höhe des ECS ändern kann, sodass er seine Schulden einfach verwalten kann.
Häufig gestellte Fragen
1. Was ist die vollständige Form von ECS?
ECS steht für Electronic Clearing Service.
2. Was ist ein elektronischer Clearing-Service?
Electronic Clearing Service (ECS) ist eine elektronische Art der Geldüberweisung von einem Bankkonto zu einem anderen Bankkonto. Der Kunde muss ein Mandat erteilen, das das Institut ermächtigt, Zahlungen auf dem Bankkonto zu belasten oder gutzuschreiben.
3. Was sind die Vorteile des ECS-Mandats?
- Erhöht die Zufriedenheit der Verbraucher
- Keine Gebühren für verspätete Zahlung
- Macht pünktliche Raten von Rechnungen
- Ermöglicht Kunden die rechtzeitige Zahlung von Versicherungsprämien, Kreditkarten, Telefon-/Stromrechnungen, Investmentfonds, Darlehensraten usw.
4. Wie stoppe ich ECS?
Ein schriftlicher Antrag muss Wochen vor Ihrem EMI-Belastungsdatum in einem vorgeschriebenen Format beim Kreditanbieter eingereicht werden. Dies ist der Bank durch einen schriftlichen Antrag mitzuteilen.
5. Muss ich für jede Rechnungszahlung ein ECS-Mandat erteilen?
Das ECS-Mandat muss nur einmal eingereicht werden, dieses bleibt gültig, bis es vom Kunden zurückgezogen wird.
6. An wie vielen Standorten arbeitet das ECS-System?
Basierend auf dem Standort der Zweigniederlassungen gibt es drei große Kategorien von ECS-Programmen
- Lokales ECS
- Regionale ECS
- Nationales ECS
Die Programme werden entweder von der RBI oder von den benannten Geschäftsbanken betrieben.
Lokales ECS
Die Filialabdeckung bei den Clearinghäusern ist normalerweise auf das geografische Gebiet beschränkt, in dem sich die Clearinghäuser befinden. Typischerweise ist dies eine Stadt und/oder Satellitenstadt.
Es ist an 81 Zentren/Standorten im ganzen Land tätig.
Regionale ECS
RECS erleichtert die Abdeckung aller im Kernbankensystem aktivierten Zweigstellen in einem Staat oder einer Gruppe von Staaten und kann von Instituten genutzt werden, die Begünstigte in dem Staat/der Gruppe von Staaten erreichen möchten.
Da das System das Kernbankensystem in Banken verwendet, können die tatsächlichen Konten in verschiedenen Bankfilialen über die Länge und Breite des Staates/der Staatengruppe geführt werden; obwohl der Interbankenausgleich zentral im Staat erfolgt. Es ist an 9 Zentren/Standorten in verschiedenen Teilen des Landes tätig.
Nationales ECS
NECS ermöglicht es Banken, jede Core-Banking-fähige Filiale unabhängig von ihrem Standort zu ihrem System hinzuzufügen. Es ist die zentralisierte Version von ECS Credit, die im Oktober 2008 eingeführt wurde.
Dieses System wird in Mumbai betrieben und deckt alle Filialen mit Kernbankfunktionen im ganzen Land ab. In ähnlicher Weise nutzt dieses System Kernbankensysteme in Banken. Obwohl die Abwicklung zwischen Banken an einem zentralen Ort in Mumbai stattfindet, können die tatsächlichen Kunden im Rahmen des Schemas ihre Konten bei verschiedenen Bankfilialen im ganzen Land haben.