API-Banking: 4 supereinfache Punkte, die Sie beachten sollten
Veröffentlicht: 2021-12-22Mit der Einführung der Application Programming Interface (API)-Ökonomie in den letzten zehn Jahren haben wir eine radikale Veränderung des gewöhnlichen Bankwesens erlebt. Es ist ein neuartiger Ansatz zur gemeinsamen Nutzung von Software und Daten, bei dem die Funktionalität einer Anwendung mit der einer anderen über API Banking zusammengeführt wird.
Haben Sie sich jemals gefragt, wie Ihr Smartphone Sie beim Bezahlen bei Online-Bestellungen unterstützt? Ihre Bankdaten werden nicht auf dem Gerät und auch nicht in der von Ihnen verwendeten App gespeichert. Woher stammen also all diese Daten? Alle notwendigen Informationen werden uns über Bank-APIs übergeben.
API-Banking
Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen, was Bank-APIs sind und wie sie uns allen, einer Branche nach der anderen, zugute kommen.
1. API-Banking ist auf dem Vormarsch
Im selben Jahr veröffentlichte die Reserve Bank of India (RBI) das Unified Payments Interface (UPI), das für das Wachstum von Banking-APIs in Indien von Bedeutung war. API-Banking wurde geprägt, um den Prozess des Teilens von Kundendaten über Bank-APIs zu beschreiben.
Anwendbare Gebühren werden auf der Grundlage der genutzten Dienste und des gewählten Plans erhoben, und alle zusätzlichen Bedingungen, die diesen Dienst speziell regeln, werden für den Benutzer verbindlich.
Forbes erklärte 2017 ein Jahr später zum „Jahr der API-Ökonomie“. Durch das neue Ökosystem ergaben sich neue Möglichkeiten. Seitdem ist die Zahl der API-Anbieter gestiegen. API-Banking hat auch den Aufstieg neuer Marktteilnehmer wie Neobanken und Challenger-Banken unterstützt. Sie bauen sich langsam eine Position in Indien aus, mit einer Marktgröße von 15.000 Millionen US-Dollar, die bis zum Geschäftsjahr 27 geschätzt wird.
Auch die Arbeitsweise von Banken und Fintech-Unternehmen hat sich durch das API-Banking verändert. Die große Veränderung, die nach der Open-Banking-Bewegung eingetreten ist, nämlich den API-Zugriff auf Bankdaten zu ermöglichen.
2. Abkehr von der vertikalen Integration, wie wir sie kennen
Bis vor kurzem waren fast alle etablierten Unternehmen vertikal integriert, was bedeutet, dass sie zwei oder mehr Stufen der Produktion und des Vertriebs von Finanzdienstleistungen selbst innehatten. Ihre Produkte und ihr Vertrieb waren alle Teil einer einzigen Wertschöpfungskette, und sie hatten ihre Vertriebsnetze und -infrastruktur.
Nach der Open-Banking-Bewegung entstanden jedoch Plattform-Geschäftsmodelle, die sich von der alten vertikalen Strategie zu einem integrativeren und innovationsorientierteren Ansatz verlagerten.
Eine Banking-Plattform ist das Herzstück dieses Plattform-Geschäftsmodells, das Technologie einsetzt, um Menschen, Unternehmen und Ressourcen in einer interaktiven Umgebung zu verbinden, in der unglaubliche Mengen an Wert geschaffen und gehandelt werden können. Doch wie kann eine Plattform solch bedeutende Veränderungen in einem Unternehmen oder vielleicht einer ganzen Branche bewirken?
Dies geschah, als Unternehmen damit begannen, Kerngüter, Dienstleistungen oder Technologien zu etablieren, auf denen eine große Anzahl von Unternehmen mithilfe von Finanz-APIs ergänzende Produkte aufbauen könnte, was zu einem lose aufgebauten Ökosystem für Innovationen führte.
3. Was ist API Banking und wie funktioniert es?
API Banking ist ein dreistufiges Verfahren, das lediglich angegeben werden kann. Ein API-Anbieter kann jedes Fintech (Neobanken, Kreditunternehmen usw.) oder Dienstaggregatorunternehmen (Uber, Zomato usw.) bei der Eröffnung von Bankkonten für seine Mitarbeiter unterstützen.
Die Vorteile des API-Bankings:
Laut dem World Fintech Report 2019 von Capgemini verwenden fast 89 % der Banken APIs, um im Rahmen ihrer Geschäftsstrategie mit Fintech zu interagieren.
- Der Hauptvorteil der API besteht darin, dass unnötige Schritte im Banking-Prozess eliminiert werden. Mit anderen Worten, es gewährleistet Schnelligkeit und Komfort für Finanzdienstleister.
- APIs sind der Einstiegspunkt einer Bank für die digitale Transformation. Sie können schnell Kundeneinblicke gewinnen und eine breite Palette von Dienstleistungen anbieten, um eine umfassendere Wertschöpfungskette für ihre Kunden zu schaffen.
- Kunden können API-Banking nutzen, um Zugang zu einer Vielzahl von Produktangeboten zu erhalten und davon zu profitieren. Kunden im B2B-Bereich, wie KMU und Startups, profitieren von Services wie virtuellen Karten, Spesenmanagement, Buchhaltungs-Massenauszahlungen etc.
Wenn man sich die aktuellen API-Banking-Trends ansieht, kann man sicher sein, dass es sich weiterentwickeln und wachsen wird, um den Kunden fortschrittlichere Dienstleistungen zu bieten.
Viele Marken haben sich überschneidende Zielgruppen, und die Partnerschaft mit einer von ihnen kann den Umsatz für beide steigern. Im SaaS-Produktmarketing können Affiliate-Programme neue Kunden und Besucher gewinnen, genau wie Ihre bestehende Basis, indem sie ihren Einfluss und ihre Reichweite zum Nutzen von Ihnen beiden nutzen.
4. Modelle des API Banking sind Being
Drei Arten von API-Bankmodellen können grob klassifiziert werden. Sie sind wie folgt:
ich. Open Banking : Die Verwendung von offenen APIs, die es Drittentwicklern ermöglichen, Apps und Dienste auf der Grundlage des Finanzinstituts zu erstellen. Kontoinhaber haben mehr finanzielle Transparenzoptionen, die von offenen Daten bis hin zu privaten Daten reichen. Um dies zu erreichen, wurde Open-Source-Technologie verwendet.
ii. Banking as a Service : Mit Banking as a Service können Dritte über APIs direkt mit den Systemen der Banken interagieren, wodurch sie Bankangebote auf der regulierten Infrastruktur der Anbieter erstellen und die Finanzdienstleistungsbranche weltweit verändern können.
iii. B anking as a Platform : Banking as a Platform oder BaaP bezieht sich auf die Fähigkeit eines Fintech- oder anderen Software-/Technologieunternehmens, einen Service zu erstellen und an eine Bank zu „vermieten“. Banking as a Platform bezeichnet mit anderen Worten Banking als „eine Plattform für Fintech- und Internetunternehmen“.
Fazit
Damit Banken die Erfahrungen ihrer Kunden verbessern können, ermöglichen APIs ihnen die Zusammenarbeit mit großen Kreditkartenunternehmen, Maklerfirmen und anderen großen Firmenkunden. Das ultimative Ziel ist es, den Umsatz zu steigern und neue Kunden zu gewinnen, während die bestehenden Kunden zufrieden bleiben.
APIs müssen von Banken verwendet und entwickelt werden. Ihre Software ist die beste Lösung, um den Erfolg jedes Unternehmens zu sichern und gleichzeitig das Leben der Verbraucher einfacher zu machen. APIs für das Online-Banking bieten eine Vielzahl von Vorteilen, weshalb sich viele Finanzinstitute für sie entschieden haben.