BaaS: Alles, was Sie wissen müssen, in 4 einfachen Punkten
Veröffentlicht: 2022-01-01Während die Pandemie das traditionelle Banking behindert hat, hat sie die schnelle Einführung des digitalen Bankings unterstützt. FinTech-Unternehmen in Indien gedeihen und berühren fast alle Facetten des Bankwesens. BaaS hat eine glänzende Zukunft.
Das Ziel der Regierung, die digitale Unterstützung zu verbessern (2 Milliarden US-Dollar bis 2020), wird in Zukunft sicherlich zu mehr digitalen Finanzprodukten führen. Traditionelle Banken verlieren Kunden an digitale Konkurrenten und investieren gleichzeitig in die Infrastruktur. Die traditionelle und Fintech-Zusammenarbeit hat jedoch mehrere Erfolgsgeschichten hinter sich:
Die Partnerschaft von Snapdeal mit der Yes Bank für „schnelle Erstattungen“ und die Partnerschaft der State Bank of India mit Uber für die Finanzierung von Fahrerfahrzeugen.
Um BaaS zu verstehen, muss man seinen entscheidenden Bedarf bei den indischen Finanzdienstleistern kennen.
Die meisten dieser Arten von Kooperationen sind nur möglich, weil Banken externen Unternehmen Zugriff auf ihre Technologie und Daten gewähren. Banking-as-a-Service ist der gängige Begriff für dieses Phänomen (BaaS).
1. Was genau ist BaaS?
Einzelne Waren oder Fähigkeiten, die durch die Entflechtung der Bankinfrastruktur geschaffen wurden und über APIs zugänglich sind, um spezialisierte Bankdienstleistungen (Darlehen, Karten, Einlagen, Versicherungen, Zahlungen usw.) in einem Marktplatzmodell bereitzustellen, werden als BaaS bezeichnet. Fintechs oder andere Dritte, die eine digitale Plattform betreiben, können diese APIs und die Daten, die sie bereitstellen, verwenden, um neue und innovative Finanzlösungen zu entwickeln, die auf spezifische Kundenanforderungen ausgerichtet sind.
Das System der Bank kommuniziert mit Ihrer Website und App über APIs und Webhooks, sodass Ihre Kunden direkt von Ihrer Website oder App aus auf Bankdienstleistungen zugreifen können.
2. Warum ist BaaS keine Modeerscheinung?
BaaS ist kein neues Phänomen, das infolge von COVID entstanden ist. Diese Plattform hat ihre Wurzeln im Jahr 2012, als der App Store von Credit Agricole eingeführt wurde. Ja, Bank und RBL Bank waren die ersten, die BaaS in Indien im Jahr 2013 eingeführt haben, indem sie Entwicklern viele APIs zur Verfügung gestellt haben. Viele große Banken, darunter Citibank, JPMC, Wells Fargo und Barclays, zogen nach und erstellten ihre API-Entwicklerportale oder -Hubs. API-Angebote sind derzeit von allen großen Privatbanken in Indien verfügbar, darunter HDFC, ICICI und Kotak, und mehrere BaaS-FinTech-Unternehmen entstehen aufgrund der zunehmenden Finanzierung schnell. Während traditionelle Banken ihre APIs öffneten, entstand eine neue Welle von Challengers und Neo-Banken, bei denen die Digitalisierung im Mittelpunkt ihrer Operationen stand.
Die Kundennähe erfährt durch BaaS einen Paradigmenwechsel.
Die Vorteile der Verwendung eines BaaS-Paradigmas gehen über das Geldverdienen mit bestehender Infrastruktur und das Erreichen von mehr Kunden hinaus. Alles dreht sich um die Erfüllung des ultimativen Kundenbedürfnisses, was bedeutet, dass Bankdienstleistungen genutzt werden müssen. Traditionelle Banken haben viel Geld ausgegeben, um das Online- und Offline-Erlebnis ihrer Kunden sowohl zu Hause als auch bei der Bank zu verbessern. Als sie in der Bank anfingen, wollten sie den Kunden unter anderem die Kontoeröffnung und Kreditbeantragung erleichtern. Wenn Kunden in Zukunft ein Unternehmen gründen oder einen Vermögenswert kaufen möchten, benötigen sie ein Bankkonto oder eine Hypothek, um ihnen zu helfen, was die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass sie eine gute Beziehung zu ihnen haben.
Hier sind einige Beispiele dafür, wie bekannte indische Banken BaaS nutzen, um ihre Kunden besser zu bedienen:
RBL und Bajaj Finance arbeiten daran, Autokredite in ganz Indien bereitzustellen, indem sie die sichere und konforme digitale Infrastruktur von RBL und die panindische Reichweite von Bajaj Finance nutzen, um Verbraucher bei Finanzierungen und Einkäufen an einem Ort zu unterstützen.
Dies ist nur der Anfang der endlosen Möglichkeiten, Finanzen in die Reise jedes Kunden zu integrieren. Die Erwartungen der Kunden ändern sich schnell. Banken müssen über die Kategorisierung von Kunden in klassische, Gold- oder Platinsegmente hinausdenken und Finanzdienstleistungen anbieten, die auf jedes Segment zugeschnitten sind.
3. Warum implementieren öffentliche Großbanken BaaS so langsam?
Die Infrastruktur einer Bank muss wie ein Lego-Set gestaltet sein, wobei jedes Teil eine Banking-Funktion darstellt, die über eine API empfangen wird.
Um dieses Maß an technischer Flexibilität zu erreichen, müssen Banken ihre Kernbankensysteme modernisieren – ein langwieriger und kostspieliger Prozess. Es ist wichtig, den richtigen Partner auszuwählen, auch wenn viele Systemintegratoren über die Fähigkeiten und Lösungsbeschleuniger verfügen.
Jede Bankfunktion erfordert eine produktzentrierte Strategie auf Organisationsebene und keine separaten Teams, die Frontend, Backend, Daten und Infrastruktur kontrollieren.
Schließlich spielt die Regierung eine entscheidende Rolle bei der Erleichterung der Einführung von BaaS aus regulatorischer Sicht. In Europa sind PDS2 und Open-Banking-Regeln bereits die Norm. BIAN (Banking Industry Architecture Network) ist eine gemeinnützige Organisation, die von großen Banken wie HSBC und JPMC sowie Lösungsanbietern wie Salesforce gegründet wurde, um Standard-Bankdesigns zu entwickeln.
Die Regulierung von Datenschutz und Software as a Service (BaaS) ist in Indien noch in Arbeit. Regulatorische Rahmenbedingungen sind entscheidend, um das Vertrauen der Kunden zu stärken und Best Practices auszutauschen. Es wird auch dazu beitragen, das Innovationsrisiko zu verringern, indem es die Sicherheit kleinerer Akteure gewährleistet.
4. Was sind die Bedrohungen und Chancen in der Zukunft von BaaS?
Banken müssen sich darauf konzentrieren, eine Kommerzialisierung zu verhindern, wenn die Einführung von BaaS zunimmt. Stellen Sie sich eine Welt vor, in der ein Marktplatz mit offenen APIs von verschiedenen Institutionen existiert. Endbenutzer werden nie erfahren, wessen Banking-API im Backend verwendet wird, und als Ergebnis wird die Kundenbindung beim Dienstanbieter und nicht bei dem Finanzinstitut gebildet, das es ermöglicht hat.
Zunächst müssen Sie eine Open-Banking-API-Umgebung aufbauen.
Produkte für BaaS sollten so gestaltet werden, dass sie den Anforderungen jeder Bank entsprechen. So sollte es funktionieren:
In diesem Fall ist RBL-Bajaj Finserv Credit ein Beispiel dafür, wie Banken zusammenarbeiten können, um Finanzlösungen wie diese zu entwickeln. Indem sie End-to-End-Finanzlösungen mit ihrem eigenen Namen darauf entwickeln, können sie dies tun.
Wenn BaaS auf den Markt kommt, müssen Banken darüber nachdenken, wie sie ihre Partner-Ökosysteme am besten nutzen können. So sollten auch Budgets und Verkaufsziele aufgestellt werden.
Um der Größte in der Bankenbranche zu sein, müssen Führungskräfte über ein starkes Verständnis der Technologie sowie über ein starkes Netzwerk strategischer Partner verfügen.
Es ist spannend zu sehen, wie technologiegestützte Ökosysteme die traditionelle Bankenbranche umgestalten.
Fazit
Eine Vielzahl von Backend-Diensten umfasst BaaS. Beispiele sind Cloud-Speicher, Push-Benachrichtigungen, Servercode, Benutzerverwaltung, Integration in soziale Netzwerke und Ortungsdienste. Für diese Dienste sind APIs verfügbar, die die Integration relativ einfach machen. Das Erstellen von Apps mit einer standardisierten Backend-Datenverwaltungsmethode spart Entwicklern Zeit und Mühe. Es ist in gewisser Weise mit SaaS, IaaS und PaaS vergleichbar, konzentriert sich jedoch auf Web- und mobile Apps. Als Entwickler ist es eine gute Idee, einen Blick auf das Design der Benutzeroberfläche (UI) zu werfen. Die Verwendung von BaaS bietet viele Vorteile. BaaS hat viele Vorteile. Schnittstellen verbinden das Programm mit APIs von Drittanbietern oder proprietären Backend-Komponenten.