كيف أصبح بنك الدولة الهندي أحد أكبر البنوك في العالم؟ - قصة نجاح SBI

ملف تعريف الشركة هو مبادرة من StartupTalky لنشر معلومات تم التحقق منها حول مختلف الشركات الناشئة والمؤسسات. تمت الموافقة على المحتوى في هذا المنشور من قبل بنك الدولة الهندي.

هل فكرت يومًا ، إذا لم تكن هناك بنوك ، فكيف سيتطور اقتصاد البلد؟ لقد كانت البنوك قديمة قدم أي حضارة وبأشكال مختلفة. يلعب القطاع المصرفي بلا شك دورًا رئيسيًا في تشكيل اقتصاد بلدنا.

اشترت القطاعات المصرفية على مر السنين تغييرات مختلفة في السياسات النقدية للتقدم التكنولوجي. منذ فترة ما قبل الاستقلال خلال سبعينيات القرن الثامن عشر وحتى التحرير خلال التسعينيات ، قطع هذا القطاع شوطًا طويلاً.

بنك State Bank of India هو أكبر 43 قطاعًا مصرفيًا في العالم ، ويحتل المرتبة 221 في قائمة Fortune Global 500 لأكبر الشركات في العالم لعام 2020 ، وهو البنك الهندي الوحيد الذي دخل القائمة. يُعرف بنك الدولة الهندي باسم SBI من قبل العديد من زملائه الهنود ، وهو هيئة قانونية للخدمات المالية والخدمات المصرفية للقطاع العام الهندية متعددة الجنسيات.

في هذه المقالة ، تعرف على كل شيء عن State Bank Of India ، وكيف بدأ ، ونموه ، وأعماله ، وإيراداته ، ومنافسيه ، والتحديات التي واجهتها ، وغير ذلك الكثير.

State Bank of India - يسلط الضوء على الشركة

بنك الدولة الهندي - حول
بنك الدولة الهندي - الصناعة
State Bank of India - الشخصيات الرئيسية
State Bank of India - قصة بدء التشغيل
State Bank of India - المهمة والرؤية
State Bank of India - الاسم والشعار و Tagline
بنك الدولة الهندي - نموذج الأعمال
State Bank of India - نمو الإيرادات
State Bank of India - الموظفون
State Bank of India - التحديات التي تواجهها
بنك الدولة الهندي - الاستثمارات
State Bank of India - مساهمات
State Bank of India - عمليات الاندماج والاستحواذ
State Bank of India - التواجد عبر الإنترنت ووسائل التواصل الاجتماعي
State Bank of India - حملات الدعاية ووسائل التواصل الاجتماعي
State Bank of India - الجوائز
State Bank of India - المنافسون

بنك الدولة الهندي - حول

يمتلك بنك State Bank of India حصة سوقية تبلغ 23٪ من حيث الأصول و 25٪ من إجمالي القروض وسوق الودائع. إنه بنك قطاع عام وأكبر بنك في الهند ، ويعمل به ما يقرب من 250000 عامل. كما أنها خامس أكبر رب عمل في الهند.

مع ربع حصتها في السوق ، فهي تخدم أكثر من 45 كرور من العملاء من خلال شبكة واسعة تضم أكثر من 22000 فرع ، و 62617 جهاز صراف آلي أو ADWM ، و 71968 منفذًا فرعيًا. إن القيم الأساسية للبنك المتمثلة في الخدمة والشفافية والأخلاق والأدب والاستدامة تدفع تركيزه الثابت على الابتكار والتركيز على العملاء.

من خلال العديد من الشركات التابعة ، بما في ذلك SBI General Insurance و SBI Life Insurance و SBI Joint Fund وبطاقة SBI وخدمات الدفع وما إلى ذلك ، نجح البنك في تنويع عملياته التجارية. لديها وجود واسع النطاق في جميع أنحاء العالم وتوظف 229 مكتبًا في 31 دولة أجنبية مختلفة للعمل عبر المناطق الزمنية.

SBI هو أقدم بنك تجاري في شبه القارة الهندية وجاء من بنك كلكتا ، الذي تأسس في عام 1806 من خلال بنك إمبريال في الهند. اندمج بنك مدراس مع بنك كلكتا وبنك بومباي ، وهما البنكان الرئاسيان الآخران في الهند البريطانية ، لتشكيل إمبريال بنك أوف إنديا ، الذي غير اسمه لاحقًا إلى بنك الدولة الهندي في عام 1955. طوال فترة وجوده 200 - على مدار العام ، تم تشكيل البنك بشكل أساسي من خلال الاستحواذ والاندماج على أكثر من عشرين بنكًا. في عام 1955 ، استحوذت الحكومة الهندية على إمبريال بنك أوف إنديا ، وأعادت تسميته بنك الدولة الهندي ومنحت بنك الاحتياطي الهندي (البنك المركزي الهندي) 60٪ من الأسهم.

بنك الدولة الهندي - الصناعة

في أوقات اليوم ، تم تسجيل أن النظام المصرفي الهندي يتكون من حوالي 22 بنكًا للقطاع الخاص ، و 12 قطاعًا عامًا ، و 56 بنكًا ريفيًا إقليميًا ، و 46 بنكًا أجنبيًا مع 1485 بنكًا تعاونيًا حضريًا ، و 96000 بنكًا تعاونيًا ريفيًا.

نما ائتمان العديد من البنوك بمعدل نمو سنوي مركب نسبته 0.29 في المائة بين العامين الماليين 2016 و 21. ارتفع إجمالي الائتمان الممنوح اعتبارًا من السنة المالية 21 إلى 1،487.60 مليار دولار أمريكي. زادت الودائع بمعدل نمو سنوي مركب قدره 12.38 في المائة بين السنتين الماليتين 2016 و 21 ، لتصل إلى 2.06 تريليون دولار أمريكي بحلول السنة المالية 21. اعتبارًا من 20 مايو 2022 ، بلغ إجمالي الودائع المصرفية روبية. 165.74 تريليون.

State Bank of India - الشخصيات الرئيسية

State Bank of India هو بنك تابع للقطاع العام ، يديره دينيش كومار كارا ، وهو رئيس مجلس إدارة البنك.

دينيش كومار كارا

دينيش كومار خارا هو رئيس مجلس إدارة بنك الدولة الهندي (SBI). بدأ في عام 1984 بالانضمام إلى الهيئة الفرعية للتنفيذ كضابط اختبار. وقد شغل عددًا من الأدوار المهمة ، بما في ذلك منصب المدير العام - بوبال سيركل ، و MD (الخدمات المصرفية العالمية والشركات التابعة) ، و MD (الشركاء والشركات التابعة) ، والعضو المنتدب والرئيس التنفيذي (الصناديق المشتركة SBI).

دينيش كومار كارا حاصل على ماجستير في إدارة الأعمال من كلية الدراسات الإدارية في نيودلهي ودرجة الدراسات العليا في التجارة من كلية دلهي للاقتصاد. وهو أيضًا شريك معتمد في المعهد الهندي للمصرفيين (CAIIB). إلى جانب أدواره الواسعة ، قام أيضًا بدمج SBI وبنك بهارتيا ماهيلا مع خمسة بنوك تابعة له. في أوقات مختلفة ، شغل أيضًا منصب رئيس المخاطر وتكنولوجيا المعلومات والامتثال في البنك.

State Bank of India - قصة بدء التشغيل

إذا تحدثنا عن قصة بدء تشغيل SBI ، فإنها تعود إلى القرن التاسع عشر. بدأ تطور البنك عندما تأسس بنك كلكتا ، الذي عُرف لاحقًا باسم بنك البنغال ، في عام 1806. بنك البنغال وبنك بومباي ، وكلاهما أنشئ في عام 1840 ، كانا البنكين الآخرين للرئاسة ( تأسست بعد ثلاث سنوات). أدت المواثيق الملكية إلى تشكيل جميع بنوك الرئاسة الثلاثة كشركات مساهمة. قبل عام 1861 ، عندما أعطى قانون العملة الورقية امتيازًا للحكومة الهندية ، كان لهذه البنوك الثلاثة السلطة الوحيدة لطباعة النقود. في 27 يناير 1921 ، اندمجت البنوك الرئاسية ، واعتمدت المنظمة المصرفية المشكلة حديثًا اسم إمبريال بنك أوف إنديا. حتى بدون دعم حكومي ، ظل بنك إمبريال في الهند شركة مساهمة.

حصل بنك الاحتياطي الهندي ، البنك المركزي للبلاد ، على حصة أغلبية في إمبريال بنك أوف إنديا بما يتوافق مع أحكام قانون بنك الدولة الهندي لعام 1955. غير إمبريال بنك أوف إنديا اسمه إلى بنك الدولة الهندي في الأول من يوليو 1955. نظرًا لأن بنك الاحتياطي الهندي ينظم الصناعة المصرفية في البلاد ، فقد اشترت حكومة الهند حيازة RBI في الهيئة الفرعية للتنفيذ في عام 2008 لتجنب أي تضارب محتمل في المصالح.

State Bank of India - المهمة والرؤية

يقول State Bank of India Vision ، " كن البنك المفضل لتحويل الهند"

مهمة State Bank of India هي "الالتزام بتقديم حلول مالية بسيطة وسريعة الاستجابة ومبتكرة"

للبنك أيضًا خمس قيم يخدم بها عملائه. القيم هي ؛ الخدمة والشفافية والأخلاق والأدب والاستدامة.

State Bank of India - الاسم والشعار و Tagline

لدى بنك الدولة الهندي شعارات متعددة. بعض الشعارات الشهيرة للهيئة الفرعية للتنفيذ هي:

• "مصرفية نقية ، لا شيء آخر"
• معك على طول الطريق"
• "المصرفي لكل هندي"
• "بنك الرجل المشترك"
• "البنوك الوطنية في الولايات المتحدة"

يمكن رؤية شعار الهيئة الفرعية للتنفيذ على أنه دائرة زرقاء مع قطع أبيض اللون يصور شكل الرجل العادي ، وهو الشعار الرئيسي للبنك لممارسة الأعمال التجارية. تم تصميم الشعار في عام 1971 من قبل المعهد الوطني للتصميم ، أحمد أباد.

بنك الدولة الهندي - نموذج الأعمال

يعتمد نموذج الأعمال الخاص بـ State Bank of India على مجموعة متنوعة من نماذج الأعمال. الخزانة ، والخدمات المصرفية للشركات أو الشركات ، والخدمات المصرفية للأفراد ، والأعمال المصرفية الأخرى هي عناصر الأعمال الأربعة التي يعمل فيها البنك.

إلى جانب تقديم الخدمات لعملائها ، تشارك SBI أيضًا في تقديم الخدمات المالية من خلال شركاتها التابعة المتعددة بما في ذلك الصناديق المشتركة ، وبطاقات الائتمان ، والتأمين على الحياة ، والخدمات المصرفية التجارية ، وتداول الأوراق المالية ، وإدارة صناديق التقاعد ، والبيع الأساسي. الشركات التابعة للهيئة الفرعية للتنفيذ هي كما يلي:

• SBI Life Insurance Ltd.
• SBI Cards and Payment Services Ltd.
• SBI General Insurance
• بنك المدفوعات Jio
• ولاية اندرا براديش جرامين
• بنك فيكاس
• بنك كافيري جرامين

لا ينتهي وصول الهيئة الفرعية للتنفيذ هنا. يقدم البنك خدماته في جميع أنحاء العالم. تنتشر أعمالها مع 57 مكتبًا في منطقة عبر مدن مهمة في الهند ، إلى جانب 16 مركزًا إقليميًا.

لديها 22،219 فرعًا مع 62،617 جهاز صراف آلي في الهند ، وعلى الصعيد الدولي ، لديها 229 فرعًا في 31 دولة. الجمهور المستهدف الرئيسي للهيئة الفرعية للتنفيذ في الخارج هم الهنود غير المقيمين. لديها فروع في دول مثل لندن وكولومبو وهونغ كونغ وجوهانسبرغ وفرانكفورت وأوساكا ودكا ولوس أنجلوس ونيويورك وسيدني وبوتان وسنغافورة وطوكيو.

الخدمات والمنتجات الرئيسية للهيئة الفرعية للتنفيذ هي:

1. منتجات البطاقات الذكية

• بطاقة فيزا للسفر الأجنبي
• بطاقة السفر الخارجية ماستركارد
• كرت هدية
• بطاقة الدفع الذكية
• البطاقة الافتراضية لبنك الدولة
• بطاقة بنك الولاية
• بطاقة بنك الدولة eZ Pay

2. خدمات التحويل أو الدفع

• تحويل رصيد
• تحويل داخل البنك
• RTGS / NEFT
• بطاقة الائتمان (فيزا)
• مدفوعات IMPS (خدمة الدفع الفوري)
• تحويل أموال التجارة NRI eZ

3. خدمات الودائع الإلكترونية

• الإيداع المرن من SBI
• TDR / e-STDR
• TDR / e-STDR بموجب مخطط توفير ضريبة الدخل
• نظام الإيداع السنوي
• الودائع المتكررة

4. قروض مقابل الأسهم

5. خدمات أخرى

• تقف YONO على أنها You Only Need One - وهي منصة مصرفية رقمية متكاملة أطلقتها الهيئة الفرعية للتنفيذ في عام 2017. وهي تتيح للمستخدمين الوصول إلى عدد من الخدمات المصرفية بالإضافة إلى خدمات أخرى مثل التسوق عبر الإنترنت ودفع الفواتير الطبية وحجز تذاكر الأفلام وتخطيط السفر وحجز الرحلات الجوية والقطارات والحافلات وسيارات الأجرة. يمكن لمستخدمي Android و iOS تنزيل تطبيق YONO على هواتفهم الذكية. تم تطوير التطبيق بواسطة IBM. من المتوقع أن تبلغ تكلفة تطوير التطبيق حوالي 4000 كرور روبية. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم YONO خدمات مصرفية قياسية عبر الهاتف المحمول مثل القروض والتحويلات المالية ومدفوعات الفواتير غير النقدية وفتح الحساب المصرفي. إن أهم ما يميز استخدام YONO هو أنه يمكنك سحب الأموال من ماكينة الصراف الآلي باستخدام تطبيق الهاتف الذكي دون استخدام بطاقة الصراف الآلي.

State Bank of India - نمو الإيرادات

SBI تكسب أموالها من خلال منتجاتها وخدماتها المختلفة. ولكن ، على سبيل المثال ، بشكل دقيق ، تولد SBI إيراداتها بشكل أساسي من خلال خدمات دفع الفوائد من عملائها.

اعتبارًا من عام 2022 ، بلغت إيرادات SBI 406.973 كرور روبية مع صافي دخل قدره 43774 كرور روبية. يبلغ الدخل التشغيلي لشركة SBI 78898 كرور روبية.

State Bank of India - الموظفون

وفقًا للمصادر ، كان لدى الهيئة الفرعية للتنفيذ 245652 موظفًا ، مما يجعلها واحدة من أكبر أرباب العمل في العالم في عام 2021. ويقترب تمثيل الموظفات في القوة العاملة من 26٪.

في نفس العام ، كان هناك 44.28٪ من الضباط ، 41.03٪ من الموظفين الزملاء ، و 14.69٪ من الموظفين المرؤوسين ، على التوالي. خلال السنة المالية 2020-21 ، ساهم كل موظف بصافي ربح قدره 828350 روبية (10000 دولار أمريكي).

State Bank of India - التحديات التي تواجهها

كان لتفشي كوفيد في عام 2020 تأثير حاسم على الهيئة الفرعية للتنفيذ. لقد كان الوقت الذي تقلص فيه الاقتصاد الكلي مما أثر على العديد من الأسر والشركات. خلال ذلك الوقت ، كان قطاع الشركات ، الذي يشكل غالبية عملاء البنك ، يستخدم بالفعل إدارة السيولة لخفض التكاليف وتفوق أداء النفقات الرأسمالية.

قال الرئيس السابق لبنك الدولة الهندي ، راجنيش كومار ، "ستكون السنة المالية 21 صعبة لأن التأثير الكامل لتفشي Covid-19 سيكون محسوسًا في هذه السنة المالية. على سبيل المثال ، من المحتمل أن يكون خفض الوظائف وتخفيض الرواتب مستوى منخفض نسبيًا من الضغط على حساب نسبة أعلى من عملاء القطاع الحكومي / شبه الحكومي (في محفظة قروض الهيئة الفرعية للتنفيذ). وحتى الآن ، استفاد 21.8٪ فقط من العملاء من ميزة الوقف الاختياري.

بنك الدولة الهندي - الاستثمارات

قام بنك الدولة الهندي بإجراء 21 استثمارًا حتى الآن. كان آخر استثمار لهم في 5 يوليو 2022 ، عندما جمعت شركة ريفوليس للري 250 مليون دولار. بعض الاستثمارات الأخيرة التي قامت بها الهيئة الفرعية للتنفيذ مذكورة أدناه.

State Bank of India - مساهمات

تمتلك حكومة الهند حوالي 61.23٪ من أسهم الأسهم في SBI اعتبارًا من 31 مارس 2017. مع 8.82٪ من أسهم الشركة ، تعد شركة Life Insurance Corporation الهندية المملوكة للدولة أكبر مساهم غير مروج.

يتم تداول أسهم الأسهم في SBI في البورصة الوطنية في الهند وبورصة بومباي ، حيث يتم تضمينها في مؤشر CNX Nifty ومؤشر BSE SENSEX ، على التوالي. لدى بورصة لندن إيصالات الإيداع العالمية (GDRs).

State Bank of India - عمليات الاندماج والاستحواذ

استحوذت SBI على سبعة بنوك في عام 1960 من خلال جعلها مسبوقة بـ "State Bank of". كانت هذه البنوك الإقليمية السبعة للولايات الأميرية السابقة في الهند. هؤلاء هم؛

1. مصرف State Bank of Bikaner and Jaipur (SBBJ)
2. مصرف State Bank of Hyderabad (SBH)
3. ستيت بنك أوف إندور (SBN)
4. مصرف State Bank of Mysore (SBM)
5. مصرف State Bank of Patiala (SBP)
6. مصرف State Bank of Saurashtra (SBS)
7. مصرف State Bank of Travancore (SBT)

اندمجت SBS مع SBI في سبتمبر من نفس العام مع خطط لدمج البنوك الشريكة في بنك واحد ، وتم إطلاق البنك الكبير للغاية في عام 2008. كما تم دمج State Bank of Indore (SBN) في العام التالي.

قام بنك State Bank of Bank بخمس عمليات اندماج منذ عام 2017 ، وهو أكبر اندماج في تاريخ الصناعة المصرفية الهندية.

البنوك التي اندمجت معها الهيئة الفرعية للتنفيذ هي:

1. مصرف State Bank of Bikaner and Jaipur (SBBJ)
2. مصرف State Bank of Hyderabad (SBH)
3. مصرف State Bank of Mysore (SBM)
4. مصرف State Bank of Patiala (SBP)
5. مصرف State Bank of Travancore (SBT)
6. بنك بهاراتيا ماهيلا

State Bank of India - التواجد عبر الإنترنت ووسائل التواصل الاجتماعي

من الممتع معرفة ما الذي يجعل SBI أكبر بنك في البلاد. من الواضح أن البنك يعرف كيفية استهداف جمهوره المستهدف من خلال منصات التواصل الاجتماعي المختلفة. إليك عدد المتابعين للبنك على قنوات التواصل الاجتماعي المختلفة:

1. LinkedIn - 2413368 متابعًا
2. فيسبوك - 17891102 متابعًا
3. Pinterest - 8.1 ألف متابع
4. تويتر - 4.4 مليون متابع
5. Instagram - 2.1 مليون متابع
6. يوتيوب - 415 ألف مشترك

State Bank of India - حملات الدعاية ووسائل التواصل الاجتماعي

في عام 2021 ، بدأت الهيئة الفرعية للتنفيذ حملة على وسائل التواصل الاجتماعي #KindnessIsCool. كانت Kreativ Street ، وهي شركة تسويق متكاملة لها مكاتب في جورجاون ، هي التي أنشأت الحملة. "لماذا لا يوجد ما يكفي من اللطف على الإنترنت؟" كان السؤال الذي شرعت الحملة في الإجابة عليه. كان الهدف الرئيسي هو بذل جهد لمعالجة السلبية والتصيد الشائعين على مواقع التواصل الاجتماعي. كان تأثير الإعلان هو أن 9.8 مليون شخص شاهدوا الإعلان ككل خلال حملة Twitter الأولى عبر تسليط الضوء على الاتجاه المروج والتغريدات المروجة.

حصلت الحملة على 232 ألف مشاركة و 15 مليون مرة ظهور عبر الجداول الزمنية. وفقًا للاستطلاع الذي أجرته Twitter ، وجد أن الوعي بالعلامة التجارية زاد بنسبة 18٪ ، والأفضلية بنسبة 12٪ ، وتذكر الإعلانات بنسبة 20٪. بالإضافة إلى ذلك ، مقارنة بالأسبوعين السابقين للحملة ، زادت الآراء الإيجابية حول الهيئة الفرعية للتنفيذ بنسبة 92٪ خلال فترة الحملة.

State Bank of India - الجوائز

وقد فاز العملاق SBI بالعديد من الأوسمة. نأخذك إلى قائمة الجوائز التي حصلت عليها الهيئة الفرعية للتنفيذ:

• العلامة التجارية الأيقونية للهند 2021 حسب الأوقات الاقتصادية.
• تفوق جامعة الأمير سلطان للعام (2021) في جوائز الهند الحادية عشرة من قبل جميع جمعية الإدارة الهندية.
• جوائز براندون هول ، التميز في التعلم 2020 عن "ناي ديشا
• جائزة التميز التكنولوجي 2020 لـ e-RBC
• جوائز Brandon Hall ، 2020 لمبادرات التعلم التي يستفيد منها 2 lakh موظف
• حصل State Bank Bhavan على جائزة تحدي الأداء لعام 2020 من قبل المجلس الهندي للمباني الخضراء (IGBC).
• الفائزة الذهبية لتميز التسويق الرقمي في تسويق المحتوى (الخدمات المصرفية)
• الفائزة الذهبية لتميز التسويق الرقمي في الفيديو (المصرفية)
• فئة "المشروع الأكثر إبداعًا" لـ CHAPDEX (مؤشر إسعاد المتعاملين) (2020)
• الفائز في فئة "أفضل مبادرات الشمول المالي" (2020)

State Bank of India - المنافسون

بعض المنافسين الرئيسيين للهيئة الفرعية للتنفيذ هم:

1. HDFC
2. بنك الاي سي سي
3. بنك الهند
4. بنك بارودا
5. بنك كانارا
6. بنك البنجاب الوطني
7. بنك الاتحاد
8. البنك المركزي
9. البنك الهندي
10. بنك يوكو

أسئلة وأجوبة

متى تأسست الهيئة الفرعية للتنفيذ؟

في الأول من يوليو عام 1955 ، تم تأسيس بنك الدولة الهندي.

من هو الرئيس الحالي للهيئة الفرعية للتنفيذ؟

أصبح دينيش كومار كارا الرئيس السادس والعشرين للهيئة الفرعية للتنفيذ في عام 2020.

هل SBI بنك حكومي أم خاص؟

State Bank of India هو بنك قطاع عام متعدد الجنسيات يقع مقره الرئيسي في مومباي ، الهند.

هل YONO مملوكة للهيئة الفرعية للتنفيذ؟

نعم. YONO هي منصة الخدمات المصرفية الرقمية التي يقدمها بنك الدولة الهندي.