您需要了解的有關印度支付聚合器的所有信息

近年來，印度的支付聚合器越來越受歡迎。 在線接受付款對您的業務運營的可行性至關重要。 無法在無現金、電子商務驅動的經濟中進行在線支付可能會讓客戶感到沮喪並導致您失去業務。

如果您希望您的客戶能夠使用他們的信用卡購買商品和服務，您必須部署正確的付款接受和處理解決方案。 理想情況下，您會在這裡遇到支付服務提供商 (PSP)、支付網關和收單銀行。

此外，根據您組織的具體情況，這可能會導致事情變得不清楚或過於昂貴。 由於申請和審批過程冗長，以及網上欺詐的高風險，並非所有企業都可以開設商戶賬戶。 支付聚合商的商業模式可以幫助簡化這種情況。 繼續閱讀以了解支付聚合器是什麼以及您的公司是否需要它。

什麼是支付聚合器？

支付聚合器，也稱為商家聚合器，是第三方服務提供商，它使公司能夠通過將支付功能集成到其網站或移動應用程序中來接受客戶的付款。

支付聚合器充當收單方和商家之間的橋樑。 完成此操作後，您將能夠訪問“子商戶帳戶”。 之後，付款聚合器將代表您向客戶收取付款。 在特定時期後，這筆錢將分期轉給您。 該過程的這個階段稱為結算。

根據 1956 年公司法（2013 年修訂），支付整合商可以成為印度法律認可的實體。 他們現在有可能既是非銀行組織又是銀行。 由於支付聚合器負責處理資金，因此需要印度儲備銀行的許可證。 雖然，只有非銀行的支付聚合商需要 RBI 的許可。

支付聚合器如何工作？

現在您知道支付網關是什麼，下一個問題是支付聚合器如何工作？

以下是簡單步驟的解決方案：

支付聚合器接受商家。 之後，他們為他們提供了一個子商戶帳戶。 本質上，支付聚合器代表商家收集資金。 這也意味著支付聚合器通過其收單銀行從客戶那裡接收資金。

現在，讓我們看看聚合器支付處理在實踐中是如何工作的：

1. 客戶進行結帳

客戶通過選擇產品並進行結賬來開始該過程。 他們在網站上提交付款信息。 客戶可以通過 UPI、卡、網上銀行、錢包或 EMI 支付。

該支付信息由支付網關標記或加密。 （UPI 中的虛擬支付地址、敏感卡信息或銀行賬戶信息） 在將信息傳輸到收單銀行之前，支付網關還會進行欺詐檢查。

2. 支付聚合器的收單方接收交易數據

在發生這種情況時，支付聚合器正在後台工作。 交易數據被轉發到支付聚合器的收單銀行/收單行。 在審查信息後，收單機構通過支付處理器將其交付給適當的卡公司。

3. 卡公司進行欺詐檢查

信用卡公司（例如 Visa、Mastercard 或 American Express）發行每張卡。 卡公司驗證卡是由他們發行的，並進行欺詐檢查。 然後通過支付處理器將信息轉發給發卡行。

4、本次交易被發行人接受或拒絕

客戶的銀行稱為發行銀行或發行人。 該銀行驗證客戶的信息並確定消費者的賬戶中是否有足夠的資金。

之後，它會向卡網絡發送批准或拒絕消息。 交易批准信息現在通過它來自的相同路徑傳遞。

5.發卡行>發卡行>收款行>支付網關

支付網關向商家更新交易狀態。 然後商家通知客戶。

6. 收購方的資金申請

這就是幕後發生的事情。 交易獲得批准後，收購方要求發行方提供現金。 如前所述，這是與支付聚合器相關聯的收單銀行。

7. 資金由支付聚合器結算

支付聚合器結算商家賬戶中的款項。 結算可以是標準的，需要交易日+2到4天（T+2到4天）。 另一方面，結算可以是即時的，甚至在 15 分鐘內。

支付聚合器示例

支付聚合器是一個平台，可讓您在一個地方接受多種不同類型的支付。

讓我們使用一個類比來簡化這種情況。 讓我們假設您擁有一家鞋店。 一段時間以來，您一直在考慮向印度以外的地區擴張。 所以，你選擇在倫敦和中國開店。

然而，鞋類生產需要工廠、原材料、化學染料等等。 雖然其他任務是可以實現的，但在全球每個地區都建廠幾乎是不可能的。 因此，您決定外包和租用鞋類製造。 現在，您可以專注於生產高品質的鞋類，而無需擔心在全球範圍內為新工廠融資。

這是該行的結尾。 您的業務與服裝行業有關。 外包製造設施是第三方支付整合商。

讓我們使用支付聚合器的示例來說明這一點。

假設您是尋求為您的客戶提供網上銀行支付選擇的商家。

進行盡職調查和整合數據需要很長時間。 還需要大量投資。 這類似於建造工廠。

此時，支付聚合器開始發揮作用。 支付聚合器可以為您提供多種支付選擇，例如卡、網上銀行、UPI、錢包、EMI、稍後付款等，所有這些都在一個屋簷下。

簡單地說，

（外包工廠 = 使用可靠的支付整合商）

支付聚合器的好處

如果您是企業主，並且您的首要目標是盡可能輕鬆地開始接受在線和信用卡支付，那麼您的理想選擇是與支付聚合器合作。 付款聚合器易於設置，因此企業可以立即開始處理付款。

以下是使用支付聚合器的好處：

1.具有成本效益

支付聚合器的概念是一種既高效又具有成本效益的策略，可用於處理大量較小的交易。 這是它們對市場有用的原因之一。 它以最低費用或固定價格促進了電子錢包以及信用卡或借記卡的處理。

二、申請程序

這比從頭開始設置您的商家帳戶要容易得多。 它提供了一條進入初創企業和小企業世界的快速途徑。 沒有要求您正式提交文件或與銀行代表會面。 處理通過信用卡支付的款項通常可以立即開始為公司處理。

3.簡單訪問

設置支付聚合器只需很少的時間和精力。為電子商務交易執行支付所需的只是註冊。 它為更多人才進入市場打開了大門，也為客戶提供了更廣泛的購買可能性。

印度的支付聚合器

印度的支付聚合器可分為兩類。 它可以是私人平台或銀行提供的支付聚合器。

支付聚合器由銀行和私人（第三方）支付聚合器提供。 在 21 世紀初之前，支付聚合服務以前僅通過銀行提供。 就他們而言，絕大多數企業都在尋找更先進的支付方式。 第三方支付聚合器填補了空白，為市場帶來了新的想法，並改變了局面。 非銀行支付聚合器需要單獨的 RBI 許可證。

SabPaisa 的收款套件簡化了收款、支付和詳盡的 API，以簡化與商業機構、醫院、政府機構、SAAS 和電子商務公司、學校、學院和大學、委員會等的支付相關的複雜性。

支付聚合器與支付網關

如果我們要進行比較，它會是這樣的。

讓我們使用我們用來解釋什麼是支付聚合器的相同示例。 我們知道支付聚合器就像鞋廠。 那麼，支付網關就是工廠內部的機器。 由於技術，這一切都是可能的。

所以，支付聚合器會給你一個商家賬戶，從你的客戶那裡收錢，然後和你結算。 在支付網關的幫助下，您可以存儲客戶的支付信息。 它還將在收單方和客戶之間安全地發送信息。

SabPaisa擁有多種支付方式，包括借記卡、信用卡、錢包、UPI、Bharat QR 等，是業內成功率最高的方式之一。 全球首個API驅動的統一支付體驗平台。

支付網關與支付處理器

支付網關	支付處理器
支付網關發送處理器支付數據。	支付處理器將卡支付信息發送到發卡行和收單行。
它將支付處理器連接到商家帳戶和信用卡公司。	支付處理器進行消費者交易並銷售商品和服務。
這是一個在線POS終端。 終端驗證卡。 支付網關在將支付詳細信息發送到處理器之前驗證數字憑證。 在線交易認證冗長且敏感。 電子商務網站使用支付網關進行無卡交易。	如果公司間接向客戶收費，支付處理器必須更正它。 您（商家）會因退款或結賬錯誤而付出一定的代價。 這筆費用在您的賬戶、支付處理商和客戶之間轉移資金。 支付處理公司也使用安全措施。 這減少了欺詐。 支付處理器為離線交易提供 POS 接口。 他們處理收款。 卡和其他設備。
支付網關收集客戶支付詳細信息並將其發送給處理器。 然後支付網關將交易告知客戶和商家。	支付處理器支持兩方交易。

我需要哪一個：支付網關或支付處理器？

既然我們已經介紹了基礎知識，讓我們仔細看看支付網關和支付處理器。

您是否總是需要支付網關和支付處理器？ 考慮以下兩種可能性。

當您親自使用卡付款時，您只需要使用支付處理器。

以下是典型付款週期的示例：

1. 處理支付的公司會給你（企業主）一個支付終端。
2. 支付終端將驗證該卡。 然後，它將付款信息發送給匯款銀行。 開證行將決定是否批准交易。
3. 最後，支付處理器將向物理終端發送一條消息，告訴它交易是否被批准。 如果交易正常，它會將信息發送到收款銀行。

當您親自使用卡時，您不需要支付網關。 然而，今天大多數公司選擇在線銷售並需要多種付款方式。 此時，需要支付網關。

當支付網關和支付處理器用於支付時。

1. 選擇產品或服務後，客戶前往結賬處。 他們提供付款信息。
2. 支付網關驗證客戶的帳號和發卡機構。 支付處理器在支付網關和卡網絡之間傳輸數據。 它驗證卡的有效性和 3D 安全狀態。
3. 現在，付款人授權流程開始。 商家插件將付款人身份驗證請求/響應 (PAReq/PARes) 發送到訪問控制服務器。 客戶的 CVV 在這裡得到驗證。

如果此步驟成功 (AAV)，訪問控制服務器 (ACS) 將創建帳戶持有人身份驗證值。 作為授權請求的一部分，商家將 AAV 發送給收單行。 收單方然後將其發送給發行方。

然後商家向收單方（或支付聚合商）發送請求。 然後，支付聚合器將請求發送到銀行以發送付款。

當卡被授權時，卡網絡會通知商家插件和發卡銀行。 如果客戶賬戶中有足夠的資金，則授予授權並處理資金。 因此，客戶的授權資金被轉移到商家的賬戶。

最後，交易完成，資金從客戶賬戶轉移到商家賬戶。

支付聚合器指南

支付聚合器和支付網關是幫助人們更輕鬆地在線支付商品的中間商。

1. 授權

非銀行支付聚合商必須從支付和結算系統部獲得單獨的 RBI 許可證。

支付網關是支付聚合器的技術供應商。 只要他們遵循印度儲備銀行的標準和行為準則，外包金融服務和控制風險，就不需要印度儲備銀行的許可。

2. 資本要求

要獲得支付聚合器許可證，公司需要達到並保持一定的淨資產。 淨值是可強制轉換的優先股、實收股本、自由儲備、無形資產的賬面價值和其他東西的總和。 印度儲備銀行的最新規定是，現有銀行必須在本財政年度結束時擁有至少 2.5 億盧比的淨資產並保持不變。

3. 治理

支付聚合器需要以專業的方式運行。 印度儲備銀行表示，公司的投資者必須“合適且適當”。 根據印度儲備銀行 (RBI) 的要求，其他監管機構和政府機構將被要求提供更多信息，以確定申請企業及其管理層是否“合適和適當”。

支付聚合商、商家、收單銀行和所有其他利益相關者之間的協議應明確各方在分類/處理投訴、退款/失敗交易、退貨政策、客戶申訴補救（包括周轉時間）方面的角色和責任。回答問題）、爭議解決機制、和解等。

4. 反洗錢措施

所有支付聚合器都遵循 RBI 制定的了解您的客戶 (KYC)、反洗錢 (AML) 和打擊資助恐怖主義 (CFT) 規則。

此外，支付網關進行風險評估。 這從合同或業務的角度識別資產機密性或完整性的任何漏洞或威脅。

5. 賣家/商家入職

董事會為商家製定了入職政策。 他們調查商家的背景，以確保他們沒有進行欺詐或銷售假冒商品。 支付聚合器還確保符合支付卡行業數據安全標準 (PCI-DSS) 和支付應用程序數據安全標準 (PA-DSS) (PA-DSS)。 支付網關在商家入職步驟中遵循相同的標準。 他們經過嚴格的安全評估。

結論

在我們結束本文時，我們希望您能夠徹底了解印度的支付聚合器是什麼，它們與支付網關有何不同，以及支付處理器和支付聚合器的功能是什麼。 我們希望您能夠特別描述支付聚合器和支付處理器的功能。 有必要對 RBI 的規則有一個基本的了解並遵循這些指導方針。

常見問題

1. 支付聚合器與支付網關有什麼區別？

與提供支付基礎設施的支付網關相比，支付聚合器處理資金和交易。 在將支付網關與聚合器進行比較時，這是最顯著的區別。 錢在支付聚合商手中，但技術在支付網關手中。

2. 印度有哪兩類支付聚合器？

在印度，有兩大類支付聚合器。 該平台可以是私人平台或銀行提供的支付聚合器。

3. 支付處理器也可以作為支付網關運行嗎？

一般來說，商人或經銷商充當門戶。 由於需要大量資源，並非所有組織都可以充當支付聚合器。 在混合模式中，一些支付業務充當支付聚合器和支付網關。

4. 支付網關與支付處理器有何不同？

支付網關收集客戶支付信息並將其發送給處理器。 然後支付網關將交易通知客戶和商家。 另一方面，支付處理器支持兩方交易。

5. 支付整合商的例子有哪些？

“支付聚合器”是指將各種支付選項收集到一個地方的系統。 服務提供商將在一個屋簷下整合和集成多種電子支付方式，例如各種支付網關。