您需要了解的有关印度支付聚合器的所有信息

近年来，印度的支付聚合器越来越受欢迎。 在线接受付款对您的业务运营的可行性至关重要。 无法在无现金、电子商务驱动的经济中进行在线支付可能会让客户感到沮丧并导致您失去业务。

如果您希望您的客户能够使用他们的信用卡购买商品和服务，您必须部署正确的付款接受和处理解决方案。 理想情况下，您会在这里遇到支付服务提供商 (PSP)、支付网关和收单银行。

此外，根据您组织的具体情况，这可能会导致事情变得不清楚或过于昂贵。 由于申请和审批过程冗长，以及网上欺诈的高风险，并非所有企业都可以开设商户账户。 支付聚合商的商业模式可以帮助简化这种情况。 继续阅读以了解支付聚合器是什么以及您的公司是否需要它。

什么是支付聚合器？

支付聚合器，也称为商家聚合器，是第三方服务提供商，它使公司能够通过将支付功能集成到其网站或移动应用程序中来接受客户的付款。

支付聚合器充当收单方和商家之间的桥梁。 完成此操作后，您将能够访问“子商户帐户”。 之后，付款聚合器将代表您向客户收取付款。 在特定时期后，这笔钱将分期转给您。 该过程的这个阶段称为结算。

根据 1956 年公司法（2013 年修订），支付整合商可以成为印度法律认可的实体。 他们现在有可能既是非银行组织又是银行。 由于支付聚合器负责处理资金，因此需要印度储备银行的许可证。 虽然，只有非银行的支付聚合商需要 RBI 的许可。

支付聚合器如何工作？

现在您知道支付网关是什么，下一个问题是支付聚合器如何工作？

以下是简单步骤的解决方案：

支付聚合器接受商家。 之后，他们为他们提供了一个子商户帐户。 本质上，支付聚合器代表商家收集资金。 这也意味着支付聚合器通过其收单银行从客户那里接收资金。

现在，让我们看看聚合器支付处理在实践中是如何工作的：

1. 客户进行结帐

客户通过选择产品并进行结账来开始该过程。 他们在网站上提交付款信息。 客户可以通过 UPI、卡、网上银行、钱包或 EMI 支付。

该支付信息由支付网关标记或加密。 （UPI 中的虚拟支付地址、敏感卡信息或银行账户信息） 在将信息传输到收单银行之前，支付网关还会进行欺诈检查。

2. 支付聚合器的收单方接收交易数据

在发生这种情况时，支付聚合器正在后台工作。 交易数据被转发到支付聚合器的收单银行/收单行。 在审查信息后，收单机构通过支付处理器将其交付给适当的卡公司。

3. 卡公司进行欺诈检查

信用卡公司（例如 Visa、Mastercard 或 American Express）发行每张卡。 卡公司验证卡是由他们发行的，并进行欺诈检查。 然后通过支付处理器将信息转发给发卡行。

4、本次交易被发行人接受或拒绝

客户的银行称为发行银行或发行人。 该银行验证客户的信息并确定消费者的账户中是否有足够的资金。

之后，它会向卡网络发送批准或拒绝消息。 交易批准信息现在通过它来自的相同路径传递。

5.发卡行>发卡行>收款行>支付网关

支付网关向商家更新交易状态。 然后商家通知客户。

6. 收购方的资金申请

这就是幕后发生的事情。 交易获得批准后，收购方要求发行方提供现金。 如前所述，这是与支付聚合器相关联的收单银行。

7. 资金由支付聚合器结算

支付聚合器结算商家账户中的款项。 结算可以是标准的，需要交易日+2到4天（T+2到4天）。 另一方面，结算可以是即时的，甚至在 15 分钟内。

支付聚合器示例

支付聚合器是一个平台，可让您在一个地方接受多种不同类型的支付。

让我们使用一个类比来简化这种情况。 让我们假设您拥有一家鞋店。 一段时间以来，您一直在考虑向印度以外的地区扩张。 所以，你选择在伦敦和中国开店。

然而，鞋类生产需要工厂、原材料、化学染料等等。 虽然其他任务是可以实现的，但在全球每个地区都建厂几乎是不可能的。 因此，您决定外包和租用鞋类制造。 现在，您可以专注于生产高品质的鞋类，而无需担心在全球范围内为新工厂融资。

这是该行的结尾。 您的业​​务与服装行业有关。 外包制造设施是第三方支付整合商。

让我们使用支付聚合器的示例来说明这一点。

假设您是寻求为您的客户提供网上银行支付选择的商家。

进行尽职调查和整合数据需要很长时间。 还需要大量投资。 这类似于建造工厂。

此时，支付聚合器开始发挥作用。 支付聚合器可以为您提供多种支付选择，例如卡、网上银行、UPI、钱包、EMI、稍后付款等，所有这些都在一个屋檐下。

简单地说，

（外包工厂 = 使用可靠的支付整合商）

支付聚合器的好处

如果您是企业主，并且您的首要目标是尽可能轻松地开始接受在线和信用卡支付，那么您的理想选择是与支付聚合器合作。 付款聚合器易于设置，因此企业可以立即开始处理付款。

以下是使用支付聚合器的好处：

1.具有成本效益

支付聚合器的概念是一种既高效又具有成本效益的策略，可用于处理大量较小的交易。 这是它们对市场有用的原因之一。 它以最低费用或固定价格促进了电子钱包以及信用卡或借记卡的处理。

二、申请程序

这比从头开始设置您的商家帐户要容易得多。 它提供了一条进入初创企业和小企业世界的快速途径。 没有要求您正式提交文件或与银行代表会面。 处理通过信用卡支付的款项通常可以立即开始为公司处理。

3.简单访问

设置支付聚合器只需很少的时间和精力。为电子商务交易执行支付所需的只是注册。 它为更多人才进入市场打开了大门，也为客户提供了更广泛的购买可能性。

印度的支付聚合器

印度的支付聚合器可分为两类。 它可以是私人平台或银行提供的支付聚合器。

支付聚合器由银行和私人（第三方）支付聚合器提供。 在 21 世纪初之前，支付聚合服务以前仅通过银行提供。 就他们而言，绝大多数企业都在寻找更先进的支付方式。 第三方支付聚合器填补了空白，为市场带来了新的想法，并改变了局面。 非银行支付聚合器需要单独的 RBI 许可证。

SabPaisa 的收款套件简化了收款、支付和详尽的 API，以简化与商业机构、医院、政府机构、SAAS 和电子商务公司、学校、学院和大学、委员会等的支付相关的复杂性。

支付聚合器与支付网关

如果我们要进行比较，它会是这样的。

让我们使用我们用来解释什么是支付聚合器的相同示例。 我们知道支付聚合器就像鞋厂。 那么，支付网关就是工厂内部的机器。 由于技术，这一切都是可能的。

所以，支付聚合器会给你一个商家账户，从你的客户那里收钱，然后和你结算。 在支付网关的帮助下，您可以存储客户的支付信息。 它还将在收单方和客户之间安全地发送信息。

SabPaisa拥有多种支付方式，包括借记卡、信用卡、钱包、UPI、Bharat QR 等，是业内成功率最高的方式之一。 全球首个API驱动的统一支付体验平台。

支付网关与支付处理器

支付网关	支付处理器
支付网关发送处理器支付数据。	支付处理器将卡支付信息发送到发卡行和收单行。
它将支付处理器连接到商家帐户和信用卡公司。	支付处理器进行消费者交易并销售商品和服务。
这是一个在线POS终端。 终端验证卡。 支付网关在将支付详细信息发送到处理器之前验证数字凭证。 在线交易认证冗长且敏感。 电子商务网站使用支付网关进行无卡交易。	如果公司间接向客户收费，支付处理器必须更正它。 您（商家）会因退款或结账错误而付出一定的代价。 这笔费用在您的账户、支付处理商和客户之间转移资金。 支付处理公司也使用安全措施。 这减少了欺诈。 支付处理器为离线交易提供 POS 接口。 他们处理收款。 卡和其他设备。
支付网关收集客户支付详细信息并将其发送给处理器。 然后支付网关将交易告知客户和商家。	支付处理器支持两方交易。

我需要哪一个：支付网关或支付处理器？

既然我们已经介绍了基础知识，让我们仔细看看支付网关和支付处理器。

您是否总是需要支付网关和支付处理器？ 考虑以下两种可能性。

当您亲自使用卡付款时，您只需要使用支付处理器。

以下是典型付款周期的示例：

1. 处理支付的公司会给你（企业主）一个支付终端。
2. 支付终端将验证该卡。 然后，它将付款信息发送给汇款银行。 开证行将决定是否批准交易。
3. 最后，支付处理器将向物理终端发送一条消息，告诉它交易是否被批准。 如果交易正常，它会将信息发送到收款银行。

当您亲自使用卡时，您不需要支付网关。 然而，今天大多数公司选择在线销售并需要多种付款方式。 此时，需要支付网关。

当支付网关和支付处理器用于支付时。

1. 选择产品或服务后，客户前往结账处。 他们提供付款信息。
2. 支付网关验证客户的帐号和发卡机构。 支付处理器在支付网关和卡网络之间传输数据。 它验证卡的有效性和 3D 安全状态。
3. 现在，付款人授权流程开始。 商家插件将付款人身份验证请求/响应 (PAReq/PARes) 发送到访问控制服务器。 客户的 CVV 在这里得到验证。

如果此步骤成功 (AAV)，访问控制服务器 (ACS) 将创建帐户持有人身份验证值。 作为授权请求的一部分，商家将 AAV 发送给收单行。 收单方然后将其发送给发行方。

然后商家向收单方（或支付聚合商）发送请求。 然后，支付聚合器将请求发送到银行以发送付款。

当卡被授权时，卡网络会通知商家插件和发卡银行。 如果客户账户中有足够的资金，则授予授权并处理资金。 因此，客户的授权资金被转移到商家的账户。

最后，交易完成，资金从客户账户转移到商家账户。

支付聚合器指南

支付聚合器和支付网关是帮助人们更轻松地在线支付商品的中间商。

1. 授权

非银行支付聚合商必须从支付和结算系统部获得单独的 RBI 许可证。

支付网关是支付聚合器的技术供应商。 只要他们遵循印度储备银行的标准和行为准则，外包金融服务和控制风险，就不需要印度储备银行的许可。

2. 资本要求

要获得支付聚合器许可证，公司需要达到并保持一定的净资产。 净值是可强制转换的优先股、实收股本、自由储备、无形资产的账面价值和其他东西的总和。 印度储备银行的最新规定是，现有银行必须在本财政年度结束时拥有至少 2.5 亿卢比的净资产并保持不变。

3. 治理

支付聚合器需要以专业的方式运行。 印度储备银行表示，公司的投资者必须“合适且适当”。 根据印度储备银行 (RBI) 的要求，其他监管机构和政府机构将被要求提供更多信息，以确定申请企业及其管理层是否“合适且适当”。

支付聚合商、商家、收单银行和所有其他利益相关者之间的协议应明确各方在分类/处理投诉、退款/失败交易、退货政策、客户申诉补救（包括周转时间）方面的角色和责任。回答问题）、争议解决机制、和解等。

4. 反洗钱措施

所有支付聚合器都遵循 RBI 制定的了解您的客户 (KYC)、反洗钱 (AML) 和打击资助恐怖主义 (CFT) 规则。

此外，支付网关进行风险评估。 这从合同或业务的角度识别资产机密性或完整性的任何漏洞或威胁。

5. 卖家/商家入职

董事会为商家制定了入职政策。 他们调查商家的背景，以确保他们没有进行欺诈或销售假冒商品。 支付聚合器还确保符合支付卡行业数据安全标准 (PCI-DSS) 和支付应用程序数据安全标准 (PA-DSS) (PA-DSS)。 支付网关在商家入职步骤中遵循相同的标准。 他们经过严格的安全评估。

结论

在我们结束本文时，我们希望您能够彻底了解印度的支付聚合器是什么，它们与支付网关有何不同，以及支付处理器和支付聚合器的功能是什么。 我们希望您能够特别描述支付聚合器和支付处理器的功能。 有必要对 RBI 的规则有一个基本的了解并遵循这些指导方针。

常见问题

1. 支付聚合器与支付网关有什么区别？

与提供支付基础设施的支付网关相比，支付聚合器处理资金和交易。 在将支付网关与聚合器进行比较时，这是最显着的区别。 钱在支付聚合商手中，但技术在支付网关手中。

2. 印度有哪两类支付聚合器？

在印度，有两大类支付聚合器。 该平台可以是私人平台或银行提供的支付聚合器。

3. 支付处理器也可以作为支付网关运行吗？

一般来说，商人或经销商充当门户。 由于需要大量资源，并非所有组织都可以充当支付聚合器。 在混合模式中，一些支付业务充当支付聚合器和支付网关。

4. 支付网关与支付处理器有何不同？

支付网关收集客户支付信息并将其发送给处理器。 然后支付网关将交易通知客户和商家。 另一方面，支付处理器支持两方交易。

5. 支付整合商的例子有哪些？

“支付聚合器”是指将各种支付选项收集到一个地方的系统。 服务提供商将在一个屋檐下整合和集成多种电子支付方式，例如各种支付网关。