Emekliler için 7 Vergi İpuçları

Emeklilik, tipik olarak, düzenli vergiler ödeyerek uzun bir düzenli istihdamın ardından gelir. Bir emekli olarak, gün içinde daha fazla özgürlüğe ve artan finansal güvenceye sahip olabilirsiniz. Bununla birlikte, emeklilik sırasında vergiler söz konusu olduğunda, daha büyük sorumluluğunuz da olabilir. Gerekli minimum dağıtımınızı (72 yaşınızı doldurduğunuzda) hesaba katmanız, standart veya ayrıntılı kesintileri göz önünde bulundurmanız ve nerede emekli olmak istediğinizi belirlemeniz gerekir.

Biraz hazırlıkla, ister Sosyal Güvenlik ödeneği alıyor olun, ister emeklilik hesabı dağıtımları alıyor olun, vergi mevsimi daha az stresli olabilir. Vergi sezonunun sorunsuz geçmesini ve mümkün olduğunca lehinize çalışmasını sağlamanıza yardımcı olacak emekliler için yedi vergi ipucu.

1. Mali Kayıtlarınızda Kesin Olun

Vergi mevsimi, emeklilikte öncekinden çok farklı görünüyor ve bu, insanların vergilerini çalışırken yapmaları gerekenden daha fazla tahmin etmelerine yol açabilir. İş gücünün geleneksel bir üyesi olarak hizmet ederken, birçok insan, vergilerinin bir kısmının otomatik olarak maaşlarından çekildiği, nispeten düzenlenmiş bir vergi deneyimine sahiptir. Bu tür bir otomasyon, zorunlu olarak emekliliğe geçmez, yani vergiler, uygun hazırlık olmadan aniden daha fazla çaba haline gelir. Paranızın kaydını iyi tutmazsanız ve mali durumunuzu takip etmeye alıştığınız net bir ayrıntılı maaş çeki olmadan, vergilerinizi yapmak daha zor olabilir. Bu durumda, birçok emekli kazara vergileri üzerindeki alanları ya eksik ya da fazla tahmin ediyor.

Bu sorunu aşmak için finansal izleme ve raporlamanızda tahminden tamamen kaçının. Mümkün olduğunca açık ve kesin mali kayıtlar tutmak, vergi mevsimi geldiğinde sizi birçok baş ağrısından kurtaracaktır. Sayısız bütçeleme uygulaması bu tür kayıt tutma konusunda yardımcı olsa da, emekliler analog bir sistemi tercih edebilir. Hangi yöntemi kullanırsanız kullanın ve özel bir muhasebeciniz olsun veya vergileri kendiniz tamamlayın, mali kayıtlarınız ne kadar doğru olursa vergi deneyiminiz o kadar iyi olur. Mali kayıtlarınızın sorumluluğunu almak biraz uğraş gerektirir, ancak bu, önceden yapmaya değer bir iştir.

2. İndirilebilir Giderleri Takip Edin

Emekliler için en büyük gider kategorisi genellikle tıbbi ve dişçilik giderleridir ve ayrıntılı izleme ile bunların çoğunu vergilerinizden düşülebilir giderlere dönüştürebilirsiniz. Özellikle emeklilerin vergiden düşülebilecek harcamalar için birçok fırsatı vardır, ancak bu kesintileri alabilmek için belirli bir kanıt göstermeniz gerekecektir. Bu indirilebilir giderler genellikle tıbbi ve dişhekimliği faturalarından gelir, ancak diğer bazı harcama kategorileri de bu vergi alanına girer. Bu indirilebilir giderleri dikkatli bir şekilde takip ederseniz, vergi sezonunda kendinize çok para kazandırabilirsiniz.

Ancak, ayrıntılı kesintiler almayı seçmek, standart kesintiye bir eklemeden ziyade bir alternatiftir. Sizin için en ekonomik olan seçeneği seçtiğinizden emin olun. Örneğin, yeni devlet vergileri, ipotek faizi veya ev satışlarından elde edilen sermaye kazançları gibi başka kesintileri olan emekliler için, tıbbi ihtiyaçlar için ayrıntılı harcamaları çıkarmak, vergiye tabi gelirinizin miktarını daha da düşürebilir. İndirilebilir giderlerinizi takip ederseniz, belirli bir vergi yılı için ayrıntılı veya standart bir kesintinin sizin için en iyi yol olup olmadığını kolayca görebileceksiniz.

3. Emeklilik Planları Hakkında Stratejik Olun

Halihazırda mevcut emeklilik tasarruflarınız ne olursa olsun, emeklilik planlarınıza katkılarınız ve emeklilik planlarınıza geri çekilme konusunda stratejik olmak, vergi döneminizden en iyi şekilde yararlanmanın harika bir yolu olabilir. Emeklilik tasarruf süreçlerinin konuma ve duruma göre değiştiğini kabul edin - örneğin, evli emeklilerin, bir eş emekli olduktan sonra emeklilik planlarına devam eden katkılar için farklı seçenekleri olabilir.

Her emeklilik deneyimi farklı görünüyor, ancak finansal açıdan belirli standartlar var. Bir kritik ayrım, IRA'larla birlikte gelir. Roth IRA'lar ve geleneksel IRA'lar vergiler açısından farklı çalışırlar: Roth IRA'larda katkı payları vergiden düşülemez, ancak dağıtımlar vergilendirilmez; geleneksel IRA'larda katkılar vergiden düşülebilir, ancak dağıtımlar vergilendirilir . Bu farklılıkları tanımak, emeklilik planı stratejinizin dağıtımlar ve katkılarla nasıl vergiden tasarruf etmenize ve hatta farklı bir vergi dilimine girmenize yardımcı olabileceğini anlamanıza yardımcı olabilir.

4. RMD'leri Doğru Şekilde Çıkarın

Emekliler tarafından yapılan yaygın bir vergi hatası, emeklilik hesaplarından RMD'lerini veya gerekli minimum dağıtımları unutmaktır. Belirsizlik zamanlarında vergi planlaması, gerekli minimum dağıtım yaşı 701/2'den 72'ye yakın zamanda yükseltildiğinden, emekliler için yakın zamanda güncellendi. Bu, 72 yaşını doldurduğunuz yıl boyunca ve birbirini izleyen her yıl, bir para çekmeniz gerektiği anlamına gelir. minimum, RMD cezasını önlemek için minimumunuzu karşılar. RMD oranınız, taşınmanız gibi farklı vergi yasaları veya durum değişiklikleriyle değişebilir. RMD'lerinizin zirvesinde kalarak ve bu dağıtımları gerektiği gibi yaptığınızdan emin olarak, maliyetli vergi cezalarından kaçınacaksınız.

Emeklilik hesabı dağıtım gerekliliklerini incelerken bazı önemli hususlar vardır. Her şeyden önce, Roth IRA hesaplarının geleneksel IRA'ların yaptığı gibi RMD'lere sahip olmadığını belirtmek gerekir. Ayrıca, 2020'deki pandemi etkileri, o vergi yılı için RMD gerekliliklerinden feragat etti, bu nedenle bu sürecin nasıl çalıştığına dair bir tazelemeye ihtiyacınız olabilir. Temel olarak, gerekli bir asgari dağıtım yapılmazsa, IRS, almanız gereken miktarın %50'si kadar ağır bir vergi cezası verebilir. Mümkün olduğunda bundan kaçınmak istersiniz, bu nedenle bu gereksinimi sizin için en iyi şekilde yerine getirdiğinizden emin olun.

5. Giderken Vergileri Bir Kenara Ayırın (Gerektiğinde)

Cezadan kaçınmak için bu RMD'leri uygun şekilde çıkardığınızda, bu dağıtımlar için vergi ayırdığınızdan emin olun. Önceki işverenlerden alınan emeklilik çeklerinin ve bazı emeklilik hesabı dağıtımları dahil diğer gelir türlerinin vergiye tabi olmadığını anlamak önemlidir. Hangi gelir kaynaklarının vergiye tabi olduğunu bilmeniz ve gerektiğinde bu vergileri ödemek için parayı ödediğinizden veya bir kenara ayırdığınızdan emin olmanız gerekir. Bu şekilde, vergi mevsimi, bir şekilde “ekstra” fonlar bulmanız gereken stresli bir karmaşa yerine, mali kayıt tutma ve tasarruflarınızın mantıklı bir uzantısı olacaktır.

6. Nerede Yaşadığınızı Düşünün

İster ailenizi büyüttüğünüz evde oturuyor olun, ister ayrılmak istemiyor olun, ister ülkenin tamamen farklı bir yerine emekli olmayı tercih edin, nerede yaşadığınızı düşünmek başarılı bir vergi dönemi için önemlidir. Bazı eyaletler, gelir vergisindeki farklılıklar gibi, emekliler için diğerlerinden daha vergi dostudur: bazı eyaletlerde hiç gelir vergisi bulunmazken, diğerlerinde çeşitli gelir dilimlerinde yüksek oranlar vardır. Konumu finansal bir mercekle düşünmek isteyeceksiniz.

Ek olarak, boş bir yuvanız olduğu için artık küçülmek istiyorsanız, ev satışlarından elde edilen önemli miktarda sermaye kazancını gelir vergilerinizden hariç tutabilirsiniz. Bir evin satışından elde edilen bu tür vergiden muaf kazanç, ikamet kuralları ile hangi niteliklerin karşılandığına bağlı olarak, bazı durumlarda ikincil veya tatil ikametgahının satışı için de kullanılabilir. Emeklilikte yaşam durumunuz ne olursa olsun, nerede yaşadığınızın vergilerde ödediğiniz (ve ödemeniz gerekmeyen) tutarları nasıl etkileyebileceğini araştırdığınızdan emin olun.

7. Vergi Muafiyeti Olarak Geri Verin

Birçok emekli, topluluklarına geri vermeyi sever, bu nedenle hayırsever katkılarınızı vergi indirimine dönüştürmek büyük bir destek olabilir. Nitelikli Hayırsever Dağıtımlar (QCD'ler), yıllık Gerekli Asgari Dağıtımınızı karşılayabilir, ayrıca bu hayır amaçlı bağış, vergilendirilebilir gelirinize dahil edilmeyecektir. Bu, gelir olarak bu bağışta vergi ödemek de dahil olmak üzere güçlük çekmeden desteklemek istediğiniz amaca doğrudan daha fazla para vermenin harika bir yoludur. Geri vermek isterseniz, aklınızda bulundurmanız gereken birkaç önemli nokta var:

• 2021'de, harcamalar kaleme alınmadan 300 dolara kadar hayır amaçlı nakit bağışlar düşülebilir (buna giyim, yiyecek, mobilya ve diğer mülkler dahil değildir)
• Müşterek vergi beyannamelerinin masrafları kaleme almadan 600 dolara kadar almasına izin verilir

Kendini bil

Vergiler kişiseldir, bu nedenle her emeklinin deneyimi farklı olacaktır. Bazı emekliler geri tepmeye ve dikkatli birikimlerinin keyfini çıkarmaya hazırken, diğerleri kendi işlerine sahip olarak yeni bir sabit gelir akışı bulmaya can atıyor. Nerede olursanız olun ve ne yapmak isterseniz isteyin, mali açıdan istikrarlı hissetmenize ve istediğiniz ve hak ettiğiniz mali esnekliğe sahip olmanıza yardımcı olmak için vergilerinizin doğru yapılmasını istersiniz.

Mali seçeneklerinizin dikkatli bir şekilde değerlendirilmesinin yanı sıra, harcamalarınızın yıl boyunca bir miktar hazırlık ve takibi ile, sağlanan bu ipuçlarını takip etmek, vergi sezonunda sorunsuz bir deneyim yaşamanıza ve umarım tasarruflarınızı en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olacaktır. Sonunda vergilerinizi listeleyemeyebilir veya hayır amaçlı bir bağış yapamayabilirsiniz, ancak bu seçenekleri ve yukarıdaki diğerlerini göz önünde bulundurmak, vergileri siz ve aileniz için daha iyi bir deneyim haline getirecektir.